Think Smart, Retire Smarter: Razor Sharp- Occam and Hanlon
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这个节目是退休播客网络的骄傲成员。简洁是最终的精致。Leon Devi，欢迎来到这个节目，它致力于帮助你不仅生存下来，而且充满自信地度过退休生活，因为你正在努力工作，真正地让今天成为你退休生活的火箭起飞。今天节目将做两件事。

首先，我们将继续练习构建思维模型的练习，这样你就可以通过讨论奥卡姆剃刀和汉隆剃刀来掌控退休生活，或者让我们的“岩石生活”环节的鲍比博士来谈谈如何不仅活得更久，而且在活着的时候更有活力。自从上次鲍比博士出现以来已经有一段时间了，我们需要弥补一下。我们在这里有点停滞不前。

我喜欢做很长的节目，但我很高兴能和鲍比聊聊。在开始之前，我想邀请你参加11月7日晚上7点（美国中部时间）的在线见面会。我们将做两件事。

我将讲解如何运用有条理的思考来处理罗斯转换，这样你就能做出你感觉有信心的判断，因为这可能是一个非常复杂的话题。所以我们将讲解如何思考罗斯转换的决定。其次，我将邀请你考虑加入“岩石退休俱乐部”，我们将讨论该俱乐部及其提供的服务。

我们把所有你需要创建一份你充满信心的退休计划的工具和教育资源都放在一个地方，以及一个由超过一千名成员组成的社区，有专家指导来帮助你真正实现“岩石退休”，并关注财务和非财务两方面。这将是2024年的最后一次开放报名，也是以当前价格的最后一次报名，因为我们将在2025年提高未来会员的价格。所以来参加“岩石退休俱乐部”的讲座和开放日。

你可以通过与罗杰的现场直播或获取回放来注册。好了。话虽如此，让我们进入今天的思维模型。

所以今天我们将讨论奥卡姆剃刀和汉隆剃刀。我一开始研究这些的时候，第一个问题是，为什么它们被称为“剃刀”？这很有道理。剃刀指的是在过去两年到三年中，在努力实现“活得更久”的敏捷退休管理流程的过程中，去除不必要的复杂性的隐喻。还有许多其他人也为此做出了贡献。

实际上，我经历过这种情况，却并没有真正了解这个框架，为了创建四个具有清晰界限的支柱，即如何制定愿景、如何评估其可行性、如何使其具有弹性以及如何优化。为了达到这种简洁和组织，我们进行了大量的详细阐述和检查，以便简化它。

另一方面，为了保守起见，我们不得不深入研究许多不同的选择，才能从另一边走出来，专注于四个最重要的支柱。所以很多时候你确实需要深入研究一些事情。罗斯转换也是如此。

你将在我们讨论罗斯转换时看到这一点，如果你参加11月7日的见面会，我们将有一个非常详细的罗斯转换分析框架。但是，最初，你可以采取简单的做法，这对于99%以上的人来说可能已经足够了。你并不总是需要深入研究。

这基本上就是奥卡姆剃刀所谈论的，即当面对多种解释或许多选择时，通常最简单的解释，即假设最少的那一个，才是最好的。简而言之，不要过度复杂化事情。

当我们听到“简洁”时，我们的大脑通常会想到一些简单罗列的东西，实际上并没有经过深思熟虑。它过于基础，没有足够的思考。过于简单绝对是危险的，因为它没有解决退休计划中可能需要考虑的所有问题。但是，简洁性是在你深入研究所有细节的兔子洞之后，专注于最重要的事情。

所以，简单化与简洁性不同，这是一个非常重要的区别。那么，如何在退休规划中实际应用这个方法呢？如果我们考虑这四个支柱，我们需要知道我们的愿景是什么。

我们需要知道它是否可行，我们需要使其具有弹性。当我们到达优化支柱时，这三个支柱是最重要的，优化支柱是增强一个具有弹性、可行且专注于我们想要的目标的计划，这实际上是可选的。罗斯转换将属于优化支柱的第四个支柱。

理论上，你不需要对退休生活进行任何优化才能实现“岩石退休”。这只是增强一个已经坚实可靠的旅程。另一个应用是什么？让我们考虑投资选择。通常，使用经过验证的选择的简单策略将是最好的解决方案，而不是研究主动管理者、寻找行业轮换机会或所有类型的市场策略，甚至包括另类投资和私人投资，我们有太多方法可以使投资选择过于复杂。

而奥卡姆剃刀会认为，我们只需专注于经过验证的简单选择，而不要深入研究所有这些实际上不会为你的退休旅程增加显著价值的事情。这绝对是个人难以克服的问题。简洁性看起来过于简单。

每个人都在告诉我们，它过于简单，却并没有意识到它拥有足够多的策略来实现目标。另一个奥卡姆剃刀如何在退休规划中应用于思考支出？奥卡姆剃刀会建议你从当前的支出或制定一个高层次的理想生活预算开始，而不是深入研究一个复杂的预算。

我们通常在疲惫不堪的时候制定这些预算，并试图预测我们从未真正经历过的人生。奥卡姆剃刀会争辩说。为什么不从你现在的支出或制定一个高层次的理想生活预算开始，而不要过于详细？

最初，这对我们大多数人来说可能已经足够了，但并非总是如此。有时你确实需要深入研究，但对于我们中的90%的人来说，情况可能并非如此。关于税务规划。

这将是另一个我们可以应用奥卡姆剃刀的地方，专注于众所周知的简单策略。如果我处于低税收年度，我是否应该进行分红或考虑转换？如果你只关注这些简单的选择，你将获得大多数税收优化策略，你可能意识到你拥有更大的税收优势。

将来。所以优先考虑罗斯转换和合格分红。这将更有帮助。

然后是税收策略、税收避税、多年规划，这些都是关于遥远未来的决定，这实际上会拖慢流程，让你要么放弃，要么一团糟，而不会做任何事情。我们实际上在构建罗斯转换决策时遇到了这个问题。关于“岩石退休俱乐部”的播客将在12月发布。

最初，我们以非常复杂的方式处理这个问题。我们投入大量时间和精力进行税务规划，然后我们为“岩石退休俱乐部”成员提供的决策播客改变了策略，我们采取分阶段的方式。第一阶段是，从高层次评估自己，并根据确保我们不会做出不成熟的决定来制定行动计划。

轻松的机会，并确定在第一阶段之后，是否需要进入第二阶段，深入研究。所以，在极少数情况下，你实际上确实需要做所有这些详细的工作，因为很多事情都可能让人不知所措。所以，最好先咨询普通医生，进行基本评估，也许只需调整你的税级或进行罗斯转换即可解决问题。

只有少数人需要咨询专家或深入研究一些我们喜欢进行的详细税务分析。所以，这就是奥卡姆剃刀如何始终寻找答案的简单性，因为它很可能给你你需要的东西，你需要的东西的核心。它还会让你成功，因为你不会过度复杂化你需要反复管理的事情，这会增加执行风险。

现在，我们转向汉隆剃刀，它指出，永远不要将可以用无能或无知来充分解释的事情归因于恶意。实际上，在播客方面，我已经实践了多年，相信你或不信，在过去的11年里，我收到了数千封电子邮件，其中99%是鼓励性的或提出问题的，但我收到了很多反馈，说“你忘记提到这一点”或“好的，严厉的批评”，有时是极其不友善的批评。我很久以前就决定，当我收到电子邮件时，我会假设发件人怀有最好的意图，而这可能只是他们表达的方式。

所以我假设没有恶意，他们可能对某些事情一无所知，但他们并非出于恶意，只是在表达自己，可能不是最清晰的方式。这实际上对我很有帮助，不仅在处理播客电子邮件，而且这里的关键是，关注无恶意胜于恶意。人们经常会草率下结论，假设其他人怀有不良意图。

实际上，这可能只是错误、误解或只是无意的轻微冒犯，这也是汉隆剃刀的另一个关键点。嘿，人类是复杂的。

你和我是非常复杂的人。我们经常犯错误，在大多数情况下，人们并非故意试图伤害我们或制造麻烦。这真的鼓励我们有同理心。

仅仅抱着这种态度。很容易将这种态度应用于你收到的电子邮件或消息。只需假设他们怀有最好的意图，这很可能是这种情况。

他们可能只是无意中做了某些事情，很多愤怒都消失了。那么，如何在退休规划中应用这个方法呢？首先，它可以帮助你对他人更友好。

对需要更友好的人，以及对你自己。回顾你过去在投资或规划方面的决定，我们通常对自己非常苛刻。我们忘记了，我们缺乏知识，我们正在经历自己的旅程。现在回想起来，我们希望我们当时会做其他事情。所以，使用汉隆剃刀可以帮助我们对自己更有同理心。

或者，如果你正在与规划师合作，假设他们没有及时回复或沟通建议，汉隆剃刀建议假设这是由于疏忽或误解，而不是故意试图误导你。最好直接进行沟通。有时我自己的例子，我会错过回复电子邮件或错过与客户的对话内容。

我正在谈论一件事情，而他们实际上在谈论另一件事，我只是恰好错过了。顾问之间的沟通，甚至夫妻之间的沟通都很复杂，所以我们必须假设最好的情况，并在这些对话中更有成效。在管理退休资产或讨论遗产时，这种情况经常发生。

我与客户一起经历过与大家庭打交道的旅程，谁得到什么？我们该怎么处理父母的房子？这可能非常困难。我看到一些家庭成员可能非常难以合作。

所以，汉隆剃刀应该假设他们的行为可能是由于误解或情绪压力，而不是他们只是想骗钱，我们不知道他们经历了什么心理挣扎。所以，这两者都非常简单，只需提醒自己不要过度复杂化事情，这样我们就可以专注于创造美好生活，而不会被无关紧要的事情所困扰。所以，这就是结束。

如果你想更深入地研究思维模型，你可以参考一些资源。当我开始研究这些内容时，我发现了一本名为《伟大的思维模型》的书，作者是Shane Parrish。他们实际上有四本书，这些书非常简洁明了地总结了这些思维模型，并以易于理解的形式呈现。

你可以在“六枪周六”邮件中找到这些链接。话虽如此，让我们继续与鲍比博士交谈。我们将专注于培养能量，以便我们能够在退休生活中表现出色，并帮助我们，一如既往地，鲍比博士。

鲍比博士，你好吗？我心情很好，希望我能活到一百岁。

但好，不是炎症。我认为这是好事。所以我们今天要谈论什么？

正是如此。这是好事。所以我们将讨论四项不同的研究。

它们都包含关键的教训，非常实用的教训，但它们彼此相关。你可能认为它们不相关。但故事最终会合而为一。不出所料，正如我刚才所说，它与炎症以及与之相关的其他事情有关，最终与活到一百岁有关。

我将尽量不抢先，而只是顺其自然。我们需要对炎症进行一些介绍吗？还是在研究这些研究时会揭示出来？

我会尽力揭示出来。我认为人们对它有一种大致的理解，但我将提供一些更具体的细节。

好的。所以，构建这个故事的第一项研究是什么？

第一项研究考察了睡眠（我们之前多次谈论过），睡眠不足会增加身体炎症指标。

所以，简单的炎症。如果你扭伤了脚踝，你会肿胀，等等。这是你想要的。

你的身体正在帮助你康复，如果你感冒了。是的，你的白细胞和抗体会增加，以帮助你恢复健康。但是，如果你压力大、患有癌症或患有慢性疾病，你的身体可能会持续处于炎症状态。这不是好事。

所以，你的医生可以通过血液检查来测量各种炎症指标，例如白细胞计数和反应蛋白等，还有其他指标，但你可以测量一些指标，这可能表明存在炎症。所以，这项第一项研究提出了一个问题，我们知道睡眠不足会导致不良后果。这会导致死亡率、心脏病和认知能力下降的风险增加。

这可能部分是通过炎症来调节的。所以，这是一项小规模研究。所以，我不能说我们能得到明确的答案。这是一项小规模研究，涉及13名年轻男性，他们说，在接下来的四五晚，你只能睡四个小时，无论如何，这都是睡眠不足。然后，在接下来的两晚，你将进行恢复。

这听起来非常像我们许多人在工作、家庭和生活中非常忙碌时的情况，我们可能一周睡得很少，然后在周末试图多睡一些。他们测量了许多血液指标，以及你的心率。他们发现了什么？他们发现，当你经历睡眠不足时，这些血液指标会显示你的身体处于炎症状态。

所以，这是第一点。第二点是，当你有恢复的夜晚时，问题并没有消失。这非常重要，因为人们认为，我可以在周末弥补睡眠。

不，伤害已经造成。伤害会持续存在。所以，你真的应该尽量避免那些睡眠不足的夜晚。

所以，我假设在这样的研究中，他们会事先测量基线数值。所以，参与者是否已经处于高炎症状态？不，你绝对需要一个基线。而且，这项研究可能规模更大、更完整。但是，是的，他们绝对有基线。现在，从中可以得出许多有趣的事情。

但是，我经常被问到一个问题，哦，我昨晚熬夜了，我必须在合理的时间起床去上班。我还在想，我应该去健身房。所以，鲍比博士，我今晚应该少睡一些，去健身房锻炼，因为你说这很重要，还是应该多睡一些，不去健身房？

所以，这就像生活中许多事情一样，需要权衡。答案是，你无法弥补睡眠不足，就像我之前谈到的那样，恢复的两天并没有解决问题，但是你绝对可以弥补健身锻炼。所以，第二天你可能进行更长时间的锻炼，或者这周的另一天进行锻炼。所以，在健身和睡眠之间做出选择时，鲍比博士说，睡眠更重要。

也就是说，例如，最好是睡九个小时，而不是为了锻炼而提前一个半小时起床。

没错。现在，有没有过分析对照试验？没有。但这项研究表明，你不会立刻醒来，弥补损失，从通货膨胀的角度来看，睡眠不会恢复。还有其他数据，关于大脑和毒素以及大脑，我们就不讨论了。但最重要的是，尽量每天晚上都睡个好觉，对吧？

下一项研究是什么？它如何与第一项研究联系起来？是的，这个问题问得好。所以第一项研究说，如果你不睡觉，你的炎症就会更严重。下一项研究是，嗯，那么炎症到底不好在哪里？至少，这些你可以在血液中检测到的炎症指标。

这项研究追踪了16万人六年，所以时间很长，他们测量了血液中各种东西，关于你的血细胞，比如反应蛋白，这是人们测量的东西。他们发现，如果你有其中一项测量结果表明炎症，你在六年内死亡率几乎增加了三倍。如果情况还不够糟糕，如果它们中的好几个都指向错误的方向，你的死亡率、癌症死亡率和中风风险都会增加七到九倍。

所以第一项研究说，你需要睡觉。这些炎症指标看起来更糟。下一项研究说，嗯，炎症指标很糟糕，一件好事。它们暗示会发生不好的事情。现在，我们能指出睡眠不足会导致死亡吗？不能，但我们开始将一些不太好的东西联系起来。

所有这一切都感觉像是在雾中行走。睡眠影响炎症、炎症指标、死亡率增加，你抛出数字。我不知道这些数字实际意味着什么，但听起来很糟糕，是的。我们不知道是否必然存在因果关系，如果它是一个相关的应用，但它提供了信息，以帮助做出决策，即使它不是一个完整的因果关系。

我认为这完全正确。过去，我谈到过一些研究，这些研究表明，如果你睡眠不足，死亡率会增加。所以我们实际上已经将拼图的某些部分放在一起，之前的研究没能告诉我们为什么睡眠不足会导致过早死亡。你会得到各种各样的假设。但这现在说，或者可能是部分通过炎症在起作用。

睡眠会影响炎症。所以，我认为连接这些点的方式是，我们如何消除一些不利因素，哦，我们如何优先考虑更好的睡眠，这将消除一些不幸的影响，如炎症和其他事情。

完全正确。完全正确。我的意思是，这只是另一个理由，相信关注你的睡眠是一件好事。如果你不相信这一点，只需回顾我们过去讨论过的其他内容，睡眠在许多其他层面上有多重要。这只是在增加这一点。

我们将在我们的“六点周六邮件”中提供其中一个链接。现在，在你的播客中，你是否已经发布过关于睡眠的剧集？

绝对有。我不记得是哪一集，可能是在第四集。但是，如果你去“与鲍比博士一起健康长寿”，回到开头，它是在第一集之一，关于睡眠的美好之处。

我们会找到它，并将其链接到邮件中。

哦，是的。提醒一下，你可以做十二件非常具体的活动来改善你的睡眠。所以睡眠真的很重要。我可能睡了50个小时，或者你知道，我作为冠军融化了。我就是这样的。

所以第三项研究是什么？

嗯，第三项研究，与其悲观失望，说，哦，这太糟糕了。现在的问题是，我们能做些什么来解决这些炎症问题？或者我们可以改善我们的睡眠？所以这基本上表明，我真正喜欢的是另一件事，那就是运动，这是一系列研究，有1000项临床试验，这些参与者有失眠症，所以他们睡得不好。

他们在这些研究中问了一个问题，运动是否会改善失眠，让他们睡得更好。他们发现，那些运动的人，睡眠得到了改善，主观上，他们感觉更好。他们也有客观睡眠指标。

我非常兴奋的是，其中一项是剂量反应关系，这意味着运动越多，睡眠的好处就越大。所以，是的，我喜欢运动。它以多种方式帮助我们。但现在，运动有助于我们睡眠。所以，睡眠不足会损害你的炎症，运动也许可以帮助这个过程。

我完全连接了这些点。

太棒了。

完全连接了。我可能需要转型为晨练者。我在下班后锻炼，但在晚上之前，我认为如果我在早上锻炼，可能会有更多帮助。但我只是不适合我一天的节奏。但绝对连接了这些点，太棒了。

所以，如果你把这三项研究放在一起，它告诉我们，睡眠不足会加剧炎症。炎症很糟糕，与死亡率有关。但运动可以改善我们的睡眠，并有望减少炎症。所以，这三项研究是如何作为一个故事联系在一起的。

我们有一项最终的研究。我相信我们有。

现在，它不是关于炎症的，我一开始就说了，我当时心情很好，希望我能活到一百岁，我们都希望。我想我们都希望活到一百岁，我们可能需要调整我们的退休计划，以确保我们的钱能持续到一百岁，而不仅仅是九十岁或九十五岁。

但这项研究问了一个问题，如果你有一群八十岁的人，并追踪他们二十年，谁更有可能活到一百岁？我想成为那些活到一百岁的人之一。

他们发现，人们……

所以，他们观察了八十岁的人的五个特征：吸烟史、饮食习惯、饮酒量、运动习惯，以及饮食多样性，即每天食用水果、蔬菜、鱼和豆类以及茶。

所以基本上，他们都在做所有好的营养事情。他们的体重指数也处于良好状态。所以，那些符合所有五个特征的人，活到一百岁的可能性高出61%。

我当时想，太棒了。这些都是我们一直在谈论的事情，我当然也在努力做到。如果我们做到这些，也许我们不仅仅能活到八十岁，我们还能活到一百岁。我喜欢这项研究，对我来说，这是一个积极的结果。

我们还将提供提到的研究的链接。对于那些想深入了解的人，这是一个美好的世界。但对于那些不想深入了解的人，让我们总结一下要点。

我认为要点是，我们可以做一些事情来帮助我们健康长寿。这是我们今天谈论的许多事情。睡眠真的很重要。

尽量睡够八小时。运动真的很重要。我谈论过运动的要素。然后，像你的饮酒量、饮食、控制体重等其他事情，不仅对我们理论上很重要，而且真的可以帮助我们活过八十岁，甚至活到一百岁。

所以，鲍比，我要用一个短语结束这一部分，当我发现自己陷入困境时，我会对自己重复这个短语，我的想法与我的行动一致，健康饮食，适度运动。许多你谈到的东西，在某种程度上是常识，我完全同意，但我没有坚持做到。所以，以睡眠为例。

每当我发现这种情况时，我就会想，好吧，我必须真正去做这些事情，否则仅仅知道这些并感觉良好，并不能帮助我。我会删除任何颜色词，因为他用了很多，但它总是让我想到大卫·盖格，他是一个例子，说明你能够坚持什么？他说过一句话，不要谈论它，要成为它。成为它，就是创造一种生活，在做这些事情时获得睡眠。所以，今天的问题也是，我们如何才能对你说过的那些事情多一些行动？谢谢你的分享，各位。

我很乐意，马克。

准备好了。

我们准备好了，我们可以采取一些小步骤，在接下来的七天里，不仅让退休生活精彩，而且让生活精彩。在接下来的七天里，我希望你寻找一个机会来练习奥卡姆剃刀或汉伦剃刀。你如何选择一个类似的解决方案？

你如何接受某事并假设他们有最好的意图？如果你有这些机会，看看你如何应对这些机会，花一两天时间，然后重新评估，看看它是否真的帮助你前进，并更有效率。你可以让退休生活精彩。

在我离开之前，我必须听一个有趣的故事。所以我想感谢参与制作这个节目的所有人。我们有劳拉·猴子和狗狗，她负责所有图形和我们通过“六点周六邮件”分享的手绘图。

我们有艾莉森，她负责一些社交帖子的节目笔记。我们有凯尔，他负责“六点周六”，让一切运作起来。我们还有格雷厄姆，我的侄子，他是新任播客编辑。

我不得不和格雷厄姆一起笑，因为上周我醒来时，他正在编辑那集。还记得我谈到过当飞行员时，我只是开玩笑。我收到格雷厄姆发来的短信，第一条是“你是飞行员”，然后是下一条短信。

几分钟后，他回复说，“兄弟，你骗了你的编辑”，他说，“我必须把你的头拧下来”。他笑了，因为我骗了他，然后他说，“你让我以为你真的是飞行员”。我当时想，“我怎么不知道这件事？”所以，格雷厄姆，我太容易在这些日子里听起来像专家了，这很可怕。

感谢大家所做的所有工作。如果我失败了，还有很多人，一个10人的团队，在节目中、俱乐部和所有其他地方工作。我爱你们，希望你们度过美好的一天。

本播客中的观点仅供一般信息参考，不旨在提供任何个人投资建议。所有过去的业绩表现均不保证未来结果。所有投资均未经管理，无法直接投资。在做出任何决定之前，请咨询你的律师或财务顾问。