EP71 模板分享+思路讲解 ｜你我的人生梦想，都在这张家庭财务规划表里了
01:54:34 Share

大家好，我是关哥~

这期节目，来兑现之前被问爆的__**【家庭财务规划表格】**__啦。

这份表格凝结了我近20年来的个人财务和家庭财务管理经验。它不仅仅是一份记账的表格，更包含了__以人生周期为尺度，对家庭财务状况进行的思考__。除了**「专业性」和「实践性」，还有一定的「复杂性」和「个人属性」**。所以，表中的细节需要大家参与其中才能体会；在使用时，可以通过适当调整来找到最适合自己的财务规划方式。

早规划早自由，每个人都可以科学地建立并追求自己的财务目标，成为自己的财务规划师。希望这份表格能够给你一些启发和帮助。

本期节目需要配合**【家庭财务规划表格】**边看边听！！！表格获取方式👉关注【关哥说险】公众号，回复「人生梦想」

即可获得下载链接。

⌛时间轴

Part 1｜为什么现在才来说这份宝藏表格？

__01:55__太易获得反而不被珍惜，亲自动手才能为自己创造价值

__03:25__好东西，也想让大家拥有正确的使用方式和更细致的理解

06:13表格获取方式：__①关注公众号**@关哥说险**，②__回复关键字「人生梦想」获取下载链接

08:02**Tip1：**每张__子表格__至少都沉淀了三年，不期望一次搞懂

12:03**Tip2：**表格本身并不复杂，更有价值的是背后的意识与思考

Part 2｜手把手带你整理人生梦想清单

14:47「1」《年度预算表》 15:10收入预算

__18:34__如果没有过往数据积累，填写本身就是从无到有的「规划过程」

__21:20__填写过程也是整理和认知过程，从而对自己的收入更有觉知

__23:24__确定性收入vs不确定收入——收入的下限与上限，占比是多少？

26:10__来源分析：相对单一其实是更大的风险，开源__也是目标之一

28:34支出预算

29:20__一级分类__不「求多」但「求全」，确保没有意外支出

__30:44__刚性/弹性/非必要支出：哪些钱必须花/可以花/可以不花？

__33:09__支出超过预算不要怕：真实面对，「落差」就是调整的方向

36:16重要指标

__36:29__全年储蓄率：未来长期规划的重要基础，调整收支以达目标

39:03__基本生活支出：不要超「收入下限」__；储蓄目标与重疾保额参考

__44:30__收支差额：每年的结余，最终会进入你的存量资产表

46:31「2」《收入结余表》 __48:17__每月的收支并不是平均的，记录的目的是找到自己的规律

__50:25__家庭共同记账时，个人储蓄率并不代表对家庭的真实贡献度

51:07__在「持续上升」的趋势中，关注「储蓄率」与「总结余」__

52:17「3」《存量资产表》 __52:44__不仅记资产，还要记负债，更真实把握自己的财务状况

__54:17__分类一：按「账户」分，每月过一遍账户余额与明细

__55:52__分类二：按「资产类型」分，如存款、基金、股票等

57:23__INTJ本 N 的「选基」思路__：把整体逻辑（配置）搞对更重要

61:14__保险的__现金价值：只记储蓄现金类，忽略保障类（重疾寿险）

64:43__净资产=资产总计-贷款总计，怎样拥有更高的__资产安全度？

68:28「4」《保单管理表》 68:48__指路 EP30：买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！__

69:49「5」《人生周期表》 __70:54__眼光放长远，同时想清楚，钱要为怎样的人生服务？

__71:42__三个版本的迭代，背后是人生不断叠buff的过程

__76:29__安排财富在__时间与空间__的分配，人生掌控感从这里来

__78:33__全局视角下，你的人生梦想清单分别需要怎样的财务支持？

__79:28__人生梦想大公开！越精确、越可量化的梦想越容易实现

84:41「6」《养老现金流》 __85:56__养老现金流来源汇总：老了之后，你的钱都从哪里来？

89:40__什么是「实际购买力」__？30 年后 2 万块相当于今天的多少钱？

__91:45__存量资产使用测算：要存多少钱？才够退休后用多少年？

__98:48__退休前存到500万真的很难吗？都有哪些因素会影响它的实现？

__102:55__风险和收益相关，当一切都还只是假设时，你想怎么规划人生？

__109:15__结尾彩蛋：再多的工具，都是为了实现人生梦想，看到无限可能

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🎙节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。

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【编辑制作】柯霖

【节目制作】Meng

【节目运营】Meng、阿九

【收听方式】推荐您使用苹果播客)、小宇宙App)或任意泛用型播客客户端)订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐)、喜马拉雅)、蜻蜓FM)收听。