vol.96 生而为女的贫困陷阱：消费主义与婚姻
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哈喽大家好欢迎收听信息的宇宙乘客听我这个声音就能知道就是又感冒了

就是今天我会主动的去降语速说的太快的话我怕喘不上气来那想做这期节目是因为黄生一在再见恋人 4 节目里说的那句我没有个人财产啊直接让我血压飙升同时也让我闪回到就是四年前我曾经月消费十万的这个行为我现在说这个行为对于当时收入水平的我来说可谓是相当猖狂但是我知道这个行为在发生的当下我肯定是没有失去理智的

这个行为看似猖狂但其实背后是我个人经历我的世界观主观自我营销手段以及童年心理创伤共同作用才促使我在那个当下做出了这样的消费行为这也是我事后多年想到细思极恐的地方

就是你去看看那些富豪呀企业家的自撞或者是纪录片就会发现他们不是学校里最聪明的一个人财富的成功其实跟他们的个人智商也没有太大的关系但是和我们的行为习惯是紧密相关的财富方面的成功也并不是一门硬科学准确来说它是一门软技能而这种软技能也称之为金钱心理学那关于财富的公式嗯

它不一定会让我们拥有更多的钱但是作为普通人我们如何去更明智地消费储蓄投资保险那些隐藏在我们行为背后的心理认知起到了更加重要的作用恰逢双十一这期节目其实也是想通过自己这几年来对自己消费行为的反思对金钱投资知识的学习

想和更多的女性朋友来分享如何去建立健康的金钱观掌握财务自主权避免做出重大错误的决定不管是在自己单身岁月里关于储蓄投资消费还是在之后的恋爱婚姻生活中如何去保护自己个人婚前财产以及婚后个人财产

都希望这期节目可以实实在在地帮助到你而这一切的讨论和学习都是为了让我们自己在日后的岁月里面可以随心所欲地在任何时间任何地点自己或者是与那些我们喜爱的朋友家人一起做任何我们想做的事情而且想做多久就做多久

在节目正式开始之前,我要感谢小雨伞对本期节目的赞助这是小雨伞第三次对我的节目进行投放意味着小雨伞对我播客内容的肯定,我还是非常非常开心的也感谢小雨伞每次都给了我在内容创作上最大的自主和包容小雨伞跟传统的保险公司不同它是一家完全服务于客户的保险经济平台提供国内几十家保险公司产品的测评和咨询服务

那作为赞助的福利小雨伞为大家准备了一份保额 1.4 万的女性高发癌症保障其中包含乳腺癌宫颈癌等 7 种女性高发癌症确诊计赔大家可以点击节目 show notes 里的链接一分钱预约咨询的同时就可以领取也可以关注小雨伞的公众号就叫小雨伞回复宇宙乘客即可

OK,那就让我们回到正式的节目里面我想先从日常消费心理开始讲起这几年经济它不像之前那么好大家很明显的就是花钱很少了很多东西不买了然后消费降级比如说从大几千的护肤品到几百块钱的国货从大几万的健身私教课到几十块钱一节的团课从小一千的瑜伽库到国产品牌的瑜伽库好像所有的需求自然而然就降下来了

但就算是很多人的消费降级了但依旧有很多数据告诉我们大家依旧在买买买大家的欲望变得更便宜了但是欲望并没有因此而减少那很多人依旧会被一些打折呀低价所诱惑购买大量的非生活必需品而且我认为最可怕的一点是每当指出一个消费主义陷阱

就有人说我花钱买开心没有妨碍到任何人但是你仔细听一下消费得与开心听起来是多么的理所当然当人的愉悦和满足感需要完全通过消费来获取而不是通过创造来获取的时候那么成年人会在这个世界丧失让自己快乐起来的能力嗯

我们在互联网上看着很多人去分享美好生活的模样这些里面不妨有一些真正的富人他们是真的很松弛那些精致的生活大多也是真实的日常但也有一些步伐是演出来的

那就是在这样的美好生活的模样里面我们看到了千篇一律的审美这个火所有人都在用这个那个火所有人都在用那个在这些为自己量身打造的大型内容投位机器里面你认为自己美好的生活也得拥有这双鞋也得买这只穿高也得买这个眼霜也得把那个外套给加到购物车里面你认为在别人生活里出现的看起来美好的东西也会给自己带来美好

在每张高颜值的图文里面你给自己幻想出了一个五彩斑斓理想生活的模样你开始在各种地方要链接你也想为自己打造类似的美好生活我最近重新读了金钱心理学这本书我也非常推荐大家去阅读那在金钱心理学这本书里面作者提到一句话

先富起来的人带动的不是后富而是欲望的膨胀穷人和中产通过互联网信息时代的门缝看到了富人们的纸醉金迷去模仿富人的消费成为阻止普通人成为真正富人最大的障碍那这些行为背后的一些症结可能是攀比可能是身份焦虑阶级焦虑社交焦虑等等攀比的意思是将自己的成就地位或者拥有的东西与他人直接比较从而衡量自身的价值

各种焦虑则涉及对自我身份社会地位和人际关系的深层不安全感尤其是在大城市里的中产们他们背负着几十万或者是几百万的房贷车贷我之前画的那十万又何尝不是在模仿潘比呢现在我知道了其实潘比的天花板是非常非常高的实际上没有人可以触碰到他而这就像一场没有人能够胜利的战争唯一能胜利的方法就是你不要加入战场战争就类似于赌博

用知足的态度去对待自己的生活即使这会让你表面看起来好像比所有人都过得逊色一点我并不觉得说我并不觉得这种知足的心态会让我错失更多机会或者是可能性相反其实大家都忽略了

那就是永远难以填满的欲望一个普通人没有办法拒绝潜在的诱惑那这些诱惑和欲望最终就会把这个人吞没这也是为什么很多人用花呗借呗信用卡消费袋各种窟窿填不满的背后真实原因我现在除了房租这一项固定支出每个月的消费大概在 3000 到 4000 块钱那这里面包含了吃喝拉撒和社交

我也有多年记账的习惯月消费超过 5000 的月份非常非常少一般是因为旅行或者是朋友过生日我不在乎别人是怎么过他们的生活的我只想把我的生活过得相对来说比较平静快乐和

知足就可以了而且我并没有因为这个去压制我的欲望而是我已经没有什么欲望了我最大部分的开销是食物其次是旅行大家也可以看到我朋友圈晒的最多的就是我做的饭那经历过好的日子也经历过一分钱都没得花的日子啊

走到现在我可以坐在家里面做我自己喜欢的事情还可以获得收入我知道我已经非常非常幸运才能够拥有现在这样的自由和独立当然也是因为这几年的改变我也慢慢体会到嗯

其实朋友是无价的幸福也是无价的获得别人的尊重和喜爱我不需要通过用车呀或者是大牌的衣服呀首饰呀头等舱这些外在的东西我只要创造出可以帮助别人的作品我就可以获得大家的尊重和喜欢

我觉得它不仅是一种荣耀吧也是一种自由这些年我脱离职场跟自己打拼然后又碰到这样的经济形势我也知道我自己赚的每一分钱其实有我自己努力的一部分也有老天眷顾的一部分大家都知道其实赚钱它是需要一些冒险一些乐观甚至一些放手一搏的勇气我们是知道财富来的有多快也知道财富消失的

有多快而要守住这些财富的方式只有一种那就是我必须要保持一定程度的节俭还需要在一些投资上面的精巧慎微而不能再次成为早年那个过于乐观消费无节制爱拍米的那个自己我想提到一个我的朋友他是我现在朋友里面最低调的一位也是最有钱的一位他穿的非常非常简单他身上看不到任何一件东西是奢侈品

别人可能都在追求石族鸟呀萨罗蒙的时候它依旧是又一库迪卡农但是每次见到面我看到它就是很健康很阳光微笑着朝我走来我都能够感受到那种就是很自然很 pew 的那种能量我们一般会约在工作日相见然后在一家吃 brunch 的餐厅里面聊一下午天气好的话它就会选择跑步回家

我不得不说我从他身上学到了非常非常多我知道了富有的最高形式其实就是每天起床之后你可以对自己说我今天可以做我任何想做的事情我想做多久就做多久那这样的自由其实是非常非常珍贵的那这其实就是金钱带给我们最大的红利那金钱最大的内在价值是它赋予我们掌控自己时间的能力也许你会问哎呀要过上这样的生活得需要多少钱啊

你看啊就是我跟我朋友的财富量级其实不是一个等级的他实现了我其实也实现了而我这几年的日常消费刚刚也说了是三到四 K 嘛你需要多少钱也许只有你自己知道金钱提供你更多的是时间和选项它赋予你生活的好处是任何奢侈品都比不上的

那些豪车呀钻石呀手表呀贵妇面霜呀奢侈大衣呀头等仓它们都不是财富财富是那些没有被转化为实物的金融资产来体现的很多人喜欢花钱买更大更好的商品但是在做这样的选择的时候也就放弃了自己对时间的更多控制虽然说我们比我们父母那一代已经生活的好太多了但是我们的时间却都被消耗了我们失去了对时间的控制我们每天被各种贷款

和欲望绑在办公桌上面钱是越赚多了但是快乐却越来越少了很多时候我们想通过财富来告诉其他人自己应该获得更多人的爱慕和景仰但是很遗憾很多人羡慕的其实他不是你而是直接跳过你他们羡慕的只是你身上的财富本身他们只想变得和你一样富有而不是他们想变成你

而我表达这些其实并不是让你放弃追求财富或者是让你放弃梦想而是我们能够通过金钱购买昂贵的东西获得的远比我们想象的要少得多那在自己的收入水平里超前的消费只会让我们的生活陷入长达数年的黑洞中

而且我们也非常非常容易忽略财富积累和你的收入或者是投资回报率并不大而是与你的储蓄率关系很大财富是收入减去支出剩下部分的积累的结果就算你收入不高你依然可以通过储蓄积累财富但如果你收入不高且储蓄率也不高那你肯定就没有办法积累财富那一对比你就知道对于普通人来说如何积累财富显而易见那只有储蓄

对吧有一笔小的财富可以给你带来更多的自由意味着你生病前几天假也不至于入不敷出意味着你可以在裁员的时候从容地等待下一个职业的机会通过跟我那个比较富有的朋友的相处以及他的消费观就让我对现在世界上的富人企业家商业领袖产生了极大的好奇

就是我知道他们肯定不需要像普通人那样靠储蓄来致富了但是我依旧想知道就是他们是否有一些特有的习惯或者是思维方式而这些习惯和思维方式使他们能够以一种与大多数人截然不同的方式运作比如他们与人交往的方式他们的沟通技巧最重要的是他们对生活商业甚至资产配置的想法我想把他们的一些

看看能不能融入到我自己的生活中去帮助我可以做出对接下来多年生活更有帮助的决定我想把他们的一些思维运到我的生活中然后我就看了大量的公开视频去寻找那些他们公开出来的一些习惯或者是方式以下是我总结的可以用在我们普通人身上的第一点就是他们极度的珍惜时间比如像贝佐斯他每秒能赚 2500 美元

时间就是他们最宝贵的资源他们更善于去分配时间避免把精力浪费在低效的活动上而且还有一个点他们使用手机的时间比大多数人更频繁因为他们需要通过手机更快速地做出决定很多亿万富翁买房子都是通过短信确认的因为他们不需要自己看房子

他们的律师团队可以线下处理好这一切的闲杂事物他们只需要通过短信来确认交易价格即可能够快速地做出决定也是他们核心的能力那第二点就是他们非常非常注重自我成长和投资因为他们认为持续的学习是保持竞争优势的关键

比如像巴菲特他每天会花大量的时间阅读扎克伯格每年也会设定年度的阅读目标看过比尔盖茨纪录片的人也知道他每年都会去一间他称之为 Think Week 的度假屋进行为期一周的阅读和深度思考这段时间他独自一个人待在小屋里避开日常的工作和社交把全部的精力投入到阅读大量书籍文章和研究报告上面而这一习惯始于上个世纪 90 年代就是一直持续到现在

第三点就是他们非常非常注重建立强大的人脉也会积极地参加各类高端的活动认识同行业或者是相关领域的专家他们也许就会在某次活动上去认识下一个投资机会下一个合作伙伴或者是更质量的行业信息

大家会发现富豪们其实都很喜欢买游艇或者是海边的别墅这一方面是一种地产投资另一方面也是投资未来的商业活动因为他们可以在游艇豪宅里面进行更私密的商业探讨和社交其实富人比普通人更喜欢在自己的自己私密的空间里面去招待各种朋友

第四点就是他们的生活方式很低调,且注重隐私,他们不吝啬花钱,他们会在某些关键领域投资数百万数千万甚至上亿,因为这些投资可以让他们实现更大的增长,许多富豪其实他是不会追求奢侈的个人消费,如果你不认识他们,其实走在大街上你,

几乎认不出他们来因为他们并不会特别的张扬他们大多时候也不会通过穿着来炫耀自己的财富大多数伊万福在物质消费上还是相当节俭的比如还是巴菲特他一直都是在同样的房子里面同样的车子早餐也一直都是卖到了还会从车里照零钱

对吧他只是把钱花在了能给自己带来回报的地方上比如刚刚说的游艇豪宅或者其他我们看起来很奢华但对他们来说更有价值投资的消费上面最后一点就是他们重视资产保护策略比如通过合理的税务规划保险配置和信托

来防止财产贬值或者是流失以及控制大额的经济风险大家也知道像比尔盖茨扎克伯格都有自己的慈善基金会这一方面可以造福社会一方面也可以做合理的税务规划而保险不仅是富豪们的风险转移工具也是财富保全的有效手段那绝大数普通人因为整个社会缺乏金钱教育老师不教父母也不懂他们没有办法去帮助我们更早的认识和控制风险导致很多人直到现在都会觉得说

保险是有钱人才会买的东西没有办法意识到相比富豪我们普通人才是抗风险能力更弱的群体一场重病一场意外往往就能够击垮我们对于类似我这样的独身女性不管未来是否选择生育只要有长久独身的可能那保险的作用和重要性更是不言而喻的因为它保险

不再是单纯的一道安全网它会变成一种经济工具我们需要学会认真理智地去思考和解决这个未来的风险以为的高喊自由独立很难解决老了之后遇到的具体问题而这个问题的本质就是大额的经济风险保险是其中一种很好的转移工具意外险顾名思义就是可以为突发事件提供经济支持

一个几百块的百万医疗就能够兜底几乎所有的住院医疗风险确诊疾培的重极限也可以帮助我们更好的去应对大病带来的长久的财务压力你就算失去了工作失去了收入来源几十万的赔付现金也能够让你重新去计划未来如果你属于高精致人群在乎单位时间价值你也可以考虑明星富豪都在购买的不怕高端医疗保险

你可以在生病的时候享受更好更高效更便捷的就医体验不用为排队啊没有专家没有病房而担忧所以我常跟大家强调的就是商业保险要理智不带偏见的去看待和学习但也要对那些不太专业的从业人员保持警惕去咨询中立的顾问了解最起码的知识比如说年轻健康时你投保的费用

就肯定会比年长或健康状态不佳的时候更低保险公司也会根据你的年龄你的健康状况去定价年龄越大你的健康风险就越高保费就越贵越早投保的话你想象的保费越低将来遇到风险的时候所需的保障就已经在合理的支出下获得

尤其是重疾险你越早开始投保它越便宜价格是一旦确认保障范围的 100 多种重大疾病保险公司会一次性的赔付一笔钱一步到位比如说你保的是 50 万那就一次性赔付 50 万尤其女性可能会在生理上更容易受到一些特定疾病的影响比如说现在越来越年轻化的甲状腺疾病

一旦达到一定的级数你就没有办法去购买重疾险很多人打算 30 多岁之后再考虑那时候有可能会因为甲状腺问题而没有办法购买如果有家庭遗传病史的朋友更是要提早规划之前我在播客里讲到过夏天的时候我在四环上出了车祸幸好我人没有事儿

我们也有听有在四川旅行的时候出了车祸,也是逃过一劫,平日里其实大家不太爱说这些事情,但是一旦分享起来,你就会发现每个人都会面临意外和突发事件,其实大家都知道比尔盖茨是非常聪明的,但其实他并不是当年湖滨学校计算机天才小团体里面最聪明的。

肯特才是但是肯特在高中毕业前夕的一次登山事故中遇难了比尔盖茨因为万分之一的运气进入了湖滨学校肯特也因为万分之一的风险遇难永远没有办法完成自己的愿望同样的力量作用的方向却截然不同运气和风险的运作机制其实是一样的在生活之上

大型的游戏中除了我们自己还存在着无数的变量大家都知道就是 25 岁到 45 岁是我们每个人事业发展积累财富的重要阶段那这个时候一旦出现任何的风险都会影响着我们未来的经济和生活计划

这时候一份保费一年几十块钱的意外险就可以保障你或者是你的家人因为意外交通事故自然灾害等遭受的经济损失有了保险的保障我们年轻人可以更有底气的去追求更有挑战的事业或者是人生不管是辞职留学还是创业旅行或者是一辈子独身不至于因为恐惧意外损失而束手束脚我前几天看到网友黄一门的微博

他说他今年生日收到的是妈妈在 98 年给他买的保险保险公司提醒他要记得查收

我当时看到的时候真的是除了羡慕就是羡慕然后我就又开始默默的查财富险挑一个适合自己的我指望不上我妈妈我指望自己肯定能行吧对吧那财富险其实跟健康险不太一样它更多作用是在资产规划尤其是在存款利率下行然后股市飘忽不定的时期如果你想要一笔

比较安全稳定的养老退休金像年金险分红险增额授险就是不错的选择我自己买的是年金险它是在被保险人去世或者是合同的约定截止日期之前保险公司对被保险人按月支付退休期间的养老金比较适合年轻又有强赚钱能力的年轻人

有长期的规划需求而且要定期拿出一些钱存起来有点类似于强制存款一听强制就比较适合咱们艺人就是你只能存不能取然后按照约定的时间每个月或者每年给你发钱你活得越久你就领的越多直到领到生命的终止

受险更适合有家庭有小孩需要赡养老人的朋友如果你日后家庭临时有事情有用钱的需求你可以中间选择简薄使用它更灵活可以让你及时的领取上面说的这些大家可以看到不同的显种它其实适合不同的人群以及保费和责任也受年龄啊个人健康状况家庭情况未来规划以及当下可支配金额的影响所以没有办法给大家推荐具体的产品

你需要自己去咨询专业的顾问了解大概之后去做一个综合的决定如果你是爱人的话你还可以选择微信联系在 show notes 里面或者评论里面花一分钱就可以预约咨询文顾问还会根据你的情况给一份专属的保证计划

也可以在小预算里面回复宇宙乘客预约咨询的同时你也可以领取一份女性特定的妨碍险它是免费的其实保险它不仅是财富积累和健康保障的工具它更是帮助我们女性实现独立和安全生活的重要支柱还有一个非常非常重要的点就是婚前投保的保单包括重疾险 意外险 寿险等

都归属于购买人的个人财产不论你的保费是一次性缴清的还是分期缴清的都没有办法因为婚姻关系转化为夫妻共同财产以上这所有的内容都是我分享的第一大块内容有几个重点我需要再说一遍获得生活自由不需要成为一个符号

主要的秘诀就是控制自己的欲望在自己收入水平之内消费停止盘比储蓄是普通人积累财富的强有力方法而储蓄率是通过控制自己对生活的欲望决定的其次是富人可以值得我们寄件的地方

他们极度地珍惜时间他们非常重视自我成长和投资他们也非常注重建立强大的人脉他们的生活方式低调且注重隐私以及他们通过合理的税务规划保险配置和信托来防止财产贬值和意外流失我们普通人也应该用保险去建立我们自己的护城河接下来我要说

今天节目的第二大块是我近期在做搜索调查的分享也是很多女性都非常容易忽略只有在出事的事情才能够意识到问题的严重性那就是亲密关系里的金钱观以及我们要如何保障自己的个人财产安全

相信大家也多多少少在各个平台看到了最近热播的再见恋人 4 里面黄生一没有个人财产也不知道银行密码他这十几年挣的钱也不知道在哪里是变成了共同财产了吗还是挂在了公帐上面还是在杨子那一堆收藏的股东里面也许只有杨子知道节目里嘻嘻哈哈的说了一句杨子如果消失了黄生一问能查到钱在哪吗大家哈哈大笑了起来

我觉得这个场面对我来说封神了我开始坐不住了我就开始做各种搜索虽然我现在连个对象都没有但是我就想看看在亲密关系里面婚姻关系里面如何去保障自己的个人财产我可不想等出了事再去限搜那时候我哭的地儿都没有就我不知道大家有没有想过婚签协议或者是了解过婚签协议如果有一天我踏入婚姻我也是会签婚姻协议的我觉得关于婚姻

婚前协议可能大家比较熟悉的就是黄阿丽的例子她的前夫是来自于一个比较富裕的家庭那在婚前前夫的家人就要求黄阿丽去签署这份婚前协议去保护前夫的家庭财产那个时候其实黄阿丽并不富有

而这份协议也恰恰确保了黄阿丽婚后赚的钱都归属于她个人所有那这份婚姓协议呢反而成了黄阿丽的动力让她更专注于自己的事业现在她也已经离婚了并且事业发展得更加顺利黄阿丽的经历其实也像我们展示的婚姓协议不仅保护了一方的利益还激励她成为自我实现的女性拥有了独立的经济地位那在中国

如果其实很少有人会去签婚前协议因为这可能会毁掉一份婚姻很多人其实都会为了爱而结婚或者是因为要结婚所以要结婚爱是最重要的谈钱伤感情这句话是写在我们基因里面的

但是我们也没有办法忽略那些在婚姻生活中在自己不知情的情况下被付上了贷款有很多女性因为生育照顾孩子成为全职妈妈当自己的生活和工作全部被操持家务或者是照顾孩子覆盖的时候

他被动的不再参与家庭的财产规划他变成了一个无资产无储蓄在经济方面完全依赖伴侣他不知道家里有多少钱有多少负债有哪些收入来源有哪些投资如果走到离婚这个地步开始分割财产的时候他甚至都不知道他这个家庭里面到底有多少钱更甚者在离婚之后

男人付不出一分抚养费甚至法院强制执行之后他也没有钱不管是电视里出现的那些问题还是在我们日常生活中遇到这些所谓的别人家的事情让我们更清楚地明白有很多事情我们是可以提前了解并且有相对应的方法的比如说

关系里面财务信息的公开和透明是非常非常关键的这就像婚前体检一样婚前甚至在相处的时候你就应该了解到对方家庭的储蓄投资负债以及一些收入来源甚至你都还需要搞清楚对方家里是否有严重的遗传疾病

因为这些都是需要提前告知可以提前买好医疗保险来降低家庭风险的还有一点非常重要就是要尽量避免为配偶的借款投资或者其他可能产生债务的行为提供担保或签署共同承认协议如果确实不得不担保

也应该明确界定责任并签署详细的协议罗永浩欠了 6 亿银行要求他老婆柴静为债务担保 9600 万所有的媒体都在歌颂柴静是他最坚实的支撑我看了之后我想说这样的支撑谁爱撑谁撑我命弱我可撑不起

第二个很重要就是即使在婚姻里面个人财产和独立的储蓄账户对于保护我们自己的个人权益是非常非常重要的你必须要保证在不影响家庭的情况下确保自己名下有一定的资产避免感情消失的时候还有钱让你自己可以重新生活

然后第三个就是设立保险和信托尤其是有了孩子之后在家庭的财务规划的时候你可以去设立一些子女教育基金养老保险等等这样的选择可以对那些全职妈妈提供一定的经济保障即使失去了工作能力或者是突然因为

婚姻事件不会无依无靠对于那些高收入的家庭保险其实还可以作为抵押资产防止债务追缴影响共同的资产还有上面我提到过的如果对方家庭有几代的遗传病史或者是他成年后的生活习惯久留应酬已经让他十分不健康

建议提前买好彼此的医疗险降低因为突发疾病或者是死亡造成家庭经济瘫痪进入到四处之前救命的这种被动的境地那第四个就是我刚刚说的婚前协议我觉得我们要弄清楚一个概念就是

婚姻协议并不定意意味着不信任彼此而是对婚姻财产进行合理分配的一种保障措施尤其是对那些高收入高净值的女性来说它更是一种强有力的保护可以明确家庭财产归属而且也可以在协议中对婚前婚后负债问题进行详细的规定

咱们中华人民共和国民法典也规定了夫妻一方在婚姻存续期间对外举债若不是为了家庭日常生活所需要应当由举债一方负责因此一方在婚内发生的债务最好通过书面形式进行明确的确认是否为共同债务避免日后承担不必要的责任

我在做这些搜索的时候心情还是比较沉重的因为如果选择步入婚姻前其实要考虑的因素非常非常多尤其是在现在的社会中婚姻它已经不单纯是我爱你你爱我就可以的

情感结合它融合了经济法律和家庭责任等等各种因素那在真实的相处之中又需要在个人发展职业规划家庭育儿生活习惯沟通方式等等方面的综合考量那最近我其实看了很多关于生育性别经济学以及婚前个人财产相关的内容吧

真的都麻了再高的失业率对就业和收入的负面影响其实都是暂时的但在经济衰退期间毕业并进入职场的女性更倾向于降低择偶标准更仓促的结婚生育长期来看她们的离婚率会更高更可能成为单亲妈妈接受国家福利救治且身心健康受到影响当我看到这个调查的时候再联想到现在的各种婚姻育儿问题

很多时候当下的社会环境潜意识地去改变了女性择偶的标准有很多人又何尝不是说生活太难了要不结个婚生个孩子吧今天这期节目虽然是有赞助但所有的内容全是我真心想和大家分享的

对于我们女性来说心智的独立也就是经济和精神的独立太重要了我说这么多不是吓唬大家或者是危言耸听而是当我们终于靠着自己的努力在这个世界上建立了一个小小安全地的时候千万不要因为一时的工作不如意或者是生活压力就滥用我们的选择权让我们做出错误的选择稀里糊涂的陷入长久的不幸之中

不要因为想分担压力从而进入婚姻婚姻生育其实都是没有办法去缓冲生活带来的压力的有的母亲因为生活过得不如意就选择生孩子生完之后发现这个孩子带来的快乐也是没有办法去掩盖自己生活中遇到的那些不如意与此同时她还多了一个一生都没有办法摆脱的责任那纵观历史嗯

再大的经济波动都会在几年之后过去就业和收入也都会恢复如果你一旦降低标准或降低要求选择了婚姻或生育这样的选择对我们的家庭和自己的生活质量的影响都是会长期持续下去的低股气的时候我们要做的是逆风飞翔节俭储蓄通过储蓄保险建立护城河等新的周期到来的时候

我们可以顺风飞翔的更高爱人之前先爱己谋爱之前先谋生就由此你可以看得出来保障个人财力最好的办法就是不要草率的进入到婚姻里面还有一点我想说也是我最近感触很深的在刘倩的《经济性别学》这本书里面她提到世界上是否存在着低风险高回报稳赚不赔的投资

当然有那就是教育投资女性的投资回报率将近 10%如果你在选择是要继续读书还是要投入工作是要继续来接受职业培训还是投资买基金请记得多读一年书未来每年收入会增加更多

女性教育投资的益处还有很多除了可以提升自己的收入还可以提高伴侣的收入和寿命增强孩子的身心健康和学习促进国家的经济增长和社会发展如果你选择不婚不育那你就可以倾尽你所有的资源全部喂养到自己身上更是一件美事

接下来我会回答一些之前在听友群里面争解的一些问题那这些问题其实也真的是问得非常好呀涵盖了方方面面我把问题分成了三个大类第一类是关于保险第二类是关于家庭理财第三类是关于个人理财但更多的还是需要你做学习做搜索我只是提供一个引子 OK

那我们先来回答保险的嗯这个是问的最多的呃这些关于保险的问题我是有咨询小雨神的顾问的呃给到大家一些参考但实际还是要以自己的情况和保险顾问来综合商定哈第一个是给爸妈的保险呃

百万医疗是必须要买的保障的时间最好是选终身或者是至少 20 年选一些健康告知比较宽松的避免老人没有办法投保重疾险有年龄限制一般超过 50 岁就买不了这个时候可以选择妨碍险去进行一个替补

意外险也比较推荐买因为老人摔伤很常见嘛意外险也是这几个险种里面最便宜的但是老年人的保费相对年轻人来说还是要贵一些的养老金如果你有预算的话你也可以考虑等爸妈没有了收入来源或者是他们自己也没有养老金的话每个月能固定零点钱也肯定是好的这个我没有买是因为我爸妈早年已经自己买了我妈现在已经开始领了因为她今年已经 60 岁了

第二个问题是关于独身主义或者是普通人应该购买哪些保险比较合适医疗险配置的顺序是百万医疗、意外险、重疾险身体相对比较容易生病的朋友或者是经常去医院你可以去补充小额的住院险

如果能挑到本身免赔额比较低的百万医疗也可以不用补充推荐金医保或者门诊险有门诊责任的高端医疗险也可以在这里补充一个小点就是针对已婚已育的朋友有条件的可以加一个受险尤其如果你是家里重要的经济来源其次针对小孩的保险也是百万医疗意外重疾

如果孩子经常生病的话可以适当的去补充一些小额住院和门诊财富险的话考虑交易金第三个问题就是家庭原生家庭不好攒钱也不多的单身女性或者是目前刚工作收入不多的人要怎么选择保险这里比较建议百万医疗养老的话建议买金额比较低的分红险或者是养老年金第四个问题就是

如何学习保险知识这个我之前提到过推荐保持通话这档节目专门讲述各种保险相关的还是那句话主动去搜索你想知道的知识怎么搜就是各种平台搜关键词或者去微信读书里面搜各种关键词然后直接看书关于保险的差不多就是这些问题

如果你个人还有一些疑问你可以去咨询小预算的工作人员他们更专业也更有耐心接下来会回答一些关于个人理财的问题就是刚出社会的大学生没有太多的财力要如何理财这个问题也是问的比较多的其实我个人的意见是如果你大学生刚毕业不久

我个人倒是觉得你可以攒钱去投资自己因为投资自己的回报率是最高的因为你攒下个几千或者是几万其实它是没有办法去改变你命运的但是你花钱投资自己比如说去旅行去学英语去参加活动认识不同的人去学一门特长或者其他可以帮助你提升个人能力演技的东西

都是可以在年轻的时候下功夫多尝试的当然这个时候你也可以同步的去看一些基础的理财书比如像最基本的小狗钱欠穷爸爸富爸爸培养自己的财商了解一些基本的投资知识它会辅助你更好的去规划你日后的人生当然你也可以在 B 站小宇宙去搜索相关的关键词来进行主动的信息深入能学进去的知识一定都是主动学习的我前面说过

储蓄不是等你有钱的时候再去做储蓄而是说从一开始就可以存 50 存 100 都是储蓄你不要小瞧 100 块钱举个例子从你工作开始的第一年每个月存 100 块钱第二年每个月存 200 一次累推当你工作第十年的时候你就可以存下 66000 块钱

大家一定要相信时间和富力的力量第二个问题也是问的比较多的就是怎么存钱我总是存不到钱上面我也说过了收入减去支出等于净收入或者是说可支配的收入净收入你可以用来投资或者是储蓄存不到钱就说明你的支出等于收入如果大于收入的话

那就意味着你有债务如果你持续的支出大于收入的话那就意味着你会积累大量的债务我不知道你具体的收入水平如果你的收入水平刚好满足自己的租房加日常吃饭交通这些消费然后没有结余那你其实用在其他可支配的金额就很少嘛因为你没有过多的钱可以支配所以说你不具备存钱的条件

你这个时候需要提高收入或者是做一些兼职或者是降低自己的生活水平来产生结余这就要看你的意愿了如果你的收入远远超过你日常的开支那可能就是你的欲望太大了导致钱都花没了当然欲望大的原因有很多了比如说小时候生活很匮乏就导致长大之后无意识的消费或者是你的工作压力很大只能通过消费来转移焦虑或者是攀比等等等等其他各种

个人的原因这个时候你需要找到原因控制欲望万变不离其宗就是你只要你的支出少于收入就一定能够存下钱

然后还有一个问题是负债跟收入的合理比例是多少我个人认为就是负债和收入的合理比例因人而异但一般建议控制负债水平使其保持在一个可管理的范围内一个常见的指标是债务收入比通常希望债务在 30%以下即你每个月偿还的债务不管是房贷车贷或者其他的债务不超过收入的 30%如果你没车没房

只是想超前消费一些你现在想要的东西建议你冷静思考不要过度消费不要去使用各种消费贷款它会变成雪球最后你受不住的最后一类是关于家庭的围绕的是如何进行家庭财务支配管理和分配我个人其实没有经历过婚姻所以说我没有办法给到专业的建议但是我看过非常多关于财富以及离婚的视频

就视频里面都会就夫妻之间的财务问题有非常非常多的讨论和建议我想推荐问这两个问题的朋友一些关于金钱家庭财务以及婚姻的一些视频和书籍你可以借鉴别人的经验加上自己实际和你伴侣商量出一个公开透明的家庭理财规划你可以在 show notes 里面去查看我这些推荐我相信关于金钱的任何问题你都可以通过书籍视频结合自己的实践找到适合自己的方式

我也相信我推荐的这些视频和书籍一定会帮到你所以你一定要看一下同时我也想给没有步入婚姻的姐妹一个提醒进入婚姻的时候金钱的问题就不是你一个人的事情了而是关乎两个人的共同利益那金钱在关系中的重要性不仅仅是这顿饭谁来付钱谁在超市买了 5000 块钱东西没有告知对方这些小事的争论上面其实夫妻在金钱问题上最大的困扰就是他们缺乏共同的生活愿景

才会导致每周都要处理无数关于金钱的决策谨慎啊谨慎不如婚姻哈当然其中一位朋友还提到说夫妻感情基础一般自己也不是很信任婚姻我个人觉得说婚姻其实它里面牵扯了特别多我一个外人其实是很难凭这样一个问题然后去对任何婚姻进行对症下药的但是如果我们尝试把这个财务问题抛开

你就问问你自己的生活愿景我为什么要储蓄我储蓄多少才能够满足自己就是因为我们存钱不是为了囤着对吧你囤着它有什么用呢它是为了用来创造丰富多彩的生活的所以说你问问你自己以后想过什么的生活而这种生活里面你希望谁可以跟你一起度过也许这些关于自己的灵魂发问可以让你更接近

快乐自由的真相吧女性必须要主动学习关于金钱的任何知识因为知识不会让你恐惧从而也不会因为恐惧而去逃避问题我相信每个人生下来并不是都要赚大钱的我们只是想每天醒来都能够按照自己的方式来度过这一天我们做的每个决定尤其是财务决定都是为了实现这个目的无论何时只要你想改变你的生活

你都可以在早上醒来的时候做出改变任何时候改变都不晚最后感谢小雨伞保险经济对本期节目的赞助支持大家记得在 show notes 里面或者评论里面有一个一分钱保险咨询的链接就可以以一分钱的价格体验一次专业的保险咨询也可以在小雨伞公众号回复宇宙乘客领取一份免费的女性妨碍福利下期节目也非常精彩也是我

最近一年做的一个新的尝试那我们下期节目再见注意保暖照顾好自己拜拜

I feel what I want