Vol.211 | 延迟退休潮下的中国选择
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十分钟 帮你 理清 一个 正在 发生 的 商业 逻辑。 再 过 一个多月， 渐进式 法定 退休年龄 改革 将 正式启动。 你是 延迟 退休 中的 一员 吗？ 各位 听众 大家好， 欢迎 收听 本期 的 易 才 播客。 9月13日， 全国人大常委会 会议 表决 通过 关于 实施 渐进式 延迟 法定 退休年龄 的 决定。 根据 决定， 从 2025年1月1日 起， 中国 将用 15年 时间， 逐步 将 男 职工 的 法定 退休年龄 从 60周岁 延迟 到 63周岁， 将 女职工 的 法定 退休年龄 从 50周岁、 55周岁 分别 延迟 到 50 15周岁、 58周岁。

决定 公布 不到 半小时， 延迟 退休 的 相关 词条 便 冲 上 热 搜， 很多人 表达 了 自己的 观点， 其中 不乏 对 未来 职业 前景 和 养老 的 担忧， 本期 我们 就 来 聊聊 延迟 退休， 为什么 全世界 都在 推动 延迟 退休， 中国 实行 延 退 的 主要目的 是什么？ 对 就业机会 和 个人生活 质量 有 哪些 影响？ 另外 你 算 过 自己的 退休 时间 吗？ 对于 延 退 你 有什么 想说 的， 欢迎 在 评论 区 留言。

如果 纵观 全球 就会 发现， 延迟 退休 并不是 中国 的 特例。 随着 全球 人口老龄化 的 加剧， 延迟 退休 已 成为 各国 政府 普遍 采用 的 应对 策略。 延迟 退休 政策 一般 包含 两层 内容， 一是 延迟 领取 退休金 的 法定 退休年龄， 其 目的 是 缓解 养老金 缺口 压力， 保障 养老保险 体系 的 可持续性。 二是 延迟 法定 退休年龄， 让 劳动者 可以在 一定 范围内 自主 决定 何时 不再 工作， 延长 部分 老年人 工作 时间， 但 也 尊重 特殊人群 的 自主 意愿。

随着 老龄化 程度 的 不断 加深， 许多 国家 纷纷 推行 延迟 退休 政策， 以 应对 老龄化 带来 的 劳动力 不足 和 养老金 缺口 扩大 等 问题。 比如， 2022年 10月， 英国政府 表态 考虑 最快 将于 2035年 把 领取 国家 养老金 的 年龄 提高到 68岁。 2023年 1月， 法国政府 政府 公布 退休制度 改革方案， 计划 2030年 前 将 法定 退休年龄 从 目前 的 62岁 逐步提高 至 64岁。 而 根据 经济合作与发展组织 的 数据， 丹麦 的 退休年龄 已 在 2022年 提升 至 67岁。 另外， 德国 当前 的 退休年龄 为 65岁， 并 将在 2030年 提升 至 67岁。

延迟 退休 政策 的 全球化 趋势 源于 多个 共性 的 大背景， 主要 包括 人口老龄化、 劳动力 短缺 以及 养老金 制度 的 可持续性 等 因素。 各国 实施 社会保障 政策 大多 始于 二战 之后。 以 英国 为例， 1942年， 英国 社会保险 和 联合 事业部 委员会 发布 了 名为 社会保险 及 有关 服务 的 报告， 也就是 贝弗里 奇 报告。 报告 中 提出， 在 英国 建立 全面 的 涵盖 失业、 养老、 疾病 等 多个 领域 的 社会保障 系统。 许多 国家 在 战后 也 借鉴 了 贝弗里 奇 报告 的 理念， 建立了 自己的 社会保障 体系。

战后 的 婴儿潮 让 人口 持续增长， 构成 了 随后 几十年 现 收 现 付 社会保障 体制 的 人口学 基础。 但 随着 全球 人口红利 消失、 生育率 下降 和 平均寿命 延长， 许多 国家 的 人口 结构 发生 了 显著 变化。 根据 联合国 的 数据， 2020年 全球 65岁 及 以上 老年人口 约为 7.27亿， 占 总人口 的 9.3%到2% 050年 预计将 增加到 16亿， 占 总人口 的 16% 点。 在 这种 情况下， 各国 不得不 面对 老年人 数量 不断 增加 的 现实， 养老金 收支平衡 的 压力 也会 随之 加大。

除了 老龄化 加剧， 还有 劳动力 短缺 的 问题。 许多 国家 如今 都 面临 年轻 劳动者 数量 不足 的 困境， 尤其 在 经济发达地区， 这种 现象 更为 明显。 而 通过 延迟 退休 政策， 可以 鼓励 老年人 继续 留在 劳动市场， 以此 缓解 劳动力 的 不足， 同时 也 减缓 养老金 的 支付 压力。 尽管 许多 国家 已有 延迟 退休 的 先例， 但 中国 实施 延迟 退休 政策 的 背景 有 其 独特性。

和 全球 多国 一样， 人口老龄化 是 中国 如今 面临 的 重大 课题。 根据 最新 的 老龄 人口 数据， 中国 已 进入 中度 老龄化 社会。 而 根据 预计， 到 2035年 左右， 60岁及 以上 老年人口 占 比 将 超 30%。 也就是说， 到 2035年 左右， 每 三个人 中 就有 一个 60岁及 以上 老人。 与此同时， 中国 已经进入 了 长寿 时代。 中国人口 与 发展研究 中心 主任 贺 丹 表示， 根据 预测， 到 2030年 之前， 中国 人均 预期 寿命 大 概率 将 超过 80岁。 然而， 中国 现行 的 法定 退休年龄 为 女职工 50岁， 女 干部 55岁， 男 职工 60岁。 这项 政策 是从 1951年 制定 后 执行 至今， 而 根据 国家统计局 报告， 1957年 时 中国 人均 预期 寿命 仅 有 57岁。

另一方面， 中国 劳动力 供给 持续 不足， 呈 下降 趋势。 根据 社科院 预测， 2030年 以后， 中国 的 劳动力 供给 将 出现 严重不足。 到 2050年， 中国 15岁到59岁 劳动 年龄 人口 将 下降 到 7.1亿人， 比 2010年 减少 约 2.3亿人。

在 人均 预期 寿命 不断 增长 而 劳动力 不断 减少 的 严峻 现实 面前， 养老金 入不敷出 的 风险 是一个 核心 问题。 根据 中国社科院 中国 养老金 精算 报告 预测， 养老金 累计 结余 到 2027年 有望 达到 峰值， 并 将在 2035年 耗尽 累计 结余。 复旦大学 经济 学院 教授 方进 表示， 中国 实行 延迟 退休 的 主要目的 不是 中国 劳动力 供给 下降， 而是 养老金 存在 问题。

中国 养老金 体制 由 三大 支柱 构成， 第一 支柱 是 政府 主导 的 基本 养老保险 基金。 第二 支柱 是 由 企事业单位 发起 的 企业年金 和 职业年金， 第三 支柱 是 由 个人 主导 的 个人 储蓄 性 养老保险 和 商业 养老保险。 而 其中 的 第一 支柱 政府 主导 的 基本 养老保险 基金 就 占 中国 养老金 总 规模 的 3分之2， 虽然 发达国家 的 养老金 构成 也是 由 政府、 企业 和 个人 三大 支柱 构成， 但 比例 和 中国 差异 很大。 以 美国 为例， 2021年 美国 养老金 总 规模 超 40万亿美元， 约为 GDP 的 1.7倍。 其中， 政府 主导 的 基本 养老金 只占 6.7%， 而 企业 和 个人 商业 养老保险 则 合计 占 93.3%。 实际上， 中国 养老保险 体系 起步 较晚， 城镇职工 基本 养老保险 建立 于 1990年代， 城乡居民 基本 养老保险制度 全面 覆盖 仅 十余年。 在 现行 的 现 收 现 付 体制 下， 第一 支柱 独 大， 第二 支柱 覆盖面 窄 且 发展 不平衡， 第三 支柱 则 刚刚 建立， 养老 负担 日渐 沉重。

延迟 退休 能 部分 程度 改善 养老金 收支 不平衡 的 问题。 早 在 2001年， 原 劳动和社会保障部 研究 单位 发布 的 中国 养老保险 基金 测算 与 管理 报告 就 指出， 中国 劳动者 的 退休年龄 每 延长 一年， 就能 使 养老 统筹 基金 增收 40亿元， 减支 160亿元， 相当于 为 养老 统筹 基金 缩减 200亿元 的 缺口。 再说 说 此次 有关 延迟 退休 的 决定 采取 的 渐进 的 方式， 逐年 或 逐月 延长 退休年龄， 以 减少 对 社会 和 个体 的 冲击， 整个 过程 将 花费 15年 时间 来 过渡 完成。 这 和 国外 多数 国家 的 操作 是 类似的。 比如， 德国 于 2007年 通过 法案， 将 退休年龄 从 2012年 的 65岁 逐步 推迟 至 2029年 的 67岁， 政策 公布、 启动 和 完成 用时 17年。 美国 将 退休年龄 从 65岁 延迟 到 67岁， 用时 22年。 法国 的 退休年龄 从 60岁延迟 到 64岁， 用时 20年。 日本 则 将 退休年龄 从 60岁延迟 到 65岁， 用时 13年。

此外， 中国 还 明确 强调 了 坚持 自愿 弹性 原则， 即 职工 只要 满足 养老金 最低 缴费 年限， 就可以 选择 弹性 提前退休 和 延迟 退休， 这 两种 情况 提前 时间 最长 不 超过 三年， 且 退休年龄 不 低于 原 法定 退休年龄。 同样 的， 弹性 延 退 的 时间 也 不能 超过 三年。 从 国际 上 看， 许多 国家 在 实施 延迟 退休 时， 也会 采取 弹性 退休年龄 区间 构成 窗口期， 部分 国家 还会 设立 奖罚 机制， 比如 美国 除 特殊职业 外， 职工 可以 选择 提前退休、 正常 退休 和 延迟 退休。 其中， 正常 退休 是 指 在 达到 全额 领取 养老金 年龄 时 退休， 提前退休 的 年龄 下限 被 设定 为 62周岁， 延迟 退休 的 上限 为 70周岁。 提前退休、 正常 退休 和 延迟 退休 这 三种 不同 的 退休 情况 的 养老金 领取 标准 也 有所不同。 平均 每 提前 一年 退休， 养老金 会 减少 5% 到 6.7%， 而 延迟 一年 则 可 增加 8%。

不过， 目前 中国 延迟 退休 的 实施 政策 里 还未 涉及 奖罚 机制， 许多人 对 延迟 退休 感到 恐慌， 实际上 担心 的 是 多方面 的 社会 和 经济问题。 延迟 退休 背后 的 养老金 支付 困难 问题， 让 许多 公司 人 对于 自己 退休 后 的 生活 感到 了 担忧。 而 工作 生命 的 延长 叠加 如今 的 就业 现状， 也 为 公司 人的 职业生涯 增添 了 许多 不确定性。

一位 当前 从事 企业 培训师 和 高 管 教练 的 个体户 创业者 在 谈及 延迟 退休 对 自己的 影响 时 表示， 他 更 在乎 的 是 自己 持续 赚钱 和 金融 投资 的 能力。 2023年 他 从 麦肯锡 离职 后， 选择 遵循 自己的 喜好 成为 现在 的 企业 培训师， 目前 正 与 多家 500强企业 合作 开展 人力资源 方面 的 培训 课程。 1990年 出生 的 他 在职 场 几经 轮转， 面对 高压 环境 和 员工 越来越 工具化 的 处境， 他 对于 在职 场里 爬 梯子 这件 事 失去 了 动力。 对于 延迟 退休， 他说， 延迟 退休 意味着 不 工作 也能 领钱 的 门槛 提高 了， 而且 可能 会 持续 提高， 他 一直 认为 退休金 会 低于 自己的 收入 预期， 所以 他 更 关注 的 是 解法， 也就是 自己 职业生涯 的 第二 曲线， 探索 持续 赚钱 的 能力。 另 一位 互联网公司 的 中层 却 不敢 这么 冒险， 因为 在 求职 过程中， 他 深刻 地 感受到 人才市场 上 释放 的 机会 越来越少， 即便 如今 成功 上岸， 危机感 也 时刻 环绕 在 他的 身边。 比如， 随着 公司 业务 持续 快速 迭代， 进入 公司 还 未满 一个月， 他 负责 的 业务范围 相比 招聘 时 就 小 了 不少。 他 表示， 再做 20年 离退休 还有 十年， 况且 别说 十年， 下个月 会 在哪里 他 都 不确定。 工作 之外， 这位 互联网 中层 和 朋友 成立 了 餐饮 门店 线上 代运营 公司， 尝试 在 寻找 自己的 其他 可能。

身 在 互联网 等 领域 的 公司 人 对于 35岁 后 生活 的 担忧， 实际 也 反映 了 更 深层次 的 就业 结构性 问题。 上海 金融 与 法律 研究院 研究员 聂 日 明 介绍， 发展中国家 的 经验 与 工资 曲线 比 发达国家 更 平坦， 意味着 发展中国家 的 劳动者 从 经验 中 获得 的 回报 更 低。 中国 的 劳动力市场 相对 扁平， 缺乏 深度， 无法 容纳 更多 有 经验 的 劳动力， 也就 限制 了 中国 向 精益生产、 高端 技术 转型 的 潜力。 聂 日 明 表示， 中国 劳动力市场 很 广， 但 很多 岗位 不需要 那么 多 经验 沉淀， 年轻人 和 老年人 之间 有 明显 的 替代 关系。 而 针对 公众 猜测 延迟 退休 会对 年轻人 就业 造成 挤出效应 的 担忧， 叶 日 明 认为， 这种 情况 可能 更多 发生 在 高技术、 低 体力 付出 的 专业技术 岗位 上。 比如 大学教授、 中小学 老师、 医生 等 职业。

然而， 由于 劳动力市场 并非 供不应求， 延迟 退休 之后， 多数 老龄 人口 的 就业 可能 得不到 保障。 一位 在 2021年 就 年满 50岁的 女性 退休 人员 表示， 退休 半年 后， 她 日益 感觉 与 社会 脱节， 便 开始 学 着 在 招聘 软件 上 填 简历， 着手 在 就业。 事实上， 在 经济 不发达 的 小城市， 除了 退休 返聘 和 通过 人脉关系 进入 体制内 当 临时工， 50岁以上 的 中老年人 想要 找到 一份 能够 按时 发工资、 有 保障 的 工作 并 不容易。 如果 考虑到 特定 职业 的 技术 门坎 和 中老年人 可 承受 的 工作 强度， 可 供选择 的 工作 就 只剩下 了 保洁、 家政、 护理、 保安 等 岗位。

总体 来看， 延迟 退休 政策 不仅 关乎 养老金 的 可持续性， 还 涉及到 整个 社会 的 人才结构、 就业机会 和 个人生活 质量。 在 推动 延迟 退休 的 同时， 也 需要 相关 部门 颁布 更具 针对性 的 举措， 来 保障 延迟 退休 带来 的 就业 等 一系列 民生问题。 好了， 本期 节目 到此 就 结束了。 你 如何 看待 延迟 退休？ 欢迎 在 评论 区 留言 讨论， 喜欢 我们的 节目 欢迎 转发 分享， 我们 下期 再见。

泪水 往 肚 吞没， 难道 这是 命， 注定 一生 只能 打工 过？