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EP71 模板分享+思路讲解 |你我的人生梦想,都在这张家庭财务规划表里了
01:54:34
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2024/4/9
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为什么现在才来说这份宝藏表格?
好东西,也想让大家拥有正确的使用方式和更细致的理解
表格获取方式
Tip1:每张子表格至少都沉淀了三年,不期望一次搞懂
Tip2:表格本身并不复杂,更有价值的是背后的意识与思考
手把手带你整理人生梦想清单
《年度预算表》
如果没有过往数据积累,填写本身就是从无到有的「规划过程」
填写过程也是整理和认知过程,从而对自己的收入更有觉知
确定性收入vs不确定收入——收入的下限与上限,占比是多少?
来源分析:相对单一其实是更大的风险,开源也是目标之一
支出预算
一级分类不「求多」但「求全」,确保没有意外支出
刚性/弹性/非必要支出:哪些钱必须花/可以花/可以不花?
支出超过预算不要怕:真实面对,「落差」就是调整的方向
重要指标
全年储蓄率:未来长期规划的重要基础,调整收支以达目标
基本生活支出:不要超「收入下限」;储蓄目标与重疾保额参考
收支差额:每年的结余,最终会进入你的存量资产表
《收入结余表》
每月的收支并不是平均的,记录的目的是找到自己的规律
家庭共同记账时,个人储蓄率并不代表对家庭的真实贡献度
在「持续上升」的趋势中,关注「储蓄率」与「总结余」
《存量资产表》
不仅记资产,还要记负债,更真实把握自己的财务状况
分类一:按「账户」分,每月过一遍账户余额与明细
分类二:按「资产类型」分,如存款、基金、股票等
INTJ本 N 的「选基」思路:把整体逻辑(配置)搞对更重要
保险的现金价值:只记储蓄现金类,忽略保障类(重疾寿险)
净资产=资产总计-贷款总计,怎样拥有更高的资产安全度?
《保单管理表》
指路 EP30:买保险也要有头有尾,保单整理手册和方法大放送!
《人生周期表》
眼光放长远,同时想清楚,钱要为怎样的人生服务?
三个版本的迭代,背后是人生不断叠buff的过程
安排财富在时间与空间的分配,人生掌控感从这里来
全局视角下,你的人生梦想清单分别需要怎样的财务支持?
人生梦想大公开!越精确、越可量化的梦想越容易实现
《养老现金流》
养老现金流来源汇总:老了之后,你的钱都从哪里来?
什么是「实际购买力」?30 年后 2 万块相当于今天的多少钱?
存量资产使用测算:要存多少钱?才够退休后用多少年?
退休前存到500万真的很难吗?都有哪些因素会影响它的实现?
风险和收益相关,当一切都还只是假设时,你想怎么规划人生?
结尾彩蛋:再多的工具,都是为了实现人生梦想,看到无限可能
Shownotes
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