E97 就我这三瓜俩枣的，也需要像顶级富豪一样考虑财富传承？
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嗨 大家好， 欢迎来到 知行 小酒馆。 我们 关注 投资， 更 关注 怎样 更好 的 生活。 我是 彤彤。

今天 这 期 节目 小酒馆 想 带 大家 了解 一个 全新 的 财富 领域。 过去 我们 近百 期 的 节目 一直 在 聊 的 是 怎样 创造财富， 怎样 守护 财富。 还有一个 领域 是 我们 没有 涉猎 的那 就是 怎么 传承 财富。 乍一听 你 可能 觉得 这 事儿 好像 是 豪门 专属， 跟 我们 普通人 没什么 关系。 但是 相信 你听 完 这 一期 节目 你 就 不会 这么 想 了。

我们 这 期 的 嘉宾 是 李普 老师， 他在 财富 管理 领域 已经 有 20年 的 经验， 从业 期间 也 走访 了 全世界 很多 知名 的 基金会。 这 期 节目 我们 就 一起 聊 了 聊 怎么 把 高净值 人群 的 这种 思维方式 应用 到 普通人 的 财富 传承 上。 不得不 说 这些 顶级 富豪 的 家族 财富故事 不仅 听起来 过瘾， 而且 能够 让让 我们的 思路 一 整个 打开， 启发 远远 不止 金钱 方面 的 规划。 希望 这 期 节目 能够 给你 带 去 一些 灵感 和 乐趣。 欢迎 李 溥 老师。

大家好， 我是 李 璞。 今天 很高兴 受 小酒馆 的 邀请 跟 大家 来 聊 一 聊 传承 这个 话题。

其实 之前 我也 犹豫 过， 因为 比如说 我们 之前 很 受欢迎 的 一些 节目 我们 也会 聊。 比如说 房产 各方面， 包括 一些 学术 上 的 一些 投资 理论， 这些 东西 我们 都会 讲。 我们 上 一期 讲 了 就是 投资 理论 很 厉害 的 一个 泰斗， 我 刚 去世 马科 维茨， 然后 这个 财富 传承， 其实我 有点 本来 有点 犹豫， 我 就 想说 我不知道 我们 听众 为什么 要 听 这个， 但是 像 彤彤 她 会 觉得 这个 东西 很 有意思， 很 有趣。 其实 大家 一方面 你听 了 就会 觉得 说听 个 新鲜， 另一方面 可能 也是 借鉴 一下， 看 比如说 那些 有钱人 是 怎么做 的那 有些 哪些 是 我可以 借鉴 的？

开始 之前 我 先 坦白 一下， 我 刚 开始 想做 这个 选题 的 时候， 其实 是 抱着 1.8卦 的 心理， 或者说 就是 听 故事 的 这种 心理。

你 什么 财阀 故事。

是对 对对对， 这个 财阀 争夺 这种 很 有意思 对 吧？ 但是 我在 看 您 的 内容 的 时候， 实际上 是我 真正 下定决心 想来 录 这 一期。 因为我 发现 在 我 理解 的 财富 传承， 它 其实 好像 是 超级 有钱人 的 专利。 但是 我在 看 您 的 内容 的 时候 会 发现 他 其实 跟 我们 普通人 也 相关。 我 觉得 这是 我们 听众 其实 可能 没有 了解到 的 一个 领域。 特别 巧 的 就是 当我 有 这个 选题 的 时候， 一直 没有 找到 合适 的 人影。 然后 李白 说 认识 您， 然后 我们 就 赶紧 约 您 录起来。

对， 因为 不是 在 我 前 司 做 的 第一门 课， 就是 像 高净值 人群 一样 观察。 其实 当年 给我 印象 很 深刻， 因为 那个 时候 作为 一个 刚刚 重新开始 工作 的 人， 他 就 一 上来 给我 出 一门课， 让 我 像 高净值 人群 一样 管。 我想说 天哪， 这 也 太 看得起 我 了， 赶紧 看看 这门课 是 讲 什么。 而且 其实 也可以 跟 我们 小酒馆 之前 的 一个 内容 call back。 我 跟 朴实 怎么 认识 的？ 就是我 之前 在 小酒馆 讲 过， 我 参加 过 那种 大逃杀 版 的 打卡 活动， 每个 月 加 1000块钱， 挑战 一个 很 变态 的 一个 打卡。 然后 当时 我 跟 普生 应该 就是 那个 活动 认识， 然后 我们 那个 群 一直 回到 现在。

所以 你们是 挑战 什么？

挑战？ 我的 挑战 是 每天 都要 扔 一样 东 扔 一件 不用 的 东西， 然后 就 每天 都会 在 群 里边 汇报 我 今天 什么 事情 不要 了。 我记得 有 一次 扔 了 一个 星球大战 的 一个 手办。

马上 就 被 捡 走了。 对， 就是 他 每次 拍照 发 群 里， 大家 说 我 当时 打卡 就是 看 200页书。

对， 是的， 他 我 很 有 那个 毅力， 就是 每天 看 200也不容易 的对。

就是 因为 我们 这样 共患难 过， 所以 大家 的 革命 友谊 就 更 深厚。

所以 这 一期 就是我 觉得 我们 聊 的 是 财富 传承， 我们 不是 讲到 高净值 用户， 然后 我 看到 你 对 高净值 那个 用户 的 定义 了。 第一个 本身 大家 可能 认为是 资产 超过 1000万的 人。

对， 这是 金融 上 的 普遍 的 一个 定义。

对， 并且 你 之后 有 持续的 这样 获得 金钱 的 能力。 但是 我 看到 您 的 一个 说法 是， 这 只是 一方面。 你 可能 背后 你 还有 还需要 拥有 能够 驾驭 这些 财富 的 一些 观念 和 理念。 是的。

我 觉得 对于 高净值 人群 来讲 的话 话， 他 认知 是 很 重要 的 一个 环节。 例如 我们 也 经常 会 听到 一些 所谓 的 一些 话。

叫做 你 赚 不到 认知 以外 的 钱。

认知 以外 的 钱 或者说 是你 哪 挣的钱 会 在 认知 上 赔 出去。 也会 对 某 一个 人群 有 一些 天然 的 一种 就是 我们 说 瞧不起 也好， 说 就 暴发户 我们会 觉得， 其实 他 暴发户 也 没什么了不起 的。 这就是 我们 很多 时候 对 高净值 人群 的 一个 定义， 是 有 一些 社会化 的 定义 的。 仅仅 是从 持有 的 资产 数量， 而是 我们 可能 会 更 看重 他 背后 对 财富 的 理念 认知， 他 怎么 看待 这笔 钱。

第一个 问题 我 就 想 问 您， 财富 传承 是不是 他们的 专利， 高净值 人群 的 专利？

那 肯定 不是 的。 其实我 对 传承 这个 事情 有有 兴趣， 是因为 我在 杜克大学 上学 的 时候， 我 当时 的 老师 是 flashman 教授。 Flashman 教授 是 美国 一本书 叫做 基金会 的 秘密 这 本书 的 作者， 他 给 我们 主要 在 讲讲 传承 这个 事情， 是 他 来讲 的， 说实话 他 改变 了 我 很多 对 金钱 这个 事情 的 一个 看法。 他 就 讲 一个 就是说 他 认为 传承 是 人类基因 里面 写进去 的 东西。 如果说 人是 一个 电脑编程 的话， 你的 程序 里面 已经 有了 传承 的 基因 了。 但是 这个 传承 未必 是以 财富 的 方式 传下去 的。 他 就 会说 一个 普通 的 家长， 如果 希望 自己的 孩子 能 从 自己 这 留下 什么东西， 有可能 是 一些 对 他的爱， 对 他的 规划， 这些 跟 钱 无关， 这 完全 取决于 长辈 对 下一代 的 一个 规划。

他 就说 到 他 邻居， 他是 教授， 其实 他 不算 是 特别 有钱 的 一个 阶层。 在 美国 他的 邻居 就是 会给 孩子 每年 一笔 慈善 基金会。 比如说 他 每年 会给 孩子 两千 美金， 他 希望 孩子 把 这 两千 美金 用 在 慈善 上。 他 会给 他的 孩子 很小 开始 每年 就会 做出 一个 动作， 就是 拿 2000美金 去 帮助 别人。 至于 怎么 帮助 你， 愿意 帮助 谁， 可以 由 你 自己 来决定。 后来 他 这个 孩子 一路 的 成长， 在 这个 过程 中的 孩子 建立了 一种 对 某一类 弱势群体 的 帮助 的 欲望。 这个 事情 对他 孩子 后来 选专业， 包括 选择人生 规划， 包括 择偶 都 产生 远 的 影响。

也就是说 其实 他 父母 在 很小 的 时候， 对他 一点点 的 就是 把 每年 的 给孩子 压岁钱 交给 他， 让 他 来做 一件 他 认为 感兴趣 的 事情， 或者说 是 我们 引导 他 做 一件 我希望 他 能 从中 领悟到 的 道理。 这个 父亲 就是 让 他 两千 美金 去做 慈善。 后来 这个 孩子 选择 了 一个 一类 人群， 就是 有 残障 的 同龄人。 他 就 从小 就 开始 帮助 具有 这 一类 障碍 的 另 一部分 的 年轻人， 孩子 他 就 坚持 做 这个 事情。 很多年 下来 以后， 他 自己 研究 开始 研究 这部分 残障 这个 课题。 甚至 他 找到 另一半， 也是 在 医学院 学 的 同学， 两人 一起 去 坚持 做 这件 事情， 我 觉得 很好。

这个 家庭 并没有 因为 资金 而 改变， 包括 他的 孩子 后来 一 也 不是 大富大贵 的 人。 但是 这个 家庭 里 能 感觉到 他们 很 有 底蕴， 很 有 深厚。 他 从 他 父母 那边 继承 了 一些 东西 的， 我也 相信 他和他 的 孩子 肯定 也会 这么 去 操作 的。

所以 他 比起 给他 钱， 但是 他 可能 更多 的 是在 这样的 传承。 对， 但 我 其实 关注 到 一个 概念 是 它的 传承。 好像 这 孩子 出生 以后 好像 就可以 做， 所以 他 不是说 是 等 可能 你 在 年老 以后 你 再去 考虑 一些 事情。

对， 是的， 这个 非人。 为什么 我 这么说 呢？ 我 从来 都 认为 投资 也好， 理财 也好， 他 跟 钱 没有 太大 的 关系 了， 还是 跟 个人 对 个人 的 一个 规划。

你 比如说 对 孩子 传承 这个 事情 来看 的话， 有的 就会 想 让 自己的 孩子 从 自己 这里 能够 得到 一些 啥。 他 可能 是从 孩子 出生 看到 孩子 那一瞬间， 他 脑袋 里面 已经 就 蹦出 一个 画面， 就是我 希望 我的孩子 什么样 的 生活。 剩下 的 时间 他 其实 是在 完成 自己 脑海中 对 这个 孩子 的 规划。 你说 这 是一种 传承 吗？ 我 觉得 这 也 算是 传承。 也许 他 跟 金钱 无关， 但是 他 可能 跟 这个 父母 对 孩子 的 爱是 绝对 相关 的， 它是 一种 爱的表现。

就这样 讲， 我 突然 在 想， 就 比如说 我们 很 常见 这种 状况， 就是 孩子 可能 放在 家里 当 留守儿童， 父母 出外 打拼， 其实 父母 也是 想要 完成 他 想象 中 给孩子 提供 的 美好生活 的 愿景。 对， 是的， 对他 其实 这也是 一种 传承 的 观念。 但 可能 在 小孩子 的 视角， 他 会 觉得 说 他 成长过程 中 缺乏 陪伴 和 关爱。

所以 我 觉得 这就是 一个 更大 的 话题 了。 所以 其实 每个人 或多或少 都 应该 些许 的 去 了解 一些 传承 的 正确 的 理念 跟 认知。 比如说 其实 你 要 想 真正 给孩子 好 传承， 陪伴 就 非常重要。 它 不仅仅是 我 去 打拼， 让 他 有一个 衣食无忧 的 童年。 也许 这样 下来 的 孩子 传承 不到 你 为 家里的 责任感。 比如说 我们 父母 很喜欢 跟 孩子 说 一句话， 孩子 说 能不能 这 周末 带我去 幼儿园， 爸爸妈妈 多 辛苦， 对 吧？ 我们家 孩子 经常 跟 我说 一句话， 爸爸 能 不能不要 出差 了， 你 要 尽快 必须 马上。

回到我身边。

比 尽快 还 快。 他 就会 不断 的 跟 你说 这样的话， 你 下意识 可能 会 跟 他说， 爸爸 如果 不 出去 工作， 谁 来 给你们 交学费 呢？ 但是 我会 转念 一 想说， 这种 话 其实 没有 价值。 对他 来讲 并 不能 通过 这 句 话 传承 到 我 对 家里的 责任。 他 反倒 关 你 会 认为 一个人 是 可以 为 钱 牺牲 家庭 的， 你是 可以 为 钱 牺牲 这个 时间 的这 孩子 是 不会 有 这个 理念 的。

他们 就会 觉得 爸爸 心里 只有 钱， 只有 事业 或者。

因此 也会 给 另一半 造成 困扰， 比如说 他 就会 认为 家里 钱 都是 爸爸 挣 的 啊妈妈 其实 陪伴 是件 不重要 的 事情。 如果我们 不能 平时 去 注意 这些 问题， 就 你 脑子 里面 没有你 将来 每 一句话 做 的 每一件 事情， 都 可能 会对 传承 这个 事情 产生 影响， 你 就 变成 了 钱 的 奴隶， 或者说 是啊 所以 我 就会 很 注意 要 跟 孩子 怎么说 这个 话。 我 特别 怕 很多人都 觉得 传承 是一个 具体 的 事情， 他 具体 到 一个 写 一份 遗嘱， 具体 到 做 一份 信托， 这 真的 不是。 他 可能 你 就 每天 你 都在 思考， 我 可能 才 四十多岁， 我 孩子 才 几岁， 我 就 已经 开始 研究， 我 怎么能 给他 一些 东西？

我 有 几点 感受。 第一个 就是 刚刚 讲 的， 他 需要 很 早就 开始 准备， 它是 文化 的 一种， 传承， 是 一方面。 但是 其实我 觉得 可能 比如说 我们的 听众 他 也会 很 关注 钱 这件 事情， 我 觉得 这是 不可避免 的。

是的， 越 有钱 的 人 可能 就 越 绕 不 开钱 这个 事儿。

对对对， 因为 社会 新闻 咱 不是 也 经常 看， 然后 就会 发现 在 有 很多 真实的 案例， 可能 父母 突然 因为 意外 走 有了， 然后 这个 孩子 他 有了 一笔 巨额 的 财富， 但是 他 没有 办法 驾驭 这个 财富， 或者说 是因为 他 拥有 这样的 财富， 反而 给他 招来 了 很多 的 麻烦， 被 很多 坏人 惦记 上。 最近 那个 电影 消失的， 他 其实 也是 这种。 对 那 我 就会 去 想， 因为 我们的 听众 朋友 肯定 有 一些 也是 中产阶级， 或者说 大家 有 一定 的 财富 的 积累。 那 具体 在 这个 钱 的 问题 上， 就是 我们 应该 怎么 考虑 呢？

这个 东西 传承 这个 事情 它是 两件事， 一个 是 传， 一个 是 承传。 就是你 能不能 传下去， 这个 前奏 能不能 到 你 想 给 的 那个人 手里 成？ 就是你 给 到 他 了， 他 接 不接 得 住。 对对对 吧？ 这是 两件 事儿。

我们 先 看 传 这个 事情， 我真的 我 有 一种 感， 这就是 厉害 的 投资者。 投资人 都是 哲学家。 比如说 巴菲特， 包括 你们 老板， 我看 他的 公众 号， 我 就 觉得 这 哥们儿 是个 诗人， 或者 他 应该 去 当 诗人 或者 干嘛 的， 哲学 一下 还行。 对。

应该 出家 吗？ 我们 用户 经常 调侃 说， 我们 公司 最大 的 风险 就是 梦魇 出家。

是 吧？ 你 会 发 他是 对 钱 这个 事情 是 有 理解 的， 这个 是 很 重要 的。 巴菲特 就是我 认为 一个 很 有 哲学家 气质 的 一个 投资人。 你 别看 他 生活 很 清苦， 就 跟 那个 苦行僧 一样， 而且 只 喜欢 钱 的。 现在 但是 他说 了 一些 话， 比如说 他的 传承 热线， 他说 过 一句 名言， 他说 我们 要 给孩子 一笔 恰到好处 的 遗产， 让 他 觉得 什么都可以 做， 但 又 不会 觉得 什么 都 不用 做。

这 句 话 就 我 就 觉得 体现 了 他 对 孩子 传承 的 一个 理念。 你看 他的 孩子 其实 不搞 投资， 他的 孩子 是 拉 小提琴， 为什么 他还在 想他 小提琴 呢？ 他 老 觉得 我 爸爸 给 了 我 选择， 我可以 选择 我这一辈子 就 做 艺术 这个 事情， 但是 他 会 选择 不做 吗？ 我们 中国 就有 很多人 是因为 有了 这么个 爹， 所以 我 觉得 我 什么 都 不用 做了， 这就是 非常 极端 一种 传承 理念。

然后 下 一句话 巴菲特 说 的 就是说 我们 很多 时候 以为 孩子 是 含 着 金钥匙 出生 的， 但 其实 是 我们 给他 扎 了 一把 金 匕首。 而且 这种 语言 说 出来 以后， 会 让 你 对 传承 是 有 思考 的。 你 比方说 咱们 不说 一些 广 广而告之 的 一些 案例， 大家 都 知道 案例， 就 光 我知道 的 一些 情况下 的 家伙。 我 就 发现 我 有 一些 曾经 咨询 过 我的 客户， 或者说 是 我们 听到 的 一些 圈里 的 案例， 就会 存在 传 不 下去 的 问题。 也 很多 传 不了 的 这么 一些 案例 传 不 下去。

你 比方说 曾经 有一个 家庭 很 好玩， 出于 各种 原因， 夫妻之间 都有 一些 自己的 私房钱 也好， 或者 什么样 的 金额 不是 一笔 小 金额， 就 是不是 我们 理解 中的 私房钱 的 概念。 例如 我有我 的 公司， 你 有 你的 公司， 那 我的 公司 的 账目 和 你的 公司 账目 可能 是 互相 不 公开的。 那 每年 公司 的 分红 如果 回流 到 我的 账户 里面， 其实 就 变成 夫妻 共同财产 了。 他 可能 有 一些 这样的 顾虑， 咱们 不能 探讨 现在 的 隐私。 但是 他 讲 的 时候， 他 就 告诉我 说， 我 有 一 笔挺 大 金额 的 钱 并 不在 我的 兜里， 在哪里 呢？ 在 我 妈妈 那儿 合 不合理 呢？ 合理 在 我们的 意义 中 就是说 我 把 不能 放到 我 账户 里 的 钱 放到 我们 妈妈 那里， 反正 那 是我的， 反正 我 跟 我 妈妈说 的 那个 钱 是我的， 他们 我 妈妈 也 说 那 是我的， 以后 会给 我的。

这 是一个 不是 特别 大城市 的 一个 布林 说 企业家 企业主， 资产 也就是 大 几千万， 也 不是 那么 大 的 量级。 但是 他 就会 把 他 属于 他 个人 的 钱 都 放在 他 妈妈 那里。 我 就说 这 也 这是我 说 这也是 这种 操作 也很 常见。

但是 我 就 问 你那 你 有没有 想 过 你 妈妈 已经 六十多 了， 以后 会有 什么 情况？ 然后 我说 你 妈妈 的 那边 的 情况 什么 样子， 你 有没有 家庭？ 对对对， 他 妈妈 已经 再婚 了， 这么 复杂， 父亲 已经 去世 了。 然后 他 妈妈 再婚 了， 跟 新 又 生 了 一个 弟弟。 他说 没关系， 我 弟弟 跟 我 关系 也很 好， 我 那个 继父 跟 我 关系 也很 好， 已经 猜 到了 结局， 我我我 跟 他们 关系 都 很好， 没事 的。 我们 有 一种 很很 天然 的 就会 认为 亲情 大于 一切。

但是 我 跟 他说， 我说 你 不要 去 挑 这个 人性， 这个 人性 就是 什么 呢？ 这个 人性 就是现在 都 好， 但是 突然有一天 联系 你们 纽带 的 是你 妈妈 亲 妈妈 对 吧？ 当你 亲 妈妈 变成 了 一笔 钱， 我 不能说 那么 不好听 对 吧？

我说 你 妈妈 不在 了， 然后 取而代之 的 是 一笔 钱 摆在 面 连接 这个 轻轻的 纽带 断掉 的 时候， 你 可能 会 面临 什么样 的 事情？ 你 有没有 想 过 他说 会 发生 什么 事情 呢？ 我说 就是你 妈妈 所有的 钱 首先 一分为二。

因为 尔 给他 一半 应该 是 给 在 婚 的 那个。

然后 你 要 注意， 剩下 的 一半， 你 和 你的 那个 亲 弟弟。

非非 亲 弟弟。

非 亲 弟弟 是要 要 分 的。 你 继父 那 一半 等到 他 走 的 时候， 其实 是 跟 他 弟弟 有关系， 跟 你 就 因为 不是 血亲。 对对对， 然后 还有 一种 情况 就是 继父 再婚， 所以 我说 就是你 可能 会 面临 这个， 如果 咱们 家 就 百80万 的这 事儿 也就 不值当 了， 就 这么 地 了 对 吧？ 我说 你 那个 资金 量级， 你 没有 必要 去 挑战 这个 人性。 而且 那你 你 现在 就要 考虑 一个 问题， 你 妈妈 现在 身体 也 不太好， 六十多岁， 你 可能 要在 一定 的 时间 之内 要把 这个 问题 解决 掉。

不管 用 什么 方法， 是 遗嘱 也好， 那 遗嘱 也有 问题 的。 你 如果说 遗嘱 的话， 最后 所有的 有 继承权 的 人都 要 一起来 公证， 这个 遗嘱 是 有效 的。 那 到时候 人家 配 不 配合 你， 不知道， 就是 有可能 会 配合 你， 配合 人， 那 太好了。 那 为什么 咱们 要 去 赌 一个 有 可能 或者说 5% 的 可能性 呢？ 你 那个 钱 不是 一笔 小钱。

人家 为什么 要 配合 你？

你 妈妈 在 的 时候 他们说 会 配合 你， 你 妈妈 不在 的 时候， 我 就 不要 挑战 他。 后来 我 就 跟 他说， 他 就 听 完就 很 焦虑。

法律 是 规定 父母、 配偶、 子女 是 第一 顺位 的 继承人。 是的 是的， 所以 他的 钱 放在 他 妈妈 那儿， 如果 她 妈妈 有 意外 的话， 那 这笔 钱 就是 要 一分为二 给 她的 丈夫 和 她的 子女。

她 没有 想 过， 她 就 觉得 那 是我 妈妈 的。 而且 我 妈妈 也 说 了， 实在 不行， 我 就 等 什么时候， 我 让 妈妈 写 份 遗嘱， 他 就 强迫 你。 姐。

如果 是 一笔 很大 的 大家 都 觊觎 的 财富 的话， 他是 要 拜城 已久 的。

你 现在 不 着急 要 你 妈妈 立遗嘱， 因为他 现在 开不了口。 他 觉得 跟 妈妈说 让 妈妈 立遗嘱 开不了口。 他说 等等等， 我妈 不行 的 时候， 但是 你 妈 不行 的 时候， 还要 证明 他 神 意识 神志 清醒， 不然 会 是 怎么做， 偷偷摸摸 地 的， 就会 出现 后边 别人 都 不认。 这 什么时候 搞 的， 是不是 你 妈 不 清醒 的 时候， 你 拿 着手 瞎 摁 的， 你 根本 就 解释 不清楚。 所以 我 就说 你， 这个 东西 我 当时 你 做了 一个 不对 的 决策， 就 不应该 干 这个 事情。 但是 你 既然 干了， 已经 干完 了， 那你 后边 就要 用 规划 去 弥补 当年 做 的 这个 错误 决策 带来 的 可能 的 后果。

然后 她 虽然 年纪 还 不大， 妈妈 也 六十多。 所以 他 现在开始 就要 要 要 研究 用 什么 方式 方法 合理 的 把 这笔 钱 确权。 这边 就 可能 用到 很多 工具 了， 比如说 会 用到 信托， 可能 会 用到 保险。 比如说 他 先 让 他 妈妈 给 自己 买 一份 寿险 社保 单， 在 交完 钱 以后 把 自己的 名字 变更 成 自 因为 可以 改 投保人。 对， 用 这种 方式 把 它 拿 过来， 但是 他 又不 不想 用 这笔 钱进 自己的 个人账户， 那 怎么办 呢？ 那 放进 信托 呗， 那你 就 放到 信托 里边， 那你 这 信托 就 剥离 所有权 了， 也 不是你 的， 也 不是 他的， 谁 都 不是 就 放在 那里， 你 只要 定 个 规则， 什么 情况下 给我 就 好了， 或者 给 到 我 指定 的 人 就 好了。 因为他 资金 量级 大， 他 可以 调动 这些 工具， 普通家庭 可能 就 调用 不了 信托 这种 工具 了。 对， 但是 保险 其实 是一个 很 好的 工具， 保险 是 可以 的， 尤其是 寿险。

我 听 了 以后 觉得 很 震惊 的 一点 就是 他 搞 了 这么 多 事情， 弄 得 这么 复杂， 其实 就是 为了 防 着 他 老婆 各种 原因。

比如说 他是 企业法人， 他 可能 也 不想 自己的 账户 跟 企业 发生 关联。 比如说。 我 跟 企业 有 一定 的 税 和， 资金 往来 的 痕迹， 同时 我 这个 公司 可能 也 不止 我 一个 股东。

做 企业 的 人 可能 他 想法 很多， 状况 很 复杂。 如果 要 探寻 到 他的 最底层， 可能 你 会 发现 他是 一个 一团乱麻。 但是 就 我们 给他 做 这个 规划 的 过程中， 我会 发现 其实 也 不用 在乎 那些 了。 你 其实 先 把 你 个人 的 事 规划 好 再说。 你 公司 的 事情 咱们 以后 再 慢慢的 梳理 他。 对。

是 传承 这个 事情， 我 发现 有 一部分 的 需求 的 人 就是 企业主， 他 想要 去 区分 企业 和 个人 的 这个 钱。 对 一旦 企业 有什么 破产 或者 什么的， 他 这笔 钱 能够 保住。

是的， 像 这种 资金量 几千万 的 企业主 都 已经 搞得 这么 复杂。 像 我们 平时 在 新闻 看到 的 那种 所谓 的 豪门， 岂不是 更加 复杂？

而且 很多 所谓 的 豪门， 他们 在 传承 这个 事情 上 是 无解 的。 你 比如说 像 三星 这个 事情， 最近 不是 闹 了 很多 新闻。 三星 李健熙 李在镕 这个 事情， 你 要 知道 李健熙 对 传承 这个 事情 什么时候开始 考虑 的。 2004年 在 他 生命周期 还 剩 20年 的 时候， 他 就 已经 在 研究 要 怎么 加 一个 问题， 他 干了 什么 事情？ 他 首先 把 名下 74家子公司 进行 复杂 的 变 并购 重组， 让 李在镕 去做 主导。 一方面 他 通过 这种 方式 把 自己 手里 的 股权 夸 夸夸 变 到 他 儿子 手里 去。 第二 方面， 通过 这种 股权 的 变更。 比如说 一家 200亿市值 的 跟 另外 一家 200亿市值 的 合并， 合并 完了 以后 变 20亿， 越小越 合 越 小， 这 不符合 我们 正常人 的 并购 逻辑。 对 并购 逻辑 是 希望 通过 并购 去掉 负债， 去掉 垃圾 资产， 变成 一个 很漂亮 的 一 做成 一个 沙拉， 然后 夸 卖 个 高价格。 他们 不是， 他们是 把 名下 的 机构 合并， 合并 越 并 越 小， 为啥 呢？ 他 要 减少 税基， 我要 交 遗产税， 我要 交对 200亿， 我 税基 就 我 税基 200亿， 我 2个200亿 合 到 一起 变 20亿， 我 税基 就 缩小， 我 缩小 就 5% 左右 的 一个 市值 了， 那 我 交 的 税 就 不就 缩小 很多 吗？

如果 是 继承 一大笔 遗产， 是要 交 这个 遗产税 的。

我国 没有， 我国 是 免征 的。

那那 为什么， 对他 不是 中国人。

他是 我 韩国人 吗？ 对对对， 所以 我国 目前 是 没有 的。

但是 最近 不是 我国 是 没有 的。

我国 是 以前 有过， 但是 第一版 税法 出来 的 时候， 写 清楚 了 免征 咱们 就 没多少。 你看 现在 韩国 就 出现 这种 情况， 在 这个 过程中， 他们 为了 违规 的 操作 企业 的 并购。

不是 他 这样 是 合法 的 吗？

不 合法， 所以 他 行贿， 所以 他 行贿 了 朴槿惠， 因为 这个 原因， 最后 朴槿惠 入狱， 李家 荣 也 入狱 了。 包括 像 李健熙， 因为 这个 事情 还 被迫 辞掉 了 三星 会长 的 职位。 因为 他在 干 一件 很 明显 是在 盗窃， 国家 股东 都在 盗窃， 但是 这种 行为， 所以 中间 做了 多次 这种 努力， 如果 没 真的 没 成功， 包括 像 李在镕 去 海外， 去 海外 账户， 想 把 资产 转到 海外 再做 反向。 因为 这个 里边 最大 解决 的 问题 是要 解决 李在镕 的 钱 的 问题， 不是说 李建熙 的 钱 的 问题。 李建熙 手里 有钱， 他 李在镕 手里 没有 个人 资产， 而 交税 的 钱 是 个人 资产。 交 不是说 三星 现在 值 2万个 亿， 遗产税 一半 咔 给你 扣掉 1万给你。 他 不是我 先 把 你 2万亿 冻住， 然后 审计。 然后 我告诉你， 你 继承 你 爸爸 所有的 遗产 资产 或 古董 字画 都 加在一起， 你 需要 1万亿.

你 先 把 1万亿 交上。

你 把 1万亿 交上来， 我 把 这个 钱 给你。 现在 问题 不是 要 解决 我 这点 钱 多少 的 问题， 是要 解决 你 没有 这 一万亿 现金 的 问题。 因为 税 只要 现金 交税， 他在 哪 整 这么 多 现金 呢？ 于是 就要 想尽 一切办法 把 这个， 你 比如说 我 哪怕 能 给 李在镕 留留 500套房子， 他 把 这 五套 房子 抵押 给 银行， 他 不 也 拿出 现金 来 吗？ 现在 问题 就是 在 这儿， 最后 就 两个孩子， 长公主 的 就 把 所有 资产 抵押， 然后 拿 钱 去 交税。 太子爷 就 比较 激进， 就 坐牢 去了， 他 发现 也 放 出来 了， 现在 也 所以 这就是 过程， 包括 像 台湾 也有 这样的 案例， 撑不住 为什么 接 不住？ 就是 手里 没有 现金。

父亲 就是 曾经 台湾 的 股票 大王， 去世 的 时候 这个人 很 有意思， 从来不 买 任何 投资理财， 新 也 不买 保险 也没有， 就 只 买 股票。 大量 的 股权， 他他 的 遗产 绝大部分 是 股权， 因为 股权 在 继承 的 时候， 台湾 有 遗产税， 台湾 在在 他 死 的 时候 继承 这个 当局 就 把 他的 没 动， 按照 当时 的 市值 盘 了 一下， 你 大概 要 交 一半 的 45% 的 税， 他们 家 孩子 就 拿不出 钱 了。 我怕 我爸 的 股票， 我爸 没 给我 一分钱， 我 手里 没钱， 我 那 工资 根本 就 交不起。 这个 税 就 打官司， 打官司 就有 滞纳金， 因为你 不 一直 不交 就有 滞纳金。 但是 你 别忘了， 股票 是 波动 的对， 他的 税 就 给你 开 税单 的 时候， 是 按 他 死 的 那个 一瞬间 那些 市值 给你 审计 的。 而 股市 是 波动 的 太 惨 了， 哐 哐 哐 哐 哐 跌下来， 一天一天 拖 滞纳金 要 交， 这边 就 咵 的 跌下来， 最后 有一天 就是 税 加 滞纳金 超过 了 股票 市值。 他们 家 就 申请 就 放弃 了 签约， 放弃 了 这笔 遗产。 但是 放弃。

之后 涨回来 了。

所以 他们 家 也很 纠结。 这是 我们在 上课 的 时候 会 拿来 给你 当 一些 案例。 这些 案例 听 上去 都很 狗血， 都 很大， 所以 很多人 会 觉得 这是 故事 离 我 很远， 但是 你听 着 还是 蛮 有 一些 感触。 把 你 带入 进去。

你 也会 觉得 代入 进去， 你知道 我 什么 感受 吗？ 就是 有钱人 的 烦恼 果然 是 99% 都是 钱 解决不了 的。

所以 没办法， 有时候 来看 的话， 很多 时候 像 巴菲特 这么 有 智慧 的 人 不多 的， 尤其是 在 那个 财富 量级， 他 有 这个 智慧 的 人， 所以 不得不 佩服。 那你 不 佩服 巴菲特， 别人 真的 不是 佩服 他 投资 水平 有 多 高， 他 真的 是 想 的 明白， 人间 清醒， 我 花 多少钱， 我 不就 也就是 喝 可乐， 吃 着 汉堡， 我 花 不了 多少钱。 然后 因为我 还能 花 多少钱？ 我 与其 这样， 我 还 不如 把 钱 传下去， 想个办法 给他 个 规则。 他的 生活方式。

我 觉得 听 了 很 有 感触 的 一点 是， 像 刚才 朴实 说 的 这些 豪门， 他们的 下一代 可能 平时 生活 很 优渥， 但 他 手里 可能 并没有 很多 的 这种 金融资产。 一到 真的 父母 去世， 然后 自己 需要 办理 遗产 继承 的 时候， 才会 发现 出问题 了。 其实 应该 在 他 父母 生前 就 应该 安排 好 这些 事情。

一定要 税基， 就是你 有 多少 要 征税。 一个 叫 税源， 就是我 拿 啥 交 这个 税。 你 一方面 要 解决 税基 的 问题， 你 还能 解决 你们 家 孩子 税源 的 问题。 越大 的 家庭 就是 钱 越多 的， 在 越多 的 家庭 这个 税源 是 不好 解决 的。

你 打个比方， 有些人 不是 喜欢 拿 这个 案例 去去 跟 客户 去 讲， 你 应该 买 一些 人寿保险。 那那 你 就 想想 人家 三星 的 一 间隙 会 闪 吗？ 人家 有 三星 人寿， 人家 也有 保险公司， 为啥 不行 呢？ 是因为 人寿保险 有 有有 个 有 个 封顶， 有 个 gap.

就是 到不了 了。

太有钱 了。 他 跟 人的 身体 有 标的 的。 保险 是 非常 好的 解决 税源 的 问题， 就是 夸 你 没了， 给你们 家 孩子 赔 2000万， 你 还得 2000万去 交 这个 税。 但是 你 没有 想 过， 你 想 买 2000万保额 的 人寿保险， 你 身体 要 健康， 你 身体 不 健康， 人家 不 卖给 你 了。 李建新 这个 问题 就是 他 第一 这个 资产 量级， 没有 哪家 保险公司 保得 起 1万亿美金 的 保额， 谁 敢保 你？ 我们 全世界 的 八家 保险公司， 8加起来 也 保 不过 你 这 一个人， 你 死 了 我们 全 所有 破产， 那 不可能 的对 吧？

第二个， 你 身体 行 吗？ 我 一 检查 你的 身体， 发现 你 可能 也就 十年二十年 了。 我 能 使用 你的 保费 十年、 20年 做出 杠杆， 赚 出 你的 保额 来 吗？ 保险公司 一定 是 评估 你的 身体 还能 活 20年。 算了 一下， 你 给我 这 两千万， 20年 时间 我 能 投出来 变成 5000万。 那 我 赔 你 4000万， 我 还能 赚 1000万。 他 肯定 是 打 这个 算盘 的， 然后 我 就 评估 你 20年， 你 活 不过 20年， 那 我 就 亏了， 你 活 过 20年 我 就 爽 了。 他是 这么个 精算 的 方式， 那 一看 你 李建新 你 摆明 了 你 扛 不 多久 了， 那 我 就 不会 保 你。 所以 真的 不是说 所有 工具 的 都能 解决问题 的。 像 这种 家庭 啥 都 解决不了， 信托 也 太大， 只能 慈善。

我想 问 您 一下， 这种 顶级 富豪 们 有没有 解决 很 好的 案例？

能 看到 的 最好的 案例 就是 洛克菲勒家族 了。 洛克菲勒家族 在 传承 这个 事情 上 是 做 的 是 教科书 级别 的。 例如 在 纽约 有 多个 基金会， 其实 是 甚至 有 洛克 中心。 你 就 发现 那个 中心 里面 其实 有 很多 都是 洛克菲勒家族 基金会、 兄弟 基金会、 慈善 基金会。 我们 当时 去 参访 了 很多 他们的 一些 基金会， 跟 他们 很多 的 基金会 的 负责人 也 做了 深度 的 沟通。

我 印象 最深 的 一次 是 我们在 里边 听 他们 做做 报告， 就 给 我们 端茶 倒水 的 一个 小伙子 很 帅， 年纪轻轻 的。 我们 就 以为 他是 个 international， 就 大不了 就是 个 实习生。 我们 中午 就有 一个 类似 于 午餐会， 大家 就坐 一起 吃饭， 然后 那个 小伙子 快 就 坐在 我们 第一桌， 就是 主 桌。 我在 中国 来讲 的话， 你 应该 我 拥有 这个 礼仪 的。 对， 所以 我 就 开玩笑 问 你， 那 您 是 然后 人家 他是 信 洛克菲勒 的， 他是 第五代， 他们的 C E O 是 第四代。

一个 女士 她 就 跟 我们 讲说 我们的 家族 是 有 这个 传统 的， 例如 每个孩子 出生 能 他是 能 拿到 一笔 生活费 的， 但 这个 生活费 绝不会 比 你 能 认知 到 的 普通人 高。 也就是说 你 别 以 他 投胎 在 了 路易 菲 的 家族， 他 有 很高 的 生活费， 他 那个 生活费 绝对 不会 比 别人 高， 你的 每一个 额外 的 收入 都是 有有 标准 的。 什么 标准？ 比如说 你 能 考上 藤 校， 你 能 考上 藤。

校 就 相当于 我们 考 211给你 奖 多少钱， 考 985奖多少钱。

对你 考 如果 能 考上 藤 校， 你 没考上 藤 校， 你 也可以 继续 考。 那 生活费 在这里， 我不会 让 你 饿死。 你 投胎 到 洛克菲勒 加 的 最大 的 好处 就是你 衣食无忧， 你 不 没有 地方 住。 但是 如果你 能 考上 藤 校， 那 好， 你 藤 校 的 期间 所有的 支出， 家族 基金会 会 帮你 支出。

为啥 呢？ 因为你 很有可能 会 跟 未来 总统 成为 朋友， 那你 就要 在 社 学校 里面 搞 搜索， 你 要 去 加入 学生会， 我会 用 我的 家族 资源 去 支撑 你 进 到 这个 圈层 的。 但 如果你 达不到， 你 要么 回去 考， 接着 考 去， 那么 你 就 自寻 出路， 我不会 去 干预 你的 人生。

再次 选择 藤 校 毕业 是 吧？ 你 也 选择 你可以 去 华尔街， 你 从此 挣 的 每 一分钱 不用 给 家族 做 任何 贡献。 但是 我 对 你的 责任 也就 结束了， 你 就 自立门户 了。 你 爱 咋 地 咋 地 去， 你 肯定 会有 收入， 留 你 自己的 规划 发展， 你 可能 不太 愿意 做 家族企业， 你 会 去 涉猎 一些 别的 你 感兴趣 的 领域。 OK, 那 是你的 事情， 我 支持 你。 但是 你 也 不要 再 在 我们的 基金会 里 拿 任何 的 资源 了， 你 也可以 选择 回到 我们的 家族企业 来去 为 家族 贡献力量， 但是 那你 就要 走 我给你 规划 的 路线 了。

等一下 他们是 默认 每个人 进了 腾讯 不是 学 金融 吗？

不不不 一定。

法律 都 可以。

都 可以。 你 只要 能 进 藤 校， 你的 方向 就是。

其实 这也是 用钱 鼓励 后代 能够 认真 的 对待 孩子 教育 的 问题 的。

是的， 他 毕业 以后 如果 想 回 家族企业， 那就 对不起， 你 就 去 一定 会 干净。 你的 头 三年 可能 根本 都 不会 进 到 我 企业 的， 我们 家族 的 商业 组织 你 进不去 的。 你 必须 先 去 慈善机构 做 internet， 去 全世界 最 苦 的 地方 做 慈善。 你 要 真的 去 牵着 骆驼， 背着 淡水 就 去 给 村里 边 送 碳水 非 粥， 你 可能 真的 要 去 给 艾滋村 送药， 他们 把 这个 叫做 影响力 投资。

一方面 我 让 你知道 世界 是 不公平 的， 你 作为 富人 不是你 天然 获得 的 财富， 你 要 知道 世界 是 有 苦难 的。 第二个， 你 要 拍 你的 善心 慈善 之 心， 你 要 去 帮助 别人。 你 要 知道 帮助 别人 其实 才是 人生中 最大 的 意义。 虽然 说 洛克 菲特 最早 的 时候 并不是 这样的 人， 但是 他 死 的 时候， 他 想 让 自己 孩子 变成 这样 人， 这也是 种 传承， 第二个， 第三个 会有 大量 的 记录， 会 在 你 人生 的。 比如说 你的 30岁左右 人格 成熟 的 时候， 你是 带着 大量 的 精力。 你们 刚刚 门口 写 的 experience？ 你 可能 在 某 一个 大会 上 会展 是你 曾经 年轻 的 时候， 这 也 做 过 什么？ 你 去 艾滋 森 送 过 药， 你可以 对外宣传 我是 这样的 一个人， 我 对 社会 是。

有 对你 就有 一个 很 精彩 的 故事。

对对对， 他们说 你看 我 这就 一举两得， 既 对 孩子 有 好处， 又 给他 积累 了的 一些 经历。 三十多岁 你 才能 进 到 我们 家族 的 商业 组织。 在 这个 时候 你的 上级领导 有可能 就是 你的 舅舅， 他 也是 跟 你 一样， 也 去 非洲 送 过 药， 也 给 艾滋 森 送 过 药。 你们 就 会有 非常 强强 的 企业 家族 的 凝聚力。 因为 你们的 人生观 一样， 你们的 培训 经历 一样， 他 就 把 这个 家族 的 一些 意志 就 传下去 了。 就是你 能 看看 到 我 能 看到 的， 我 觉得 已经 成功 的， 或者 截止 到 目前 依然 还在 成功 运转 的 传真 案例。

朋友们 听到 这儿， 你们 做出 了 怎样 的 人生 选择 呢？ 我 觉得 大家 听 的 时候 肯定 会 在 想说， 如果 是我 的话， 我 该 怎么 选？ 我 一定 努力 考上 藤 校。 但是 华尔街 还是 慈善 基金会， 这个 可能 看一下。

有的 很 叛逆 的。

他们 有 算 过 这个 比例 吗？ 有 多少 人是 按照 这个？

对我 还 真的 问 过 他们 问题。 我们 就 一帮 学 同学们 就 聊， 搞 这么 复杂 有 必要 吗？ 人家 介绍 第五代 有 两百多个， 就 人家 五代 有 两百多个 了， 那你 你那 确实 有 必要 了。 两百多个 人是什么 什么 规模 的 组织， 什么 规模 的 企业， 我 觉得 都 应该 算是 一个 中型企业， 肯定 是 算了吧。 你 200万的 企业 你 还设 了 部门， 你 还设 了 后援 中台 前台， 那 人家 两百多 人的 地， 古代 这 一波 人 有 这个 潜质 可以 去 当 前锋， 你们 去 搞搞 事情 去。 这 一波 人 从小 性格 就 比较 的 温顺， 而且 也 家族 一直 他们 也 也很 很 能 理解 里面 的 人力资源 可能 真的 是在 这么 高 管理。

我们 可能 想 的 我们 就 一胎， 我们家 二胎 是 吧？ 你 就 三胎。 三胎 搞 这么 复杂， 看 大家 头像 不怎么样， 越大 的 家庭 越大 的 家族， 他 碰到 的 问题是 我们 认知 区间 想不到 的。 所以 当时 听 的 时候 真的 跟 天天 天方 痰 似的。 但是 全部 听 完 回过 头 去 思考， 你 还是会 觉得 他 其实 做了 一些 以 我们 常人 很难 做出 理解 的 决策。

对他 因为 他们 都 遇到 的 问题是 我们 常人 很难 遇到 的 问题。

对我 我的 感觉 就是 他 把 这个 财富 传承 变成 一个游戏 一样。 我的 最 顶端 的 终点 是一个 非常 大 的 宝藏。 不， 我给你 设置障碍， 你 一步一步 的 打怪 是 吧？ 打怪 过去 的。 是的， 而且 我 觉得 他 很 巧妙 的 地方 是， 他 会 用 这样的 方式 鼓励 你 去 打 什么样 的 怪。 因为你 得到 的 会。

更 多是 的这 就 你 会 把 这个 我 觉得 洛克 说 这个 大魔头 这个人 用 自己的 世界观 已经 画 出了 一个 剧本， 然后 其实 下边 后代 所有人 都在 玩 他的 剧本 杀。 对， 很 像 这个 事情 你 跳 不 出去 的， 我 早就 给你 设计 的 方方面面 面 丝丝入扣 了。

你说 我 就在 想 古代 的 皇帝 如果 要是 有 这样的 一种 方式， 也 不至于 子孙 有时候 就 不给力。

那 不一样， 我们的 皇帝 也有 很多 的 传承 实力 的。 你 想想 你 只是 后验， 比如说 你 后验 他 失败 了， 但是 在 他 本人 那个 时候， 他是 做了 很多 工作 的， 大量 的 工作 的。 比如说 你 去 研究 像 乾隆， 乾隆 是个 皇帝， 我们 对 他的 认知 就是 他的 前半生 风云人物， 后半生 就是 个 昏君。 不是 下江南 撩 妹子， 就是 搞 什么 摆手 验， 还有 修 各种各样 的 园林。 好像 他 前半生 的 创造财富， 后半生 在 不停 的 消耗 财富， 而 干 一些 很差 的 决策。

其实 从 另外 一波 史学家 的 角度 去 分析， 其实 乾隆 是 明白 一个 道理 的。 就是 皇家 的 传承 不能 盛世 接班， 就是 盛世 接班， 他 沉 不住 的， 我 传 不 下去。 例如 我 这 一代， 我 把 我的 搞得 特别的 好。 但是 我的孩子 上来 以后， 他 能不能 产生 比 我 更高 的 成就？ 如果 不能， 他 如何 辅助？ 所有的 老 百官 都 拿 他 对比， 跟 老爷子 对比， 他 有没有 压力， 他 会 搞 崩。 所以 乾隆 就 想 我 剩下 的 时间 要 想办法 怎么样 把 这个 事儿 搞得 没 那么好。 比如说 把 一些 很 好的 年轻 的 大臣 关 到 牢 里 去， 随便 编 个 理由 给你 关进去。 这是 给谁 留留 人才 班子。

就是 得 等你 新君 继位， 对 吧？ 大赦天下。

如果 把 你 关 到 观众 面前 也不 判， 还给 吃、 给 喝、 给 书 看。 等到 新君 登基 夸 一开， 你们 都 毕业了， 来 出来， 辛苦了 对 吧？ 我爸 对你 也不 重， 我来了， 我 来 给你 怎么着 提拔 这帮 人 不就 棱角 也 磨 了， 在 里边 又又 没有 中断。 学习 出来 以后， 咵 给你 开始 干活。 老爷子 的 观念 可能 是 这么 设计 的， 至于 后边 是 真 没 传 承接 得 住， 这个 对不起， 其实 跟 他 有没有 规划 没关系。 皇家 还真 又又 不一样 了。

我的 史学 观。

得到了 颠覆。 你 前面 做了 很多 事情 的， 比如说 和 身 留给 嘉庆 去 崽 吧 崽 的 时候， 人家 说 老 皇帝 是 留留 过 一招 的， 说 你 要 杀 的 时候 再 拿出来。 和珅 一听 爽死 了， 还是 老 皇帝 疼 我 吗？ 打开 那个 遗 昭 就 三个字 留 全， 说明 人家 想 清楚 了， 就是 留 养肥 了 给孩子。

啥 的这。

就是 给你 宰 的， 而且 所有人 都 贪， 不如 就 他一个人 瘫， 那就 他一个人 瘫。 好 审计， 我我我 要 审计 一群 人， 那 不好 审计。

我 竟 觉得 有些 合理。

所有的 钱 都 集中 他 手里， 我 审计 他 一个人就好 了， 把 他 一 审计 完， 夸 干掉 充公。

那 和珅 怪 辛苦 的。

和珅 在 这个 事情 上 起到 了 非常重要 的 作用， 这 当然 这种 纯 当 听 八卦， 我们 也 猜 不出 这个 乾隆 的 心思。

对， 因为 我们 也 穿越 不 回去， 给 大家 提供 一种 新的 视角。

对， 一个 视角 就是 一个 前半段 这么 人间 清醒 的 皇帝， 在 后半段 怎么会 这么 会有？ 对， 就是 大家 从 另外一个 角度 去去 研究 它的 时候， 可能 会 得出 这样的 一些 也 倒 未尝不可。

对， 也是 一种 历史 的 可能。

我 我 觉得 你 我们 刚刚 讲 的 多 吗？ 有 传下去 的， 有 传 不 下去 的。

撑不住 的 撑不住 了 很多 了。 那那 说实话 其实 更多 的 情况 发生 的 撑不住 了， 因为你 传 不下， 顶多 就是 没 那么 传 那么 多， 多多少少 还是 往往 能 往 下 给 的。 咱 真 不小心 被 别人 分 走了 一半， 那那 一半 其实 数 也 不小， 大部分 情况下 还是 在 撑不住。 因为 孩子 未必 有 跟 父亲 一样的 志向、 志趣 和 抱负。

当时 我 老师 flashman 当时 也 讲 过 一个 很 好玩的 事情。 他说 他 就 开玩笑 说 你们 东方 那 不是 特指 我们， 他说 中国、 日本 包括 韩国， 你们 就 喜欢 传承 具体 的 东西。 例如 传承 钱 就 造就 了 一帮 富二代， 你们 传承 房子， 你们 就 传承 了 一帮， 你们 还是 当 房东 去了。 你 传承 企业， 你们的 孩子 变成 家族企业 的 继承人。 其实 你们 家的 孩子 是以 他 接 的 什么 资产 作为 自己的人生 规划 的。 像 日本 寿司之神 三代人 都 做寿， 为啥 呢？ 他 爸妈 就 想 把 这个 事儿 搞 给 传给 你， 传 你 一门 手艺， 他 没 觉得 你 有 你的 兴趣爱好， 他 可能 从小 就 认为 你 要 接， 然后 他 就 削 微 的 自豪 的， 就是 我们 可能 更 偏向 于 传承 家族 意志、 价值观， 还有 影响力 影响力 人脉圈 对 吧？

我是医生， 我想 把 我的 医生 的 人脉圈， 我在 医学 与 我的 一些 资源 传承 给你。 所以 我会 鼓励 孩子 去 接受 了 我 这些 东西， 包括 我想 传承 我的 像 慈善 的 理念， 所以 你 像 比尔盖茨， 其实 他 并没有 想 过 要把 微软 给 到 孩子。 他 后来 想到 的 事情 是， 也许 我 并 不能 给我 孩子 什么。

我 去 西雅图 参观 他们的 基金会 的 时候， 他 前妻 当时 还是 他 老 出来 跟 我们 讲 他的 理念 的 时候， 就是说 有一天 我们 突然 发现， 对于 我们家 而言， 家庭 才是 最 重要 的 企业。 而 微软 只是 我们 这个 家庭 这个 企业 的 一个 子公司 而已。 我 女儿 是 比 微软 更 重要 的 企业， 她 把 女儿 当成 一个 子公司 在 培育。 所以 我 跟 盖茨 说， 像 比尔 说 你 要 回来， 我们 要把 剩下 的 时间 投 给 我们的 孩子。 我们 要 用 这 段时间 把 我们的 孩子 孵化 成 一个 对 社会 有用， 对 自己 人生价值 价值 丰满 的 一个 这样的 人。 所以 你看 他们 剩下 的 时间 其实 是在 建立 一套 体制， 帮助 自己的 孩子 成功。 而且 这个 帮助 孩子 成功 并不是 在 他 价值观 中 成功， 而是 你 孩子 价值观 上 的 成功。

你 想 干 什么样？ 做 传媒 是 吧？ 现在 女儿 想做 网 红， 全家人 倾尽 能力 帮 他 做 网 红， 这 才是 做 父母 的 想法。 你知道 你 在 我的价值观 的 设定 范围 之， 你 不干 违反 我 家族 意志 的 事情， 其他 的 我 支持 你我 不 认为 理性 的 生活方式 是 不 健康 的， 我不 认为 当 网 红 有什么 不好。 你 想想 当我 就 支持 你 当， 但 你 不要 当 什么 劣迹 网 红， 那种 网 红 你 胆敢 违反 这个， 也许 你 从此 不能 从 家族 资产 基金会 拿到 一分钱 资源。

所以 我们 能 看到 华为 二 公主 就 去 演戏 了 吗？

对， 我 觉得 她 演戏 她 就是 有 忙 你的 人， 你 跟 我说 潜规则， 来 我 潜规则 你， 对 吧？ 都是 这么个 心态， 对 吧？

然后 我想 还想 问 一下， 就是 当 一个人 也 可能 真的 是在 面临 这个 需求， 那 有 什么样 的 金融工具 能够 帮助 他们， 或者说 他 可以 做 一些 了解 在 这 一件 事情。

对， 而且 再 补充 一个 问题， 因为 我们 前面 讲 了 韩国 还有 台湾省 的 一些 案例。 那 他们 有 遗产税， 我们 没 遗产税。 那 是不是 我们在 船 和 城 这件 事情 上 问题 没有 那么 大？

目前 看 是 没有 他们 那么 大 的 折损， 但是 以 目前 我们 国家 的 发展 态势 来看 的话， 征收 也是 个 时间 问题。 就 例如 我们 现在 还 处于 人生 的 中段， 因为 我们 现在 还有 三四十年 的 人生 周期 来看 的话， 发生 这个 事情 是 大 概率 的。 也就是说 也 并 不是说 完全 不要 考虑， 或者说 等到 他 有 再说。 因为 等到 他 有 再说 的 时候， 第一 他是 有一个 追溯期 的。

例如 无论 哪个 国家 遗产税 的 开征 的 时候， 他 会 同步 开征 赠与税、 遗赠 税。 赠与税 是 惩罚 条款， 就是你 赠 扣 更高 税。 因为 很多人 还很 简单， 你 什么时候 开征 遗产税， 我 就 把 钱 给我 孩子们， 你 给 可以， 我 一 倒 查 你 过去 五年 有过 赠予 行为， 我 更高 的 税 咔 一刀 砍下去， 你 还 没人 还没 走， 我 就 先 把 你 给 砍 了。 所以 你 就 看到 肖申克 救赎 里边 那个 监狱 的 警官， 不有 一次 在 他们 扫地 的 时候， 就在 嘟嘟囔囔 的 说 有 一笔 遗产， 搞 很多 的 钱。 然后 那个 男主角 叫 啥 名字 我也 不记得 了， 就是说 了 一句 说 handy， 然后 咵 就 把 他 推 到， 赶紧 说 我要 怎么 去做。 然后 他说 按照 赠与 条款， 你 一年 可以 挣 多少钱， 是 可以 赠给 你的， 这个 是 不 收税 的。 所以 你 要 一个月、 一年 这么 把 钱 挣。 一句话 就 点醒 那个 景观， 这就是 我们 看你 会 看到 其实 我们 一定要 化整为零。

长 周期 的 准备。 对你 不能说 是。

真的 是 没关系， 不 着急。 什么时候 公布。

什么时候 来， 什么 身体 是 不好 了。

再 想 那 睡 这个 事情。 叫做 拔 最多 的 鹅毛， 听 最少 的 鹅 叫 什么？ 不会 叫 毛 多 的， 不会 叫 毛 少 的， 会 叫。 所以 这个 事情 在 我们 国家 目前 在 这个 共同富裕 这个 背景 之下， 我们 肯定 是 不 拔毛 少 的。 我们会 在 创造 收入 阶段 要 减税 的。 你 在 获得 财富 的 时候， 我 一定 会要 减税 的。 所得税 减少， 企业 的、 个人 的 都 减 给你 减 到 让 你 同样 的 努力 能 获得 更多 的 收入。 但是 这块 就 没有 税源 了， 收不到 税 了。

那 什么 地方 说 财富 增值 和 财富 传承？ 人生 不就 三个 阶段， 获得 财富 增值 和 财富 传承。 我在 财富 增值 阶段 收税， 房产税、 资本利得税。 我 把 这个 说 起来， 什么 人才 会有 资本利得税， 有什么 人才 有 对 有 资本 人， 什么人 有 房产税？ 有 房 的 人才 有 房产税， 我 就 把 你们的 鹅毛， 而 你 如果 已经 是 有 资本 的 人和 有 房产 的 人， 那你 下一步 就是 要 规划 我的 这 两 收税 了。 否则 的话 你的 投资收益， 你的 房产 的 收益 夸 就 给你 干掉 了。 而且 他 还 不是 交易 环节 收税， 他 给你 保有 环节 就 给你 收税。 房产 这种 东西 财富 传承 那就 最后 一刀 了。

什么人 会有 传承 财富？ 就是你 会 发现 我们 后边 中产 以上， 或者说 是 高 净 超高 净值， 他 提前 规划 是 必须 的。 至于 怎么 规划， 其实 它 无非 就是 几个 动作。 第一个 是 剥离 所有权， 为什么 我要 剥离 所有权 呢？ 所有权 归 我 就 一定 会 被 收税， 所以 我要 剥离 所有权。 目前 能够 剥离 所有权 的 方法， 线性 赠予 是一种 方式。 我 线性 赠予 我不是 一次性， 我不是 把 今天 把 孩子 叫 过来， 今天 给你 八个 亿 的 压岁钱， 不能 这么 干， 也 可能 是 线性 的 赠予。

线性 是 指 比如说 是 一个月 每年 1000。

对对对， 这个 在 未来 反向 追溯 的 时候 会 发现 你是 线性 赠与， 你 就 没有 主动 去 逃税 或者 是 避税 的 这个 意志， 这个 想法， 我就是 有 这个 习惯， 我们家 从小 就是 这么 干 的， 它是 这 一种 方式。 第二个 方式 就会 做 一些， 比如说 如果 你是 公司 股权， 你 会 做 一些 架构。 你的 业务 公司， 你的 财务， 你 你 有一个 业务 的 公司， 你 有一个 财务 的 公司， 你 不是 把 钱 都 放在 自己 身上， 你 可能 有一个 财管 财务 的 公司， 有 个 持股 的 公司， 未来 可能 会 在 家族 成员 之间 以 股份 的 方式。 李嘉诚 就是 在 做 这个 事情， 一步一步 的 让 孩子 参与 公司 的 经营 的的 过程中， 以 每年 的 奖金 的 股权激励 的 方式， 我 让 你 真 金白银 拿 钱， 这样 才有 税源， 我 激励 你的， 就 比如说 我 今天 要把 荷 黄 的 一部分 股份 作为 年终奖金 或者 作为 年底 期权 激励 给 我的儿子。 因为我 儿子 是 公司 不管， 那 我 激励 你， 你 到 年底 试用 你的 工作 换回来 这笔 股权， 而且 我也 交税， 我不是 不交， 但 这个 税 可能 交 的 很少， 那 肯定 比 这个 遗产税 少 的 多。 他用 这种 方式 完成 整个 企业 股权， 从 他 手 身上 一步一步 的 剥离 了。 那你 不可能 今天 跟 你 儿子 说， 今天 我们 定 了 个 任务， 我 儿子 要 能 完成 一块钱 利润， 公司 80% 股权， 我 就 给他 做 这么个 奖金。 那 不合 这 不合理 的那 他 就会 用 很 长时间 去 完成 这个 事情。

我们 跳开 这些 超高 净值 人群 去 讲， 我们 讲 一些 普通人 都能 做 的 一些 事情， 那就 信托。 信托 可以 用 法律 层 去 剥离 所有权。 例如 我们在 做 信托 的 时候， 从 做 完 法律 尽 调， 做 完 架构 的 设计 之后， 法律 层面 上 来讲。

这笔 钱 不归 你 了。 我 信托 是不是 就是 把 自己的 钱 委托 给 一个 公司， 或者说 一个 信托， 一个 信托公司， 让 他 帮你 去 管， 按照 你的 意志 去 分配 财产。

信托 有 很 多种， 信托 它的 本质 就 叫做 因为 信任 所以 托付。 它是 一个 制度， 它 不是 一个 产品。 就是 我们 很多人 对 信托 的 理解 有 偏差， 他 觉得 信托 是 买 信托 产品， 不是 的， 信托 是个 制度。

你 比方说 信托 最早 出现 的 这个 场景。 我 有 一次 在 美国 纽约 的 matt， 就是 大都会 博物馆 的 时候， 就 做 过 一次 关于 十字军东征 的 展。 那次 展 里边 就 讲 到了 十字军东征 是 信托 制度 的 最早 的 起源。

最早 的 时候 其实 是 一帮 贵族， 因为 十字军东征 都是 贵族 去 争， 把 这个 农民 在 他们 放在 家里的。 然后 他们 出征 的 时候， 因为 要 去 打仗， 为了 信仰 去 战斗， 所以 他们 就会 把 家里的 资产、 钱 什么的， 就 委托 给 一个 自己 能够 信任 的 人 去 管理。 比如说 我 把 我的 资产 给 我的 发小， 或者 给我。 我 给 我们家 管家， 我说 那 我 去 打仗 了， 我的家人 都 托管 给你 了。 我 去 打仗 打了 几年 回来 以后 发现 钱 也 在， 人 也 在， 孩子 多了 几个。 他 就说 怎么回事？ 对， 然后 人家 就说 那 朋友 就说 或者 管家 就说 他们 都说 你 死 了， 我 哪 知道 你 还在。 所以 我 为了 更好 照顾 你我 就 照顾 你的 家人， 我 就 跟 他 结婚 了， 或者 是我 就 成为 了 这个 家里的 男主人 了。

好， 这 结果 这帮 人 就 告 到了 教会， 意思 就是说 我们在 前方 浴血， 后方 完全 失火， 教会 就 不能 这 样子。 你们 也 别 托管 给朋友 了， 托管 自然人 确实 不太 靠谱。 当然 现在 有没有 托管 自然人 的？ 有你 像 那个 Raymond 那个 电影 里面 就是 托 给 了 自然人， 托 给 了 他的 哥哥 的 医生。 他说 他 医生 这个 事情 非常 尽 职责， 就 他的 医生 死活 不愿意， 不 同意 把 这个 钱 给 汤姆克鲁斯， 这就是 你看 也有 退款 自然人 的， 但是 更多 的 是 愿意 推广 给 机构。 因为 教会 当时 就 用 统一 的 信用， 你们 都 信我。 第二个我 这么 大 的 组织， 各个 地方 都有 我的 教堂， 你不会 怕 我 把 钱 吞 了。 第三个， 我的 托管人 牧师、 神职人员 不能 结婚， 不用担心 他 会给 你们 家生 孩子。

他用 一套 公认 的 标准 管理 的 体系 和 共同 的 信仰， 立 了 最 早期 的 信托 制度。 所以 十字军东征 后来 就 把 这个 信托 制度 慢慢的 就 产生 了。 所以 信托 其实 它 并不是 一个 具体 的 产品。 它 不是说 收益 8、 收益 6， 这个 信托 是 地产 信托， 那个 信托 是 瑞兹， 就 没有 这个 意思。 它的 信托 本质 上 来讲 的话， 它是 一个 制度， 它 包括 三个 层， 一个 叫做 契约 层。 契约 层 就是说 我 指定 这笔 钱 用 什么 方式 给谁， 给 多少， 怎么 给以 什么 频率 给 触发 什么 事件 给你， 可以在 契约 层 去 明确。 这个 七月份 是 可以 改 的。

我记得你 之前 有 讲 过 一个 案例， 就是 希望 他 多生 孩子， 所以 鼓励 他 一胎 给 多少钱。

二胎 给 多少钱。 有 这个 还有 我见 过 最 奇葩 的 缺点， 就是 妈妈 认为 如果 我的儿子 找 外国 媳妇儿， 外国人 的 文化 是 长辈。

跟 对 大家 都很 平等。

对对对， 他 就会 觉得 我 如果 我的孩子 找 了 一个 外国 媳妇儿， 我的孩子 就会 离开 我的。 因为 外国 媳妇 会 不停 的 给他 洗脑， 你 你是我的 你是我的。 所以 他 就 给他 孩子 定 了 一个 规则， 就是 不能 娶 外国 媳妇。 你可以 谈恋爱， 但 你 不能 娶 外国 媳妇儿。

对， 如果 取 了 你 就 丧失 了 继承。

你 取 你可以 取， 你 取 完 以后 我 这笔 钱 跟 你 没关系 了。 因为 剥离 所有权 之后， 连 我 也没有 办法 了， 就 这个 钱 也 不归 我 了。 我们 最近 听到 过 一个 案例， 餐饮 巨头 的 一个 案例。 不就是 他 有 信托 吗？ 他 有， 但 他 虽然 说是 玻璃 所有权， 但 他 忍不住 要 伸手 去 控制。

由于 契约 定 好 了不 执行 法律 就 失效 了。 法律 层 的 作用 就是 约束 你的 契约 的。 如果 你是 这么 做 的， 比如说 我 这个 钱 就是 给 我家 孩子 的， 我们家 孩子 每个 月 能 拿 多少 生活费， 他 结婚 我 给 多少钱， 他 什么 情况， 我 不给 我 捐 个 三 基金会。 这是 起先 设定 的 时候 就 已经 有的。 如果 这 一条 不动， 你的 法律 就有 价值， 剥离 这个 索 权 就有 意义。 结果 他 不就 忍不住 要 去 动。

然后 别人 跟 他 打官司。

不就 人家 就 打官司 说 你 这个 有问题， 我给你 取消 掉。 然后 法官 一看， 你 这个 信托 架构 确实 是 有问题。 明明 说好的 是 给 别人 的， 他意 给 别人 的， 怎么 你老 弄来弄去 的， 所以 这个 信托 有问题 取消 他 所有 后半 事情 是 取消 之后 产生 的。 它 不是 清偿 的 信托 资产， 它是 信托 取消 了 资产 就 回流 了， 别人 就可以 追溯。 对你 包括 像 资产 层， 资产 里边 你可以 放 钱放 现金 加 现金 信托， 你可以 放 保险 保险金 信托， 你可以 放 股票 股权 信托， 你可以 放 房产， 房产 信托 也可以 混合 放在 在一起， 但是 这个 里边 的 资产 要 保证 无毒。 还有一个 案例 就是 陆 正耀 曾经 把 瑞 幸 的 股票 放进 了 他的 价值 信托， 他 认为 放到 信托 里边 就 安全 了。 但 事实上 由于 他的 瑞 幸 的 股票 本身 上 是 有 瑕疵 的， 所以 人家 就 抓住 这一点 取消 你的 加速 信托， 说 你 装 的 资产 有毒， 所以 你 这个 信托 是 无效 的。 因为 这个 原因， 他的 信托 被 取消 了。

取消 以后 这个 信托 里边 的 现金、 股权、 房产 就 回到 他 本人 的 名下。 当 回到 我本人 名下 的 时候， 所有权 回归 了， 夸 人家 债主 就 冲上来 了。 对， 这么 有钱 了 对 吧？ 这是 这个 事情 的 核心。 也就是说 他 要 做到 彻底 剥离。 他是 在 法律、 契约 跟 资产 三个 层面 去做 的这 就是 为什么 做 信托 歧视， 尤其是 高净值 客户 的 信托， 由于 资产 比较复杂， 情况 比较复杂， 是 需要 有 很 专业 的 人 去 给他 做 这个 事情 的。

他 可能 要 律师 团队， 可能 要 理财师， 还有 银行。 好， 这个 时候 如果你 设计 了 一个 完美的 信托， 你 也很 愿意 执行 它。 比如说 你 放了 2000万放在 里边， 这个 钱 就是 给孩子 的。 你 也 设定 好了 几个 条件， 法律 也 确定 这 2000万是 税后 的， 是 正常 的 钱。 那 好， 这个 时候 这个 信托 就 成立 了。

你可以 在 成立 之后， 让 信托 拿着 2000万去 干嘛呢？ 去 投资。 因为你 放在 那， 每年 扣 你 信托 费， 搞不好 你 孩子 还 没拿到 钱， 信托 费 给你 扣 了 好多 了， 一年 咔咔 给你 扣。 所以 你 就会 希望 我 能不能 做 一些 保值增值 的 方式， 让 这 2000万至少 能把 我的 托管费 给我 hold 住。 对， 一个 多点 的 一年 的 这个 托管费 时候 收 了 吗？ 好， 这个 时候 信托 就 换成 你的要求 去 投资。 你 也可以 约定 好， 你 只 允许 投资 固 收 的， 或者说 你 就 狠 一点， 啥 都 不准 投， 你 就 给我 存 银行 定存， 哪个 银行 定存 高， 你 存存 哪， 反正 别的 不准 那 这个 时候 信托 要 不折不扣 的 执行 你的要求， 把 你的 钱存 银行， 今年 的 利息 允许 拿来 抵扣 信托 费， 剩下 钱 放在 那里 不用 你 也可以 选择。

你 拿着 2000万购买 保险， 就是 200万给我 买 成 保险。 这个 时候 买 保险 的 这个人 投保人 谁 呢？ 我不是 投保人， 所以 这个 保单 跟我没关系。 啥 情况下 你 也 不能 婚姻 问题 也好， 企业 问题 也好， 你 也 不能 把 我 这个 资产 给他 拿走。

这个 通常 保单 是 信托， 投保人 被保险人 可能 是我 或者 是我的 子女， 对 吧？ 对， 受益人 是谁 呢？ 受益人 是 信托， 也就是说 我 没的 时候 信托 资产 嘭 变大 了， 为啥 呢？ 保险公司 把 钱 赔 给 了 信托， 而 保险公司 理赔金 又 不用 做 尽 调。 保险 理赔金 是 法律 规定 的 受益人 的 合法 资产， 受益人 的 信托， 所以 这个 先进 信托 好， 这个 时候 这个 信托 上 就 嘭 变大 了， 然后 后边 就能 越来越多， 对 吧？ 我 也可以 指定 好 这 瓶 进了 信托 以后， 你 给我 拆成 两个 子 信托， 一个 给我 儿子， 一个 给 我的 孙子， 这 不就 传承 下去 了。 他 就 用 这种 方式 去做 的。

既 剥离 又能 遵循 我的 意志。

对， 是的。 所以 我们在 做 传销 的 时候， 比如说 家长 在 千万级 别的 客户， 你可以 用 的 工具 人寿保险 信托 级别 更高 的 客户， 你 可能 用 的 就是 信托 会 更 多一些。 因为 人寿保险 未必 能 给你 保 了。 我 现在 情况 就是 很多 客户 把 体检 报告 一 交上去， 保险公司 拒保。 你 对你 你 只能 可能 只能 用 信托 了， 再 更大 的 可能 信托 也没有 用， 因为 你的 占 比 信托公司 资产 都 高。

那你 怎么办？ 你 就 只能 做 慈善， 建 慈善 基金会。 你 像 扎克伯格， 他 把 钱 捐给 慈善 基金会， 看上去 是 慈善 行为， 实际上 是 逃税 的 行为。 他 自己 持有 的 股份， 如果 在 自己 手里 把 它 卖掉， 他 要 交 巨 高 的 资本利得税。 你 像 facebook， 从 几毛钱 涨 到了 现在 这个 市值， 他 要 交 巨额 的 资本利得税。 他 捐给 慈善 基金会 相当于 捐给 自己的 慈善 基金会。 他 慈善 基金会 在 卖 这个 股票 就 免交 资本利得税， 但 卖完 以后 这个 钱 也 只能 进 我的 三 慈善 基金会。

但 没关系， 我 能 控制 他。 对， 我可以 控制 我自己 的 慈善 基金会， 我的孩子 可以在 这个 里边 担任， 比如说 我也 可以在 里面 担任 顾问， 我可以 每天 给我发 非常 高 的 钱。 而 自然 基金会 会 是 允许 扣掉 成本 之后， 剩余 的 盈利 捐 掉。 所以 实际上 他是 在 把 自己的 家庭生活 未来 的 开支 装进 了 一个 比尔盖茨， 也是 这么 一个 目的。 当然 这就是我 老师 那本书 里 的 这个 叫 基金会 的 秘密。

这 本书 里面 的 重要 要 阐述 的 就是 美国 用 一种 方式 去 构建 人性 根 的 统一。 就是 我知道你 肯定 有 这个 需求， 我知道你 有 逃税 的 需求。 对我 知道 我不 这么 干你 也会 想 别的 办法。 那 我 不如 给你 一个 招。

给你 一个 合法 的 办法， 同时 鼓励 你 去做 此事。

对， 只要你 做 那 这个 事儿 就 这么着。 所以 他 就会 想， 我 又 免交 了 税， 我 又能 做 慈善， 给我 增加 好 口碑 影响力。 Esg 现在 不 也是 这个 概念， 作为 这个 财富 阶层， 你 不要 天天 想着 获得 财富， 不要 想着 greedy good， 不要 天天 想着 你 要 想 的 事情。 是啊 我 也可以 为 社会 做 贡献。

然后 可能 做 着 做 着 你 就有 感情 了， 你 就 继续。

对， 最后 你 也 不知道 你是 真 有 爱心 还是 假 有 爱心。 你 最早 的 时候 这 可能 并不是 这么 想 的。 但是 搞 了 几代人 以后， 发现 真 就 真 有 爱心 了不 也 挺 好吗？ 也 符合 我们是。

对你 怎么 分辨 一块钱 是 好的 还是 坏 的对。

但是 最终 结果 是 好的。

是的， 对我 感觉 都 真的 是 人性 的 博弈。

对， 所以 有钱人 有有 这种 传法， 普通人 有 普通人 传承 方法。 你 可能 你 就 几十万， 就 想 传 个 几百万， 那你 可能 就 用 保险 呗。 那 我可以 用 小钱 买 个 杠杆， 然后 把 同样 比如说 我 如果 就 200万， 那 我 就 十年 每年 交 个 20万的 保费， 我 一个 1000万的 保额， 在 我 身故 的 时候， 这 一千万 进 信托 呗。 这个 时候 我 把 信托 规则 定 好， 这就 意味着 虽然 生前 我不能 规划 它， 生前 我 就 用 我自己 的 身体力行， 我 就 用人 人身 教育。 但 至少 我走了 以后， 这 1000万理赔金 丢进 系统 里边， 会 按照 我 提前 约定 好的 制度 去 给我的孩子们。

对， 最怕 的 就是你 突然 给他 一笔 他 承受不住 的 财富。

这就是 工具。 在 这个 里边 我们 就 只是 能否 用 工具 完成 自己的 目标， 不就 不 考虑 工具 的 善恶。

其实我 觉得 工具 也没有 善恶， 是你 怎么 运用 它。

有 很多人 对 工具 是 有 好恶 的， 就 我喜欢 的 我讨厌 那个。 例如 他 就 觉得 我就喜欢 股票， 很多人 就是 觉得 股票 是我 这辈子 的 最爱。 但 其实 他 没有 想 过 股票 在 有些 应用 场景 很 好的， 他 有 信用 场景， 其实 股票 就 不太好。

比如说 遗产 继承 这个 场景。

对， 所以 我 其实 会 觉得 财富 传承 这个 事情 也是 个人 财务 规划 或者 个人 家庭 财务 规划 中 其实 很 重要 的 一 环。 你 让 你的 子女 能 过 上好 的 生活， 不 只是 给他 钱， 是 能够 让 他 真的 能够 驾驭 这些 钱， 不然 就是 适 得。

或者 我 给你个 规则， 你 不用 驾驭 这个 钱， 这个 钱 就会 在 具体 时间 完成 你的 一个 具体 事务。

把 自律 变成 他律。

对我 特别 认可 的 就是说 很多 时候 钱 是一个 事务管理 的， 投资 是一个 理财 是个 事务管理， 而 不是 财务管理。 我们 很多人都 觉得 投资理财 就是 要 让 钱 变 多。 但 其实 你 有没有 想 过， 你 钱 变 多 也没有 什 人生 也 无 什么 意义。 本质 上 来讲 的话， 你是 希望 未来 的 某 一个 消费 的 事件， 你 把 这个 购买力 搞定 就 好了。 只要 触发 这个 事件， 我 有 购买力 就行。 触发 我们家 孩子 读书 我 就有 购买力。 其实 并不是 一定要 多少钱， 这个 购买力 能 保存 就 好。

就是你 人生 重大 的 需要 钱 的 场景。

你 到时候 有钱 用 有 传承 也是 个 事件。 对， 我们 根据 这个 事件 设定 反推， 我要 准备 多少钱， 应该 用 什么 工具， 应该做 什么样 的 方式 做 保值增值。

这 才是 关键 的。 我 觉得 这个 视角 特别 好。 我 觉得 不 只是 说 咱们 父母 那 一代， 其实 很多年 年轻人 大家 每天 的 疲于奔命 去 卷 他的 那种 恐惧。 他的 心智模式 也是 说 我要 从 一个 大 池子 里 抽水， 他 没有 根据 事件 来 规划 你是 25岁 还是 30岁。 其实 你的 重大事件 就 几个。 假设 如果你 有 婚育 这个 意愿 的话， 你 其实 你可以 大概 估算 出 你 大概 哪一年 你 要 结婚， 这个 事件 会 导致 你 花 多少钱。 然后 你 再 过 几年， 可能 再 过 结婚 后 一两年 可能 生小孩。 其实 这个 东西 是你 能 算 出来 的对， 以及 你 有没有 在 这个 城市 定居 的 意愿， 在哪儿 买房， 其实 你 要 仔细想 是 能 算 出来 的。 但是 其实 很多 年轻人， 其实 包括 以前 也会 就 不愿意 去 想 这个 问题， 但是 对 未来 又会有 一种 未知 的 恐惧。

对， 所以 我们 就是说 人无远虑必有近忧。

我也 印证 了 我 之前 一个 想法， 就是我 觉得 家庭 财务 这件 事 不是 一个 具体 的 数字， 它是 一个个 具体 事件 的 应对。

对， 那个 数字 太大。

对你 其实 生活 还会 改变 的， 而且 那个 数字 其实 会 让人 很 焦虑。 因为我 觉得 普通人 不会 有 那么 多 的 财富 暴涨 的 机会。 即便 你是 在 股市 投资， 或者 在 做 一些 其他 的 投资， 我 觉得 很难说 是你的 财富 量级 突然 开 一个 很大 的 变动。 你 可能 需要 遇到 时代 的 红利、 公司 的 红利。

各方面 的 红利。 我很喜欢你 们 听 那句话， 就是 他是 用 体验。 对， 它是 一段 旅程。 对对对 吧？ 你的 目标 不是 终点， 不是我 挂 的那 一天 我 账户 里 有 多少钱， 它是 这个 旅程 我 过得 是否 舒心、 安全、 快乐。 你 欲望 太高 也 不一定 是 快乐的。 我我我 说实话 这是 动态变化， 这个 动态 变化 的。

他 出生 那一瞬间 我 有 一种 规划， 随着 时间 的 推移 我 有 另外 一种 规划。 但是 我 说实话 我是 很 典型 的 女儿 奴。 我 女儿 两个 女儿， 一个 一个八岁， 马上 就 一个九岁 了， 一个七岁。

我们家 小女儿 就 跟 我说， 爸爸 我的梦想 是要 当 厨师。 我 就在 开始 想他 想 当 厨师 可能 是 无心 之 言， 但是 我 就在 想， 我 就要 让 他 实现 这个， 所以 我 就 开始 带他去 做 手工， 做 烘焙。 对， 第一个 我 上周 带他去 做 烘焙， 因为 带他去 做 烘焙 做 冰激凌 这样的 战役 圈， 第一 我 看看 你是 真 喜欢， 还是 纯粹 是 一 脑子 一 热， 所以 我 必须 让 你 马上 体验， 我 带他去 做。 后来 我 发现 你是 喜欢 做 中餐 还是 西餐， 后来 发现 他 就 想 玩， 然后 我 就 高强度 带 他 玩 了 一天。 后来 回来 跟 我说， 我 不做 厨师 奥特曼， 我们家 老大 就 喜欢 弹钢琴， 我 就 发现 他 这个 事情 能 坚持 很久。 我的 做法 很 像 创业， 就是 快速 试错。 我 对 他的 规划， 说实话 所有 父母 对 孩子 的 规划， 其实 要 归根 结 就 一句话 的话， 那 就是 他 只要 快乐就好， 健康快乐。 真的 没有 别的。

能 按照 自己的 意愿 过 自己的 一生。

但 我们 很少 有人 能够 坚持 这个， 你 只要 快乐就好， 你 只要 健康 就 好， 很少 有 父母 能 坚持 这个 目标。 对它 会 在 这个 起始 目标 之上 过程中 不断 叠加。 所以 我 对 这个 事情 我的 态度 就是你 快乐就好。 爸爸妈妈 的 我的我 的 传承 上 的 一个 理念， 就是 给你 足够 的 安全 垫， 就是 帮你 做 无数 的 选择， 这就是我 为 他 快乐 健康 做 的 事情， 我 做 这个 事情 的 目标 让 他 快乐 更 健康。 我希望 我 能 永远 能够 坚持 这个 理念 不动。 比如说 他 长大了， 我 也能 坚持 爸爸 对 你的 需求 要求， 就是 快乐 健康。 我 就 怕 到 中间 就 开始 切换， 不， 你 要 找 个 好好 老公 再 切换 目标， 你 要 学 个 好 专业 再 切换 目标， 你 要 找 份 好 工作。 我我我 就 希望 我这一辈子 就 对 他的 人。

忘 初心 方得 始终。

对方 得 始终， 他 就是 健康 快乐就好， 因为我 也 陪 不了 他 一辈子， 这就是我 的 战略规划， 我的 传承 是以 这个 为 目标 设计 的， 不是 跟 钱， 跟 钱 没什么 太大 关系。

我 觉得 会给 做 父母 的 很多 听众 也是 会有 一个 新的 启发。 明年 的 儿童节 专题 应该 您 来。

我 还 假装 我的 儿童， 我 只能 说是 做 一个 父母， 我会 把 孩子 当做 我的 一个 很 重要 的 模块 去 思考， 愿意 为 把 它 投入 我的 时间。 这 只是 一种 个人 意愿 而已， 不是 每个 人都 有 这样的 时间 和 意愿。 但是 我 觉得 如果你 觉得 传承， 就 我们的 听众 朋友们 里面， 你 对 你的 孩子 跟 我 一样 有 这样的。 我希望 我的 这种 想法 能 启发 到 他们， 不是 每个 人都 跟 我 一样的 工作 性质、 时间 安排 和 财务 能力。 但是 可能 我 刚刚 讲 的， 我的 所有的 目标 都是 让 孩子 多一些 选择， 我 希望 他 能 永远 这样 快乐。 对我 自己 要求 就是我 对 他的 这个 要求 不变。 这个 可能 就能 启发 到 你， 在 你 那个 能力 范畴 之内 去 给他 做 类似的。 如果你 是一个 大企业家， 你是 一个 企业主， 对于 这些 人 来讲 的话， 你们的 财务 规模 复杂程度 就是 越早 考虑 越好。

我 觉得 不管 是 什么样 的 人群， 看 你的 财富 量级 是一个 什么样 的。 我 觉得 这 期 最大 的 收获 是我 觉得 我们 真的 可以 想， 我们 为 孩子 想 真的 继承 他 能 传承 我们的 一些 什么样 的 品质 也好。 然后 我们 围绕 着 这样的 一个 目标 去做， 可能 跟 你的 目标 不太 一样， 但是 背后 的 这个 思考 逻辑、 思考 方式 是 一样的。 我们 今天 其实 就 聊 在这里， 然后 非常 感谢您。

谢谢。

朴实 我 觉得 收获 很大， 开启 了 一个 新的 地方。

是对 你的 孩子 11岁的 孩子 有 规划 了 吗？

我 其实 最 希望 的 是 他 能够 做自己。

对对对。

我 觉得 听众 朋友 因为 看不到 画面， 不管 是 彤彤 还是 厨师， 聊到 自己 喊 的 时候， 脸上 闪耀着 那种 幸福 的 光芒。

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那你 会 更 希望 给你的 孩子 传承 到 什么样 的 东西 呢？

首先 第一个， 我 肯定 是 希望 他 能 我们 能够 让 孩子 继承 一种 我们 对 家庭， 对 社会 的 责任感。 后来 我希望 我的孩子 能 认知 到 他 爸爸 是一个 有 责任 的 人， 让 他 也 成为 一个 有 责任感 的 人。 第二个 我希望 就是 她 能 感受到 爸爸妈妈 对 他是 有爱 的， 他是 有 规划 的。 我们 做 父母 总 想 给孩子 多些 选择， 我 觉得 我要 给我 两个 女儿 准备 money， 他们 长大以后 可以 对 不想 干 的 事情 想， 可以 对 不想 认识 的 人， 不想 结交 的 人 说说 no。 这个 事情 是我的 目标， 怎么 实现 这个 目标 才是 我要 考虑 的。 比如说 是用 工具 也好， 是用 前几次 工具， 还是 用 教育 也好， 我 也可以 不断 的 教育 他， 让 他 知道 可以 对 这种 事情 说， 我 也可以 通过 用钱 的 方式 帮 他 准备 好 两种 方式 更好， 这是我 来 选择 的， 或者 都要 用到。 其实 他 不需要 知道， 比如说 我不会 跟 他说 你 有 多少钱， 但 他 知道 他 有 选择， 我会 告诉你 有 选择 你 以后 选择 你 有 选择。 所以 我的孩子 我 肯定 是 希望 他 长大以后 变成 一个 可以 做自己 去 愿意 做 选择 的 人。 如果你 真的 卷 到 你 难受 了， 我不会 让 我的孩子 走到 被卷 到。 因为 很多人 被卷 是因为 单选， 对当 我 发现 他 苗头 不对， 已经 卷 的 不行 的 时候， 我 可能 会 提前 给他 解放， 我会 告诉你 还有 别的 选择。