"I Just Got a Raise. What's The Best Thing To Do With This New Money?"
2024/8/29
Money Rehab with Nicole Lapin
M
Molly
N
Nicole Lappin
一位致力于财务教育和媒体的专家，通过多种平台帮助人们提高财务素养。
Nicole Lappin: 节目讨论了获得加薪后如何进行理财规划，重点是如何让这笔额外收入保值增值，避免生活方式膨胀。建议听众首先庆祝，然后制定明确的理财计划，包括设立紧急备用金、偿还高息债务、投资高收益储蓄账户和短期国债等。还建议听众根据自身情况设立不同的储蓄子账户，例如房屋基金、子女教育基金等，并定期定额投资。
针对Molly的情况，Nicole Lappin建议她将部分资金用于高收益储蓄账户，以获得更高的利息收益；将部分资金用于短期国债，以获得更高的投资回报；并考虑偿还汽车贷款，以降低利息支出。同时，建议她为子女的529教育储蓄计划定期定额投资，并根据自身需求调整投资策略。
Molly: Molly最近获得40%的加薪，以及一笔6万美元的遣散费和价值15-20万美元的股票。她希望将这笔额外收入进行投资理财，同时保持现有生活水平，避免生活方式膨胀。她目前的财务状况良好，拥有7.5万美元的储蓄、价值15-20万美元的股票以及200万美元的投资组合，但仍有一些高息债务（汽车贷款）。她希望能够制定一个清晰的理财计划，以更好地管理和增值自己的财富，并为子女的教育和未来的生活做好准备。
Deep Dive
Molly, a mother of two, discusses her recent 40% raise and seeks advice on how to best manage her new income. With one child starting primary school, she anticipates a decrease in daycare expenses and aims to avoid lifestyle creep. She has additional savings from a previous job and stock options, and is looking for guidance on optimizing her financial strategy.
- 40% salary increase
- Reduced childcare costs
- Desire to avoid lifestyle inflation
- $60,000 windfall from previous job
- Stock options worth $150,000-$200,000
- Existing savings of $25,000
- Retirement savings with Morgan Stanley
- Car loan of $15,000 at 6% interest
- College savings plan (529) for children
- Desire to purchase a new house or upgrade current one
Shownotes Transcript