cover of episode How to take charge of your money (w/ Wendy De La Rosa)

How to take charge of your money (w/ Wendy De La Rosa)

2022/11/14
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How to Be a Better Human
AI Deep Dive AI Chapters Transcript
People
C
Chris Duffy
W
Wendy De La Rosa
Topics
Chris Duffy: 本期节目讨论了人们对财务问题的羞耻感以及公开谈论财务的挑战。Chris Duffy分享了他自己处理不稳定收入的经验，并强调了与朋友和同事坦诚沟通的重要性。他还表达了对如何更好地管理和投资自己收入的困惑。 Wendy De La Rosa: Wendy De La Rosa是一位行为科学家，她研究人们如何以及为什么做出财务决策。她认为，人们在金钱上的决策往往缺乏逻辑或理性，这与现有的金融体系以及人们对财务不安全感的羞耻感有关。她批判了单纯依靠理财教育来解决财务问题的观点，认为这是一种误解（GI Joe fallacy）。她指出，许多行为问题，例如健康问题，并非缺乏知识导致，而是行为习惯的问题。她还强调了种族财富差距是一个系统性问题，而非单纯的个人理财问题。她分享了自己在经济困难时期的经历，以及由此产生的羞耻感。她认为，理财的目标之一是达到不必过度关注金钱的程度，因为过度关注财务会占用大量的认知资源，影响人们的幸福感和生产力。持续的财务焦虑会影响人们的身心健康和生活质量。她建议人们建立良好的理财系统，减少对金钱的过度关注，并定期进行财务健康检查，制定相应的计划。她还建议人们充分利用政府提供的福利项目，并积极寻找增加收入的机会。她鼓励人们积极与信用卡公司协商降低利率，并改变支付频率以节省利息。 Wendy De La Rosa: Wendy De La Rosa认为，建立自动化的理财系统可以帮助人们更好地储蓄和投资。她推荐了一些可以自动转账储蓄的工具和平台，并强调了自动化系统对所有收入水平的人都有益。她指出，依赖个人意志力进行储蓄容易失败，自动化系统可以提高成功率。她建议人们从自动化理财开始，不必一开始就学习复杂的理财知识，并鼓励人们利用税收优惠账户进行投资。她认为，重要的是找到合适的问责机制，这可以是理财顾问，也可以是朋友或同伴。她建议人们主动与伴侣或朋友谈论财务问题，并使用一些问题来引导对话。她建议人们在轻松的氛围下谈论财务问题，并定期安排时间讨论财务问题。她还建议人们减少不必要的开支，例如外卖和酒精，并建立一个限制消费的系统，例如使用预付卡。她分享了关于偿还债务的建议，包括积极与信用卡公司协商降低利率，改变支付日期和频率等。

Deep Dive

Chapters
The episode begins with the host discussing the discomfort around talking about money and his personal experiences with financial transparency.

Shownotes Transcript

We hardly ever talk openly about our money. Today’s guest Wendy De La Rosa thinks that’s a costly mistake. She is a behavioral scientist who helps people understand and rewire their relationship with money. A former private equity investor at Goldman Sachs, Wendy is now an Assistant Professor of Marketing at the Wharton School and the co-founder of Common Cents Lab, which works to improve financial well-being for low- to moderate-income people. In this episode, Wendy shares actionable insights on how to prepare and invest in your financial future, explains why the emotional aspect of decision-making impacts how we spend or save, and breaks down why financial insecurity should not be a source of shame -- and why the issue of wealth inequality cannot be solved merely by budgeting.