EP81 保险骗保 “奇闻录”：从9个真实案例窥视人性一角
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大家好,我是关哥,一个保险行业的观察者欢迎收听保持通话我们今天可能分享的都是这种比较极端的一些别人用心的案例我们如果不看到不听到这些案例的话我们自己甚至想象不到这事还能这么搞对整个案子里面有四个人每个人可能都获刑了或多或少有五年左右所以骗保这件事情它是有可能触犯刑事责任的所谓的这个偷鸡不成还十八米真的

你看有些案子我们会觉得说给他赔吧真的是你就觉得他有可恨的地方但是有很可怜的地方就是很多时候我们会觉得明明事情可以不用发展到这个地步的对还是要努力提升自我然后记账攒钱对开辟副业对对对你看我们内容又全都穿起了

Hello 大家好 我是光哥 欢迎收听宝石通话今天我们继续请到了我们的老朋友小双律师大家好 我是小双哎呀 反常率很高啊

其实我和小上私底下会聊很多其实有听他讲非常多的案例那我们前面他也给我们讲过一些但是有一些案例我觉得说真的又像是故事但是又有一种心情很奇妙的很微妙的一种感觉所以呢今天我们就整一个合集把这个故事会挖一挖我们大家就当听一个八卦当然这些八卦或者说这些故事或者说这些案例嗯

可能跟保险相对来讲就会更接近一些或者说都有一些相关性也跟我们的主线呢是一致的嗯

大家听了这些故事之后呢我觉得一方面是说对人性我觉得会有一个更深刻的认知另一方面可能多多少少也会更加理解保险条款的一些设置啊包括为什么我们总说条款的一些设置并不是为了防我们大多数善良的遵纪守法的老百姓而是为了一些别有用心的人一小撮的这些人去设置的

对我们今天可能分享的都是这种比较极端的一些别有用心的案例我们如果不看到不听到这些案例的话我们自己甚至想象不到这事还能这么搞对对吧然后同时呢也会有一些 tips

对就是我们如果遇到了一些情况的话有哪些事情可能我们要注意一下对好不好好我现在就抱着一个听八卦的心态那我们既然要说八卦的话肯定要从最加刺激的八卦先聊来来来上来就先一个炸裂的是吧对先聊一个炸裂的一个案子这个案子其实是我当时在去整理一些骗保的案例合集的时候找到的一个案例一搜它的关联案例有十几个嗯

非常非常多然后涉及到的人群他们的职业类型也涵盖了普通的保险客户保险从业者法律工作者甚至也把法官牵扯进来法官都牵扯进来对就是有一个人他生病了生病了之后呢就花了很多钱这个时候就后悔自己为什么没有买保险就想去买保险就去找到一个销售保险的一个这种从业人员对从业人员老乡啊之类的

这个老乡呢就跟他说我可以让你去买这个保险然后反正我都是销售这些的但是这个人他自己心里又触了呀就这个患者他本身他又触了他说那我现在都这种情况都是已经是癌症了他也知道对那我要是买了保险万一不赔怎么办然后我这几年又花了这么多钱其实是没有钱去买保险的对他给他推荐的保险其实也是挺贵的一年可能要将近一万块钱万八千的这种对对对他就觉得哎呀我不想去冒这种风险嗯

这种情况下呢销售人员就把他拉到了当地的一个法律服务所他还不是律所他就是一个法律服务站

跟他介绍了一个法律工作者说这个人是主任然后呢我是保险销售人员你是客户我们签一个协议这个保费我跟这个主任给你出然后呢如果这个保单到时候赔了钱咱三个人怎么去分你三十我三十就是每个人三分之一对然后呢如果这个保单不赔那没关系这个保费你就不用还给我了

这个风险完全是由保险从业者和法律服务者来去承担客户呢只需要出人就行了因为他这个保险事故已经发生了出人出病就行了对对对对

然后这个销售人员还说你看嘛到时候你要不赔咱这个法律工作者在这给你打官司然后三个人呢就签订了协议真是胆大呀胆子真的很大然后呢果不其然就是投保完了之后也出现了出现了他们还因为是保险销售人员他很懂保险法所以呢他就建议这个客户是在两年之后再去理赔的

他还真的熬过了两年熬过了两年就去理赔的时候果不其然人家保险公司是拒赔了一查就能查到你的这个医保记录一看就能看得到就拒赔了

然后这个法律工作者也按照他们之前的这个约定把两家保险公司告上了法庭因为我们前面也有讲过确实现在的这个司法环境包括前面几年的这个司法环境对于消费者的保护力度是比较大的这个销售人员也出庭作证说就是啊他告诉我了但是我就是没有告诉给保险公司他也出庭作证了

就是这样子一个状况就形成完全一个闭环无奈呢就是这个保险公司最后就是法院判了要赔嘛就赔了一共两张保单都是 20 万一共赔了 40 万本来以为这件事情就结束了嘛三个人就分钱了是吧对三个人分钱我觉得他们很有意思的一个点你从这个案子里面你能看到人性的那种利用了保险的这个规则就是

真的去实施了这样子一个诈骗的一个行为但是他们当时说这个钱怎么分他们事后真的是那么分的真的很守规矩你整个就能看到到这些人他身上是有很复杂的一面的对他可能觉得我去骗保险公司的钱他不是一种恶他可能自己还觉得就是我就合理的利用了这个漏洞或者一种倾向对对

反正很有意思然后后来的话他这个案子啊我以为是保险公司把这个人给他捅到了公安局那块把它变成刑事案子因为最终演变成刑事案件刑事案子变成了一个合同诈骗案然后我当时很好奇对他怎么发现的怎么就发现了呢

结果后来发现是啥呢是这个法律工作者他其实是在整个的案子里面去贿赂法官了才导致这么明显的一个骗保案子最终判赔了所以他如果不贿赂法官的话还不一定是什么结果对他这个案子抖出来就是因为这个法官后来落马了之后呢他为了给自己争取减刑主动

坦白了他之前的这些受贿的案子才把这一系列的案子都给他抖出来了还真是然后呢这个案子我们就以为就到这就结束了没有还没结束对这个法官落马了然后这些人也给他去提起刑事诉讼说是他们是合同诈骗案为什么不是保险诈骗案呢因为保险诈骗的话他必须要求是伪造了保险事故的发生或者是

故意制造了保险事故明白本来是没发生或者不需要发生的对对对但是我们这个案子里面他就是得了重大疾病吧所以他就没有伪造保险事故他就变成了合同诈骗案合同诈骗就相当于他们三方签了一个协议去诈骗保险公司嗯嗯哎然后我们以为他们只坐牢就可以了吗三个人差不多平均应该每个人都是坐了五年的牢五年对

同时检察院还提出来抗诉说他之前那个民事判赔的那个案例是判错了就让高院再重新把他那个保险合同的案子推翻重审对推翻了把这个钱还要再还给人家保险公司这是所谓的这个偷鸡不成还 18 米真的

三个人甚至法官可能整个案子里面有四个人每个人可能都获刑了或多或少有五年左右所以骗保这件事情它是有可能触犯刑事责任的对对对大家可能会很担心是不是我只要未如是告之啊就会对对对我收到过这样的提问嗯

就是我觉得人和人的差距真的很大有些人真的不在他就觉得说我在这个过程当中我隐瞒一些事情觉得没关系他不觉得这个事情有多严重但反过来也有个别的一些问题就是说我如果没有告知会不会会有什么后果他会担心甚至有人还问类似于的什么样的问题呢我如果我的保费没有如期的交费

会不会影响我的征信就像还贷款没还一样你看每个人他的这个底线思维在不同的位置上对对对对对如果我们就是单纯的没有如实告知自己的身体健康状况不管你这个身体健康状况是比较小一点的比如说我们就是查血有一个白细胞稍微升高一点点有点炎症之类的这种比较小的还是说

就一个人他已经是癌症了然后他还带病去投保的话只要我们不涉及这种伪造一些材料的话其实你的这个刑事的风险几乎是没有的他只是说谎他不是伪造对他只是一个民事的这一块的一个责任民事刑事差很多对民事一般不会说判刑什么的不会不会顶多就是罚款啦追偿啦咱们这种保险的案子顶多就是不赔了

然后你这个保险的保费很有可能就损失掉了对损失掉它只涉及到钱的问题对

如果是刑事的话就可能要坐牢了对对对所以大家的话千万不要去伪造一些东西像我昨天的时候在群里面看到一个案例真的觉得很离谱就是群友提出来的那些建议大家不要轻易去听他这个案例是啥呢一个妈妈给小孩买了血瓶险关哥应该知道学校都有对对那个小孩呢是得了肺炎社区获得性肺炎他就想赔这个意外险

然后他就在群里问说怎么能够赔这个意外险呢保险公司凭什么要拒赔呢然后下面有一个人就给他出一个主意说你就在病例上面加一句是在游泳之后得的这个肺炎那也不算意外呀就相当于你枪水了枪水完了之后可能就吸入了一些病毒反正也沾边吧静音是这个意外是这个枪水

我就觉得这种东西你千万不要去做一是你这么去做确实是有风险的你去伪造了病例第二人家医生愿不愿意去配合你你这个保险理赔也就几千块钱值不值当的对人家医生会不会配合对对对咱们其实就不需要去冒这种风险所以其实保险公司在去做一些调查审核的时候

如果发现了你有成性的问题比你有健康的问题还要更严重就是健康问题我们还可以过一过看看有没有什么方法帮你保进来对吧但是如果是成性有问题的话就干脆一刀切就不会再往下走了是的就我们刚刚有讲到的保险公司一旦发现了这种成性的问题他很有可能就直接就会去上报公安就像我前一段时间也遇到一个案子是什么呢就这个人他是买了

一个防癌的特药险特药险我好几年前还写过这个险重对对对然后他也确实是身体健康的时候投保了投保完了之后确实也得了癌症也确实在用这个药也正常理赔了两年的时间也赔了一百多万其实这个金额还蛮大的对一切都很正常结果有一天保险公司突然

可能就去调查了一下因为他这个案子也确实花费很多钱了保险公司去去那个医院调查发现他的这个处方啊是伪造的

就发现不一样的地方了对吧对对对医院里面是没有这个备案的那这种情况下立即就上报了公安就跟公安说这个涉及到一个保险的诈骗保险的诈骗就给他移送到公安去了这个案子里面就相当于出现的一个情况就是他本身是属于正常的得病然后呢他之前也没有任何的未入室告知骗保的这些情况但是他存在的情况就是他买不到这些癌症特效药

他就去托一些医药代表啊或者是他在网上面找到的一些什么贩子啊对对对去帮他弄到这种药但是这种药的话他其实是没有正规的医生处方的他为了去拿到这种药的话就是这些医药代表啊这些贩子啊伪造材料去帮他伪造的这种材料这个药你说他也真实用了但是他就是涉嫌了伪造病例对

程序不对那最后怎么判的呢他这种案子的话就是要看他对于伪造病例伪造处方这件事情他自己是不是了解如果他是了解的那他这个诈骗案其实是跑不开的但如果他整个过程里面他只是去找到这个人帮他去开这个药因为他们吃了之后确实也是有效果那他相当于整个过程里面他都是真实的生病真实的

花钱真实的服药他相当于是一个暗外人对他来讲他的问题就不大那是谁的问题呢主要就是那个药贩子还有包括那个医生就是到底是谁在伪造这个厨房对

这个有一点那个我不是药神的意味了真的是不是我觉得他这个案子如果要是破获的话应该也是一个团伙因为这里面其实真正的受益方是伪造处方的那些人卖药的对那他自己作为一个患者实际上他也没有什么利益他只是为了治病对那么损失方是保险公司因为他赔钱了是的这个其实要往深了再讲的话又涉及到一些

医学药物方面的一些政策或者说进展包括是医保的这个政策这个就深了是的所以从这个案子里面我们其实就可以看出来就是什么呢就咱们在去住院的时候这个病例说实话很重要我相信关哥之前也有提醒过大家一定全部都收藏好收藏好然后要特别注意咱们去住院的时候这个患者自述的这个部分

这个要好好讲讲对对对我之前有一个案子它是什么呢它是投保之前检查出来有这个肺结节当然它这个是患者自述部分他说他自己发现肺结节已经有三年了然后他现在保单才有一年多的时间不到两年现在就发生肺癌了然后保险公司一收到这个材料这不就是投保前

存在一些异常未如是告知就直接给他拒掉了结果呢我们就去问他你这个为什么会自述肺结节有三年呢他说其实我是在去住院的时候跟同病房的一些其他的患者在去交流说这种结节很有可能我都已经存在了两三年但是我自己不知道哈哈哈哈

他确实投保之前体检也没检查出来因为他投保之前在怀孕备孕嘛他就没有做这相关的东西确实也没有查出来异常自己把自己说中了他只是去交流的时候说可能有的这种结结发现两三年都不知道

然后他就表述不精确对他这个病历上面就有这样一条因为我确实知道有一些人在跟医生讲他的过去的情况的时候会讲得严重一点他想医生能重视重视一点对然后就也不清楚这里的区别然后他也不觉得我多说两年或者少说两年有什么关系对

就很多人的表述其实是非常不准确的对对对所以我建议大家在去住院的时候给医生描述自己的症状的时候尽量的真实一点对最好去找到一些当时的检查的资料确定一下时间对

避免你这个保单才买了比如说买了两年然后你告知你的疾病已经有五年了这种情况所以听到这里大家应该有一个动作之前我们之前聊过的就好准备一个什么文件夹或者是电子文件夹把你家你的或者你家庭成员的看门诊的病历体检的报告所有东西这类跟健康相关的记录全部都塞到那一个夹子里去

对反正我现在有一个习惯就是说我所有的这些病例我都会拍照在手机里嗯因为我在去看病的时候我可能不会带那么多的东西过去但是我一翻手机直接拿出来给大夫看就行了对对对这个时间大家就比较精确一点对另外一个我觉得我也多提醒一句刚才说这个案例是他说自己把自己说中了对但是还有一些呢比如说常见的情况是投保的时候其实会问你的就是

过去有没有什么症状比如有没有长期的什么胸痛啊胸闷啊头痛啊什么的那很多人可能就忽略掉了但是呢你去看医生的时候你可能就会讲或者说你是故意忽略掉他说你怎么知道我是长期胸闷你又没有医生的记录很多人说我知道我是高学压但是我没有医院的记录但是你如果真的生病了到医院去治疗的话医生一定会询问你过去的一个情况这个时候

正常人为了让医生有一个准确的治疗和检查诊断他就会把这些东西告诉大夫的那么这个东西落在了你的那个诊疗单上

力赔的时候它就会成为一个为入室告示的证据对这一块的话目前来看会是成为保险公司在去拒赔的一个依据对但是在整个诉讼里面的话法院会不会认可其实又是另一个层面的问题具体看对但是你说如果是因为这个那我跟医生我也不说这个就更得不偿失了对也不太正常你影响诊断那就更大的问题对所以还是真实对吧是好的

然后还有第二个案例对第二个案例我们还有第三个案例也是特别有意思的一些案例我们经常会去做一些比如说像车险的一些案子啊或者是 EY 险的一些案子啊你会发现特别有意思比如说一个人他的车烧坏了他就给保险公司报案保险公司还没去调查呢他就把车给卖了嗯

这太心虚了太明显了对就很心虚你知道吧然后还有一些呢他去买了意外险但是这个人本身他就有一些基础疾病然后可能就是因为疾病人走掉了然后呢他就跟保险公司报案这个人摔了一跤就死了嗯

然后就立即把尸体给火化了保险公司来查的时候说这个我们想要做尸检因为觉得这个有点奇怪嘛你这个报案也没有任何其他的证据来去证明只是你自己口头说摔倒了现在啥东西都没有然后这家属说不行我们这边就要求必须就是不能够尸检案早就已经火化了怎么样怎么样就是这种

毁尸灭迹的这种感觉你知道吗就是让保险公司无从查证那怎么办呢一般这种情况下一般呢保险公司都是会拒掉因为确实保险公司是没有办法去确定它的真实的事故发生的原因然后你又比较可疑对

对对对你看我们在发生保险事故要立即去报案对立即去报案了之后保险公司也会快速响应说你需要去准备什么什么材料对对对然后你去准备了之后的话保险公司如果觉得不对不够他可能就会再去补充或者是说要去派人去调查对这个时间其实都是比较紧凑的比较快的

但是保险公司比如说很快去调查了你这个已经毁失面积了人家保险公司当然起疑啊当然了对啊然后我们保险法里面也有一条就说什么呢投保人被保险人这一方他的责任是什么在发生保险事故之后他要及时报案如果因为没有及时报案导致了这个保险事故是没有办法查清他的原因的他的损失的他的性质的这种情况下保险的公司是不用赔的

然后呢还有一个责任在于我们要去初步的证明这个保险事故的发生保险事故的性质如果我们自己也没有办法初步的去证明比如说那个空破无凭嘛对你买了意外险说自己摔倒了你现在所有的材料里面都没有提前摔倒对就打个比方比如说我老公之前也是意外做手术嘛然后赔的时候

就是要看你那个住院的那个小姐里面要有意外导致的几个字眼对对对比如说有很多人他去跟医院说自己摔倒人家医院说那我也没看见呢你这个字数我也不一定认人家医院也不一定给你写进去所以这种情况下的话没有证据没有病历没有第三者见证这种情况下的话人家保险公司

都是不赔的而且上诉也不一定能成功对你去打官司的时候法官也会说那你说摔倒了那你有证据吗怎么证明是摔倒的就是因为很明显的就是疾病然后你非要说摔倒那你就要去证明他是摔倒对对对但是如果是一个正常需要理赔的一个人

他确实是摔倒了他也确实是家属想要着急着去办这种丧事没有维护好证据没有维护好证据不行了一定得维护好证据咱们在这发生这个事情的时候要尽快拍照留下比如说摔倒了你可能又确实有倒地的记录

记录拍一下目击者呀对对对监控啊对监控啊然后还有有的人摔倒了之后可能身体上会有一些瘀伤啊对然后我们尽快的及时的去报案报案完了之后配合保险公司去做一些调查不管是尸检尸检的话如果大家不愿意去做这个尸体解剖嗯能不能去配合做尸标的检查嗯其实这些的话你让保险公司实施一下它这个权利嗯

那这种情况下的话人家法院到时候判的时候也不会说咱是故意的不配合人家的保险公司调查太明显对法官又不傻是的就是有一些司马昭之心对是这样子

这一点也是跟大家分享一下就是咱们在出现了之后有两个义务第一个义务你是需要去尽快的通知给到保险公司要尽快报案第二个我们要去初步的去证明这个事故发生的原因如果自己没有办法初步的证明那你要配合保险公司去调查保险公司肯定比我们有经验对这个是我们的一个义务这保险法里面规定的我们必须要去这么去做

那这种其实还是属于说事故出了只不过不一定能赔那这种如果是比如说查出来是他撒谎或者他故意的隐瞒这种会有什么责任吗也就是不赔而已对故意制造保险事故是不可以的但是如果是撒谎的话那其实就是不赔而已他和那个比如说什么杀妻骗保安什么的那就完全两个性质了对的对的我记得我之前看过一个案例

应该是在微博上看到的说有两个应该是情侣然后他们就是买的车险还有人身险一开始他们是利用自己这台车去伪造一些事故什么独立事故之类的然后他可能会配合一些修理厂或者 4S 店什么之类的就骗了很多保险金但是像这种呢他们觉得太慢了你知道胃口越来越大因为这种骗保可能一次几千块钱几万块钱他们就做了什么事情呢这两个人我觉得

真是胆太大了我就理解不了这个脑回路他们两个人就是一个人在驾驶一个人在副驾驶就抱了个那个靠垫然后也好像是时速 80 公里以上的这个速度创墙就为了骗宝嘛然后可能也会有人身的问题然后一死一伤

而且好像是副驾驶的死了然后驾驶座那个人不单是骗保而且他还要涉及到故意伤害的这个问题我就想说这是怎么想的为了钱真的是连命都不要了这种人就是他老想来快钱

自己在车上是怎么敢的你说杀欺骗保你说杀人我觉得都比这个好理解这是伤敌八百自损一切对啊命都没了呀对很难想象所以你看这不是我们普通人的脑回路能想到的确实确实所以也就是说严重的情况下

伪造还有伤害到其他人的利益了就有可能会涉及到刑事刑事的责任对可能也有大家是没有去伪造这些东西但是我们也要规避的一个风险是什么呢就不要去贿赂那些理赔还有

贿主肯定是刑事责任啊调查的人员对对对虽然他们不是国家的工作人员但是这种咱们再去贿赂他们为了去得到这个保险金的话其实他也是一种出犯了刑事责任他是关键岗位上的一个人对对对

什么样的金额能够达到贿赂的标准我就感觉变成一个普法节目了这种的话你只要贿赂他达到了这个标准然后你最后骗取的保险金达到一定标准的话就是一个贿赂你别说我给你包烟这算贿赂吗那这个人也太容易贿赂了就是因为你怎么来判断是这个人的原因导致你这个理赔结果发生了本质上的变化

这种的话得去保险公司总公司他要去调查了就这个案子正常情况下其实是不应该赔的但是因为这个关键岗位的这个人去做了一些很明显是他在做手续然后再看他是为什么会这么做对因为他给了我一包烟我觉得一包烟应该还是不太可能所以这种应该不至于肯定是有一些比较切实的塞钱或者是或者说我是被威胁的对

我有把柄在他手上我不行我脑洞开了这个不就是这个胁迫了吗吵炸勒索啊对不起我这个脑里的小剧场又开始上戏了真的现实的情况永远都比我们想象中的要更加疯死多彩还是我们这种遵纪守法的良民其实想象不到这么多五花八门的东西对对对大家可能会在想就是因为

绝大部分的保险消费者都是非常的正常的去进行投保那不用去过分的担心的一种情况就是真的是有一些轻微的未如是告知然后

会不会涉及刑事责任这一块是应该是对这种几乎是没有什么风险的那有一些情况可能是比较危险大一点啊我们来举一个例子比如说有的人他投保之前已经得了癌症隐瞒投保然后一直到投保之后两年就是我们刚刚那个骗保案类似的一个案例只不过他是没有伪造任何的病例那这种情况下他两年之后去理赔的话保险公司如果发现了

不管是拒赔也好最后还是赔了也好这种情况的话其实它也不会涉及到刑事案子因为保险法它是属于民商法的这种民事的法律体系那它规定的就是未如是告知的法律后果它就只有解除保险合同不赔偿或者是保费

不予退还对它其实是没有一个什么行为严重者涉及到刑事责任这一块明白就是也不用太过担心但是就我们就遵纪守法就对对对

还有一个前几年很火的一个案例是什么呢就是四川的一个案例这个也是其实打破了我自己对于健康告知的一个理解的说实话我之前在保险公司去做荷宝的时候我一直会觉得有一条健康告知上很多余的怎么个多余法就是你告知你在其他同业的保险公司的投保保额这一块我一直觉得是很多余的我有钱我多投一点不就得了

我知道是哪一条对吧一个是意外险一个是重疾险会问的比较多对这种几副型的而且它是可以重复几副的对吧你在每个公司其实各赔各的不耽误对这种现在很多的投保的过程会问你说当下你身上的保障有没有超过比如说一百万对对对

超过多少万如果说超过了很有可能就会限制你再买这个保单的一个保额甚至就不卖给你了对的然后意外险也是的意外险有很多的偏保案嘛嗯就如果说你是在短期内大量的快速的买很多意外险就是高度被怀疑偏保的一个迹象嗯

对因为这明显不符合正常人的一个操作对是不是就是这个意思对我倒是那个荷宝岗位啊其实确实有很多人他们非常非常有钱他们也确实是需要给自己去买比较高的额度对所以要荷宝嘛对对对对

我们以前的时候遇到的这种一个人买了非常高的额度然后但是他没有告知他确实是超过了保险公司荷宝的这个额度的时候其实是不影响理赔的但是直到有一年四川出了一个案子那个案子是震惊整个业内的一个案子是什么呢这个人他本身他以前是一个

就是医务工作者在医院不知道是当医生还是其他的一些岗位他自己其实是有一些医学常识的他后来呢又去保险公司去做了一段时间的这个销售人员所以他对保险又有一些理解那这个时候呢他就去买了大量的重疾险

重极险的话其实一般来讲我以前做荷宝的时候我们就是给到的最高额度一个人不管你再有钱你是个亿万富翁你的保额也就两百万到顶了我手里面也就最多三百万对吧那这个人他同时间在

不同的保险公司买的这个重机械一共是有 660 万这个很离谱非常非常之高他一年交的保费都是好像是有 35 万就远远超过了他自己的收入能力对然后呢他后来又检查出来是甲状腺癌就向各家保险公司去进行申请理赔

然后保险公司有的那种申请理赔的时候发现他确实也没有调查出来他投保之前有什么问题啊就前几家保险公司都给他去正常赔了那后面几家保险公司因为保险公司整个调查内部他其实官哥应该也知道其实大家都是有一个圈子的都会去问这个人我想通个气对这种人他有没有在你们这边理赔啊他有没有什么异常啊之类的后面理赔的那家保险公司就发现

好奇怪哦这个人在后面投保的那些保单全部都是在体检额度之内的你就卡着免体检额做的对对对我正常去投保我不需要去保养公司进行体检其实这也是一个非常普遍的操作就正常来讲都会说你先按照免体检额度去买如果你想要更高的你在这个额度之外你额外再买再去体检这样的话可以保一下免体检额度对

但是这个人他很聪明聪明在哪呢他不仅仅是在一家保险公司买他是分了很多家保险公司都是在免提前额以内去买的就有点太多了其实就是对有点太贪心了说实话我觉得他如果要是买个一百多万的话这个案子大概率是不会被发现的对对对但他太贪心了嗯嗯买了六百多万到最后

到最后的话这个案子也是相当于创造了一个历史就是第一次有案子是因为你没有告知在其他保险公司的投保这个记录你的这个保单的额度而拒赔的一个案子确实是没有其他的点因为什么他是医务工作者他自己就算投保之前查出来假装现阶级他是完全可以不留痕的他有便利对

那这种情况下的话那法院在去判的时候他其实是没有其他的点只能去引用这一条就是保险公司拒赔他去告了是吗对因为他就觉得自己你看嘛保险公司也确实是没有抓住自己在投保之前有病的这个记录

那这种情况下就去告了但是他这个嫌疑的点太明显了是的法院就说他首先是一个保险从业者然后呢他知道这些免提件额他的规则然后同时呢他自己的收入也确实不足以他支撑每年这么高额度的一个保费就是你这个操作绝对不是看起来像一个正常的利用保险产品去保障自己的财务状况的明显是为了获利而操作的是的

其实每次讲到这样的案例你知道我会感慨什么事情吗就是如果每个人对于保险的认知再多一点的话比如说像这种知识点能够了解多一点的话可能很多悲剧会被避免比如说我之前看过一个案例可能其他人也看过就是一个母亲家里可能欠债或者儿子需要钱但确实搞不来钱这个母亲给自己买了个意外险然后上天台跳楼然后留给儿子的遗言就是说妈妈给你留钱

我跟你讲看了之后我整个人就非常的难过因为但凡了解的人就知道说意外显示不赔自杀至少两年内自杀是不赔的所以他这个死的就是完全白死就我想说你为什么要这样子呢这是没有用的然后再比如说像之前大家看过的一些比较轰动的什么杀妻案什么之类的就很明显他是

杀害别人又骗取保险金的这种案子都是快速的短期的给这个人买一大堆保险然后把他杀了对

就是这种保险公司不傻的法官也不傻的这是非常明显的有这种骗保的这种迹象或者说证据或者可能性存在的你一问警察一来就知道这个事可能就是怎么回事你肯定是重点的一个对象受益人是你啊你拿钱呢所以我就想说如果大家对这种逻辑关系稍微了解一下的话你是不是在

就是比如说你想去做这个案子你可能都会掂量一下你很容易被抓到你可能就不太容易去做这个事情对太多了对关哥说的这个案子让我想起来我们之前也有过一个调查案子吧这个案子也是让我们所有的当时两核的工作人员其实是很痛心的一个案子当时是一个少儿出现的

少儿的那个重疾险里面他其实是会有一个就是保他的双耳失聪然后他去换人工耳窝这样子一个重疾的当时就有一个也是家长给他小孩去买这个保险的时候呢也是短期内就出现了说是那小孩在床上跳的时候不小心掉下来摔到了耳朵导致双耳失聪要换人工耳窝

其实整个案子里面我们是没有发现太多的瑕疵的但是瑕疵在于两点第一点就是极短期内出现刚过等待期就出现了所以这种案子是一定要调查的第二就它的那个额度刚刚好是换一个人工耳窝的一个额度就怎么这么巧对是这样子然后我们的调查人员其实也找了非常非常多材料其实是没有发现有什么不正常的情况的但是

就找到了一个什么呢就是人工耳窝它会有一个相当于是匹配成功的这种人员的名单有一个慈善机构的这种捐款之类的这样的一个东西然后刚刚好找到了是这个被保险人的这个儿童

就在他投保之前已经有这个名单了就发现原来他这个他倒是不贪心真的我们当时就会有一种感觉就是这个家长是不贪心的他就希望这个钱刚刚好够他的孩子治病就可以因为他自己承担不了这个真是很让人心情非常复杂是的

这也是保险本身的意义所在啊对但是即便是保险能起到这样的作用你得有它就像你要中彩票你得先花两块钱买一张也是一样的道理对的所以我们从这个案子之后我们一般都会建议那种新生的宝爸爸妈在小孩出生满 28 天之后能买保险就尽快要给孩子买

真的所以讲来讲去最后还是归结到这些早买这两个字上对早买也好还有我们再去怎么去选产品也好这些其实我们都会有这样子的

道理最后总结给到大家都是关哥天天跟大家去讲那些道理对都是有一些很让人难过的一些案例倒推回来的一些结论对对对再讲一个很有意思的吧换一换情绪对对稍微轻松一点的一个案例这个是大家都知道就是有一些大型的公司它都会有很好的员工福利是的

团险团险对因为他们的人数足够多所以他能够谈的这个金额费率比较低费率比较低然后保障可能也比较好对对对然后呢就会有一些人他去蹭

员工福利这个有这个很多对对对那这种蹭员工福利的话其实大家也要小心一点因为什么呢因为我们保险法里面要求啊什么人可以给被保险人去投保呢要不然你们之间是有这种可保利益就是比如说夫妻配偶子女父母这种的话你其实是可以去投保可以蹭这是合理的蹭这是合理的一个相当于投被保险人的关系另外一种是什么呢是这个

企业给他自己的员工去进行投资因为雇佣关系对的那这种蹭的话有一些他就想去蹭大公司的这种福利的话他不是这家公司的员工他只是过来去蹭的那这种蹭的话我也不知道他们到底中间是经历了怎么样的一个流程反正就蹭进来了虽然说这张保单上面写了

这些雇员的这个名字然后出现的时候你去跟保险公司去报案的时候保险公司就会要求你去提供这个比如说工商的证明啊在职证明啊对啊在职证明劳动合同啊你这提供不出来啊保险公司就会去掉

所以这一块的话其实也就会很合理对对对我们就是最近在遇到这样的一个案子就是这个就回归到了最本质的一个东西就是保险利益这一块你的标的必须是有利益关系的对你不能莫名其妙的给一个人去投保对对对然后这个就涉及到我觉得关哥可能也会关注一点就是现在其实有很多的公司为了规避自己的用人责任他会把自己的员工放在第三方的人力资源公司对对对

这种的话我觉得慢慢的也在口子在收紧因为我也在听我有一个朋友在讲他在做一个工商的一个案子就是通过这种第三方的人力资源公司来去这种投保的这种社保之类的以前那时候工商基金可能比较多的时候工商保险基金他可能就睁一只眼闭一只眼都给你弄了但是现在的话慢慢其实口子都在收紧

因为工商它成立的前提必须是存在着劳动关系那这种情况下就是第三方的人力资源公司跟这个雇员他没有劳动关系那这种情况就是不配那涉及到我们到了我们的雇主责任险等等这些的话其实都会影响到他的理赔所以其实还是按照规则来

对按规则来成本可能会稍微高一点但是风险也小对就是如果说就降低风险这件事情一定是有成本的对不存在说风险最低但成本最少对对吧这案子也欢乐在哪里欢乐欢乐在就是他去蹭大宝像公司的然后发现自己都没有蹭成本

真有真有真有稍微轻松一点吧其实我以前就是会比如说我就给我妈保过那个公司的团线就是会带着然后我自己也被我老公的公司团线带着过我和我女儿嗯就是

这个是很好的我们刚开始讲博客的时候很早期的节目其实就聊过说公司的一个好的福利不是给你发点什么节假日的东西有一些公司除了五险一金以外还给你做一些团险的补充对就非常不错了当然这里面也参差不齐给你一个比如说五万的重疾险这也叫一个团险但有一些甚至是能给你一些高端医疗

那种就是确实很好很好那就是真的是很过瘾就是这样的话员工也不担心说因为疾病治不起的问题是撤走什么之类的对那这种公司越来越少因为成本真的很高

连大家都在降本增效是的增不了效就先降本说到这种话题就很伤心了呀感觉气氛一下子就对不起是我的错对不起没关系我们就是还是要努力提升自我然后记账攒钱开辟副业对对对你看我们内容又全都穿起了

观看的逻辑很自洽还有什么案例可以听吗就觉得好像没听够再分享一个案例我觉得也是比较经典的一个案例你刚刚有讲到有一个人他是妈妈想要给他小孩留一笔钱他就自己跳楼这个案例的话也是这个人他是高坠但是他高坠的原因到底是自己跳下去的还是意外跳下去的没有办法去确定因为

没有目击者然后公安过来调查的时候得出来的结论也只是说他是高坠王他并没有去说到底是自杀还是排除他杀还是等等的一些情况那李培老师在去调查的时候就去问那个家属也是有一点点相当于是诱导的这个意味在然后就说我们调查出来这结果很有可能他是自杀然后这结果

然后这个家属他就说 OK 好的我明白了就是就相当于有点接受的那个意思就接话了相当于没有反驳他对对对那这种情况下的话就他们过来找到我们来咨询的时候就说我如果在理赔调查的时候已经接受了他们这种理赔结果甚至是我默认了甚至我有可能是口头已经

承认了说他可能是对他可能是这种自杀的情况的话那有没有影响我后续理赔的一个情况其实这种的话是不影响的因为什么因为大家对于这个人他高坠下来的这个原因到底是意外还是自杀都

都是一种猜测它不是一个既定的事实它不像是比如说我自己去投保的时候然后我自己没有入室告知保险公司来调查的时候说你是不是投保之前有这个问题我说是的这种就构成自认对对对你自认了不利于自己的一个事实的话你再去诉讼的时候你就不能再去推翻就是这个事实你知道就是知道你不知道就是不知道对对对而它的这个高追下来的这个原因到底是

是什么只是我们的一个推测谁说都是猜测谁说都是猜测那我们就不用去担心我是不是当时在调查电话里面我承认了就会影响我的理赔这个是不会的我说是就是那我今天说不是呢对啊我们是有法律里面有一个叫禁止反言就是不允许你的话来回变

这样子会影响法官对于你这个人说话的可信度对可信度他的一个评价如果你这个人说话老是反反复复反反复复那这个人的正眼法官大概率就不会去采纳了嗯

对很多人他就会担心这个问题说如果我在理赔调查的时候说了一些不适当的一些话会不会受到影响会不会影响我最后的理赔这块我觉得我们是要分情况去讨论的具体看对但是如果从法官的角度来看的话如果人在那样的一种状况下你说出来的话不可信我觉得也很正常法官他自己会去判断一些东西嗯

就是我们的这种证人证言如果是没有其他证据的佐证的情况下法官很难是单独采信的他都需要去通过其他的证据来去进行补强我现在听完这下令我今天特别想找一个庭审去听一听哎

大家可能也会比较好奇说我可不可以去法院去旁听这些案子其实都是可以的就也不用说我要去找谁去问一下或者说去预约一下我就直接进去就可以了我们是可以凭借身份证然后去到法院你们当地有一些法院不管是

基层的法院还是说中级法院高级法院等等这些其实大家都是可以去参加庭审的公开的对对对就可以拿一个身份证进去登记一下然后这些信息的话大家都是可以通过在网上这个具体是什么网的话我们到时候可以打出来放在讨论区给到大家对网上也会有庭审的这种公开的视频这个我看了好多非常的欢乐因为我看的都是东北的庭审就是跟财事长一样

有一些庭审非常有意思我真的我就是上个月还是上上个月就集中看了一堆庭审我简直就是

停不下来因为我对于庭审最初的印象其实是来自于小时候看 TVB 对就是非常的高大上戴着个假发双方唇枪舌剑像是那种非常正式的辩论然后很多妙语连珠对吧思维又非常快我觉得哇这个真的是好厉害然后看了我们东北的庭审以后就是完全不是一个风格

大家都不讲普通话就是东北味非常浓的普通话而且很多人你很明显能感觉到他的法律都不用法律常识可能日常的沟通都是很费劲的就法官就讲一个你是否申请回避听不懂

我觉得其实我讲出这句话可能很多听友说那是什么意思确实是不懂我也是听了半天原来是怎么回事就是说你是否认为法官或者律师或者书记员就是在场有利害关系人你如果你觉得他有问题你可以见场就提说我不要这个法官对他有利益关系对你看我也是才学的但是这个需要当场的去讲给双方的这些参与这个诉讼的人去听对然后呢鸡同鸭讲

听不懂你讲你的因为法官有时候就是让你确认是或者不是但是他不回答是或者不是他就是给你讲一堆比如说离婚案两个就在庭上吵起来经常会有这样的反正全都是那些鸡毛蒜皮的然后还有那种就是我不管你说什么反正我就是不离我觉得非常快乐我觉得大家如果你很烦躁觉得你有一些痛苦你去看看庭室我觉得非常的治愈我还见过一个特别有意思的就是

全场最报道的是法官有的法官就是会控场有的法官就是不怎么会控制这整个我觉得那个法官都要炸了就是一直在接近于非常文明的骂人的那种感觉就是控制每一个被告原告然后还要去说书记员怎么这么慢这

对不起我要控制一下但真的很搞笑所以我就想说那我能不能去现场去旁听一下可以的一个是了解一下那个就是他的流程对再一个捡点乐子是的我们会经常在去开庭的时候发现就是有一些当事人他可能是另外一个案子的然后呢他就是想要找一找跟他这种案子比较类似的因为你可以看到这个案子的是有的

比如说就是保险合同纠纷他会提前在网上发对对对就是说这个案子是什么什么什么案子对基本的细节是什么没有他只会有一个案由就大概就是我们要判什么事对然后呢这个案子是哪年哪月哪日在哪个法庭进行哪个法庭对我提前看好了我去就行了对对对我们就会有一些案子就是当事人被拒赔了之后呢他就来去听我们怎么去跟保险公司

去对峙学习上了对他去学习一下有些当事人他是非常有学习能力的我也想去看看是的是的我觉得挺有意思我当时带我家人去参加了一次庭审然后他就跟我说你们说话好慢呀其实为什么我们说话要慢因为我们所有的庭审都要

记录对都要记录下来然后现在的话都是有那种语音转文字的那个软件对所以但是他又不是识别的很准确他要人手动改人手动改所以你要看着人家数据员给他改好了之后你再去说下一句说快了人家还来不及对的不是想象当那种唇枪舌尖语速很快没有那个是辩论赛我们也不能站起来我们要站起来的话法官就会说请注意你的

这个庭审纪律不可以的我觉得也挺好就是去看看还有一个什么效果就是对这种场合去魅或者是去掉你觉得很可怕的那种心态对对对不要觉得它好像特别可怕是吧对对对有很多人他会有点恐惧诉讼这件事情是的觉得只有错的人其实他才会去就是我一个好人我怎么会去打官司对对对不要担心这个打官司这个事情真的会给一个人留什么记录什么之类的吗

你说记录的话可能就是要把自己的这个审判的判决文书会上网但是现在也不是所有的判决文书都会上网也会把关键信息都给它引掉

所以大家没事其实了解了解法律相关的还是挺有用的对当然就是用不上是最好的就当听个乐子如果真用不上的话我反正我之前的时候没有转行当律师的时候我就特别喜欢看这些案子我觉得特有意思所以你当律师了吗嗯法考难吗还行哈哈哈哈

总之还是很厉害的总之我听得很快乐主要是到最后就气氛开始莫名的欢乐起来就还是人生有很多痛苦啊或者纠结啊但我们还是要找到一些快乐的事情吧是如果自己没有快乐的事情就去听一听别人的乐子我们也尽量把我们的乐子讲给大家听一听这些例子其实还是蛮有意义的

有些案例呢会告诉我们说我们自己可能要注意哪些点那有些案例其实是让我们看到了人性当中的一些东西就是有一些案例吧我是觉得说你很难给他贴一个对或者错善或者恶的标签

因为保险这个东西它底层是财务是一个家庭的财务状况这个财务状况更多的又跟什么相关呢跟人的生命人的健康相关尤其是保障类的这种所以你就在这种情况下实际上很多时候你看到的是一个家庭的人的生命然后人的健康然后可能会有很多窘境然后可能会有很多不得已对吧像有些案子我们会觉得说

给他赔吧你又真的是你又觉得他有可恨的地方但是有很可怜的地方就是很多时候我们会觉得明明事情可以不用发展到这个地步的明明你可以不用把自己放在这么两难的一个境地你也可以不用把自己陷入这样的一个窘境的对吧我们只能只是早期你这个事情早点做或者说做的规范一点也就好

都这样的话你们也没啥活风险都是在不一样的地方对我记得之前的时候我参加一个论坛那个论坛里面有些人一直在去分享说现在的这个理赔里面有这样的风险然后我们通过这样的方法把它给漏洞给它补上然后有一个嘉宾发出来的灵魂拷问

如果保险把所有的漏洞都补上请问保险它还有保险的作用吗然后我就觉得好有意思对吧就不一定所有的那些现在存在的那些风险保险公司都要通过免责条款把它给补上它其实是可以适当的允许一些风险的发生对就是它有一点缝隙在对光透进来的地方对对对对对

希望今天的内容呢又能稍稍的拓展一下大家的这个认知边界对去了解一下跟我们可能相关的一些东西如果说没有的话那我们就听听八卦开心一下也是 OK 的对的我们再次感谢小双又给我们提供了这么棒的知识和八卦

对希望以后你再多展一下案例讲给我们听一听可以的因为小双也不仅仅是涉及到人身险的部分其他的跟民事相关的一些案子也是会打的对吧对期待你成为大壮的那一天感谢关哥的祝福好那我们今天内容就这样了感谢大家的收听下期再见拜拜拜拜