VOL.018降息礼包落袋，我存量房贷利率能降到LPR-30BP吗？
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今日谈钱，惠及1.5亿人。降息AOE万箭齐发，贷款人狂喜！存量房贷降多少？有我吗？啥时降？对谈头部商业地产从业者。《“财”不外漏秘籍》系列单集。“将其加点幅度调整为不低于-30BP”，到底在说什么啊？还了5年贷款仍然不知道LPR是啥？这个月又降了？新青年、新市民有什么住房惠民政策？从9月24日金融增量政策聊起，由来、实操、影响，一起来领取降息“大礼包”，算算贷款月供节约额，做一个明明白白的还贷人。 嘉宾标签

• 03:34知名财经院校毕业、头部商业地产公司从业者、本轮增量金融政策最大受益群体代表、日常实时探讨房贷最新政策的朋友。

一、政策溯源（与大家共同回顾本轮政策的时间线、逻辑链，LPR等金融词汇释义，呈现大背景）

• 06:50三部曲之一：9月24日国新办新闻发布会，人民银行、金管总局、证监会，金融支持经济高质量发展有关情况，市场观点偏向激进，金融增量政策之下调房贷利率，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，股市一度反映热烈。5月17日全国层面房贷利率政策下限取消。中国居民房贷违约亿元。
• 12:12三部曲之二：9月29日市场利率定价自律机制，发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，对LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。LPR/Loan Prime Rate是啥意思？曲线见附图。BP=0.01%？哪些机构报价？固定利率转浮动利率。
• 19:47三部曲之三：10月12日工农中建等国有大行陆续发布《关于2023年批量调整存量房贷利率操作事项的公告》，拟于10月25日前对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整，明确了具体标准和操作方式。10月31日前原则上全部调整到位。可通过手机APP等渠道查询。

二、答疑解惑（现场快问快答的方式，解答嘉宾和网上听众关于房贷利率下调的问题，给出方法论）

• 20:389月房贷月供已经减少了，但并非本轮政策所导致？那为啥
• 21:05谁的贷款会降低？降到多少？什么时候开始降？
• 21:30目前白熊的4.4%究竟是什么构成？
• 22:19我跟朋友都是LPR+55BP，为什么执行利率不同？
• 22:44重定价周期，最容易被忽略的贷款参数
• 23:352019年8月以来LPR目前只降低了9次？4.85%-3.85%
• 25:00LPR传导机制是否合适？加息周期呢？
• 29:09房子是用来住的，不是用来炒的！
• 29:40什么时候能享受到“大礼包”？
• 30:20月供省多少钱？二套房怎么办？五环里、五环外？
• 33:09美联储降息跟我们相关？全球资产定价锚
• 35:50公积金贷款政策调整浅谈
• 34:28初一为什么没享受到本轮政策？
• 35:00彩蛋：致电某银行现场被怼哈哈哈

三、延伸讨论（分析政策出台对于个人、银行、市场的影响，同时讨论自身感受，了解世界观）

• 36:34影响：这政策到底有啥影响？抑制提前还贷，降低利息支出，鼓励消费投资，减少违规消费贷。首付比、存量利率水平。扭转预期和信心。
• 41:16变化：结合个人情况，在不同经济周期里，房贷承受水平，心理变化，去杠杆、加杠杆？“房地产理性”是什么？回归本源、房住不炒。
• 42:45采访：00后为啥不想买房了呢？新青年、新市民的住房问题，官方如何回应？城市安居乐业。一手抓保障、一手抓市场。谈一点买房的增值税、契税。
• 46:05升华：我的归属感、我的房，还有我的选择

备注

• 片头曲：小美满（周深）
• 片尾曲：呓语（毛不易）
• 插曲：photography、北京北京
• 主播：白熊、初一
• 剪辑：初一（素材1小时40分钟，剪辑9小时）
• 封面：大博（小红书博主，图很好）

附图

• 图1 10月25日存量贷款利率下调前后实操对比

• 图2 10月21日节目发布后，当日最新LPR（评论区置顶有预测32:12）

• 图3 （截至9月20日）5年期贷款市场报价利率（LPR）曲线图（26:17）

• 图4（截至10月21日）5年期贷款市场报价利率（LPR）曲线图（32:12）

• 图5 9月24日国新办新闻发布会现场（07:06）

• 图6 北京latest新房购置融资成本一览表（来自链家30:57）

• 图7 2024年1月据考核结果调整后的LPR报价行（16:30）

• 图8 10月22日早间《朝闻天下》关于房贷利息总额、月供减少计算的报道（Credit to Simon）