This Is Your Brain on Debt
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来自RAM Solutions总部的现场直播是RAM Show，我们帮助人们建立财富、从事他们热爱的工作并建立美妙的关系。我，瑞秋·克鲁兹，将与我的好朋友、畅销书作者或约翰·戴伦博士一起主持这一小时的节目，我们将回答您关于生活、金钱、人际关系、职业以及任何和所有问题的疑问。所以请致电我们：

八二五五二二五。好的，我们将接听电话，来自波士顿的托恩。嘿，欢迎来到节目！

嘿，伙计们。

谢谢。想接听我的来电。

当然，托恩。我听清楚了吗？

对吗？但刚刚完美。

太棒了。

啊，所以今年我18岁，在高中，我想提前学习编程。我一直在关注你们一段时间了。而且，我知道最重要的一点是，你知道，不要去那里，不要借钱，如果你能尝试用现金支付。

但我发现我们想上更便宜的学校。我学的是数学。所以社区学院是免费的。我想在那里学习，然后转到州立大学，在那里我可以在社区学院学习完所有课程后转学，我想去那里，我的父母非常反对这个想法，他们想让我在大学里打运动，然后去骄傲大学，他们说这些都不重要，是的，我只是想确保我做出了正确的决定，因为他们不同意现在的情况，现在不是在寻找……

是的，他们不同意。

我提到了这一点，但他们从未想过要带我去那里，不提供住房和膳食，就像没收我的汽车和手机一样。

我的意思是，如果他们想发脾气，就像，就像最幼稚的行为……

……永远。就像他们想……是的，我想知道为什么，所以这感觉非常极端。如果你的父母只是有点生气，那是一回事，但要把你赶出去，没收你的汽车和手机，而且他们说这与宗教有关，就像去天主教学校一样。我不喜欢任何形式的宗教信仰。

不，我真的不明白为什么他们突然改变主意。我想我做错了决定。我说我对待这件事有点粗鲁。

我想这就是原因。好吧，如果……如果……如果我和父母没有问题，嘿，在我家，你将去这所学校，我们会支付学费。如果你想上其他学校，那你就得自己承担。

我一点问题都没有。这经常发生。如果他们说，嘿，在这个家里，我们去哈佛，所以我们建立了一个基金，如果你被哈佛录取，你将去哈佛，我一点问题都没有。

如果他们告诉你，你不能上你能负担得起的学校，也就是免费的学校，你必须借钱，让自己在接下来的15年里，20年里，为了上私立学校而陷入困境。如果你不这样做，我们会没收你的手机，没收你的球，我们回家。我们不再和你玩了。这听起来就像非常幼稚的行为，因为他们要求你承担所有责任，而他们只是……

……坐在一边，袖手旁观。

我也有同样的想法，我不知道他们的计划是什么。

是的，这对你来说是件大事，你对此感到震惊吗？或者这就像我看到爸爸做这样的事吗？

我已经知道他们不想我搬出去，在A、A、K之后，我说他们会帮我一点，在我完全离开之前，他们确实有点不寻常，就像我妈妈说的，我保留了汽车。我爸爸，再次，保留了汽车。

我们一直很糟糕。我们一直像这样，18年，就像三分之二。或者你一直很善良和体贴。

我承认，就像一开始的30分钟一样，很糟糕。但我非常善良和友善，然后我开始……我没有……

……很友好，很特别，去尊重一个18岁的儿子，说，嘿，我生气了，我实际上像个孩子一样。对不起。我不希望为大学贷款而负债，我尊重你。我尊重你希望你的孩子不会告诉朋友说你的孩子从这所大学毕业……

……的事情。

我明白这一点。但就像……就像他希望成为一个好桥梁，直到我的孩子埃里克打电话，我们以前打电话给足球妈妈奖学金。我在一所大学工作过。

我们会失去学生。我们会给某人一半的奖学金。对不起，学费是2万美元。是的。

他们会去另一所学费5万美元的学校，但他们获得了1000美元的JV奖学金，这会让我们失去他们，这很正确。这是一个每年3万美元，12万美元的汽车交易。所以，父母可能会说，我的孩子计划获得奖学金，这会让他们花钱，就像六位数一样。

对，2000……

我告诉你这个故事，然后你必须让一个18岁的……

……人来做决定。是的，让我再说一遍，他热爱教育，所以他可以从中学到……但只是为了说明情况。所以你住在波士顿，我们有朋友来自那里。甚至在东北地区，我想说，特别是他们看待教育的方式，这非常重要。

……非常重视。

……非常重视。在南方……

……很无聊。

它很无聊。但这不是像，像人们相信你可以从零开始创业，并且像拥有大学学位的人一样成功。不，我的意思是，去上大学还是不去上大学。

这有点像迈克·罗。就像你进去，弄清楚，你仍然可以成功。但它没有这种感觉，这并不是说所有新英格兰人都是这样，但我认为这对于在那种环境中长大的18岁年轻人来说很重要。

你住在波士顿，就像……知道世界之外还有其他东西，不是说我们有权利，也不是说那样，但你可以成功。你可以在大学之外结识人脉。有许多生活方式，而不是只走教育这条路。

如果你没有做到这一点，简历上看起来很糟糕。你永远找不到工作，最终会无家可归。你……我不认为这是正确的。所以，知道生活中还有很多东西，可能超出了你的家庭教育的范围。

……以及其他任何有价值的东西。

约翰喜欢……

……所以，不，如果我……如果我……我认为美国最具使命感的机构之一可能是在社区学院里，无论如何，我的妈妈，托尼博士，我的妈妈，在50多岁时获得了博士学位，在社区学院开始了职业生涯，成为一名终身教授，对吧？所以，这就是你用社区学院教育可以做的事情，任何你想要做的事情。也许你必须努力工作才能找到第一份工作，没问题。但顺便说一句，你将转学，对吧？你将转到州立学校或私立学校。有一个名为“大规模转型”的项目，以及其他一些奖学金。

当然，你必须保持一定的社区平均成绩。

……以及其他一些有趣的事情。

……只是计算一下数字。你为什么要上私立大学，为此负债？平均来说，学生要花多长时间才能还清贷款？如果你从学校毕业后，获得平均或高于平均水平的工资，你会说，计算一下这些数字，你将陷入严重的财务困境。私立学校的学费可能高达六位数，而免费的社区学院、工作、储蓄、从州立学校毕业，从你拿到第一份薪水的那一刻开始投资，因为你将有资金，而不是从数学角度来看，谁会领先，所以它开始了。

你很自豪……

……你想到的。

……但不要让父母失望，每个人都尊重。我喜欢私立学校。我在多所私立学校工作过。我希望我的孩子……我喜欢私立学校。我只是不喜欢父母爱孩子，然后说，嘿，为了让我们感觉良好，你必须做这件事，这将花费你10到20年的时间。我喜欢……

……嘿，伙计们，我不喜欢大银行，你们可能已经知道了哪些。我的意思是，但我确实喜欢信用社，因为它们是非营利组织，专注于其成员。我很自豪地推荐公平风信用社，因为他们与雷姆西的使命相同，帮助人们摆脱债务并过上富足的生活。

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欢迎回到雷姆西节目。我们正在接听来自达拉斯，德克萨斯州的琳达的电话，电话号码是八二五五二二五。嘿，琳达，欢迎来到节目。谢谢。当然。帮我。

好吧，我退休了，我明白，每个月我都能负担得起，对吧？但我没有资格获得低收入住房。我该如何生存？

是的，你是一个大问题。你多大了？

68岁？

68岁。

你的社会保障金是2000美元吗？

不，是1005美元。

这是额外2000美元吗？

还是包括在1005美元中？

好的。好的。你从哪里获得其他资金？我正在经历离婚，并获得部分服务养老金。

好的，你应该得到……或者这就是……

……你得到的。我知道他应该付给我钱。他们没有付给我钱。

他真的会付给你钱吗？

不知道。

你……你……你什么时候知道？就像我好奇你将处于这种特定情况多久。

嗯，过一段时间……在我离婚最终确定后，我会知道的。

好的，琳达，你68岁了，正在经历离婚？发生了什么事？

一些事情。

不，对不起。谢谢。嗯，没有简单的方法来说……好的。

……在沟里，我敢肯定你已经厌倦了……

……人们对你重复同样的说法。你难道不厌倦律师对你说同样的话吗？

难道你……

……没有……

……没有简单的方法来说……

……哦，是的，是的。

实际上，只有两种方法，你可以用金钱做两件事。你可以花更少，做得更好。你可以赚更多。

对吗？

你只是没有足够的收入。

对吗？

我看到你唯一的选择就是找到任何你能找到的工作，在电脑上在家工作，无论是在哪里。

我一直在这样做，现在我累了。我和每个人一样，都在做兼职。是的。

你每个月赚多少钱？

令人惊讶的是，我不知道发生了什么，但我实际上……不，我不知道……

……工作怎么样？多少钱？

2400美元？

每月2400美元。

但是你刚才说你每月只赚2000美元吗？

是的，我不知道具体情况。

好吧，我必须问你具体情况。这只是一个数学问题。

我知道。我的账户没有减少，我一直在工作，我得到了报酬，我得到了报酬？

他们都付了钱。你的丈夫？

不，我付了钱。

你的支票账户里有多少现金？

我的支票和储蓄账户里大约有16000美元。

好的。所以你可能只是从那里取钱。好吧，接下来会发生的事情是，这会很快减少……

……是的，就像6个月内必须做正确的事情一样。

这正是正确的。所以你的抵押贷款比你的收入多。这还不包括任何其他费用。所以，为了维持这所房子，为了支付如此高的抵押贷款，你需要每月收入接近9000美元，我不确定这是否可能。

所以，我不知道你长期是否能负担得起这所房子，以维持任何生活水平。所以，这所房子还剩多少钱？你……

……哦，25……

……万美元，好的……

……房子里……

……我看到它大约是33000到35000美元。所以，那100……

……5万美元，如果你认为它值……

……不，对不起。

……是75万美元，是的，好吧……

……你……

……625……

……千……

好的，好的，是的，我的意思是，嗯，是的，长期来看，我会说，你最终必须卖掉这所房子，然后我建议你尽快这样做。老实说，我不认为你承受这种压力值得，因为你的账户会很快减少。

所以我会卖掉它，我会找一个一居室的房子，你可以拥有，但它会比这小得多，也许在达拉斯的不同区域，然后找到任何能弥补差距的工作，因为就像约翰说的，我的意思是，金钱方面最困难的部分。这实际上是一个数学问题。

所以，了解一下，钱进来了，钱又出去了。但我希望，你做出离开危险境况的决定，尤其是在婚姻中，我非常赞赏你，这很可怕。迈出那一步真的很困难。所以我为你感到骄傲，然后我希望你的离婚能顺利结束，他也能得到一些养老金，我希望这能帮助你弥补一些损失。

如果情况并非如此，并非每个人都有。事实上，这种情况越来越少见了，但如果你有孩子、朋友、成年朋友或教会朋友，现在是时候说：“嘿，我需要帮助。”人们总是告诉我，我不喜欢寻求帮助，或者这让我感觉很奇怪。现在是时候说：“我需要帮助。”

我们坐下来，帮我规划一下。你认识一个好的理财顾问吗？……我会联系我们的一个理财教练。我会支付其中一个课程，……这样你就可以坐下来，他们可以和你一起梳理你的预算，等等。

请稍等。

但对于那些……我称之为受保护阶层的人来说，我想象一下，一个68岁的人没有工作过，就像任何新工作一样，人们可能会看你，并……我希望世界不是这样。如果你只能找到一份兼职工作，那就找到一份兼职工作，并像你的生命取决于它一样努力工作，他们会雇用你的，对吧？他们会雇用你的……如果他们没有全职工作，那么在某个时候，他们可能会让你进入一个全职工作。

打电话给朋友，他们会成为你的好资源。你可以找到一两份兼职工作，欢迎。你就是这样，对吧？然后，机会就会出现在你面前。

是的，很好。对不起，约翰，我们去脸书。

我们必须在脸书上发布一个社交问题，你找到过哪些兼职工作？你应该如何开始解决债务问题？这是一个问题。

我们得到了一些启发。那些正在努力摆脱债务的婴儿步骤第二阶段的人。

摆脱债务的过程中，收入部分是至关重要的，它会极大地影响你摆脱债务的速度，对吧？美国人会削减开支，但仅限于一定程度，对吧？我的意思是，你停止支付某些东西。

所以，额外的收入实际上是其中的神奇部分，但它也很困难，因为它需要付出很多努力。我的意思是，你可能已经全职工作了，然后又做了一些兼职工作。……我的意思是，我发现我们看到的最有价值的兼职工作，与客户建立直接联系，例如辅导、钢琴课。

长期护理。

长期护理、房屋看护、保姆、遛狗。当你能够直接与客户联系时，你通常每小时的回报率会更高，而不是去零售店工作或其他类似的工作，你知道吗？或者如果……

如果你可以随时工作，你可以做一份全职工作，并且可以在你无法在常规工作中完成的时间段工作。

是的，没错。是的，完全正确。你知道，优步、送餐服务等等。很多这样的工作。我的意思是，上周我们与一些地球人交谈，人们通过夜间开车就能赚到1000美元、1100美元、1200美元，这很重要。

因此，再次查看这些选择，但深入研究细节，我认为如果你要这样做，你希望最大限度地利用你的时间，因为所有这些都将用于偿还债务，并有纪律地将额外收入用于偿还债务，以便尽快摆脱债务，而不是花在其他事情上。因此，拥有这种品质，即你将遵守纪律，并坚持额外收入用于偿还债务，这非常重要。所以，所有听众，在你们的一些兼职工作中，我们总是想赞扬你们并提醒你们，这是可能的。第三步的旅程确实需要大量的努力，但这是可能的。这是《理财专家》节目。

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欢迎回到《理财专家》节目。节日季已经来临，我们有一些额外的……

你可以……

冬天结束，冬天来临，除非你能够进入。

瑞秋，一个清晰而直接的问题，众所周知。Ramsey……

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我们能如何帮助你？

好的，所以我们有一个问题，一辆二手车……在正常情况下，行业利率为7.5%。然后，当我们看到贷款出现在我们的账户中时，利率为9.5%，我们可能需要查看并询问他们是否可以更改。他们说他们可以做任何事情……

你知道……

你的电话……我们说，但是我们没有同意支付这个，但是我们已经有了这辆车，因为我们从……

你知道我展示给你看，我认为你可能拨错了节目。你知道这个节目吗？这是《理财专家》节目。

是的，我们不喜欢，因为你卖掉了这辆车。

卖掉这辆车，不要与法院做生意。

不要与银行做生意。

我将……是的，情况如何？

所以，除了利息之外，因为……是的，我们……

我可能预先批准与实际利率不同，好的。这些是不同的东西。

好的，所以我们怀上了第一个孩子。我们28岁，每月收入6000美元，但幸运的是，我们住在军营里。所以这有点不同。

是的。……我们正在努力，因为这已经持续了一段时间了。他终于觉得他快要达到极限了。

他们担心它会坏掉，我们无法修理它。我们没有能够让我们的家人乘坐的车辆。……所以我们没有其他债务。所以我们想，如果我们每月支付200美元的车贷，那还不错，这是我们唯一其他的付款，还有车险。

所以我们能如何帮助你？所以就像你……

你已经弄清楚了，我搞糊涂了，预先批准……

是的。

所以，我们不要再犯同样的错误，因为我们认为，因为我们预先批准了，所以……

它就像一个必要的锁定利率。

预先批准意味着，预先批准只是说，根据你的信用资质，你可以获得X。给我……莎拉。

给我一些关于你财务状况的细节。我很乐意帮助你导航和讨论整个情况，因为我认为你是一个怀孕了第五个孩子的妈妈，上帝保佑你。莎拉，干得好。我有三个，我……我有13个孩子，所以这太棒了。……我知道养育一个家庭所带来的压力，而汽车是作为你所做的最大购买之一，所以我很理解这很重要，你们需要交通工具，我完全理解。所以，你的丈夫，在军队中……

海军？好的。感谢他的服务，以及作为军属的你，你们为这个国家做了很多事情。所以我们真的非常感谢。所以你们住在军营里，所以你们每月没有住房费用吗？或者你们是否支付……

一些……技术上来说，我们有住房津贴，当你住在军营里时，住房津贴会得到全额住房津贴。

完美，是的。所以，任何……

都来自他的账户，将保持在……

完全没问题。你们每月赚多少钱？

……大约6000美元。

……所以，我们的住房津贴是2400美元，接近4……

……000美元，没有住房津贴。好的，好的。……

……以及任何……

……节省下来的钱，是的，我们大约有5000美元。

好的，没有其他债务。

我们没有其他债务。

是的，很好。很好。你们现在在工作吗？

我没有，因为……如果我工作，我们会赔钱。

是的，所以……

是的，是的。

当然。

如何……

如何……

多少……

你们买的那辆车是16000美元？

16000美元，好的。你们打算卖掉旧车多少钱？

我们希望卖掉……

至少4000美元。好的。……所以，我想鼓励你们做一些练习……你们可能不会这样做，但是……为了节省一些钱，并继续不欠任何人任何东西，我会对10000美元的二手车进行大量研究，它可能不如16000美元的二手车好，因为你们……

你们正式购买了16000美元的车了吗？还是你们得到了利率，现在你们说：“哦，天哪，你们已经签署了一切了吗？”

……嗯，我们还没有签署任何协议。不，但是如果我们这样做，所以我的丈夫说我们可能可以把车开回经销商那里，他们可能会让我们支付一些重新上架费用，并考虑……

我的意思是，说实话，我会这么做的。我不会与之纠缠，我知道它的理由是每月只有200美元。即使这笔钱来自你们4000美元的收入，那也不是重点。……付款实际上太高了，史蒂文。我们认为我们会……200美元，因为我们预计……

……有三个……是的，整个想法是，你们将要生第五个孩子，压力很大，并且有一种想法，如果发生任何事情，你们不欠任何人任何东西，从经销商那里买车比从个人那里买车更贵。

所以我想知道，你们是否可以……如果你们可以与那些7000美元到10000美元的二手车经销商交谈，说：“嘿，我们有一些现金，我们可以……我们可以买下它，对吗？或者，如果你们能再开四五个月，就那样解决问题。但是，说实话，这就是我想给你的建议，这是一种不同的思维方式。我理解你们是如何陷入其中的……但是，有一种想法，即你们不借钱，并且在沙滩上划出一条界限，那么其他选择就会出现。

他们必须这样做，因为如果这辆车坏了，你们必须想出解决办法。但是，如果你不借钱，并且划出一条界限，那么你必须想出一些创造性的方法。我认为，对你来说，工作会非常困难，我理解这一点。我知道有些人正在做夜间工作，他们从事行政工作。你可以在网上打字，进行虚拟或远程工作。但是，就目前而言，如果我是你们，我会凑齐我们拥有的钱，说：“这是我们的预算，这是我们必须花在汽车上的钱，这是我们必须花在汽车上的钱。”

是的，来想办法。再次，关于预先批准的事情，它只是给你一个浮动数字，这是一个近似值，它将根据任何一天的零售情况而变化。

他们会调整它，上下波动，昨天……

……到处都是。所以，是的，这是更大的图景。我们告诉人们借钱的原因是，因为再次，总会有类似的事情发生。

但是，如果7000美元的汽车会造成困难，那么它将是如此之大。我们认为它应该是7.9%，结果是9.9%。

停止，不要玩这个游戏。你得到了五年，7000美元的住房。解决和平问题，我宁愿有一辆破旧的二手车，无论我们生活中发生什么，我、我、我的伤口、骨折，无论如何，我必须向银行支付，去支付银行。我只是不想买，我不想支付。

说的是兰西秀。

我主持这个节目已经三十多年了，我接到的有些令人悲伤的来电，都是完全可以避免的情况。

而且，我感觉最难的，特别是那些我感觉很糟糕的来电，是那些来电者突然遭遇不幸，却没有购买人寿保险。当你必须在悲伤之中思考如何支付账单时，这真是太可怕了。人寿保险，特别是对于有三个孩子的妈妈来说，非常重要，因为价格很便宜。

而且，它并不因为在不同的公司之间进行比较而有所不同。它并没有太多人打电话来咨询。你必须承认，总有一天你不会再在这里了。你必须大声说出，我要对我的家人说，我会照顾他们，我会花时间安排好一切。打电话给桑德保险公司，获取免费报价，拨打800-356-4282或访问sander.com。

欢迎回到兰西秀。今天的兰西问题是：为什么要重新贷款？为什么要重新融资你的抵押贷款？私人学生贷款，其他地方不会触及，并为您提供低固定利率，以建立专为您设计的贷款。

嗯，基萨说，通过YRefy，她的月付款从2000美元降到了680美元。所以访问yrefy.com/ramsey了解更多信息。YRefy可能并非所有州都适用。

对吧？今天的问题来自俄亥俄州的林赛。我和我的丈夫结婚七年了，他拒绝合并财务。我的收入远低于他。

而且，每当我们争吵时，他都说我跟他在一起只是为了他的钱，他指责我想要榨干他的账户。她没有任何账单或他的银行账户的登录信息。哦，天哪，他的妈妈在监控他的账户。

所以，如果他明天去世了，他就可以完全耗尽他的资金，而我必须等待死亡证明才能获得这些资金。还有她的三岁儿子，他……接下来的这一段让我一点也不感到意外。他最近告诉我，他不快乐，很久都不快乐了。

我尽我所能维系家庭，因为我爱他。我甚至最近拒绝了一些薪水更高的工作机会。

我只是想保护我的心理健康，而不是让他因为我的诚实而更加压力。我的收入不足以负担自己的公寓，更不用说支付食物和水电费了。我感到害怕，需要一些指导。这很难。我会停止你正在做的一切，现在立刻给一个治疗师打电话，问问他是否愿意和你一起去，他可能不会。

然后在餐桌上问他这个问题：你是否已经结束我们的婚姻了？我认为很多人会回避这个问题，然后几个月或几年都用这些外围行为来应对。嘿，妈妈，我的妈妈，你可以有一个监控账户，用这些代理战争，坐下来问，你是否已经结束这段婚姻了。你可能会告诉他，我不会起诉你。你必须领导，每个人都必须问这个问题，并且已经预约了治疗师。这就是他们现在所处的境地。这是一个要离开这段婚姻的男人，要么他还有勇气去做，要么他还没有坐下来思考，但他已经离开了这段关系。与其不诚实地处理，我知道这很愚蠢，他只是让他的妻子承担后果。

是的，是的。

然后责怪她导致了这场崩溃。

怎么？加西亚，梅兰妮，嗯，我觉得这似乎是一个极端的决定。你们在那个时候没有获得资金来支付账单，你们在金钱问题上过着完全不同的生活。

你们在金钱上如此分离，是你们婚姻中真正发生的事情的症状。你明白吗？所以我要找到问题的根源。但是，我想鼓励你，即使看起来情况不妙，我并不是说要预测某人会离婚，除非他愿意努力，你也是，否则什么都不会改变。但是你已经得到了钱，你得到了薪水更高的工作机会，但你却拒绝了它们，是为了保护你的心理健康。如果我是你，我的意思是，你们现在过着完全不同的生活。

我的意思是。

我会开始关注，从职业角度来看，我还能做什么，以重建你的信心。如果你的伴侣在任何层面上都没有团结，而你爱他，每天都受到这种拒绝，那么我必须说，你需要重建自己的信心，让自己在心理健康方面处于一个相对稳定的状态，这对你来说非常重要。这很艰难。

林赛，你必须做出一些艰难的决定。很可能，多年来，你一直在努力不去惹他生气，不去让他难过，不去让他不高兴，确保家里很安静，不要让他感到压力。问题的根源来自他的内心，和你无关。所以，你拒绝了工作机会，是为了保护自己。

确保你和你的儿子有饭吃，支付公寓的费用。如果，当这个人最终离开你时，他正在告诉你他正在做的事情，你必须开始制定这些计划，停止为了不让他感到压力而活在当下。这从来都不是关于你的，一直都是关于他的。

我讨厌我们。我们只是在休息，在休息室里遇到了一些很棒的人，看着节目。我们和一对在这里参加我们的金钱和婚姻活动的夫妇见面了。约翰，这在整个过程中都是一个主题。我结婚十五年了，在过去的四五年里，我一直在思考你刚才说的那些话，因为我认为我们生活的方式是，如果我做了某事，它会以某种方式影响你，所以我必须选择行为，或者知道我必须确保你没事，对吧？这就是我的意思。

我可能会惹恼我的妻子，我可能会让她生气，但我不能每天醒来，让她没事。我不能让她完整。我不能掌控。

不，不。当你把金钱因素加进去时，对于那些正在收听和观看的你们，我们收到了关于如何让你的丈夫看到你的经历的问题。如何让你的妻子看到，或者，我没有一个在财务上与我合作的配偶，我该如何让他们改变？这是我们相信的问题。

我们可以。

改变某人。我可能会提出一个非常好的论点，然后他们就会接受。但是，我们内心深处有一些东西。再次强调，这与金钱和人际关系有关。当你们在财务上意见不一致时，它就会显现出来。这意味着，当你们在财务上意见不一致时，你只能把你的感受、你的想法和希望你的配偶能够倾听和回应带到桌面上。但是，如果这种情况没有发生，那么婚姻中真正存在的问题就会显现出来，并且它会以金钱问题和争吵的形式出现。

我总是说，行为是一种语言。这个人通过他的行为向你展示，他信任他的妈妈，他不信任你，对吧？不对。也许你已经赢得了这种不信任，或者也许他只是不信任你，他信任他的妈妈。他不信任你。这是婚姻中最高层次的裂痕。

你需要解决这个问题，对吧？当他告诉你他不快乐，很久都不快乐了，这通常是测试水温的语言，看看你是否会爆发，也许你会离开，或者你会像这样互相测试，看看这是否只是测试。嗯，开始考虑你的四堵墙和三岁的孩子，开始谈论不同的、不同的东西。我讨厌你经历这一切。我讨厌你。我讨厌这一切。嗯，这就是我们所处的境地。

这就是它。嗯，非常感谢林赛提出的问题。我希望这有帮助。让我们转向位于固城区的约翰。嘿，约翰，欢迎来到节目。

谢谢您。

当然。我们能如何帮助你？

所以，嗯，我目前在一家严格的佣金和销售职位上，嗯，大概做了十五年左右，嗯，年收入大约20万美元。但是我们公司的薪酬结构正在从佣金结构转变为底薪加奖金模式。

嗯。

问题是，嗯，我的担忧是，我目前所在的市场非常稳定。所以我担心我是否能够获得那些增长奖金，因为在我看来，我目前所在地区已经没有太多增长空间了。所以，他们建议我，嗯，你可以接管一些其他州的额外区域，我们还没有占领市场份额，或者你可以简单地搬到一个新的区域，在那里，嗯，天空是极限。所以，嗯。

你的问题有多少是关于你所工作的人的正直？

没有。我一点也不担心这一点。我非常喜欢这家公司，尊重我的老板，喜欢我的工作。嗯，实际的问题是，嗯，从财务角度来看，搬家是否值得，或者我应该怎么做，或者我应该如何选择每周的选项，并且离开家人，这不是我想做的事情。

我认为你的职业生活不仅仅是你的薪水。所以，如果你需要20万美元，或者你需要更多的钱来生存，那么你应该根据你的生活方式来选择工作，这取决于你的生活方式。如果你喜欢你所在社区的生活、你的朋友和你的家人，以及你所能负担的费用，那么就选择你想要的生活。

选择它。这是兰西秀。

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来自兰西解决方案总部的现场直播。这是兰西秀，我们帮助人们建立财富、从事他们热爱的工作，并建立美妙的人际关系。所以，我，瑞秋·克鲁兹，现在正在与我的朋友和《约翰·德洛尼博士秀》的主持人约翰·德洛尼一起主持。约翰·德洛尼的书，很多。

你的名字，孩子们。

但是，请给我们打电话，888-825-5225。我们将回答你关于生活和金钱的问题。第一步，我们有来自佐治亚州亚特兰大的吉姆。嘿，吉姆，欢迎来到节目。

你好。

谢谢你的来电。当然。我们能如何帮助你？

嗯，我和我的妻子一直都在努力，现在已经完成了婴儿步骤，但是我们还没有买到第一套房子。所以，嗯，这大概是我们接下来要做的重要事情。我只是觉得我们的开支很高，我不知道如何才能在一定时间内存够钱来买房。

是的。所以你们每年赚多少钱？

嗯，每年大约赚。

大约10万美元。

告诉我关于你的生意。

嗯，我们每月支付2500美元的租金。嗯，我可以增加另一个独立的，因为它像基于使用量。但除此之外，水电费大约是400到500美元。嗯，我们尽力控制食品开支，但现在这太疯狂了。

食品开支大约是800到900美元。

不，只是我和。

26岁。所以，吉姆，我理解你的感受。嗯，这对我来说很难，因为我感觉，嗯，22岁到35岁的人，没有被告知真相，那就是，嗯，你正在做所有正确的事情，你正在努力工作，你正在努力工作，当你谈论所有这些事情时，你可能会发现工作机会。

但是，全国各地越来越多的人遇到了这种情况，他们想住在某个城市，但这个城市没有足够的房子。所以，可用的房子价格非常高。所以，问题是，我们是否比住在这个邮政编码更想要拥有房屋？这从来都不是一个问题。我的意思是，我40多岁了，我从未想过这个问题。但是，我认为我们有一个想法，我们结婚了，我们想住在某个地方，我们想拥有一个家，我们想让我们的家人生活在某个地方，我们想建立生活，而这个残酷的现实，它并不关心你的愿望或梦想，它只关心数学。所以，你必须决定，我们是否想住在城市里租房，或者我们是否要继续努力工作，并开始考虑搬到堪萨斯州、搬到北达科他州，等等。但我认为。

几分钟前。

是的，我们要去。我们必须通勤，我们必须做一些不同的事情。我认为越来越多的人撞到数学现实的墙上，这让他们发疯。我理解，感到沮丧是好的。

但我认为，明智地利用你的精力是开始思考“必须是什么？”。我们想只工作六个小时。

太棒了。我喜欢。让我们拿出地图，看看美国各地，我们可以在一个四居室的房子里住在哪里。

你可能喜欢得克萨斯州，这可能是我知道的，高地公园，谁知道呢？但这很难听到。但是，你们都做什么工作？

我居家办公。我在大学担任学术顾问。嗯，我妻子是鲨鱼训练师，鲨鱼训练师有很多机会让她能够……

成为一名鲨鱼训练师，就像在海洋里一样，他训练它们，是的，我明白水族馆，价值观。

嗯。

是的，你的妻子是史上最酷的妻子吗？

不，我知道我想要……

成为一名海洋生物学家，非常想。而且，做这种工作。

你转弯了。她是一位鲨鱼训练师。太不可思议了。

所以你打算……

住在海边。

还是买一个水族馆？

是的。所以我们，因为水族馆就在那里。

好的。

那么，你每年赚多少钱？

她大约赚四十八万。好的，好的。

所以，你得问自己……

我一生都在为大学担任学术顾问。你我赚不了多少钱，你做的工作也很多。

我的意思是，只是在鲨鱼身上工作。

是的，你必须问自己，因为我的猜测是他被困在可能不是经常出现的职位上。你必须尽力争取这个工作，让它成为她的世界，对吧？是的。好的。

然后你必须问自己，嗯，学术顾问是否是我未来的跳板，因为大学会支付我的研究生学费？所以我做这件事，再做另一件事，再做另一件事。你能多快上车，否则你就会原地踏步。

我明白了，所以是的，但是……

你赚三万两千美元。所以你赚五万两千美元，是的。好的，你可以在两所公立学校当老师，并在夏天赚更多钱。这就是我的意思。就像你得说，“我梦想成为大学官员，即使我成为所有经济愿景和八十个基础的负责人，我也不会在兰纳买房子。”所以，你必须思考，“为了……

我的职业和梦想，很明显，她已经达到了某种水平。

她是一位很棒的训练师，这不会改变，对吧？

但是，这就是成年人的问题，我们所有人，我们所有人，对全国各地的人们来说，这都是真实的。我们上次和一个人谈话，就像，“我应该接受这份我想要的职位，还是去转行，搬到某个地方赚更多钱，过不同的生活方式？”我的意思是，这是一个生活方式的问题。

你们在问，或者我想成为一名作家，我非常想，而ChatGPT出现了，所以我的市场价值……我想要……所以我是否应该继续……

做一些事情，说，就像在你的生活中追逐金钱，这会没事的。这比那更有意义。但是，你们必须做出一些艰难的决定，因为数学必须对得上，你应该拥有自己的房子，在乔治亚州赚一百万，这可能非常困难。

嗯，也许你们可以从……嗯，不是独栋住宅开始。也许是联排别墅，也许是公寓，不是最好的建筑，对吧？我认为还有其他因素需要考虑，但我认为这是你下一步要做的工作。

我认为，从财务角度来看，对你们来说，这是最明智的事情。你们已经摆脱了困境。你们有紧急情况。作为首次购房者，我们建议首付大约百分之五，确保你的付款不超过你收入的百分之二十五，所以这可能需要你们再花两年时间来储蓄，并获得足够的首付，让你们的月供达到你们想要的目标。我的意思是……但我认为，总的来说，因为你们现在没有孩子，世界……你们是双职工，没有孩子。

你们可以决定自己的人生，嘿，我们想做什么，这会随着时间的推移而改变。但我认为……我的意思是，数学必须成立，这是所有这一切中最困难的部分。这让人沮丧，我的意思是，事情变得越来越……你知道，甚至要看看你的生活方式，我很好奇……从那个角度来看，我知道食品杂货很贵，但一个家庭……

五口之家可以靠这个生活，所以……也许这就是魔法。是的，你问了关于你两份工作的那个问题，它对我们来说值多少钱，这取决于我们出去吃饭、去城镇、去音乐会、去棒球赛，或者不去。这取决于所有这些东西对我们来说意味着什么。家庭，不是，所有这些东西对我们来说值多少钱，让这些决定你的问题。

我不知道，只是给任何人一个错误的答案。但是数学不关心你的感受。这也不关心。

谢谢，杰玛，希望这有帮助。这是雷姆C秀。

本期由BetterHelp赞助的节目，全部围绕着感恩。我们生活中有很多值得感恩的人。对我来说，其中一个人是来自马里兰州的精彩粉丝，她给了我一个机会。

她告诉我，要专业，要职业，她挑战了我。但是，我们经常没有时间思考一个人。我们并不总是承认我们勉强生存，或者我们正在前进，或者我们正在努力创造更好的生活和更好的关系。

在一个似乎一切都乱套的世界里，感恩并不总是容易的。所以，我的提醒是感谢你生活中的人，包括你自己。有时，我们需要一些专业帮助。

我们需要和受过训练的人交谈，帮助我们发现对我们自己和他人的真正感激之情，尤其是在假期。这就是我推荐BetterHelp的原因，BetterHelp是百分百在线疗法。你可以和你的治疗师在任何地方交谈。

所以，这很方便你的时间安排。你只需填写一份简短的在线调查问卷，就能与一名执照治疗师匹配，并且你可以在任何时候更换治疗师，无需额外费用。让感恩之情在BetterHelp中流淌。

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刚刚推出了由戴夫M.C.主持的新巡演，在约翰·德隆伊之后，他们将……

……踏上金钱和人际关系的巡演。所以，旅行。我们将在我们的活动中心进行一些活动。但这些活动与众不同，因为每个城市的观众都可以选择主题，对吧？

是的。你知道，戴维，比我们任何人都好。我大部分时间都会和他在舞台上一起，这将是一场狂野的西部秀。所以，如果你从未在舞台上表演过，你必须知道你在说什么，你必须准备好，你……

……永远不知道会发生什么。有时，和你一起，约翰，我就像约翰，你主持了百分之四十。你永远不知道会发生什么。你必须随时准备，戴夫也是一样。所以，这将是一场非常精彩、非常有趣的活动。所以，如果你在路易斯维尔、亚特兰大、沃斯堡或堪萨斯城，他们会来你这里，或任何周边地区，所以要查看日期和门票，请访问ramseysolutions.com/tour，并确保查看金钱和人际关系巡演，与雷姆西和约翰·德隆伊一起踏上旅程。

……当我们坐在戴夫的桌旁谈论这些事情时，我们必须大笑，所以这将是一场非常精彩的活动。如果你认为你知道范围，那就来参加活动，让我来告诉你，这很有趣。

很有趣。好的，接下来，如果我们有来自西棕榈滩的马修，嘿，马修，欢迎来到节目。

谢谢。

感谢你参加。

我们能帮什么忙？太棒了。所以，我和我妻子正期待着我们的第一个孩子。

恭喜。

她怀孕了。

你得到小约翰。

我们没有。是个女孩。是个女孩。

在八十年代。

我喜欢。嗯，是的，所以我们正在努力弄清楚我们的工作生活会是什么样子。

我经营两家小型企业。我居家办公，生活非常灵活。我妻子在一家普通的朝九晚五的工作中工作，她并不喜欢。

所以，我认为现在是休息一下，重新调整一下，看看一切进展如何，然后，如果她想回去工作，就回去工作。如果她不想，我们就继续这样。关于这件事，你怎么看？

所以，如果你打电话给雷姆西秀，我敢说你应该参加雷姆西秀。所以，你知道吗？

我会参加雷姆西秀。

好的。

她想工作吗？是的。

你想工作吗？是的。所以她想工作。她从十三岁就开始工作，但她不喜欢她所做的事情。所以我认为这只是我们生活中一个很好的时机。我认为我们现在的情况很好，她可以休息一下，然后，如果她想回去，就可以回去。

但其中还有其他东西。

是的。

你必须有勇气说，“我一直想象着我娶的妻子会成为全职家庭主妇，或者，我和你结婚这么多年了，三年、五年、七年，你讨厌你的工作，而我想要看到你再次微笑。”这在“嘿，我认为现在是时候让你休息一下”之下。这就像有人问，“你还会再要一个孩子吗？”你回去。这是一个关于真相的代理战争，他可能在说，“你知道，我一直在工作，十四年了。”这可能听起来像“我对你的两家小型企业感到担忧”。

或者我爸爸告诉我，我应该少工作。

我不知道……我的意思是，所以这比说“从财务角度来看，我们没事”更深一层。我想让你知道，我爱你胜过生命本身，你再也不能赚到那么多钱了，对吧？也许这是要谈论的话题……或者如果你想继续工作，我希望你从事一份能让你感到快乐、有意义的工作，而不是每天都讨厌的工作，因为我害怕把这种毒药带到家里，和新生儿在一起。

百分之千，你击中了要害，这绝对来自……你知道，她的妈妈是养家糊口的人，她的家庭。所以她习惯了，你知道，我来自一个家庭，我的妈妈是全职家庭主妇，这有点像我习惯的。所以，嗯，是的，我的意思是，如果你想回去工作，我当然不会强迫她，让她做她想做的。我们当然可以用我们能得到的任何收入，但我只是觉得……

……你想让她成为她最健康的状态，这是正确的。不要让她从事一份她讨厌的工作，或者让她去对抗她自己的需求，天哪。如果我没有生产，我是否有价值，或者我害怕你赚不到足够的钱，等等，这对她来说是重要的，因为……或者她只是喜欢这份工作。

你讨厌我们不希望任何人长期这样，但也许就像，“是的，我仍然……因为我知道一些女性……她们不能忍受待在家里，所以她们做得更好，成为更好的母亲，或者其他什么。”然后，马修，你们作为新手父母，要做好准备，因为婴儿出生后，你的世界会发生巨大的变化，你永远无法向任何人解释。所以，她的观点可能会改变。你的观点可能会改变。我的意思是，你永远不知道，直到婴儿出生。

因为新手父母会做出所有重大的决定，给自己九十天的时间，就像“我要完全当家庭主妇”，然后你们会调整，把时间安排在日历上吗？

她有很好的产假吗？保险怎么样？从公司角度来看，她……是的，她有……

……三个月的假期。

所以我们有……

……三个月的窗口。是的，我的意思是，就像九十天，这很有意义，所以待在家里。但和朋友和同事谈话，他们都只是说，“我希望有更多时间和我的孩子在一起。”我觉得我们现在有能力……

……冒险，我知道，但不要把你的故事放在她的故事之下。你们需要谈谈，因为你们俩都说过要生孩子，而他心中有关于这意味着什么的画面，这很大程度上取决于她的童年。你心中有关于这意味着什么的画面，这很大程度上取决于你的童年。

0 你们现在都需要做一些艰苦的工作，但如果带着好奇心去做，那也会很有趣。比如，这是我生孩子的照片，这是我的另一张生孩子照片。现在，让我们创建一个包含我们两张照片的页面。否则，他就会回去工作，而你心里会积攒不满，因为你的妻子被禁锢在家，或者她只是觉得被迫待在家里，而他开始怨恨你，因为她在家里感到痛苦。

他感觉被困在家里，在家里感到孤独，他真的很喜欢工作带来的更广阔、更完整的视野。而你从哪里偷走了这个？所以，让我们确保避免这种情况，从一开始就明确。

不要评判这些照片。不要评判这些照片。只是对这些保持好奇，你认为这会成为一种状态吗？妈妈，你怎么认识我十年了？是的，我只是喜欢我的妈妈能够做到这一点，这一点和这一点。我喜欢看到我妈妈努力工作，带着项目回家。所以，让我们一起探索这些，然后制定一个九十天的计划，或者一个一百八十天的计划，一个六个月的计划，然后互相承诺，放在桌子上，这将是一个很好的资产。

我得说，我遇到过一些非常厉害的女同事，她们生了孩子，第二天就要回到办公室，但她们却再也没有回来，她们就走了，她们说，我帮助我的孩子了吗？她们说，我想，回去做你们这些笨蛋在笨蛋桌子旁做的事情，然后我做了完全相反的事情，我要当全职妈妈。她们在六个月后生了孩子，她们说，把我从这里弄出去。所以，保持开放的心态，并定期一起进行沟通，因为情况会不断发展、变化和改变。

好的，所以保持灵活性，保持沟通，看看如何离开，如何前进。

但是不要使用委婉语。

不要使用委婉语。我作为一名上班的女性，第一次生孩子时，我提前两周从培训中回来，因为我当时觉得，哦，我的天，我喜欢我的工作。我的天，我想念和人在一起。所以，实际上，和我的第三个孩子相比，我实际上退缩了很多。

你不需要，我在工作。

现在，但是，但是，所以，你知道，我认为对于女性来说，我感觉自己不能轻易离开，尤其是在职场中。当我听到一些朋友说，如果我离开这个岗位，我就再也回不来了，这就是我的感觉。但是，不要限制自己，不要有这些想法，因为当你没有其他选择时，你就会出于恐惧和可能性的考虑做出错误的决定。

把这些也从桌子上拿走。天空才是极限，所以永远记住这一点。这更多的是为了她的数学，而不是为了你。

这是雷米秀。嘿，伙计们，这是瑞秋·克鲁兹，关于希力克斯睡眠。我得说，我和温斯顿都喜欢我们的希力克斯床垫。

温斯顿喜欢比我更硬的床垫。但我们有不同的喜好。希力克斯有很多床垫型号可供选择。

所以，无论你是侧睡、仰卧还是俯卧，他都喜欢，他都照顾到了。我们最喜欢的一点是完成希力克斯睡眠个性化问卷。他们帮我们找到了完美的床垫，而且只需要两分钟。

我们还买了玻璃纤维冷却罩，它在睡眠过程中将热量从我们的身体中带走，为我们提供了前所未有的凉爽舒适的睡眠体验，更不用说我们的床垫和床垫套了。它们很容易安装，质量非常棒。此外，他们提供一百天的试用期和所有床垫。

床垫附带十年或十五年的保修期。但最棒的是，希力克斯的黑色星期五促销活动正在进行中。

所有床垫均可享受25%的折扣，并可获得精选产品的免费捆绑包。访问helixsleep.com/ramsey。这是helixsleep.com/ramsey，希力克斯，现在开始拥有更好的睡眠。

我是拉姆斯，我有一个重要的公告。我将在你们附近城市举办“金钱与关系”巡回演唱会，与约翰·德洛尼博士一起。这是我们举办过的最互动的一次活动。

你们可以决定我们谈论什么。千万不要错过我们在2025年4月和5月在亚特兰大、凤凰城、沃斯堡和堪萨斯城举行的活动。访问ramseysolutions.com/tour获取门票和更多信息。

我们每天从田纳西州美丽的郊外直播这个节目，它也在播客和YouTube上播放。而且，由于我们建造工作室的方式，我们搬进了大楼，工作室就在大堂里。工作室有一个大玻璃墙，来自全国各地的人们前来，我们在休息时间会遇到来自全国各地的人。

我们有来自俄亥俄州和加利福尼亚州的人们在大堂里。这里有一个摆脱债务的舞台，瑞安和约翰今天就站在上面。欢迎你们。

谢谢。嗯，你们站在这个舞台上只有一个原因，那就是你们摆脱了债务。祝贺你们。那么，你们……

……花了多少钱来偿还19.8万美元？

哇。你们在这段时间里赚了多少钱？

我们从9.4万美元开始，最终达到20.7万美元。好的。

那么，这花了你们多长时间？我们花了大约七年多一点的时间。好的。

这19.8万美元的债务是什么？

是我们的房子吗？是的，房子。

完全，它变得非常不同。

对我来说。

它看起来很像加利福尼亚风格的房子。你们来自……

……或者明尼苏达州北部，两年内。科恩伍德。

拥有一个付清的加利福尼亚房屋感觉是不可能的。这看起来非常难以置信。

大约17……

……美元，我们希望。不，大约每四分之五。

哇，太棒了。

很好。

将收入翻倍。上帝以很多不同的方式祝福我们。大约十年前，我改变了职业。从那以后，他一直为我打开各种各样的门，他一直努力以同样的方式前进。那么，你们做什么？我是一名县教育办公室主任。

好的。

感觉很奇怪。

好的，太棒了。你们。好的。那么，七年前发生了什么，让你们开始偿还房贷的旅程？

这太疯狂了。这太疯狂了。有一天，她回家。她说，好的。我们今天要开始。拉姆斯的事情，我说，哦，我在AM广播里听说过他。

……然后我说。

好的，让我们试试。你知道，我们一直都知道那很愚蠢，我们只是开始，一、二、三，很快就完成了。然后我们只是在罗马人中转了一圈。

是的，你总是谈论我们对林顿市的看法。我们当时有点积蓄。所以，我们只是付了一部分钱。我们有一张信用卡。我们付清了那张卡，然后积累了储蓄，嗯，或者说，更痛苦、更缓慢地，你知道，得到它。是的，我喜欢电子表格。

所以，我不……

……知道。

尤其是在房贷和利率方面，当你看到你可以减少多少，你节省了多少钱，这甚至是一种激励。

但是，我们确实在更长的时间内节省了更多。我们的目标是付清房贷，然后开始翻新。当我们在星期五付清了抵押贷款时，这些计划发生了变化，两天后，他的车坏了，三天后，我的车也坏了。我的天哪。

谢天谢地，我的车是在召回范围内。所以一切都很好，但我们最终不得不去买一辆新车，谢天谢地，我们有。是的，啊，我……

……是的，是的。

但是，我不知道，感觉就像上帝为我们铺好了道路，你知道，因为我们遵循了这些原则。我们几乎没有压力。事情发生了，我们只是说，哦，没事，继续。

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二十……

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七……

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两百……

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正如戴夫过去三十年谈论过的那样，增加博彩和消费会增加财务不稳定性，减少信贷可用性，增加信用卡债务和透支账户的发生率。这意味着人们现在在手机上更容易下注，每个人都用信用卡下注，他们只是取钱下注，人们为了下注而负债，如果你输了，你必须弥补，你不得不再次借钱，让自己陷入困境。

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因为我希望你能够在自己的皮肤里感到活力。所以，这可以很有趣。但是不要把它作为策略。

这是一个很棒的帖子。谢谢大家收听和收看，如果你们在收听播客或观看 YouTube。

但这就是你的节目，但请确保访问 Ramsey Network 应用程序。它完全免费，你可以在那里收听节目的第三个小时。如果你在收听传统广播，我们仍然与你同在。谢谢美国。这是 Ramsey Show。

嘿，你还在吗？你在做什么？

你知道今天节目的其余部分现在正在 Ramsey Network 上播放吗？你所需要做的就是搜索 Ramsey Network 应用程序商店、Google Play 商店，或者点击节目说明中的链接下载应用程序，或者免费。你没听错，免费，就在主屏幕上。你可以在那里观看今天节目的其余部分，关于……

好吧，我得走了。享受。我们会在应用程序上见面。