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本期节目围绕养老话题展开，从宏观和微观两个层面进行探讨。宏观层面，节目分析了中国式养老的复杂性，它受到中国快速现代化进程、传统与现代观念交融、家庭结构差异等多重因素的影响，是一个涉及三代人的共同命题。微观层面，节目分享了几个重要的养老观念：替代率的适用范围有限，养老储蓄和投资本质上是给未来的自己送钱，养老规划应以过程导向而非结果导向，要重视生活质量和健康，并认识到父辈比我们想象的更强大。节目还介绍了体面养老所需的资源（房子、稳定的现金流、人力、保险），以及我国养老体系三支柱的现状和个人养老金账户中四类产品的特点和注意事项，并强调了养老过程中可能面临的风险（通胀、医疗费用上涨、投资风险等）。最后，节目预告了即将上线的养老金计算器，并通过一个具体的案例演示了其使用方法。
节目强调，养老是一个需要独自面对的命题，对不同代际的重要性不同，但及早规划很重要。虽然养老对80后和90后来说还比较遥远，但现在开始投入少量资金和精力，就能为未来的养老打下基础。
Deep Dive
本期探讨中国式养老，这是一个涉及三代人的宏大命题，它融合了传统与现代的观念，并受到中国独特社会经济背景的影响。不同代际的养老观念和生活方式差异巨大，政策变迁也深刻影响着家庭结构和养老模式。
- 中国式养老涉及三代人：祖辈（40后、50后）、父辈（60后、70后）、我辈（80后、90后）
- 压缩型现代化：中国在几十年间经历了快速现代化，导致传统与现代观念交融，代际差异显著
- 家庭方差巨大：城市化导致家庭结构碎片化，收入水平、生活方式、地理位置、养老资源等差异巨大
- 儒家孝道观念：中国传统孝道观念对养老模式有深刻影响，与西方家庭模式差异显著
- 政策力量被低估：政策变迁对家庭结构、生育观念、住房等方面有巨大影响
Shownotes Transcript
⏯️ 本期简介：
听完本期，对养老有些底气和抓手！
🎯 时间轴：
00:20感慨：赚钱最重要的事什么？电梯上行！
02:06中国式养老的几大宏观背景和特点
- 三代人的共同命题和不同问题
- 压缩型的现代化
- 传统与现代生活方式和思想观念的交融
- 个体的巨大方差
- 孝的观念
- 被低估的「政策」的力量
关于养老的几个重要观念
- 12:51替代率：适用范围有限的焦虑指标
- 18:48时光列车：给未来的自己送钱
- 25:12过程导向而非结果导向：结果不可避免，过程是唯一重要的事
- 25:54父辈没我们想象得那么弱：他们都是附近性里的一把好手，要相信他们能过好自己的日子
32:19体面养老清单
- 房子
- 稳定现金流
- 人力
- 保险
- 风险
41:31我国养老体系三支柱现状
- 结构性不均的第一支柱
- 无需担心的第二支柱
- 现实很骨感的第三支柱
49:18个人养老金账户里能买的四类产品的注意事项
- **养老存款：**推荐5年前，要注意看利率
- **养老理财：**中规中矩，收益平滑机制是特色
- **养老保险：**稳健型和进取型的介绍，本质还是年金险
- **养老FOF：**至暗时刻聊聊预期和我个人的持有体验
57:57用「养老金计算器」算算91年的北漂退休后能有多少现金流？
60:38总结：养老是宏观的灰犀牛和个体的命题
63:29彩蛋🥚
📁** 本期内容相关资料：**
- 体面养老准备清单👇
- 关于房屋适老化改造的案例👇
- 北大李玲教授论文中的《老年人自理状态生命表》👇
- 我国养老三支柱现状
- 一个91年北漂退休后能拿到多少现金流？👇
使用有知有行「养老金计算器」计算。假设条件如下：
91年生，工资1.5万，企业职工，北京参保，截止 22 年末缴费 82 个月，个人账户已积累 12 万，月缴费基数就是 1.5。平均缴费工资指数1.3，预期每年工资涨幅 3%，涨到 40 岁，预设社平工资涨幅 3%，个人账户记账利率 3%，退休前一直交社保，退休 60 岁，预期寿命 80岁。退休前每年顶格缴纳个人养老金账户。
- 一个中产一生的现金流👇
- 关于延迟退休👇
- 我国不同代际人口数量分布👇
大家也可以想想：财富的代际分布是怎样的？哪个代际是财富的掌握主体？他们的风险偏好如何？更愿意买房？买股票基金？还是低风险的银行理财和存款？
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