曾经看不上，如今当做宝的定期存款
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we don't need to be sugar and spice

今天这期节目就立刻填坑算是我们史上填坑最快的一集

不但是天空最坏的一期就是我也是拿着小本位做笔记的就是主要哈斯奖我也是来学习的对那本期节目不做任何的投资理财推荐节目所提及的金融机构和产品仅作为观点交流任何投资理财行为请做好提前研究为自己负责投资有风险你这个入室要谨慎

很专业很谨慎对是的那我必须做一下风险提示那这期节目呢你将听到我们来跟你分享比较网红的所谓那些香港存款美元存款到底值不值得买是什么样的人才适合买大多数人是不是不适合买那定期存款为什么成了现在线下最热门的一个理财产品那应该怎么选择呢

还有大家很关心的存款保险到底适不适用于你你买的银行有没有这个存款保险而且这个存款保险是怎么触发的这个大家知不知道呢还有一些将提到一个我觉得这期节目最关键的一个如何能找到那些隐藏的高利率存款懂事感恩货非常感恩货咱就坐好发车了

那我们节目其实对如何的合理又巧妙的花钱之前做过很多非常有不错的经验分享吧主要是小乐花钱非常有心得对

其实我们在存钱上面也是有一些观点想跟大家一起交流讨论的那我个人感觉我们每一个人其实应该为自己设立至少四个账户吧最大的四个账户啊一个账户呢是做储蓄用一个是做投资用一个做消费然后一个是为了实现具体的目标比如说像子女的教育比如说我要创业我要攒一笔基金比如说是我想那可能就是买房买车买个大件有这样的专项资金啊

那这几种的分别建立是非常非常必要的我非常建议大家是分开四个账户或者说在一个账户下面分四个卡这样子分开四个放在一起

那往高大上的说呢这样是以便我们监视和规划自己的生活还有人生的这样的一个走向但是往通俗的讲就是可以让我们在花钱的时候有一个安全感因为我有存款我知道我有存款那这样的时候我在消费的时候其实心里面这个额度是有数的我花多少钱我是安全的我不能花超或者不能怎么样而且这样的话就刚刚你说的那种我觉得特别好是我们每个账户里的额度我

其实是有数的保证我一个每个账户的一个收支和使用的平衡没错那根据不同的人生阶段和所属的环境每个人的比例肯定是不一样的这个是没有一个统一的标准的我在很多像那个 B 站上面有看到一些理财在引号专家就说你今天巴巴巴巴巴巴这么分他一下子把全球就是 60 亿人口划分成了一刀切一刀切的有一点难道每个人的情况都一样吗其实我当时就画了大大的

我就不一样对所以我觉得我建议大家还是让自己你现在几岁你是不是刚上班然后你未来有什么想法规划然后你对你的养老有没有什么需求你要让这个想法自己想清楚了不用着急这是一个大课题慢慢想清楚之后再来规划这几个账户啊

那我可以我们举例子吧举例子更有说服力一点例如说我本人其实我在财务上是一个非常非常保守的人虽然我是做金融行业的但我仍然是很保守的人那

那我账户有钱是一个让我非常有安全感的这样的一个基础行为就例如说我们在很早可能几年前的节目我们当时说我当时就说我有一个很传统的想法就是我到一个地方我特别想立刻攒钱买一个房子就感觉有了房子之后就有了根一样当然这个想法是一个非常古老又传统的想法很朴素的一个

没有错没有推荐给大家只是说我个人非常个人的这样的一个想法那我来给大家讲一下像我在上班我的工资达到一万二一个月的时候

我当时是怎么规划因为我是在那一年才开始说好像月薪过万了我是不是可以来规划它一下了那时候比较年轻嘛每次发工资呢我会首先拿出 5000 块钱来就是准备好交房租因为那个时候是三个月一交嘛我会拿出来这个钱绝对不会花的然后呢再拿出 3000 块钱来放到另外一张卡上面就当时作为一个就是储蓄吧

当时其实就是买了一个宝宝类的产品什么那个每个银行不都有那种零钱产品吗就买那个东西零分招取什么那一类不是不是不是就是

就是宝宝类产品它是货币基金它可以随时拿出来用随时随用的那种对对对然后再剩下 4000 块钱就是作为我一个日常消费了那这样一年下来可以散个几万块钱虽然不多但是感觉散了几万块钱然后年终奖的时候我一般会给自己买个大件例如说当时说买个包或者说旅行然后再剩下来的可能剩的也不多了但是继续存起来

我觉得蛮好的就是是一个非常相对来说挺健康的对我是一个比较量入为出嘛攒钱是一定第一位的事情然后才最后最后全部捡完了最后剩的钱才是消费的那想听一下乐女士的

你在你正到一万二月薪的时候你那个时候是怎么花的或者说你是什么时候工作到多少的时候才开始有我好像应该分账户了这一刻你像伊丽静然后我像是手足无措的爽子有点这种感觉

其实我刚刚哈瑟说的就是这能体现出每个人的消费观不同就是虽然我们都是东北人年纪又很相似然后并且就是成长的经历都很相同但是大家的消费观并不相同可能我们爸妈的消费观都是一样的可能我们也不一样我并没有一个从月薪 5000 因为我刚毕业本科的时候是 50005000 到 1 万或者是 1 万 2 有一个明显的分水岭的感觉我是没有这个概念的

我只是觉得好像是说不是一个完全月光组了但我的分配方式是我给大家分享一下刚才哈斯说的就是它是一个稳健并且它一个特点跟我不同是它就是不靠父母的我其实不太好意思我有点羞愧我在别的节目串台我也讲过其实我那几年房租都是父母帮我 cover 掉的所以就房租这部分可能我妈就一年给我一个

整数的钱这个钱可能高于一部分我的房租就比如说我的房租一个月我举个例子三千到四千那可能我一年的房租是三五万对吧三五万加水电费那我妈可能给我五万块钱整数我就把我的这部分 cover 掉了那剩下钱我都花那可能我的月薪一万二就没有房租这部分了

嗯然后剩下的钱里面可能我有正常的交通而且那个时候就很愿意打车嘛我那个时候正好住的上下班的距离是单程 40 块钱左右那可能我一天的打车费用在 100 块钱左右嗯那可能一个月我的公共交通费用就是在 3000 块钱左右嗯

这是一部分支出其实挺恐怖的对吧相当于就把别人房租花掉了其次就是可能我很爱吃饭加玩往期节目也说过那个时候我喜欢一个月比如说一周是去江浙沪远一点坐高铁的地方一周可能是市区内的地方一周可能是什么样子那可能我这一周关于玩乐上的费用也比较高所以我当时是顶格花的可能不但顶格花还会挂我妈要一点很难

后来我妈发现了我这个情况呢我妈是给了我完整的钱我妈给我的建议就是比如说她举个例子她给了我一个整数这个整数说那你就花这个利息好在前些年的利息相对高一点十年前左右我刚毕业那几年那可能这个利息就可以 cover 掉我这部分花销所以我那个时候就是不但自己的收入顶格花可能额外一年再花多花个五万块钱到七万块钱左右

就没有一个很好的一个就我也在审视和检视我这一点就是我那时候首先没有想过要买房子这件事情就刚毕业的时候然后那几年然后也没有想过自己要储蓄这件事情也没有任何的风险意识虽然我在金融行业里但是那几年我会觉得未来是趋势向好的地息也不错行情也很好股市也不错各方面都挺好一五年大家可以回看一下所以我觉得今日赚钱今日花天天笑哈哈就是这种感觉

所以可以看出我们是完全两派系的嗯就是我我的钱我我的安全感是来自于有账户有钱你的安全感是来自于账户迅速的亏空没有亏空就是我觉得花就是没亏你知道吧而且正好那几年有很多人投车大家还见南北车这件事情吗那段时间我的同事们经常说我今天在股市里亏了多少钱我我在股市里又亏了多少钱但那个时候我觉得哇塞我没亏就是赚呀嗯但是不得不说啊那

存钱其实对大多数人来说还是一个比较可能有安全感的行为小乐这个不能当做一个所有的我也说那是当年我现在也没有这个感觉是的刚才分享一下也讲了一下可能是社会上不同的人这样两个群体对于一个花钱的这样的一个习惯和分配但是我个人感觉其实不管是说我们挣得多也好挣得少也好这个账户的分配总归对我们人生的规划是有一个指导的意义的

像我们 80 还有 90 年代的人小的时候有体验过银行活期利息是 2.88 活期利息然后一年期定存有过 10.98 的利息最狠的时候我是看 89 年的时候 8 年期定存高达 17.1%的年化利息现在简直

放高利贷都会说这个非常的夸张对同时呢我们也经历过像 P2P 时代那随便一个产品就十五六很正常非常非常正常甚至我没有看到过那种就三四十的那种非常高风险但是有的有的真的有的是真的有的对然后而且我不知道你记不记得当年支付宝刚刚出那个叫做鱼鹅宝对吧鱼鹅宝的时候就宝宝类产品它在 2014 年年初的时候是有过 6.7 的利息的

我印象很深刻在 13 14 年那个时候还有一个理财的线上平台它 8%的产品我们都觉得低了是的看不上 9.8 这种我才要买的对那当然了如今啊就高利率的时代是一去不复返了光今年就是 2024 年啊已经降息三次了那各个银行呢配合下调的次数是要比三次还要多的去年也降过一次对嗯

一次吗去年是一次下半年一次是吧那目前刚才我们说了很高很高是不是活期利息之前史上都有过 2.88 的时候那我再想一下当下就是现在的那个一年期的活期利息是 0.1%千分之一的利息其实了胜于五了有点就是本差不多就是本对然后一年期的定存呢是 1.35%三年期的定存呢是 2.05%这是我看的

我看上上周的数据我不知道这个数字有没有变化这么短的半个月时间我不知道有没有什么变化了对的那我们听到这个的时候会觉得哇就感觉有点唏嘘其实再过了多少年怎么已经降成这个样子了都感觉好像 TDP 了有没有少了一位数就是对对对那对于我们大多数人来说其实不具备专业的投资知识和渠道那像股票基金期货这种权益类的产品

我作为一个前金融人我是真的真的不推荐大家去碰当然我们有看到过很多那种像微博上面或者公众号上面就消息满天飞谁谁谁一夜暴富什么 00 后翻身的机会又来了这样的话呃我不确定就是当然我不否认可能真的会有这样的人对但是这样的人真的在整个世界上面都是凤毛麟角的对它是一个少数的偶然性事件它不代表嗯

一个大概率事件包括说我们身边曾经有碰到那个真的靠这个炒股和炒机货一下翻身的人我也有遇到过但是我会问他们的时候至少里面有 80%的人愿意说实话说当年就是胆子大专业知识没有多少我赶上了好时候然后胆子非常大然后非常幸运买对的东西然后卖的我也不知道什么是卖点但我觉得那时候就该卖了反正就卖对了可是你让我再重新重复一次我重复不了我

我知道我这辈子可能就能赚这些钱你听听刚才哈兹说的就是没有说百分之百的专业技能说这人说我稳定可以赚钱性缺的成分加持非常大再加上时代对这两点是就不能逃避的就算是有一些专业知识的人像我专业以前是做一级市场的股票属于二级市场那我们隔壁部门他就是做二级市场的实不相瞒我真的觉得他他

他理论知识还是蛮丰富的可是操作起来真是不咋地当时也是为了我们的客户捏了一把汗的对啊所以说哪怕是专业就科班出身的金融人他们炒这些东西都未必赚钱那这些东西你放到一个我们不是专业人士的手里面你靠他赚钱其实我觉得好像是你拿你的钱不太当回事儿有点儿

所以我还是建议大家说买一个产品有一个非常好用的一个衡量指标你就是看买了它之后你会不会每天担惊受怕晚上能不能睡好觉如果说这两点都没有然后你还觉得说就算这些钱全都亏掉了亏掉了 50%80%100%对你或你的家庭都没有影响对有任何异调

我建议你都不要换这个东西我觉得就是如果说你放了一个很小的一笔钱只是一个学习比如说基金是什么样的股票是什么样子的只是一个学习的过程这个钱的量比重非常小只是试一试而不是说抱着我孤注一掷拿这个钱少量的试我觉得那可以 OK 那很多人会想说那怎么办那我看别人都赚钱这时候我不买的话会不会后面赚不着钱了

不用担心说你错过赚钱的机会因为如果说这个钱本身就在你的认知之外你赚到的钱算赌博赌赢了赔了的钱那属于非常正常的情况对吧不要有这样的想法那么我们把话说回来这个时候要说低风险的存款类产品在现在在今年啊就是非常非常非常适合我们大多数人了

我知道很多人会说那个利率啊现在这个我刚才讲了这个利率很低可能跑不赢通胀对它的确很难跑赢通胀但是大多数人在如今的市场环境里面是没有能力跑赢通胀的如果您有能力投资能赚这个钱那这一期对您的帮助不大您可以不用听这些可能针对是大多数人的啊嗯嗯

OK 我们前面铺垫了这么多就想跟大家说一下就是这种低风险的可能利率稍微低一点可是它很安全的存款产品在现在是我非常推荐给大家的 OK 那下面的话就说一说我们市面上面这些所谓的存款产品非常的主观大家这么一听就行反正听完之后你们自己去做研究好不好或者是说像我听就相当于可能我现在

没有打算立刻用这种方式投资但是学一些新的知识掌握一些内容也不错 OK 好我和你说这么多我们说第一条我们在小黄书上可以看到很多人说我要去香港开个账户我要去澳门开个账户听说那边的存款产品利息非常的高有多高呢我看到有五以上的在现在它是有五以上的例如说但是它不能存人民币它要求你存的是美金或者港币

这个我当时研究了一下我说句实话这个东西真的不适合我们大多数在境内生活的人如果说你本身假如说你是两个国家来回跑或者说你跟境外两边有贸易生意你本身就需要一部分的外币在外面做一些什么支付啊或者说是一些买卖啊有这样的需求的人我觉得你可能比较适合如果说你只是在国内在境内

然后你这个钱呢到时候买完之后你还要再换回人民币的这种情况我是非常非常不推荐给大家的为什么大家想一件事啊就是说 OK 那你现在假如说那个你买一个 5%的美元产品那你是不是要先按照什么应该现在应该 7.1 吧百分比会议假如你花了 7 万亿人民币换了 1 万美金然后买了一个年化 5%的理财产品一年期的对吧嗯

你到期了之后你到期那一刻你想换回成人民币可是你不确定那个时候的汇率这种产品它最大的风险就在于汇率风险你这个汇率假如说它跌了 5%正好就你是亏了本的这个是你不仅没赚钱而且你还亏了本

然后说完了这个非常简单再说一个比较危险的地方是什么就是你这个资金你想出现的时候你是有合规风险的我们国家是货币管控的国家不是允许你这个你想钱你想拿去多少都可以拿起来多少都可以这个可不是这么回事你可是要有一个自己的把握这个东西不懂的话可以去上网查一查如果说你可能为了侥幸心理你做了一些什么方式把钱投出去了

如果被查到了那可能就是有事的我觉得就刚刚哈瑟这个我觉得是要看你未来的或者是你当下的生活情况和你的这个发展方向如果你已经决定未来我可能要去国外生活或者怎么样或者是我的家人孩子重心要转移那我觉得是如果我本身就是赶个时髦手里有点钱随大流好像我身边是有一些人是这样的他觉得哎

大家现在跟我一样的中产级网上或者有钱人都会有一些外汇的这种账户怎么样好像没有显得我不识毛了好像如果你只是跟风大可不必对没错 OK 那这个就是说一条大家现在最网红的一个东西我觉得可能不太适合大家至少我研究完之后我没有去买

OK 我们说完这条之后我们下来说第二条就是今天主角定期存款那我最近买的这个定期存款其实大家看这个名字你可以在你的银行 APP 里面搜定期存款如果我们搜不到的话你可以换一个词叫整存整取是一样的东西它现在是分一年期两年期三年期和五年期但是就应该是在上个月开始很多银行是取消了五年期和三年期或者三年期是非普通货物可买了已经

很多银行都是这个样子这个要看一下然后我们在买这个的时候主要要衡量两个东西一个是它的流动性一个是它的利率水平那么我再衡量了一下之后我觉得三年期的利率相对来说是最划算的像一年期和两年期它的利率其实偏低的一般就是一点几从三年开始到往上三年五年这个时候我们可以看到它是上升到了二可是差异不大

就是三年跟五年其实利率没有拉开所以这个时候我们就要看那既然利率差不多的时候我们看一下它的流动性那三年当然是流动性比五年期好很多了所以说我就在十月份的时候买了一笔十一月份的时候买了一笔你知道吗十月份就两个都间隔都不到一个月啊我十月份买的时候是 2.15 比息然后十月份买的时候是 2.05 这个是怪我我以后呢应该因为我们公司的很多产品它也会跟这个挂钩的跟这个我应该实时跟你同步

然后

然后我给大家一个建议就刚刚哈茨说的我觉得是干货是一个很好的分析那从我个人的这种非常不理性的这种感性消费者我觉得三年也很合理的原因是在我这个年纪我觉得看一年到三年的当下我的生活方式或者是否要用这一大块钱是可预见性的

但是五年之后的事情是不确定性的那我可以用一个三年和五年利息没有差多少我保证我这三年之内不乱花钱这部分钱去硬性的保障我三年之后可能有的一个大降的支出比如说我的家庭结构上的变化比如说我的居住环境上的变化包括甚至我城市上的一些变化其实是抗风险能力更好的嗯那在银行的挑选上面像我买的属于是大型股份制银行嗯

因为我衡量了一下是国有的四大行相对来说它的利率水平比较低一些那大型的承商行利率也不错目前看到的是有能达到 2.5 左右的那这个可是比我多了大家对比一下大家可以自己去对比一下当然越大的银行相对来说越能保证资金安全我个人其实不

为什么说同样都是银行为什么

为什么我买同样的这个一笔存一笔这个定期存款它好像有风险的不同是为什么它其实主要就是出现在银行可能会倒闭我们之前生活在一个好的快速上升的这样一个社会里面我们不知道银行是会倒闭的银行当然是会倒闭的

只是在我国呢这样的情况比较难一些因为大多数银行其实都是国有的它比较难但是呢还是有些银行它可能真的因为经营不善等等原因吧它可能会倒闭这个时候呢国家就推出了这个存款保险什么东西呢就是你简单理解为你在一个银行里面存了 50 万以内的钱那么最高是可以赔付到你 50 万的是这个意思但是你如何知道这个是不是每个银行都会有这个保险

这个是不一定的不是每个保险都已经保了这个险的这个我也是你跟我说的才知道

而且要说一下如果如何去鉴别一般有两个方式一是你去银行柜台的时候这个柜台旁边一定会有一个牌子写着本就我们我们这个银行已经购买了存款保险大家可以做成怎么样是有提示的或者你在 APP 里面你在购买这个产品的时候你我买的银行你往下拉一拉下面就会有这样的标识本产品受什么什么保护

一般是从这两个区域能看到但是这样我当时研究这个保险的时候我在小红书有看到说很多人对这个保险是有很大的误解的所以这边也顺便帮大家来科普一下这个保险首先这个保险它可以保险的范围是什么呢是人民币存款外币存款个人储蓄存款企事业单位存款

刚才只说了四种对不对存款都是除了这四种其他一切理财产品均不在保障范围之内

再说一遍人民币存款外币存款个人出去存款和企业单位存款 OK 说完了范围之后再说一下那同一个存款人在同一个机构下他最高赔付额是 50 万举个例子假如我在小乐银行的上海分行存了 50 万又在小乐银行的北京分行存了 50 万如果小乐银行经营不善倒闭了

我虽然在这个银行一共存了 100 万对不对虽然是在两个分行可是我最高只能被赔付 50 万

是这个意思那还是同一个例子那假如说我在小乐银行上海分行存了 25 万北京分行存了 25 万如果它倒闭了我还是最高能赔 50 万总共上限是 50 万总共上限就是 50 万那第三点要说的是什么呢它这个 50 万的限额呢是包含本息的这很重要对所以假如说你你在小乐银行一共就存了 50 万对吧假如说你利息是假如年化版是利息是 2%对

一年到期的话你应该是拿到 51 万对 51 万哎但是你你发现赔你的时候他只赔了 50 万为什么

这个利息是已经超过 50 万了赔不了你它可不是因为你买了 50 万的本金它就要赔你连本贷息的赔你所以很多人是在银行购买的时候你的理财经理会跟你讲如果你真的为了安全你可以买 40 多万然后这个时候的话你的利息肯定不会超过 50 万那你在赔付的时候这个利息赔得进去

大概是这么个意思再说一下还有一个什么是什么情况下才会赔付在录节目之前我跟小乐也头脑风暴了一下小乐也说了几个其实只在一种情况下才会触发这个保险就是在银行倒闭破产的情况下其他情况类似于说像银行账户盗刷挪用这个东西都是不赔赔你的哪怕银行内部人员他有一些不合法的操作

导致你的存款丢失这个东西都是不会赔给你的银行的做法是他会帮你报案但是银行保险不会赔给你是这样子的

OK 那我们再说一说大额存单啊那正常来讲就是大额存单也是在存款保险范围之内的但是我在做这一期的时候我有在网上看到有某些人说自己在购买这个大额存单的时候页面上没有存款保险这样的标识然后他问他的理财经理他理财经理说也没有这个我当然觉得很奇妙我不确定他买那个大额存款是不是真的我们说的那种大额存单啊嗯

这个东西大家自己买的时候可以跟自己的银行确认一下你买的这个产品它受不受这个保险的保护那现在其实大额存单的利需是比定存还要低的是非常的夸张的已经到了 2 以下了但是这边有个但是大家可以去关注一下大额存单的转让区大额存单跟定期存款最大一个不同是它中间你是可以

这个转收转掉的利息是不变的你可以自己上下调利息如果有些人着急用钱那他可能提前贴一部分利息然后去转让那这个时候你就可以拿你碰到了觉得你就捡个漏举个例子我在小黄书山有看到今年有人曾经抢到过贴息之后 4.1%的大哥存单

可能正常来说人家这个人在买大颗存单的时候假如说是三但是他着急脱手呀他现在急用钱呢他只能自己往上加一部分利息快点把这钱让出去这个真的是首先这个事情很难遇到其次他得手上有多少能随机激动的钱你说的非常对这个很难

这个帖子下面当时这个人解释了一下是他的理财经理自己发现的然后立刻打电话给他两三个比较大的客户就说你们赶紧去抢这个东西这样子所以说跟理财经理关系好一点是有对的那当然我们我觉得听我们节目的朋友都很幸运我觉得你们可能会抢到今年对明年会你只要溜达

对那下一种呢是我们小区老阿姨告诉我的你知道吗同一个存款产品在柜台和 APP 的利率是不一样的哇这种感觉像网购说线下实体店和线上的那个是不一样的材质是一样的感觉对的那柜台呢柜台呢会在挂牌利率的基础上自己有一个上浮的利率

都会出现这种情况如果说你能买到的话你会买到比别人都会高的这样的一个产品但是我们在手机的 APP 上面是只能买到就是标准的挂牌利率的行价就是行价你买不到那个上往上浮的那一部分当然说并不是所有的银行都会有这种情况

如果你感兴趣的话你可以去你所家的银行往里面去看一看然后我发现一个最好用的办法是什么你不能只说就是理财经理去帮你去发掘这个东西因为我在问过理财经理的时候他说他好几次发现这种情况包括我还讲大个存在转让区什么东西的

就是他们天天在他们那个不知道门店叫什么叫营业厅里面的那些大妈嗯大妈们很多大妈他真的很擅长理财每天就会盯着就是自己手里面那几个呃银行 APP 还有坐在那个银行的柜台那边去看好厉害啊不停的刷新他们才是第一个发现这种好产品的人嗯对所以有可能的话跟你们小区理财大师大妈嗯见识了也好关系如果他买的时候可以叫上你嗯

OK 那接下来要说一种就是隐藏方式就是各个银行有白名单这个事情不知道大家知不知道所谓的白名单其实就是说可能是你的资质比较好然后你在这个银行存的钱比较多也或者说是你跟某个理财经理的关系很不错都有可能但是主要是你得把就一定数额的钱要存进去之后你就会被他纳入这个白名单

这个白名单呢你就可以买一些你在柜台啊还有 APP 上面看不到的产品秘而不宣行对比如说你发现哎你经常买的那个银行之前还是有三年期五年期的存款产品怎么你现在打开就没有了呢是啊就是普通用户他就是买不到的

这个时候假如说你觉得你的资产还不错你也不知道你进不进白名单你可以联系一下你的客户经理他可能说其实是有这个三年期和五年期的如果你要买的话我帮你预约一下额度然后利息怎么怎么样这个额度是外面人是

拿不到的有你知道这种感觉有点什么吗就有点像那个朋友圈设置了谁谁可见一样的感觉就是这东西不可见部分可见对目前呢我是跟我的客户经理我聊了我跟他聊了一下我说大概正常情况下我们不说那些比较特殊的情况正常情况下一般什么样的人会拿到这个额度

首先是假如说虽然你现在的存款额度达不到他们比较高级别的这个客户但是呢这个人觉得你是非常有潜力的客户比如说假如你是销售或者说你是一个小企业主他可能觉得你未来是很可期的他想维护住你他可能把你纳入到他们的白名单里面或者是再简单一点是你是他们白金卡以上的客户

他会或者说你是其他银行白金钻石卡业上的客户他也会把你拽到这个名单里面来其实这个名单不是真的有一个名单是说他会让你买到一些这个名单上面的产品他主要是在这一块那如果说你的资金量大到一定级别了我相信我们的听众里面一定有这样的朋友你可以直接去找一个小支行跟他的支行的行长去聊一下可不可以有一个单独谈一个利息

这得是多大的金额相当相当大的金额这个是有的我知道对但是这个不是一个正常的情况下会发生的事情对那我们也不是这个银行从业者上述的分享呢都是具有这个局限性的如果有说错的地方呢那希望懂的朋友可以跟我们私教对吧我们也非常愿意细心去学习这也是我在今年下半年啊

因为我在想我现在的确是没有什么好的产品可以买了怎么办呢曾经我非常非常看不上所谓的定期存款我觉得这个东西我们这个年纪怎么可能就跟大妈们一样去买这么安全的然后地理率的好听点叫稳健的这个产品但下半年发现好像真的不行至少真的没有什么产品可以买了那这个东西就是的确是唯一的一个出口了所以说我就当时研究了好久好久这个东西那个银行

再说几句题外话就现在还是在上海其实上海的利息比较低一些你如果去一些其他的就外省市啊你能找到一些更对很高的利息我我在上个月的月初的时候有看到有人发他们当地的城商行门口挂的三年期的利率是三点几好高真的非常高了已经

我当时就立刻把这件事情截了图发给了我的客户经理我说怎么回事来了一轮质询我说能不能给我加个白名单我也很有潜力的你要看好我加不上这个价他就完了然后他说他在哪个银行买的我说 XXX 成商好他说对啊你敢去买吗我说我不敢啊他说对啊你不是就不敢所以他的利息太高吗他说正常情况下我们没有办法拿出这么高的利息的如果

有这么高的利息你知道银行怎么赚钱的吗它就通过贷款出去假如说贷款是三的利息假如说三的利息然后给你存款利息是二那它有个差价是它赚的钱但是现在存贷款利差是越来越小的银行没有这么大的利空间包括上面也是要求说你的利率一直给我降降降

所以说现在能买到二左右的了就算是不错的了已经如果说你拿到三我就问了一下是怎么能达到三呢那有些小银行他可能也是为了生存他没有办法他会就是把贷款的权限和风险调高很多那他等于说牺牲了未来可能会这个钱收不回来的风险就是饮鸩止渴那导致我现在的利息是高一些点的

当然我们现在不是说这些只是跟大家说不是说 DIS 所有的这种有这种情况那不是所有啊对对对只是跟大家分享一下这种情况这种情况是有的而且我刚刚忽然又想起了一件事情就是第一趴我没讲完讲那个那个外币存款那一块

现在就今年出了很多猫腻就很多那边就是境外的银行会发现原来大陆人特别喜欢来买我们这边的高息的产品但其实他们很多产品也利息也没有那么高像之前的一样那么高怎么办他会在他的门口或者说他的销售经理在给你宣传的时候说我们这个产品是年化 7%的是存款来产品想不想买 7 你知道他是 7 你知道是怎么 7 的吗

它是你是新客户然后在我们这边开了户之后你要先买一个像保险呀或者其他产品之后然后我给你一个新手 7 天福利你只有这 7 天是 7%然后后面就降得很低它这种方式但是呢它在拉新的时候是不会跟你讲的大家在买的时候一定要注意这个一定要质问一下你的就是海外银行的这个客户经理呀

你到底这个 7%的 6%是怎么来的这一直都是吗落实到合同上吗然后你这个计算公式给我看一下这个是非常有必要的你说到这里我感触很大的一点哪怕我是金融从业者会发现一件事情就是很多人在钱这么审慎的事情上任何的 APP 或者是任何的你买的东西它会让你签一堆东西对吧必须看以同意以知晓我相信大多数的人是不看直接滑

嗯

赚钱很难守住钱就会让你的钱财会变多所以我前面这个东西并不会麻烦非常多你看之前就是你买之前还是要审慎的不要跟风不要听别人说那如果有那么多的很好的机遇和敞口那么多的内幕消息咋就轮到我们头上了呢对啊我觉得这件事情一定要想清楚这跟我们老师说老人说怎么那么容易被电信诈骗被忽悠是一样的其实骗局它只是

你没有遇到适合你的骗局所以你没被骗不是代表人家就比你傻我就这点要想明白对就是那个刚才不是讲那个说我们对于什么美元啊对于港元的这个未来的汇率的一个一个期许吗很多人你知道我还就是在你刚来我家录节目之前我在刷小黄书有的人已经开始大肆的在预测一年之后特朗普上台之后然后美元对中国人民币的一个走势了

我当时在想各位大神你们真的应该进长老院你们这个太厉害了你们已经可以预测到董王他对于政策的一个把握了这太牛逼了我感觉好像我们国家现在都没有办法预测你都已经可以预测得了他已经是第二任期了明年开始就是特朗普 2.0 时期了

他 1.0 时期他照令西改的事情突然间变卦的事情都得不要太多呀你真的确定可以吗然后现在美联储跟特朗普的关系又不怎么好现在不怎么好因为他们两个有一个冲突

你确定到时候美联储跟特朗普的政策不会产生一定的小打架然后导致汇率不按你所期许的方向去走吗所以说因为他们现在很多人觉得说特朗普上台之后为了保护本国的产业工业他们美元一定会强势一定会升值所以说他想现在买进美元产品 5%然后美元一升值再兑换回来哇塞就是溢价再加上高利息不赚很多吗就 debuff 了在这儿

但是我在想你怎么这么确定说明年的利息就一定会涨我当然不是说明年不会涨只是我在想怎么会这么笃定然后还有很多人会自己发帖子说你听我的我说的是绝对对的我嘎嘎嘎嘎一顿分析就回到我刚刚说的那个理论分析非常的强大非常厉害就特别像我当时隔壁的就是那个股票投资经理一样就是理论就是非常厉害但是实际出来之后就是反效果我觉得到底什么是确定性什么是不确定这个区域大家要分清楚

这些他们说起来很确定的东西都是不确定对所以我觉得大家如果说现在现阶段我们当下如果我的手里的权就是这么多那我想比如说两到三年保持一个稳定的增益的那我觉得你就可以把 70%像哈斯说稳定的那我这个人又想比如说胆子又有点大我想有一定的投资和这种博弈那我拿出的 20%和 30%的仓位我举个例子我的投资这东西不影响我生活我也想博一博也不是不行我们的内容就刚哈斯说的那种就特别好就听一听就可以嗯

不是说我们说的一定是对的这一期还是主要针对我觉得是大部分就是我们不具备那么强大的金融操作知识和经验然后我们现在手里可能有点小钱但是我们不知道这钱怎么办怎么去处理它这真的是有一个惯性思维因为我们都是从高利息时代过来长大的人

对吧我们好像已经习惯说这个钱如果买 4%以下的产品亏了不亏了吗今天怎么办很多人还是没有调整好这个心态你们要接受未来我们的利息是会越来越低的就跟我们上一期那个

讲的就是通胀时代怎么办消费也是个好事那么早点买存款现在是 2 我刚刚也跟大家分享了我 10 月份买的时候是 2.15 一个月不到再买的时候就是 2.05 了就还在往下掉叫到 2.15 是大趋势那可能就明年了但我觉得是这个样子大家可能会过一段时间我举个例子可能到明年真的是被某些斗然猜中了就说你看他们俩就瞎说那我觉得投资策略它就是一个调整的

然后再加上说白了就是我当年买房子的心态和现在也不一样那现当下最适合我的是这种方式那未来再说未来的事情我们不预测任何事情我只说我现在当下我最确定的事情是我看到银行存款定期存款利息现在是 2.05

这是我能看到的对我也没有那么厉害的水平我能去预测明年怎么样的你知道吗在这种界能预测的人就我们一般称之为就是神他就不在地球生活没有几个神呀我都不认识一个神是

对其实所以我还是说现在大家能把保证这个财产安全在安全的基础上能有一点点的利息对就已经不错了那我们在一点点利息里面找一个相对高一点的起安全的其实我感觉是现在是当下

算是最正确的一个投资策略我觉得这是一个种子这个种子放在这里那在未来是怎么生根发芽的那等到以后再说对那这一期其实主要分享的就是这种安全类的产品那比较高风险的产品其实就不太愿意我们推荐一定有其他更专业的这种金融类的播客投资理财的播客去推荐给大家那我们呢就属于是

叫什么民生我们闹了我们的一些对是的希望大家评论区也可以跟我们聊一聊你们的一些投资策略你们在哪个平行吧必须多少好不好告诉我一下好的拜拜