The banking scandal that broke Russia’s anti-Kremlin opposition
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上个月，在乌克兰战争又过去30天之际，流亡的俄罗斯反克里姆林宫反对派活动家、经济学家和政治家们花费了大量时间争论一场发生在上个十年的银行丑闻。这场辩论对局外人来说同样令人费解，对那些没有金融学教育的人来说也同样令人困惑。如果你从未听说过Probusinessbank，这里有一个简短的概述。

亚历山大·泽利兹尼亚克和谢尔盖·莱昂季耶夫于1993年创立了这家银行。在挺过1998年俄罗斯金融危机后，他们扩大了网络，收购了几家地区银行，并在2006年合并成立了Life集团。到2010年代初，Life集团已成为俄罗斯按分支机构规模计算的第五大银行网络，而Probusinessbank本身也跻身全国前50大银行之列。然后，这一切都崩溃了。

2015年8月，俄罗斯央行吊销了Probusinessbank的营业执照。两个月后，官方宣布其破产。Probusinessbank失去营业执照的那一天，央行计算出其流动性缺口至少为670亿卢布，当时约合10亿美元。

如果你最近听说过Probusinessbank或其创始人，那可能是与我刚才提到的普京公开敌人们之间的争议有关。这场争议始于10月初，当时一位前市政议员、现为热门YouTuber的马克西姆·卡茨发布了一段两小时的调查视频，指控阿列克谢·纳瓦尔尼的反腐基金会（以下简称ACF）为了获得巨额捐款和行政帮助，而为泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫洗白了名誉。泽利兹尼亚克曾担任ACF国际业务的财务主管，直到卡茨在10月下旬进行调查后辞职。双方及其支持者在网络空间进行了近三周的持续战斗，反腐基金会做出了回应……

……发布了他们自己的爆炸性YouTube视频，对卡茨的叙事遗漏进行了96分钟的剖析，并否认泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫偷走了任何钱。该基金会的反驳集中在揭露卡茨调查中的错误和操纵。但泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫重回新闻议程也让记者和专家重新关注了这场争论的根本原因，即Probusinessbank的实际事件和行为。

所以，让我们来谈谈与Probusinessbank丑闻相关的犯罪风险。是的，让我们分解一些反对派政治和反腐败伦理困境，这些困境让这些银行家再次成为令人头疼的问题。欢迎来到《赤裸的普拉达》。

大家好。欢迎回到播客。我是你们的主人，凯文·罗斯洛克，《梅杜莎》英文版的执行主编。为了理解上个十年银行行为是如何在上个月演变成反对派丑闻的，首先你需要知道的是，反腐基金会在某种程度上

推动了这一进程，激怒了其他反对派人士，特别是那些不在纳瓦尔尼团队势力范围内的反对派人士，因为该基金会在今年早些时候在名为《交易员》的YouTube迷你剧集中辩称，许多现在帮助资助反克里姆林宫活动的商人，正是当初将普京推上权力宝座的人，也是背叛俄罗斯后苏联民主前景的人。

然后在9月，该团队公布了证据，表明前石油高管列昂尼德·内夫兹林（几家媒体的幕后金主，也是米哈伊尔·霍多尔科夫斯基的亲密盟友）招募暴徒袭击反腐基金会成员，甚至可能绑架一人并将其交给俄罗斯联邦特工。

在这种情况下，ACF的支持者表示，马克西姆·卡茨仅仅是充当雇佣枪手，对付的是一个正在给那些披着反克里姆林宫外衣的腐败富豪制造麻烦的组织。从这个意义上说，这种回应反映了卡茨对ACF的指控。所以他们都有各自的理由。

现在，为了更多地了解卡茨的工作，我再次邀请了流亡的国际透明组织俄罗斯分部的总经理伊利亚·舒马诺夫来到节目中。我想，马克西姆·卡茨之所以发表这篇报道，是因为那些在这家银行损失了钱并试图追查这家银行前总裁资产的人施加的压力。

这家银行的高级管理人员和所有者，我的意思是那些损失了钱的人，他们仍然愿意从泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫那里追回一些钱。

他们正在试图在世界各地寻找他们的资产，并且他们非常信任，就像在几个司法管辖区进行诉讼的五年或七年的时间一样，例如在列支敦士登，他们试图在美国和其它司法管辖区启动诉讼。

但现在他们，让我们这么说，特别关注列支敦士登，因为仍然可以选择将钱退还给那些在Probusinessbank损失钱的人。

这只是一个计划，因为Probusinessbank还有其他计划可能导致这笔钱从银行资本中消失。还有更恶劣的计划，例如向全球使用的空壳公司提供技术贷款，不仅在俄罗斯，而且让我们这么说，

一种无需任何解释即可从任何银行取回资金的非常容易的方法。还有一些与……相关的计划，Probusinessbank是Life金融集团旗下七家银行之一。

Probusinessbank是该集团的中心。还有一个计划是从一家银行向另一家银行提供贷款。这是一个银行循环。这些银行互相贷款。这对央行来说非常复杂，让我们这么说，要追踪任何银行的实际资本，因为其中一些贷款是技术性的。这也是伪造该银行资本报告流程的计划。

由Life集团的高级管理人员实施。正如你所说，调查似乎是由参与此事的人们推动的，这些人实际上是将钱输给了这两位银行家，这两位银行家设法自己赚了这么多钱，然后离开了俄罗斯。

卡茨的调查是否依赖于以前无法获得的文件或记录？他和他的团队是否获得了新的信息？或者这只是一个他设法重新炒作的旧故事？我想，正如这一事实所表明的那样，

我从未听说过这些数据的公布，因为马克西姆·卡茨的揭露中出现了一笔具体的交易，让我们这么说。所以他获得了新的文件？是的，新的文件。我想这些文件是由这家银行损失钱的那群客户提供的。是的。实际上，我……

在2015年、2017年银行倒闭期间，我关注了这家银行。

当时，没有像马克西姆·卡茨向他的观众提供的那种事实。当然，也没有与这种复杂的贷款计划、附属贷款以及离岸公司与俄罗斯公司之间的交易相关的具体数据。当然，

在2016年、2017年左右，不可能，让我们这么说，识别出这个计划。但由于主要是这家银行的客户发起的诉讼活动，他们成功了，他们收到了一些文件。

这些文件以前没有公开，这些材料被提供给了马克西姆·卡茨。他发表了这些内容，当然我们可以讨论这些数据的准确性，因为有很多

批评者指出，马克西姆·卡茨在调查过程中不够准确，因为一些数据被涂黑了。那么，卡茨在他的调查中所做的误导性行为的一个例子是什么？实际上，他只发表了一半的故事，比如从银行提取资金并转移到俄罗斯以外的地方。但有一个过程

是提供这些附属贷款。至少有1200万美元，从这4.7亿美元中

通过与银行高级管理人员相关的公司返还给Probusinessbank。这是故事中非常重要的一部分，它不仅让我们了解到可能偷走了全部金额，还了解到银行的资本和资产负债表的构成。

卡茨声称，这两位银行家通过一个由经纪公司、离岸账户和附属贷款组成的网络，从Probusinessbank窃取了至少4.7亿美元。根据卡茨的调查，银行资金被存入外国和俄罗斯经纪人的账户，然后转移到泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫控制的离岸账户。

为了掩盖他们与接收资金的企业的联系，银行家们将离岸公司注册给随机的人，并支付给他们少量的钱，让他们在文件中充当所有者。泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫随后将这笔钱用于个人致富，炒股，并让Probusinessbank的客户承担风险。例如，他们通过一系列公司将他们的赢利输送到莱昂季耶夫在库克群岛注册的信托基金中。

ACF对泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫从Probusinessbank窃取近5亿美元的指控的回应，其逻辑在于，大部分资金最终都回到了Life集团旗下的企业，团队的唯一理由是，银行家们之所以采取如此复杂的资金转移方式，是为了规避繁重的俄罗斯法规，这些法规可以说是压制了私人资本。以下是ACF的主要研究人员之一格奥尔吉·阿尔布罗夫如何为这种安排辩护的。

实际上，他在这里的语气让我想起了一部好莱坞经典影片。看看你能不能猜到是哪一部。

简而言之，马克西姆和那些同情他的调查的专家，这就是4.7亿美元的去向。绝大部分都回到了Life集团的公司，重新定向到Probusinessbank，姐妹机构，如债务催收机构、保理服务和房地产开发项目。Life集团正在莫斯科地区建造联排别墅和公寓。

你对这个地方的理解完全错了，好像我把钱放在保险箱里一样。钱不在这儿。好吧，你的钱在乔的房子里，就在你的隔壁，在肯尼迪的房子里，在梅特兰夫人的房子里，还有其他一百多户人家。

你把钱借给他们盖房子，然后他们会尽力还给你。你打算怎么做，取消他们的抵押权吗？舒马诺夫告诉我，ACF研究人员无法找到从Probusinessbank提取的所有资金，这说明问题。他说，在他自己对银行附属债务记录（发放给泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫离岸公司的风险较高的贷款）的搜索中，他发现的已核算资金更少。

舒马诺夫还质疑ACF的说法，即转移到离岸公司并随后返还给Life集团姐妹机构的资金实际上构成了银行资金的返还。是的，你看，我想在我们谈论马克西姆·卡茨发表这项调查的时候，大约是2012年到2014年，这家银行存在一个，让我们这么说，

这家银行的缺口，就像这家银行的赤字一样。实际上，这家银行的创始人、股东和高级管理人员正在寻找一些可以增加余额的资本。

因为自从央行实施了与资本及其金额相关的新的规定以来，央行对整个银行进行了严格的监督，并试图识别

任何银行的报告过程和余额的伪造。在那段时间里，这家银行的一些资本被存入俄罗斯经纪人和国际经纪人、英国经纪公司的经纪账户。

正如我提到的，事实上，这些资产在银行账户中被反映了两次。第一次是存款存入经纪账户并在Probusinessbank的资产负债表中反映出来。第二次是以附属贷款的形式，由或由与

这些银行家相关但与真正的银行关联公司无关的公司提供。这样做是因为

实际上，这意味着银行家们对银行报表进行了分类。他们实际上两次使用了这笔钱。第一次，他们被认为是附属贷款，并出现在银行余额表上。第二次，它们作为经纪账户的存款出现，并也被记入银行余额表。这是一个犯罪行为。

当时，在2014年，俄罗斯刑法中有一条关于伪造银行财务报表的具体罪名。每个说这其中没有犯罪行为的人，每个人都这么做了，我的意思是每家银行和每位银行的高级管理人员都这么做了，当然，他们都知道。我们之所以知道，是因为这条罪名。

银行管理人员实际上创建了一个由数十家公司组成的平行系统，这些公司遍布俄罗斯，不仅在塞浦路斯的离岸司法管辖区，而且在俄罗斯。实际上，这些公司结构，我的意思是不同的公司，空壳公司，是由银行雇员领导的。

他们为此项工作获得了额外的薪水。实际上，他们工作的主要部分是伪造报告，他们被用作，让我们这么说，从银行提取资金的经理，他们为银行的高级管理人员发放贷款。

以及银行的股东。Probusinessbank中负责这项合法业务的特定部门被称为瓦尔基里。

所以我知道他们的回应是，哦，就像你说的，卡茨只讲了一半的故事。事实上，这笔钱又回来了，因此你不能说它是被偷的。但据我了解，这里的财务分析是，并非所有资金都回来了。你只能计算其中一部分。所以仍然有数亿美元，据我们所知，只是消失了。但是回来的钱，实际上回到了仅仅由

或由恩特贝和吉尔斯·纳克控制的企业。所以，如果你是一个Probusinessbank的客户，哇，它现在由另一家公司拥有了。这笔钱现在以某种方式偿还给了另一家公司，但你的存款却消失了。对吗？从这个意义上说，我们仍然在谈论贪污，但这在某种程度上更好。为什么这看起来比直接盗窃更好，我想这就是我的问题。

是的，我认为它并没有更好。他们为什么归还它？为什么这笔钱会回来？这仅仅是让它看起来对监管机构更合法的一种方式吗？我想，正如你所说，很多钱，当然这是反腐基金会的主要论点，这笔钱回来了，但它回到了不同的地点。为什么它会被归还？这是因为

该计划涉及附属贷款，这意味着仍然需要偿还债务。因此，其中一些钱被偿还了。你能为我解释一下，直接盗窃和发生的事情之间的区别吗？不，不，你完全正确。我的意思是，银行家们，莱昂，他们试图，让我们这么说，去……

去提供他们自己的说法，就像没有偷这笔钱一样，这是他们现在收到的合法资金，让我们这么说，存入他们的银行账户。银行的钱和他们自己的钱之间存在很大的区别。实际上，客户们试图，让我们这么说，他们坚持认为，

存入Probusinessbank顶级贷款人个人银行账户的这笔钱与

Probusinessbank余额的缺口之间存在关联。是的，你完全正确。在SHARP的背景下，没有区别。我的意思是，从银行账户通过复杂的离岸公司计划转移的资金与

由一些离岸公司存入Probusinessbank银行账户的资金之间存在很大的区别，两者并不相同。它不再是银行的钱了。这是属于特定离岸公司的钱。这是一个很大的

我想，FBK调查中的不准确之处。但其中一些金额，是通过附属贷款提供给银行的，它们出现在银行的余额表上。当然，这意味着一些钱仍然，让我们这么说，当然，这是银行发布的伪造的

报表，但这些钱仍然以某种方式出现了。而这个点实际上从未出现过，从未出现在马克西姆·卡茨的调查中。但是对于，让我们这么说，对于

观众来说，重要的是可以说这笔钱以某种方式回到了俄罗斯，而不是以某种方式消失在离岸产业中。我看到尤利娅·拉特尼娜（我知道她是一个非常丰富多彩的人物），她将此描述为有一天抢劫银行，然后第二天带着同样数量的钱出现并开设一个储蓄账户。

所以，在这方面，你仍然抢劫了银行，但钱还在那里。这是一个公平的类比，还是有什么东西，这是否过于简化了？是的，这当然是一种非常简化的说法，但总的来说，对于观众来说，这将是非常，非常，让我们这么说，正确的，总的来说。当Probusinessbank失去营业执照时，这是央行在2010年代中期清理俄罗斯银行业运动的一部分。

这项倡议针对的是被俘银行，在这些银行中，股东将资金从银行金库转移到自己的口袋。舒马诺夫告诉《梅杜莎》，泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫正是以这种方式使用了Probusinessbank。当国家调查人员对这两位银行家提起刑事诉讼并开始讯问他们留在俄罗斯的其他银行经理时，他们发现了一个由数十家不同公司组成的平行系统，代号为瓦尔基里，这些公司被创建用来伪造财务报表并将资金转移出银行。

现在，对这个非法系统的证据大部分来自被关押在俄罗斯监狱中的嫌疑人的证词。但这些说法很详细，泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫甚至向记者安德烈·扎亚金透露，他们设立了一个单独的部门来掩盖资产提取。据扎亚金说，在他2020年进行的采访中，泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫说，

他们通过出售Probusinessbank关联公司发行的收益率高的期票筹集了超过3亿美元，几乎没有掩盖收集的大部分存款都是未申报的资金，从与国家检察官有直接联系的人那里收到的字面意义上的装满现金的手提箱。事实上，Probusinessbank显然洗钱的官员甚至包括前总检察长尤里·柴卡，他是2015年12月ACF一项爆炸性调查的焦点。

为了回应卡茨，反腐基金会承认，Avalon汽车经销公司受益人利用Probusinessbank来存放总检察长的秘密资金。

说实话，我发现这完全令人厌恶，ACF主席玛丽亚·佩夫奇克在该组织90分钟的YouTube视频中告诉观众。然而，佩夫奇克认为，泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫与腐败官员的交易并不意味着银行家不是普京政权政治迫害的受害者。佩夫奇克说，这是政治性的，但并非我们习惯的那种方式，声称泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫受到迫害并非因为他们的信仰，而是因为他们拒绝分享战利品。他们是

有一些客户，例如你提到的AviLon集团，这是

贵宾客户，实际上有权在这家银行使用特定类型的业务。他们很容易获得贷款。他们获得了贷款，巨额资金，没有任何义务。看起来这个

贷款和Probusinessbank提供的服务与Avalon集团及其相关个人存入Probusinessbank的现金金额直接相关。安德烈·扎亚金（一位著名的俄罗斯调查记者）在马克西姆·卡茨的报道发表几周后发表了这篇报道。

马克西姆·卡茨指控Probusinessbank的高级管理人员为总检察官洗钱。我不知道英文怎么说，总检察院的秘密资金，办公室和高级官员，总检察院的高级雇员及其家人，他们

将腐败资金存入Probusinessbank，并从Probusinessbank取钱，为他们洗钱。他们实际上是像提箱和袋子一样带钱来的，对吧？就像现金一样。这就像电影或卡通里的东西一样。

是的，绝对的。绝对的。是的。是的，你提到了现金箱和那些未经任何合规就存入这笔钱的人。当然，据称这是黑钱，是腐败的。

我们可以说，这可能是，让我们这么说，安德烈·扎亚金发表的一个假设。但另一方面，我们可以看到在俄罗斯刑事诉讼过程中做出的官方声明。有一些银行的高级管理人员，不是高级管理人员，而是这家银行的中层管理人员，他们

也被指控犯有欺诈罪，以及高级管理人员，但他们在这一过程中留在俄罗斯，他们被指控，他们因为这一指控而被监禁。他们在这一过程中做了一些陈述。这些人，我的意思是这家银行的经理们，他们说，是的，有一个具体的计划是

由总检察官和与Avalon集团相关的人存入资金。

实际上，这笔钱来自不明来源。我们集团的人，阿维隆，卡沃·阿沃古米扬，他是这家公司的所有者之一，他与总检察院关系密切。在采购程序中，总检察院从卡沃·阿沃古米扬的公司阿维隆购买了大量汽车，它们相互关联。

不仅在采购层面，而且在家庭层面。卡沃·阿沃古米扬的一些亲属也结婚了，也在总检察院工作。所以总检察院和阿维隆集团之间存在着非常密切的联系。

使卡沃·阿沃古米扬能够作为总检察院集团的大使与Probusinessbank进行沟通。当然，他可能是作为中间人代表总检察院存入资金的人，特别是几位副总检察官。

在2019年4月被捕之前，基里尔·切尔卡林是联邦安全局经济安全局权力巨大的银行犯罪部门快速崛起、关系密切的负责人。在他被捕几周后，他寻求认罪协议，并在签署的声明中，据报道他指出了一个有权势的退休联邦安全局将军，据称该将军在他服役期间为几家信贷机构提供保护。

几个月后，无论是偶然还是故意，新闻媒体泄露了信息，称切尔卡林作证说，在他公寓中警方突袭中发现的120亿卢布（B代表十亿）大部分属于瓦列里·米罗什尼科夫，他是俄罗斯负责各种破产程序的国家公司——存款保险机构的前副主任。顺便说一句，米罗什尼科夫在切尔卡林被捕后立即逃离了该国。那么，什么

这里发生了什么？根据记者伊雷克·穆尔塔津的报道，米罗什尼科夫、切尔卡林和其他人了解到大约2万亿卢布，按今天的汇率计算超过206亿美元，以及俄罗斯银行在2013年至2017年间积累的资本缺口。然后他们为银行所有者提供了几个月宽限期，以清除他们的记录并

将资金转移到外国账户，逃离该国，然后在国外伪装成该政权的受害者。所有这一切都是为了换取巨额回扣，高达各个机构资本缺口规模的30%。然后国家介入，以纳税人的钱拯救或重组这些银行。当然，切尔卡林的故事与我们的Probusinessbank事件重叠。亚历山大·泽利兹尼亚克说，切尔卡林在2014年为他提供保护。

你能向我解释一下联邦安全局，甚至内务部在其中扮演什么角色吗？因为他们最终逮捕了几个联邦安全局的人，并指控他们犯有腐败罪。这导致了多年的起诉等等。这如何融入其中？看，我们必须向观众提到

一个事实是，俄罗斯有几个银行业监管机构。一个是央行，另一个是执法部门。主要的监管机构实际上是联邦安全局和联邦安全局的K部门。俄罗斯发生了一起与该部门的高级官员有关的巨大腐败丑闻，这些官员多年来一直监督着俄罗斯的银行业。

实际上，在针对K部门的调查中，一些人因为与银行业有关的腐败和贪污而入狱。他们勒索了一些银行家，他们勒索了这个行业的一些人。作为交换，他们从他们那里获得好处，这是一个，让我们这么说，长期调查

与俄罗斯主要银行相关的长期计划。实际上，联邦安全局在这个监督中扮演着重要的角色，对俄罗斯银行业的非官方监督。你提到Probusinessbank是被这些联邦安全局官员针对的银行之一。

在2012年或2014年。这可能是因为在此期间，每家银行都在努力应对央行的监管，因为出现了一位新的央行行长，埃尔维拉·纳比乌林娜。

她决定清理俄罗斯银行业，超过160家银行失去了营业执照，因为大部分银行是被俘银行，它们不是真正的银行，而是提供了一些服务，一些官方服务来提取资金或洗钱，将所有这些资金送出俄罗斯。

没有违反俄罗斯或国际法规。我想Probusinessbank也处于同样的境地。这就是为什么他们被联邦安全局联系，为这家银行提供保护。

在美国的诉讼过程中，泽利兹尼亚克和莱昂季耶夫提到他们被联邦安全局联系过。之后，这个故事出现在俄罗斯调查媒体Proye中，该媒体提到了联邦安全局和泽利兹尼亚克之间沟通的故事。

在我看来，这个故事可能是真实的，正如我提到的，因为2012年至2014年银行业崩溃，就在Probusinessbank失去营业执照之前。

到目前为止，你可能会问自己，谁在乎亚历山大·泽连斯基和谢尔盖·列昂切夫是否符合政治压迫受害者的条件？毕竟，对于日益无关紧要的流亡俄罗斯反对派来说，这又是一个伦理困境？好吧，

这个问题也一直是重大诉讼的中心。The Bell的报道显示，这两位银行家多次赢得外国诉讼的胜利，这很大程度上要归功于西方法院对俄罗斯司法和监管体系的根本不信任。对于泽连斯基和永托夫来说，在欧洲和美国法官面前尤其容易，因为许多调查ProBusinessBank的俄罗斯官员也牵涉到税务顾问谢尔盖·马格尼茨基的死亡案，而此案显然已成为国际性的呼吁。

以及一个恐怖故事，正如《金融时报》所说，它概括了普京主义的阴暗面。感谢收听，各位。这是Meduza的英文播客《赤裸的普拉达》。请记住，在俄罗斯不受欢迎的地位意味着我们整个新闻机构现在依靠世界各地的读者和听众来支持我们的工作。请访问我们的网站，了解如何通过一次性或定期认捐成为贡献者。再次感谢。下周见。《赤裸的普拉达》

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