Quit Beating Yourself Up for Your Money Mistakes
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来自 Ramsey 网络。这里是 Ramsey 节目，我们帮助人们建立财富。你是否从事你热爱的工作，并建立了令人惊叹的人际关系？乔治·卡梅尔，与我的好朋友约翰·德洛尼博士一起。

我们现在接受电话，拨打 888-825-5225。你进来，我们会谈谈你的生活和你的钱。希望我们能帮助你找到下一步该怎么做。首先是来自俄克拉荷马州托萨的卡尔文。

欢迎来到 EMC 节目。

跳过。所以。

我，你知道，在做法律研究，乔恩，你们在做这个，告诉了我们整个租金方法。

要小心。我只是开玩笑。我是约翰。你……

在研究中做了什么？嗯，现在我……我想在财务上……我是一个基督徒……一个非常贫困的债务人，嗯，那笔钱……幸福是最好的，爱钱是真实的，但钱本身并不等同于……我来自一个家庭，我的父母收入很高，但他们根本没有直接使用它。想象一下，他们会如何管理他们的生活。我想你只是在过去一年里得到了……现在我即将结婚……我将与一个美满的家庭结婚，他们没有债务，收入很好，而且非常爱。所以，没有……没有使用任何生活，我现在已经习惯了……现在我正在……并且更加独立，我为五个人赚取了不错的收入，实际上搬到了佐治亚州来追求这份职业……两者结合起来，可能每年能赚 13 万美元。作为单身人士，这在该地区相当不错。我做研究的原因是，我知道我们可以存下很多钱，在未来十年内获得财务自由。

对你来说，财务自由意味着什么？

对我来说，财务自由意味着不必担心……不必担心付款，不必担心……所以让我们……

明确目标，我的目标是摆脱债务，包括我的房子。

嗯，实际上，其中之一是……是的，好的。

你有什么……我……

期待着财务自由，而不会发生……

要考虑的事情。所以，心理上你将面临的挑战是，不要太笼统，要承认你何时跨越了某些门槛，然后在你的新婚生活中，或者五年后，你的五年婚姻中，说，好吧，让我们重新审视这些目标。让我们重新审视这些目标对我们的感觉。

因为根据你目前的情况，你会追逐一种感觉，你将成为一个拥有数百万美元的孤独、痛苦的人。你将成为一名年薪百万的运营商，并且每天都会感到痛苦，因为你追逐的是别人的感受。我更希望你说，我希望每次我们出去吃饭时都能慷慨地给小费。

卡尔文，我希望能够为我的孩子上大学存钱，不必为此担心，并可能为我们社区的某个人设立奖学金。好主意。所以，让我们具体一点。

对你来说，自由的感觉是什么？对我来说呢？它是什么感觉？

对你来说是什么？

所以，嗯，我们说十年。所以，在 35 岁的时候，让我们快进。卡尔文摆脱了债务，包括没有抵押贷款付款。感觉很好。然后你想退休，因为你拥有 200 万美元的投资。这就是我们需要具体说明的地方。

帮助你，或者我可以给洗碗工任何数额的小费，我不会为此担心。戴夫·拉姆西可以给我一百万美元现金，他都不会注意到。

所以，具体来说，是的，音乐回答了我正在寻找或试图表达的内容，即……我想投资我的钱……以任何方式进行投资，并且更具体地说，我不希望我的家人或我的妻子不得不担心工作，并且过着传统的生活。

嗯，你谈论的是摆脱债务。你有多少债务？好的。

那么，为什么现在不这样做？你们说你们赚了很多钱。只要你的生活支出低于你的收入，每月都有预算，你和你的妻子都在同一页面上，我不明白为什么这个梦想不会实现。

嗯，我一直在做……理查德，关于他们如何……戴夫是蒂姆，所以设定了界限。昨晚我们谈到了这个……我……她已经……妻子……是的，但他会……我说的……他们会……在财务上……现在，他……我的妻子和我都在追求……现在，我们设定了……好吧，这就是为什么这是一个未来的目标，而不是一个现在的目标，因为你们还没有结婚。所以，接下来会发生什么。如果你想让你的妻子待在家里，你需要根据你的个人收入来制定预算。

所以，如果你说 13 万美元，税后、投资 15% 后，我们还能剩下多少钱？我们能否每月靠 8000 美元生活？我认为对你来说，答案很可能是肯定的。

我们还能分配多少资金用于捐赠？我们还能分配多少资金用于还清房屋贷款？这就是你开始在很长一段时间内平衡所有这些事情的时候。

如果你问这个问题，我一直在研究 DRAM，这意味着我一直在观看 YouTube 视频，搜索谷歌，阅读 Reddit，对吧？对于一个在学院待了两年的人来说，这不算研究，只是在谷歌上搜索。但没关系。

戴夫·拉姆西的核心信息是，你的生活支出要低于你的收入，慷慨地捐赠一些钱，享受你的生活，在晚上睡觉时感到满足。如果这与你无关，那就是核心信息。如果你不关心细节，而是想把你的钱投入基金，戴夫·拉姆西的核心信息是，你的生活支出要低于你的收入。当你拥有资源时，慷慨地捐赠。我可以随意存钱。

我只是想捐赠，对吧？这可以是金钱，可以是时间，可以是精神，可以是……这周我经历了一段疯狂的时期，五分钟前有人问我，你能跑吗？你能开车吗？我们说的话，他说，我必须这样做。

这是一种精神，对吧？这是一种我们融入世界、存在于世界的方式。如果你和你的妻子选择一段时期内都工作，那就很好。如果你梦想与想待在家里抚养孩子的某人结婚，如果你想有孩子……很好，你们会讨论这个问题，但这种研究和计划不是关于研究计划，而是关于生活支出低于你的收入。乔治说，制定预算，知道你的收入，然后花在预算内的钱，如果你的债务，还清它们，达到零，然后开始储蓄，开始投资，开始延迟满足。你能……

你现在的情况，卡尔文，听起来你似乎在逃避你父母成长的环境。我们希望你奔向具体的目标，而不是逃避。就像我的父母一样，赚很多钱。这不会是你。

你已经决定了，这是你的选择。我完全相信你会做到。所以，卡尔文，我想寄给你我的书《摆脱贫困》。

它将引导你完成这一过程，帮助你设定非常具体的财务目标，以便你获得财务自由。这是 Ramsey 节目。好的，这是残酷的真相。

你的投资可能会流入你不同意的公司的口袋。人们无意中将钱投入到与他们的核心价值观不符的科技巨头和知名品牌中。但好消息是……

蒂姆计划处于圣经责任投资的前沿。这意味着蒂姆计划使用一种策略，让投资者在保持坚定的信仰的同时追求具有竞争力的回报。所以，你准备以一颗平静的心投资。现在是时候检查蒂姆计划了。访问蒂姆计划网站了解更多信息，或联系你的财务顾问，看看蒂姆计划是否适合你。

蒂姆计划网站。投资包含风险，包括可能损失本金。在投资之前，请仔细考虑基金的投资目标、风险、费用和支出，这些内容包含在可获得的概要说明或摘要说明书中。在投资共同基金之前，请仔细考虑。由蒂姆合伙企业有限公司和 ETS 分发，由 Forever Fund Services LLC 分发。欢迎回到 Ramsey 节目。我是乔治·卡梅尔，与约翰·洛尼博士一起。

电话号码是 888-825-5225。现在正值圣诞节 50 天优惠活动。对于那些在节日季寻找物美价廉商品的人来说，这是一个绝佳机会。

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我非常喜欢这样的广播。

我非常喜欢，焦虑无处不在。我刚在休息室和一位年轻人谈过话。琼斯先生的支票账户里只有 58 美分。

是青少年吗？我？这让我感到焦虑，想到这些。如果你想帮助解决这个问题，我们有六个日常选择，可以帮助你创造更平和、更快乐的生活。

我们有约翰的问题。我们有经典版、情侣版、朋友版、父母版和孩子版。访问 Ramsey Solutions 网站的商店页面，或者如果你在 YouTube 或播客上看到，请点击描述中的链接。理查德在明尼苏达州圣云。理查德，接下来发生了什么？

你好，感谢你的来电。我目前的情况与以往不同，除了房屋贷款的剩余部分外，我没有其他债务。我没有投资，但我确实有 6 个月的紧急资金。我与一位聪明的投资者谈过，但我不确定是否应该这样做，但我想知道我是否应该还清剩余的 7.9 万美元房屋贷款，还是开始投资。如果我可以还清房屋贷款，摆脱这种负担，投资的意义是什么？

这是真的，但我们还需要意识到，在谈到我们的未来时，复利是我们最好的朋友。现在，你离退休的时间不多了。

我喜欢我现在的工作，只要我能继续下去，我就不打算退休。

你有什么养老金或类似的东西吗？假设你的身体说，好吧，70 岁时，如果你没有投资，你将如何支付账单？

有社会保障。

你知道那笔付款会是多少吗？平均付款大约是 1700 美元。

嗯，我现在全职工作，大部分时间都是全职工作，我还领取了社会保障残疾金，然后在 67 岁时会自动转换为标准社会保障金。目前，残疾金和收入相加，我的收入是 4500 美元。好的，我的房贷是 1377 美元。嗯，正如我所说，我还有 7.9 万美元的房贷。我以前在车库里做过，所以如果我保持这个速度，31 年后就能还清。所以，如果你这样做……

如果你计算两者之间的差异，并进行投资，你可以进行追赶贡献。你可以在退休年龄时进行管理，并开始还清房屋贷款。这样，当你退休时，你的开支会减少。

我不确定我们是否需要完全这样做，因为如果你现在还清了贷款，或者在接下来的 30 个月内还清，大约是三年。然后，你摆脱了贷款，可以开始投资。所以无论哪种方式，我们都会进行权衡。

但我希望你养成投资的习惯，因为 60 年来我们没有这样做。你的投资策略是什么？我猜他们更倾向于投资。

他们更倾向于投资，我可能会进行追赶贡献，直到达到 8000 美元，然后在 2025 年再进行 8000 美元的贡献。

我想我的想法是，在两年半的时间里进行投资，这段时间内可能会有收益，也可能不会，但在这段时间内，我的抵押贷款负担会减轻。我想知道，在这段时间内，我的抵押贷款负担会减少多少，或者会有多少收益或损失。是的。

你可以让你的聪明投资者计算数字。我只是不想让你陷入这种分析瘫痪状态，因为我们什么都不做，你知道，种树的最佳时间是 20 年前，其次是今天。所以我更希望看到一些行动。

如果这意味着现在每月多还一些房贷，同时积极投资，那就很好。最终，如果你说，嘿，我退休了，让我们卖掉这所房子，我们可以改变策略。你认为怎么样？没有明确的指示，你必须这样做或那样做。

婴儿步骤会说，让我们把收入的 15% 投入到……艾伦，退休。除此之外，让我们卖掉这所房子。

是的，这很难，因为我可能……

最害怕债务的人。

我可能是……

所以，如果我的爸爸打电话来说他63岁了，退休后能有2.5万美元，我估计他会得到零美元。嗯，你可能在谷歌上查过美国社会保障的退休年龄，就像其他美国人一样，他应该在20、30和35岁时就应该有退休金了。所以我不会把希望寄托在社会保障上。与此同时，想到62或63岁时没有人能抢走我的房子，对我来说，这确实是一个非常有吸引力的选择。我担心的是……

你……是的，我的担心是……

嗯，正如乔治提到的，听起来你过去20到30年一直有各种各样的残疾，一直在与一些问题作斗争，对吧？

是的，嗯，这是一种愚蠢的现实结合，既有医疗上的必要性，也有我妻子去世，以及最近一段长期的关系结束。所以现在只有我一个人了。房子已经付清了，我想我以前从未经历过这种情况。是的，所以感觉我应该摆脱这种状况，在接下来的30个月里获得自由，而不是在接下来的30个月里投资，感觉这会是可能的积累和投资，而不是一个真正可靠的资产……

告诉我，你能不能投资这些月……

现在？

嗯，大概2000美元。好的。

让我做一些计算。从60岁到70岁，你投资2000美元。你会拥有433000美元。假设你从63岁开始，因为你想先付清房贷，对吧？

好的。

那么，这将给你25万美元。所以，那里的差距是17万美元。

那要到哪一年才能成熟？

嗯，我只是计算了这七年期间的复利增长，而不是投资两年期间的复利增长。所以，你还会投资更多，因为你不再需要支付房贷了。你会投资3000美元。

那是377000美元。你仍然没有赶上最初三年投资的复利增长目标，神奇。所以这就是为什么我觉得早点开始，把一些钱投入其中，培养这种习惯，然后专注于房子。

你可以折中，但无论哪种方式，你都必须开始投资。我不想依靠你的社会保障来支付余生的所有账单。我希望你有一些资产来帮助你应对这些保障问题。

你做什么工作？

我做安全工作，嗯，这是一个很好的职位，是一家好公司，我喜欢我的工作，而且我知道它不会消失。这是一个非常……

的可能性，嗯，为了支持你的团队，在接下来的18个月里，你可以疯狂地工作，加班加点，把事情做好。

不，因为社会保障残疾有收入限制，我需要每周工作100个小时才能做到这一点。

没错。是的。

是的，是的。好吧，很明显，我会看到差异。我想让你开始投资，养成习惯，以及我们能为房子做的任何其他事情。让我们在接下来的五年内解决这个问题，设定一个明确的目标，并达到那个时刻。

这是《瑞姆西秀》。

我已经主持这个节目超过30年了。我接到的有些令人悲伤的来电是完全可以预防的情况。是的……

而且，我觉得其中一些，特别是那些我感觉很糟糕的来电，是那些来电者突然失去亲人的情况，他们没有购买人寿保险，你必须想办法在所有这些事情中支付账单……

我的账单……是的，在……

中间。是的，人寿保险是唯一一件事情，特别是对于三个孩子的妈妈来说，我非常重视，因为这并不贵。有许多公司提供人寿保险，我应该……

获得所有人的人寿保险，并与数百万家不同的公司合作。这并不贵。你只需要承认有一天你不会在这里，你需要大声说出你爱你的家人，并花时间为他们做好准备，并为他们提供一些东西，以防万一。要获得免费报价，请致电800-356-4282，或访问zander.com。

欢迎回到《瑞姆西秀》，热线电话号码是388-825-5225。我是乔治·卡梅尔。我旁边是约翰·德洛尼博士。接下来，来自北卡罗来纳州夏洛特的斯蒂芬将加入我们。怎么了……

嗨，伙计们。

谢谢你们接我的电话。我很乐意帮忙。

我……我处境艰难。我失去了所有东西，我开着卡车，为一家大型公司工作。我已经开卡车很多年了，大约五年了。嗯，我赚了很多钱，足以买一辆新卡车，但我处理得不好。嗯，我有一个四岁的女儿。

四年前，他们想让我为她工作，赚钱，致富，但我没有正确地处理这些钱。我想，从某种程度上来说，这是一种代际诅咒，我的家人没有人能够摆脱贫困。我一直在努力摆脱贫困。

但情况不应该像这样。嗯，我发现自己以同样的方式陷入困境，而且我损失了相当多的钱。我想要一种能够让我有所作为的职位，我想要一种能够让我有所作为的赚钱方式，不是那种快速致富的方式，而是能够持续下去的方式，能够让我持续地做到这一点。

我可以告诉自己，我想要……

我只需要没有账单。

嗯，当我说没有账单时，我的意思是，没有主要的车辆付款、房屋付款和……

不，爸爸，你……

知道你在哪里……

住吗？

你好。

步骤仍然……我能……

告诉你我有多自豪你打了这个电话吗？如果你只是坐在这里，告诉自己你应该这样做，这对你来说是一件很难做的事情。

我在这里看到的是一种勇敢的表现，这可能是一种最高形式的勇敢，一个爱他的孩子，想要做正确的事情，想要做一些不同的事情的男人。这甚至不仅仅是改变你的家族树。但是你必须开始一个新的计划，在新的土地上种植新的尝试，因为这一切都始于你，你必须在接下来的五年内摆脱困境。

我走错了路。很容易回到旧模式。我们长大的邻居。这真的很难。你只需要挺直腰板，打个电话，说，我需要摆脱困境，看看……

如果更多男人给他们的朋友、邻居、顾问和牧师打电话……

世界将在未来一周内发生改变，但他们不会。但是你做到了，你做得很棒。好的，你的女儿现在在哪里？

她和她妈妈一起去了马里兰州。

你为什么不在马里兰州和她在一起，做你应该做的事情，让她在她的生活中看到你？

嗯，所以，简而言之，嗯，一个教会，嗯，和她在一起，在夏洛特，嗯，我们一起上学，嗯，我只是祈祷，我们祈祷，我们在这里，我们也陷入了困境。你可能仍然在这里。

证明你是……

好吧。是的。

不，不。

这可能……

也许他正在和我说话。你需要去你女儿的身边。这就是为什么我在职业生涯中与18到25岁的年轻人和女性一起工作，他们的父母在生活中经历了不同的情况。

他们没有包括他们。我并不是说你不应该工作。我说的是，你需要找到让你参与你女儿生活的方式……

这样她就能看到她的爸爸能……

之后，你可以做任何你想做的事情。

没错。她的妈妈，她的妈妈，当我的女儿……嗯，他们实际上正在考虑搬回夏洛特。这是另一部分。嗯，他总是想回到夏洛特……

也照顾她。但如果这在一年内发生……

我会说，这让我感到高兴，这让我……你知道，让你继续前进。这并不容易，在遥远的地方合作，但非常困难。

我不想成为一个坏人，与我的女儿共同抚养孩子，这个小女孩……

我的宝贝？四岁……嗯，为了让你了解一些情况，嗯，当我做得很好，赚了很多钱的时候，这是我孩子最长的空窗期。我花了很多钱，开车六个小时，把我的孩子带回家两周，然后一周后，在他开始上学之前，又带他回去，因为他……他只是没有系统地这样做。嗯，我尽我所能去见我的孩子。

除了你做的一切，除了和你在一起，乔治想告诉你的是，我希望你从内而外地建立生活，而不是从外而内。你用“共同抚养”这样的词，但你还没有见过你的四岁孩子。四岁孩子不会做视频通话。四岁孩子需要触摸、陪伴和存在。四岁孩子基本上是一个巨大的神经系统。

孩子们要么只是想让你告诉他们，我不想陷入神学和你们祈祷的内容，无论如何，我知道的是，当你有了孩子，你生活中的优先事项就会改变。我并不是说你应该停止工作，我并不是说你不应该努力工作。一个全职企业家，你不会试图赚钱，所以我说的是，你住在哪里，如果你和妈妈不能让它奏效，那么你将想出如何让孩子生活下去。好的，这不是你打电话的原因，但也许这就是为什么这个电话最终通过了所有试图打电话的人。

我希望你找到一些办法，这可能在短期内会让你花钱，但你会拥有一些数百万父亲没有的东西，那就是一个想回家见爸爸的女儿。好的，你正在与这个女儿进行一场25年的游戏，现在，当她30岁、25岁的时候，她会想到她的爸爸，她的肩膀会放松下来，她说，爸爸，回家。好的，是的。

是的。所以，我的新目标是，我的财务状况需要达到什么程度，我可以减少收入，搬到另一个州去见我的女儿，而不会毁掉我的财务状况。所以，我会有一个非常明确的目标，让我们回到正轨。

你说你没有储蓄，对吗？不。你有多少储蓄？

没有。我刚开始。

好的。所以，这就是你的下一个目标。你说你没有账单。你每个月赚多少钱？

所以，多少钱……

这4000美元中，你实际上需要多少来支付一些费用，比如食物或其他费用……

保险单？也许，也许还有六个其他……

所以，你现在告诉我，在全美面前，你可以每月将3400美元存入储蓄账户。

当然可以。

让我们这样做。一旦你有了六个月的开支，让我们假设你目前的生活费用，但让我们假设你实际上有生活费用，你租了一个地方。让我们以此为基础。

假设每月3000美元，六个月是18000美元，我们可能将其提高到20000美元。一旦你在高收益储蓄账户中存了20000美元，那就是你的紧急基金。

这将永远不会让你陷入困境。人寿保险。一旦你有了它，我们就可以开始投资。你的雇主有退休计划吗？

嗯，我正在进入执法部门。

他们有一个很棒的计划。

很棒。所以，一旦你……

有了紧急基金，让我们开始将收入的15%投资到退休计划中。除此之外，我希望有一天能拥有自己的房子。我希望我余生不再住在路上。

所以，我会开始在另一个高收益储蓄账户中存钱，以备日后购房首付。也许是租金押金，但这些将是我财务上的下一个目标。好的，我现在能做些什么？所以，现在就应该把钱存到这些储蓄账户里，对吗？

现在我应该……

存钱到这些储蓄账户里，对吗？

是的，你首先要建立紧急基金，六个月的开支，你的下一个目标是退休，超过这个目标。让我们开始存钱，以备日后购房首付、押金等。这将让你不再感到压力。

如果你需要搬到另一个州，如果你需要减少收入，你知道如何过着你赚到的钱的生活。这是关键。你在这方面做得很好。但现在让我们好好利用这3400美元，因为其他东西可能会花掉它，比如零食和生活方式。谁知道还有什么？

我刚才和你谈话后，我今晚会和妈妈谈谈。即使我不得不找一份新工作，我也不会再等60天。全国各地都有招聘执法人员的地方。

我不会再等60天，不会再让我的女儿在没有爸爸的情况下生活，并称之为上帝的旨意。现在不是真的。尽快、尽可能多地与你的女儿待在一起。这是《瑞姆西秀》。

商业的未来会是什么？问九位专家，你会得到不同的答案。经济增长还是衰退？商业税收会增加还是减少？人工智能会帮助我们……

工作。

但世上没有水晶球。这就是为什么超过4万家企业通过NetSuite（甲骨文公司旗下的云端企业资源规划系统）证明了自己的未来。瑞姆西解决方案也使用NetSuite。

而且你应该根据你的公司赚取数百万甚至数亿美元的方式来做出回应，这样可以帮助你应对紧迫的挑战并抓住最大的机遇，拥有一个统一的企业管理系统。太好了，只有一个真理来源，可以让你获得所需的可见性和控制力，从而做出快速决策。下周，实时洞察和预测将帮助你利用可操作的数据展望未来。当你结账并完成工作，而不是花数周时间，你可以花更少的时间回顾过去，更多的时间专注于下一步。说到下一步，请下载 CFO 的人工智能和机器学习指南，在下一个结果切片中，它是免费的，网址是 sway.com/Y。

好了，欢迎回到拉齐秀，乔治·卡梅尔，与约翰·德洛尼博士一起。我们将在三八八二五六五二二五接听您的来电。通过这些来电，我们收到很多语音邮件，很多来电，但制作人认真地筛选，找到一些最好的语音邮件。

有时我们会做一个环节，抱歉，我们错过了来电。制作人詹姆斯为我们准备了一些来电。嗯，一些语音邮件排队等候。詹姆斯，我们可以播放第一个吗？

好的，我有一个关于信托的问题。我的家人参与其中，我和妻子刚刚得知奶奶去世了，并留给我们一个价值数百万美元的信托基金的四分之一。

但我们感觉真的很奇怪，来自她父母的感受，他们基本上觉得他们受到了伤害，我们应该以某种方式把钱还给他们。无论如何，我们很想了解我们应该如何处理这笔钱以及它将如何运作。非常感谢。喜欢。

哇，所以奶奶去世了，她说，嘿，孩子们不在杰克小队里，孙子们将得到它。是的。

所以，这是……

交易。

由于我们只听到一方的来电，我们可以提出任何问题。他们最初的反应是，嘿，那是胡说八道，把我们的钱还给我们，这可能是奶奶为什么不把钱留给……

下一代的原因，特别是妈妈显然管理得很好，管理她的钱，创造了这一切。所以，我感觉有必要，这可能不是……

父母管理不善。我知道这很有趣……

我制造了戏剧。我们说，你知道，也许父母说，嘿，父母，他们年纪大了，有钱了。孩子们，我希望给他们一个助力，让他们开始成年后的旅程。

谁知道原因是什么，但事实是他们可以感受到他们想要的所有奇怪的氛围，并且可以像他们想要的那样生气。但这不是你的决定。是的，我不会给他们这笔钱一分钱。你不想炫耀并以此来控制他们，但这真的不是你的钱，奶奶……

给了你。是的，我的意思是，我想从技术上来说，这是你的钱，你可以给。但我不会……我不会……

我不会……我不会只是买一堆新车和新房子，就像……我不会这样。我会和聪明的投资者一起坐下来，明智地投资。但这里有一件事，我们只是感觉到了非常奇怪的氛围。当涉及到人际关系时，我不会做任何非常奇怪的事情。如果你有需要谈论的问题，请给我打电话。否则，嗯，我会去做正确的事情，奶奶留给你一个价值数百万美元的信托基金的四分之一，用这笔钱创造一个明智而美好的故事，以奶奶坐在你身边的方式，让你微笑，……

并给她带来和平。这是你和你的岳父母之间需要处理的问题。我不会参与……

作为女婿。其中一个电子商务，我们将把它弄偏，让……

他们自己停下来，这真的会让人很生气。那么，我们该怎么办？是的，我会和聪明的投资者一起坐下来。显然，按照婴儿步骤，偿还你的债务，为未来投资，希望有一天你能为你的孙子们做同样的事情。

也许跳过你的孩子只是为了保持传统。

我们还有另一个男性来电，詹姆斯，你得到一个。好的，让我们看看。

我们接下来是……我和我的妻子已经完成了婴儿步骤七，我们还没有做过，但我有多辆车，两辆收藏家汽车和一辆需要维护的拖拉机，用于我们七英亩的房产。我应该保留我的玩具吗？因为它们比我的年收入值钱，即使它们都已付清。

这就是我的问题。我们正在以正确的方式投资所有东西。谢谢。

好问题。所以婴儿步骤七，这意味着他们已经完成了所有步骤。他们已经还清了房子，积累了财富，慷慨地给予。

但他有很多玩具，收藏家汽车，拖拉机，以及百万富翁，我们中的一些人可以同意，是为了娱乐。他说他需要照顾这片大地产。所以，我认为没有问题。

当我们说这是不成熟的时候，这就是他打电话的原因。我们有这样的不成熟，嘿，所有有轮子和发动机的物品不应该超过你年收入的一半。所以，假设他赚了十万美元，玩具总共是十二万，我们正在跳过。

这对你来说是很多世界，我们称之为贬值资产。拖拉机不会赚钱。收藏家汽车，可能保持其价值。

谁知道呢？收藏家汽车可能有点……如果你有几辆车，所以如果它让你感到负担，我会说卖掉你不需要的东西，这样可以减轻你的负担。但就财务而言，这里也没有什么问题。

我认为负担是，他想把所有事情都做好，并引用雨水，我们有……我认为当您成为百万富翁，并且像戴夫所说的那样成为亿万富翁时，主要原则开始瓦解。你能把其中一辆收藏家汽车带到你的客厅里烧掉吗？我会大喊大叫，但这不会伤害你的网络。是的，你很好。

你需要拖拉机来经营你的房产吗？是的。所以，当我卖掉拖拉机时，你已经付清了，你欠了它。

它以现金形式存在。这是让你的生活运转的一部分。让我们不要这样做。嗯，如果乔治说那两辆收藏家汽车，会让你有点负担，如果你想的话，可以卖掉其中一辆。但是，作为百万富翁，你是否可以花一些钱在这些东西上，并慷慨地把钱捐出去？

是的，那个不成熟的原则目标是让你通过婴儿步骤来积累财富，对吧？所以我们不知道网络是什么。你可能在婴儿步骤七，但没有高净值。

所以这里有很多事情可能是真的。有很多需要深入研究的地方。所以，如果你正在为一个伟大的退休生活做好准备，并且有足够的钱可以随意储蓄和消费，那么我会说你正在走正确的道路。但是，如果你正在跳跃，或者我们真的没有达到退休的水平，我们可以投资更多。我可能会考虑卖掉一些东西，嗯，只是为了摆脱它们……或者你可能是我所说的技术百万富翁。你的房子价值一百万美元，但是我现金化了那两辆收藏家汽车。

你的土地可能值一百万美元，但你没有……

或者不是因为一些秘密的雨水，公式，你知道，钱。

感谢你们的来电，我们很感激。

我想要一个古巴……

听起来很时髦，如果你提到品牌名称，我想象它就像大多数拖拉机一样。不知道。我只知道约翰迪尔。约翰，在拖拉机方面，我比较主流。

约翰·迪尔，很棒。我可以覆盖我关于拖拉机的想法。

我想要一个来自我房产的。嗯，是的，你已经用现金付清了。岩石和老兄。

就是这样。好的，让我们转到来自爱德华·福特的心声来电。爱德华，我们直接进入你的问题。

嘿，我正在做这件事，感谢你接听我的来电，我和我的妻子正在讨论购买一块大片未开发土地，以便在上面建造一个偏远的大别墅。

可以改变语言吗？

是的，如果我们负担得起，我们有现金。更重要的是，现在是不是建造它的正确时机。

好的，你生活中发生了什么让你认为现在可能不是建造它的正确时机？

我们的目标一直是积极地还清房屋贷款。到目前为止，我们一直在这样做……这笔钱……嗯，它应该用来还清房屋贷款。这基本上是今天早上的目标，并且会进入我们的……我们有一个经纪账户，里面有十万美元，这笔钱应该用来支付剩余的抵押贷款，一旦我们达到那个阶段。

但是，最安全的事情，如果所有事情都失败了，就是拥有没有人能从你手中夺走的房子，首先还清你的主要抵押贷款。

抵押贷款还剩多少？

说。

我重新开始了。抵押贷款还剩多少？

一百四十七万美元。

好的。土地加上建造小屋的费用是多少？土地是三十万美元，小屋本身是二十万美元。总价大约是一百万美元。

好的，让我们看看两种情况。一种是你们积极地还清了房屋贷款，所以你们用十万美元还清了抵押贷款，剩余的抵押贷款是四十七万美元。你们多久能还清剩余的四十七万美元？

你认为需要几年？两年。

两年？好的。所以，两年后，你们开始为这块价值一百万美元的土地和小屋项目存钱，我猜这可以在四年或更短的时间内完成。

假设……好的。

所以，六年后，你多大了？

我估计我三十五岁。

我们俩都三十五岁。对我来说，更和平的道路是先还清我们的主要房屋贷款。然后我们存钱，购买这块土地，并实现这个小屋梦想，这将减少土地。这可能有点更确定。

你以前住在森林里吗？我说……

世界……

哦，我在世界各地长大，你呢？你会考虑卖掉你的主要住所搬到森林里吗？

不。

好的。是的，我有一个想法。我的天哪，我喜欢森林，但比森林更重要的是，我喜欢拥有没有人能从我手中夺走的房子。

六年后，GTA 会飞过，是的，作为一种对冲，伙计。

如果它对你来说真的很重要，你可以设置并获得三十万美元。我想我明白了。

感谢你的来电。这是拉尼秀。你是否曾经感觉……

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今天从 Ramsey 网络获取。

这是 Ramsey 节目。但我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立美妙的人际关系。我是乔治·卡梅尔，与畅销书作者约翰·巴洛尼博士一起，我们将在三八八二五六五二二五接听您的来电。

不要害羞。给我们打电话，我们将帮助你为你的生活和金钱做出正确的下一步。罗伯特将在芝加哥为我们开场。罗伯特。欢迎来到节目。你……

嘿，我们能帮上什么忙？是的，嗯，基本上，我和我的妻子……我们买了一辆车……基本上是在开始的时候……我们得到了一个零利率……这很棒……你知道，我们会认为自己遵循着 Ramsey 原则，比如还清债务，避免债务，存钱等等……想知道我们是否应该还清这辆有零利率的车，或者继续还清它，因为它并没有给我们带来任何成本。

你知道我的意思是，因为利率不存在，因为那笔付款正在给你带来成本，这是一种机会成本，支付了付款。

好的，你们存了多少钱？

嗯，所以，我们想在这个周末再买一辆车，但我们用现金买，或者不进入债务。嗯，我们大约存了八万美元……然后，这将基本上是我们的紧急基金。嗯，想知道我们是否应该进入紧急基金，还是还清它，你认为……

你的紧急基金是多少？给我一个数字。

嗯，三十到四万。好的。

所以，假设你有四万可以花在这辆车上。你们的家庭收入是多少？

嗯，超过两万。

太棒了。好的，这辆车……

今年要花多少钱？

大约五万。

好的。

所以，你的紧急基金是三十三万，五万用于汽车。你拥有的车的价值是多少？你拥有零……

百分比贷款，诚实。我们买了一辆全新的……所以他就像零利率七年，我们付了一笔相当不错的首付……所以我不确定它作为 2022 年慈善事业的价值是多少，但它上面还剩一万多美元，所以我们将在 2027 年 3 月支付。

好的，是的，我的意思是，我摆脱了这个。而这些零利率贷款的真相是，它们会向你收取高额费用。经销商将赚取他们的钱。所以，他们能够提供这些零利率贷款的原因是有原因的，他们才是获胜者。这辆车的月付款是多少？

三十五美元。

所以，这三十五美元，你可以自由支配，我猜你会投资未来，这比偿还价值下降的资产更有利。

真的公平。我的意思是，我计划至少再开这辆车六年，希望更久。我们将在接下来的一个月左右要生孩子。

所以，再次尝试……我了解很多关于养育孩子的知识。所以，试图弄清楚……

你打算买一辆……

全新的汽车？感觉你们……

喜欢全新的汽车。你们不能接受2023款。它实在是太旧了。

你们……你们有超过一百万美元的网络吗？没有，好吧。我个人，我会劝你们不要购买一辆全新的汽车。请不要这样做。它在你们开出展厅的那一刻就会贬值10%，在接下来的五年里会贬值60%。

想想看，当你拥有吉普大切诺基时，这就是你在汽车经销商停车场点燃的火花，你开走新车，因为如果你在街区里开了一圈，然后卖掉，他们会以大约少1.1万美元的价格买回。这就是你们在他们的停车场点燃的火花，而你们不需要那种钱来做到这一点。戴夫·拉姆齐有。你们没有。

所以，只有百万富翁才买新车的理由是，在你们拥有这种网络之前，你们的世界在汽车上投入了太多，直到你们有能力承受它，而你们做得很好，让我这么说，罗伯特，你们做得非常出色。你们的收入惊人。你们很快就会还清债务，很快你们就能买到终身的新车，一旦你们达到百万富翁的水平，但现在我建议你们买一辆二手车，说，我们能用它来还清我的……你们能……

我们有……

这里的小家伙会让人感觉很棒。它是什么……

这有道理吗？

我有一些可以消除你们疑虑的建议，因为乔治和我自己都经历过，新生儿可以在二手车上在城里兜风。我以前不相信这是真的，但互联网上有人这么说。但她的孩子们都做到了，对吧，他们都做到了。我的妻子……

当我们有了第一个孩子时，我们得到了罗伯特，我的妻子终于升级了她的汽车。我们已经牺牲了足够长的时间。我们用现金为她买了一辆不错的车。即使那样，我还是想让其他人来享受这些豪华汽车的升值。所以我们存了1万到2万美元……

仅仅通过购买略微用过的汽车。但我昨天在你们那辆300多万的特斯拉里看到了儿童座椅。

没错，11岁，它仍然载着孩子。太棒了。所以，罗伯特，这是我的建议。

我会看看这辆新车的出厂价是3.9万美元。我会用剩下的1.1万美元来……你们今天要花多少钱来还清汽车贷款？

不是你希望听到的答案。

但这就是我个人会做的。这就是我和约翰个人会给你们的建议。

在我的生活中，我仍然坚持同样的做法。一辆4万美元的现金汽车并不值得一提。

这是一辆不错的车。你可以用它来升级。

我喜欢这样一个想法，一个孩子出生在父母几乎赚了25万美元的家庭里。你们有什么想法吗？这真是太酷了。

这是一个无压力的家，还是一个压力……它在里面更少地穿着，更少地自由。对于这些小家伙来说，神经系统似乎是一个相当糟糕的礼物。

希望这有帮助。我不认为这是他想要的，但这是……

他听到的。

让我们看看我们能否快速帮助格蕾丝。格蕾丝，你能直接回答问题吗？时间紧迫。

嗨，大家好，谢谢你们让我来……大学毕业后，我开始做财务顾问，年薪7.5万美元，我买了一份百万保单。我读到的所有内容都表明这是一个好决定……一年后，他说，哦，我们要开始一个新的……这个项目，我们要转换。我不知道这是一种转换，我的百万保单变成了70万美元，我一直在和他通过电子邮件和谈话，他只是反对……

这份保单，并把它……

……交给谁，我可以透露姓名。

我真的不喜欢你的保险人，因为你应该解雇他们。

他们为你工作。是的。解雇他们。

我知道。是的。所以，格蕾丝，重新获得人寿保险。访问[网站地址]，获得人寿保险。他们会为您比较顶级公司。

重新获得人寿保险，然后终止整个终身保险，并非常坚定。我不是在问你。我不想听你的意见。我想终止这份保单，我不想再和他们做生意了。

是的，是的。我想我的想法是，在这一点上，我可以联系他，而无需他试图做更多的事情，更多地进行转换。在这一点上，我可以直接通过保险公司终止它，然后开始投资它，并通过电子邮件发送给他，并与你合作，我厌倦了……

是的，我认为你不需要让它变得情绪化，只需说，这份保单，我结束了，我继续前进了。我已经通过另一家公司获得了人寿保险。

是的，然后我通过他获得了残疾保险，可能只是……我不和不道德的人做生意。

是的，不要和想利用年轻专业女性作为容易目标的人做生意。我不会和那样对待你的人合作。你做得很好。

该继续前进了。这是安吉秀。

本月的节目由BetterHelp赞助，主题是感恩，我们生活中有很多值得我们感恩的人。对我来说，其中一个人是来自马里兰州的这位很棒的粉丝，她给了我一个机会。她开玩笑说，我应该更专业，她挑战了我。

但我们经常没有时间去思考一个人。我们并不总是承认我们几乎活不下去，或者我们正在前进，或者我们正在努力创造更好的生活和更好的关系。在一个似乎一切都乱套的世界里，感恩并不总是容易的。

所以，我的提醒是感谢你生命中的人，包括你自己。有时，我们需要一些专业帮助。我们需要和受过训练的人谈谈，帮助我们发现对我们自己和他人的真正感恩，尤其是在假期。

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给约翰。一次。

你好，感谢你的来电。下午好。

你好吗？

我们能如何帮助你？是的，我听你们的节目已经很长时间了……我实际上在2000年代初期就开始关注拉姆齐，并且在财务安全方面取得了一些成功。然后……大约五年前，我突然……

去世了……

59岁，所以你知道，我当时只是……因为我们正在计划，你知道，我们让孩子们接受了教育。我们正在努力改善我们的财务状况，我们的家。我们正在规划未来。

所以……我陷入了一种疯狂的状态，我不知道该怎么称呼它，但非常、非常生气。是的，非常生气。而且……我实际上捐了很多钱，花光了我们的紧急基金，并在债务上欠了3.7万美元。所以，我正在重新建立我的紧急基金，并摆脱我的信用卡，回到婴儿步骤。但是……我的问题是，我……我觉得我的情况很糟糕，因为我的退休账户中有110万美元。

好的。

……我有……你知道，当我退休时，我会很安全，因为我会拥有两份养老金，等等。你多大了？我63岁了，所以我的问题是，我还有两年全职工作，我计划在65岁时转为兼职。

我是一名护士，想在65岁时转为兼职。我应该计划只……回到婴儿步骤，用我的工作收入尽快还清我的信用卡？或者我应该从我的退休金中拿一些钱来解决这个问题，就像……我不知道哪个更好。

现在你的想法是什么？

3.7万美元。

你有抵押贷款吗？是的，是多少？

所以我有97……好的，所以当我完全退休时，这将在四年内还清。

好的？所以你应该用你的工作收入来还清它，还是从退休金中拿一些钱来还清它？这并不多。

你拿110万美元，拿走3.7万美元。我的意思是，这里的比例很小，但我喜欢你用未来收入来解决这个问题。当你不得不额外支付信用卡费用时，你永远不会再这样做。

而且我希望你在之后把它们剪掉。所以，从数学的角度来看，你可以拿退休金来支付今天，然后就结束了。但我希望看到你的习惯永远改变。这就是为什么用未来的收入来还清债务，你会感受到更多。我认为在你的生活中增加摩擦，会让你在未来做出更好的决定。

这是某人的看法。是的，这可能感觉不错。但我就像……我可能……在财务上很愚蠢，因为我有钱，但我确实想让自己不舒服。

我认为在当今世界，舒适感被低估了。

我认为我们……

……太久以来都太舒服了。你在用什么？

只是……

是的。

是的。

这是一个有点奇怪的要求。你手里还拿着其他东西吗？

没有，但我有点……我的腿有点颤抖，我经常这样。

不，不，不。你有什么问题吗？我希望你把手拿开。

是的。我希望你尽可能用力地握紧它们。三，是的，两。然后松开，再次打开，好吗？你的肩膀现在看起来很紧张，因为你很紧张。我希望你把它们完全拉下来。

有意识地把它们拉下来。好的。是的。好的。完成了。你能看到我吗？有时。

不，我能听到你。现在，听我说。听。

你丈夫叫什么名字？

他刚刚……

他去世了，是的，你……你……

他去世了，是的，你……

我可以告诉你，你做了很多事，付了很多账单，当你到达彼岸时，他会给你一个充满……这很好，好吗？我可以告诉你一些……是的，他会在那里等你，催促你快点，不要再拖延了。

……我……

……要花一些时间……

……当他去世时……

……世界变得如此真实，你买了些东西，谁在乎？你会停止……责备自己……

……我知道我……

……今天就结束了，如果他现在坐在你面前，你会……停止……哦，天哪。停止谈论它，伍迪，是的，我知道……

……与你的痛苦有关。

你试图为他人服务。很好。我能想到很多比失去军队、一条腿和一部分心之后你可能陷入的更糟糕的恶习。

是的。好的，所以停止责备自己。你因为你所创造的生活而成为百万富翁。

你会还清这些债务。你并不害怕努力工作。你并不害怕在面前设置一些小的障碍。你太棒了。60多岁的女人。

哦，天哪，这真是一个很棒的电话。我没想到会这样。

我知道。但是，每天你都经历着伤害他人的疯狂，你给他们带来了一点和平。

难道你不能至少……

……承诺在今天剩下的时间里给自己一点和平，因为你也在那里。

谢谢。

你保证。

我真的很感激。是的，因为这在财务上……我感到非常羞愧。

我……伙计，你知道如果我的妻子……会发生什么吗？你知道发生了什么吗？你会看到波士顿的超新星。我可以告诉你，我不会连续做出好选择。

是的。

好的。

好的，伙计们。现在你感觉就像失去了你的另一半……

……最难的是什么？

哦，天哪。他总是让我……他过去会在房子里跳舞。你知道。

……哇。这是家庭节目吗？

你在家里做什么？你拍过所有这些有趣的视频吗？是的，他……他……他真是个很棒的人。是的，对。那盏灯还在……

……坐在你的胸膛里，你试图用羞愧来掩盖它，因为你在他去世后花了一些钱，给了别人一些钱。好的。

我们现在已经结束了。所以，用未来的收入来还清这些信用卡，这不是为了惩罚自己，因为她做出了错误的决定。这是她送给自己的礼物。

是的，我感觉很好。我感觉真的很好，因为……我丈夫，我工作很努力才存到那笔钱，如果……你知道，如果它让我感觉不好，我存了那笔钱，那会很糟糕。我的意思是，我在2002年读了拉姆齐的第一本书。我记得我每周存10美元到我的退休账户，心想这不可能……这不会……

……做任何事情。现在你63岁了，拥有110万美元。我想这确实做到了。

而且我从未停止贡献。我从未见过市场崩溃。我甚至没有看它。一天，我转过身来，我的账户里有了80万美元。我简直不敢相信。当然，这已经39年了。

所以，对。

只是这一刻。我很高兴，我很高兴我们今天能谈谈。我的生活会……但我会坚持下去。我坚持住了。

非常感谢你。而且，作为一名来自外部的人，我真的很想念一个好的建议。X、X和……真的为观众做了点什么。

而且，如果现在能有一个拥抱，那会让我感觉好很多。

今晚可能需要一些计划上的讨论。

在你的小时里，就像那样。

我最爱的人之一。

哦，太好了。我觉得好多了。你知道，即使我不得不努力并接受这一切，我感觉做出那个决定后好多了。谢谢。

谢谢。一切顺利吗？你走对了路，伙计。

带来一张关于未来的新照片，就像我的医生约翰一样，它不是你脑海中想象的那一个，不是你创造的，所有听众都为你感到骄傲。他们正在为你加油，祝你人生的这一新篇章，你带着自由、没有债务、以及对这位让你成为你自己的女人的美好回忆进入其中。感谢你的来电。这是雨中节目。

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卡米尔在这里。又是这个时候了。货架上摆满了小Debbie圣诞树、你和你的狗的配套睡衣（你知道是谁），还有院子里的巨型充气圣诞老人。

我对那一点也不反感。说到通货膨胀，美国人今年圣诞节将花费近千亿美元，而且其中三分之一的支出将使用信用卡。现在我明白了。

你想让假期充满神奇，你想玩得开心。但相信我，到了明年一月，面对一堆信用卡债务，一点也不神奇。所以事情是这样的。

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你的未来自我会感谢你的。欢迎回到M, Z节目。我是乔治·卡梅尔，与约翰·德洛尼博士一起。

今天的每日问题由为什么我将抵押贷款归类为错误驱动学生贷款违约会议在酒吧或无法支付所需款项来提供。所以这描述了你，你拥有私人学生贷款，联系Wirefly。他们可以为你提供低固定利率贷款。今天访问whywefindout.com/ramsey。该链接（YRefy.com/ramsey）可能并非所有州都适用。

今天的提问来自阿肯色州的安德莉亚。我丈夫的妈妈继承了家族狩猎场。我希望有一天能得到这个电话，它价值大约一百万美元。

我和我丈夫支付了大部分费用。我们使用自己的设备来维护它，我们也是安排和接待猎人的那个人。我还负责所有记账工作，安德莉亚，给我打电话。

所以我告诉我的岳母，我们需要为我们所做的生意创建一个LLC。你知道吗？她永远不会。

现在，牧场只以我丈夫的名义存在。我觉得她试图在我丈夫和我之间制造裂痕，试图不去评判他们的家庭史。但其他四个孩子中的每个人都离婚了。

这似乎是她摆脱困境的一种方式。如果我们离婚，我和我丈夫的关系很牢固，他不会担心，因为这不会改变她的婚姻。但每个人都在努力，希望这不会破坏我们的关系。

我这样做错了吗？如果我丈夫意外去世了会发生什么？我们有两个孩子需要照顾。我们从牧场什么也得不到。

最后四个词告诉我很多事情。她对这件事投入了大量精力。她为此一分钱也没得到，她的名字也没有与之关联。所以似乎所有这些都融入到了这个画面中。

是的，这真是一团糟。他们使用自己的设备。

来维护它。他们安排一切。她负责记账，她联系岳母与这个人见面。

我个人不知道全部情况。我不知道岳母是否恶意行事。如果这真的是一个战略举动，这是她继承的家族土地财产，所以儿媳即使为这块土地工作，也没有权利拥有它。

对吗？是的，所以这里发生的事情很多，我认为，乔治，我认为其中一件是你在经营一个不赚钱的生意。停止经营一个不赚钱的生意。

谁在赚钱？这是个问题。

我能想到的唯一一件事。

所以我们什么也得不到。所以，就像丈夫一样，她什么也得不到。丈夫的妈妈在赚钱吗？

是的，所以丈夫正在使用他的工具和设备来帮助，因为他想帮助妈妈，他是好孩子。其他孩子离婚了，造成了问题，而他是个好孩子。所以他只是想把一些钱投入其中。

这就是其中一件事。如果这是妈妈的财产，他想让你的丈夫成为合伙人，并成立一个LLC，如果他去世了，很容易转给他。我不会对此掉以轻心。

但你提出这个问题，这告诉我这里还有其他事情，如果你信任你的岳母，因为她过去的行为，而现在出现了这种情况，你应该三思而后行，对吗？如果我的岳父或岳母要与我的妻子合资，那么我帮忙了。我不会对此掉以轻心，因为我完全信任他们。

这告诉我还有其他信任问题，妈妈可能一直在试图让你陷入困境。这是另一种让你陷入困境的方式。所以我会这样问，第一，如果你的丈夫喜欢在房产上打猎，这很有趣，他喜欢做这件事，他喜欢带猎人们来赚外快，你会弄清楚，即使你把钱都投入其中，他是否支付了土地税和费用。

如果丈夫试图讨好妈妈，也许有一天会把财产留给他，希望他们能过上好日子。现在我们陷入困境了。如果你经营的生意没有盈利，你需要进行对话。是的，整个事情都是这样的，但是我想回到这个问题上。我这样做错了吗？如果你在一个双方都有发言权、双方都能表达心声的婚姻中表达了自己的观点，那么不。

如果你表达了你的观点，而你的丈夫说，我不在乎，别担心，那么唠叨或抱怨只会加剧冲突，如果问题没有解决，那么你们的婚姻存在更深层次的问题，你的丈夫不在乎你的意见。他走了。你只是那样做的，对吧？

是的。和我谈谈。你说，如果我丈夫意外去世了会发生什么？弄清楚情况会是什么样子，以及州的规划过程会是什么样子。如果发生这种情况，我会看到他是否参与其中，我认为你有权知道那会发生什么，但我也不认为这里只是更多的怨恨，因为她付出了很多努力。所以也许他会退出。

你们可以雇佣一名簿记员，雇佣一名负责安排这些狩猎的人。我会退出，只和孩子们在一起。就是这样，这不是一份工作。它不会让你亏钱，你会从中获得生活中的东西。

这里没什么可说的了。让我们转到电话，接下来是克利夫兰的丹尼尔。让我们开始吧。

嗨，谢谢你们接我的电话。

当然，我很乐意帮忙。

所以，我23岁，我的妻子24岁。我们有一个3个月大的女儿。嗯，我待在家里，我是一名护士。

我们的年收入大约是6万美元。嗯，我们在六个月前买了一套房子。嗯，我们大约有15万美元的长期贷款，我认为利率是5.6%。

所以我的问题是，我们在高收益储蓄账户中有大约10万美元。我的意思是，我们下个月大概还会从继承中得到另外10万美元。我们没有债务。我想，展望未来，我应该还清我的房屋贷款，我只是不知道该怎么处理这笔钱。我仍然想坐下来。

是的，所以这10万美元的高收益账户，其中包括你的紧急基金吗？它包含在其中吗？

是的，让我们继续。

好的。所以是多少？哪些是分开的？

嗯，我想大约是2.1万。

好的，所以8万美元是自由的。你将从继承中获得10万美元。你的抵押贷款是15万美元。我建议你一收到继承款就还清房屋贷款。好的，这将降低你的开支。

你待在家里，这将让你有更多利润来建立财富，让你过上你想要的生活方式。但这就是我绝对会做的，特别是当你遵循婴儿步骤时。你们现在。

正在投资你们收入的15%吗？任何事情？嗯，我刚开始尝试。我还没有听过很多。

不是在过去的几个月里。我们在这里提供。

这意味着你正在努力改善你的财务状况，以及你家庭的未来。我很喜欢。所以我会开始。我敢肯定，作为一名护士，你有一个退休计划，对吧？

我认为它们会匹配，比如，我认为4%的41。好的，我需要这样做。然后我的妻子有一个由她父亲很久以前建立的基金。他投入了大量资金。

你可以存钱进去，因为配偶或共同继承人。所以，即使配偶没有工作，因为你们结婚了，你知道她嫁给了你，你可以把你的收入存入该账户。所以你可以最大限度地利用这些，你可以存入4%以获得匹配，并以这种方式投资。

我会在我的书《摆脱贫困》中详细介绍这一点，向你展示如何建立财富。我会寄给你一本。但要点就在这里，我会还清房屋贷款。你的抵押贷款是多少？

嗯，大约是1200美元。

好的。我认为利息占很大一部分。

哦，是的，我的意思是，我认为我们支付的利息是800美元，只是他们设定了。

做些什么，23岁和24岁，在银行里有很多钱，如果你们继续这样生活，你们将成为百万富翁，慷慨地给予。

你知道，如果你明天还清房屋贷款，你每年将节省7.2万美元。

是的，因为这有意义。我的意思是，对我来说，这就像一个转折点，因为我不知道我想要做什么。我还考虑过重返校园，以提高年收入。

我真的希望我的生活能继续下去。在银行里有资金，你可以有额外的收入来源，这样你就能和孩子们在一起。

你没有房屋贷款。这是一个很好的位置。你想，如果你不搞砸，不要去拿愚蠢的学生贷款，因为不要去拿它，用这笔额外的钱投资自己，伙计。乔治，你说的对。

你想，如果你23岁时再也没有付款，你就会没事了。感谢你的来电。这是兰迪节目。

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他们将在4月21日前往卢佛，4月23日前往德鲁姆，4月25日前往亚特兰大，4月27日前往费尼克斯，4月29日前往沃斯，并在5月1日结束，前往堪萨斯城。这是关于这次活动的要点。我不知道他们是怎么做的，约翰，但他们会让观众选择你们要讨论的话题。

你知道他们是怎么做的吗？这是什么魔法？这是什么来源？

是的，这将非常混乱。我只是在笑。我和你一样，是地球上为数不多的几个人之一，知道坐在戴夫旁边是什么感觉，不知道他接下来会说什么，不知道他的嘴里会冒出什么，然后他看着你，说，杰克，轮到你了。所以，是的，我还没有感到紧张。以一种有趣的方式来改造。

就像。

这将有点像轮流选择主题和人们写信。

我们投票。

然后，基于它，游戏开始。

我们可以谈论亲密关系或财富建设。

我们可以谈论退休、性、婚姻和沟通。

还有什么地方可以在一个晚上在一个房间里得到这些？太棒了。

很棒的钱和关系。

访问dave和doctor john ramseysolutions.com/tour，如果你在YouTube或播客上看到，请点击节目说明中的链接。接下来是哈特福德连接的医学。凯特，医学上发生了什么？

你好。非常感谢你打进我们的电话。我现在24岁，刚开始我的第二份护理工作，在重读大学后。我一直都说，我因为上大学和贷款买车而负债累累，但有福利，所以感觉很复杂和令人不知所措。我有一些压力。我的雇主为我的退休金提供6%的匹配额度，即使我有一些债务，我应该缴纳这笔款项吗？

小心。

假设我知道，对吧？

好的。

但是，我想，根据这个问题的最终答案，我的第二个问题是，他们是否提供IT作为一种借口，或者直接说，是的，我想我可以到此为止。第二个部分有点不同，作为另一个福利。

好的。所以你第一个问题是，即使我有债务，我是否应该缴纳这笔款项？是的。好的。不太好的答案是，在我解决所有这些步骤之前，我建议暂停所有投资，原因有两个。

第一，这将为你每年带来6%的年收入，以更快地解决债务，对吧？好的。第二，这将激励你尽快摆脱债务，因为你想投资并获得自由资金。作为人类，我们不能让这些东西一直悬在我们面前，否则我们会变得很舒服，做17件事。

不是。

没有在任何IT上取得进展。那么你的家庭总收入是多少？

我个人过去一段时间是7万。

7万。好的。所以6%是4200美元一年。每月是350美元。所以你的薪水中会有350美元用于解决债务。你的总债务是多少？

大约2万。

包括学生贷款和汽车贷款。

所以你32岁，年收入7万。我们如何才能更积极地偿还债务？我的猜测是18个月。

是的，我去年说有1万。

所以，如果你积极进取，按照乔治和约翰的方法，这笔债务将在18个月内还清。所以你25岁了。现在你投资15%，而不是微薄的匹配额度，这是大多数人一生中所做的。他们永远无法超过匹配额度。他们没有钱。

对吧？所以想象一下你有更多钱。

你投资15%，也就是10500美元。我在30岁之前投资了8750美元。

余生。

所以，到那时，18个月内，这笔钱应该放在退休账户中，还是直接投资？

我个人会选择前者。原因很简单，你将使用税后资金。所以，当你缴税时，你不会像使用传统账户那样获得减免。

但是，你已经付给国税局的钱，它会免税增长，你也可以免税提取。所以，假设你24岁退休，假设你25岁开始投资。

你工作到62岁，之后你的工资再也没有上涨，即使你投入了8750美元或其他金额。那么，你猜怎么着，你将拥有540万美元。如果你使用传统账户，你提取这笔钱时必须缴税。

但是，如果你使用前者，你将拥有540万美元的净收入。你看到了区别。哦。

当然。这就是我感到困惑的原因。我应该现在就开始，即使它不是15%的匹配额度。

单独计算，很好，因为它应该在……

你的钱不要混在一起。

直接去做吧。

你之前做过什么工作？你第一份工作和第二份工作有什么不同？你是否在某个房间里？赢了。一位医生走过来，说，做这个，做那个，做这个。你第一反应是什么？

当然，这就是我为什么在……

和你一样。现在，我想说的是，有一天，我会以护士的身份出现，抱着世界上最珍贵的东西——我的女儿。或者我会抱着我的儿子，我必须用超人的力量，因为他很大。我会看着德国人。

他们会帮忙。

我宁愿与一个完全自由的人进行眼神交流。不需要担心任何事情，任何人都可以问，我能帮助你的孩子吗？我宁愿有这样的互动，而不是有人说，我们有足够的资源来处理任何事情，因为我必须支付信用卡账单，我必须处理……你明白我的意思吗？

他肯定地说，当然。

我希望一位医疗专业人员能够在适当的时候做出正确的决定。而不是因为银行的下一步行动而犹豫不决。所以我想让你想想，26岁和25岁。

你不知道第二天能做什么，你想做什么。然后呢？完美就是你说的，然后乔治给了你乔治的方法，让你独自一人拥有500万美元，……

如果你永远没有加薪，你似乎是一位非常优秀的护士，你会去到很多地方，随着时间的推移，你会赚更多钱，总会有护士需要。所以，让我们看看，如果你摆脱了这种负担，你余生将拥有更大的自由空间。是的。

所以你会存钱，用现金买下一辆车。你永远不会再申请学生贷款，你会撕毁信用卡。你会用自己的钱，因为你不需要借贷。你不需要……

借贷。当然，永远不要碰信用卡，永远不要忘记。

但是，在某个时刻，你是否会想要去某个地方，你的办公室有人会说，我们有一个价值2.5万或5万美元的项目，我们希望你加入我们，我们已经注意到你了，我们希望你在秋季开始。我希望你和你的丈夫能够存到足够的钱，因为你知道这将是开始寻找工作的时候。

好的。

你说你还有一个问题。我不想让你挂断电话。

是的，啊，第二个部分，我刚才才开始理解，但它是HSA。我的工作也提供HSA。所以他们每年会贡献150美元。

很棒，100%的贡献。

是的。所以，很明显，免费的钱非常聪明。嗯，我的另一个问题是，我大约有100美元的医疗账单。我可以使用HSA支付每月300美元的医疗账单吗？所以，这笔钱是在税前扣除的。

当然。是的，我会给你最大的好处。

好的？我想……

它将是一个轻微的LG。

通过AGI，每月可以享受15%或20%的折扣。

然后，在债务解决后，再为HSA账户贡献更多。

这……

整个事情。

是的，我的目标是，一旦你摆脱了15%的债务，有了紧急基金，那么超过15%的退休投资，每年最大限度地利用你的HSA，作为一种奖励退休账户，有一天，你65岁时，你可以将其用作传统账户，用于非医疗费用。

如果你不是用于医疗费用，你必须为此缴税。但是，关于HSA，这是一个很酷的有趣事实。所以，这是一个很棒的电话。

24岁的人提出这些问题，这告诉我你将会很好，并且充满自豪感。你和你的未婚妻一起努力，你们将一起创造财富。这是理财节目，请继续收听Ramsey Network应用程序。我们还有更多来电，请下载。

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