Shownotes Transcript
我的存款够多吗？可以减少退休储蓄，多花些钱和儿子一起体验生活和旅行？ 有关于理财的问题吗？请发邮件给我们订阅Jill on Money LIVE YouTube：@jillonmoney Instagram：@jillonmoney Twitter：@jillonmoney “Jill on Money”主题音乐由Joel Goodman创作，www.joelgoodman.com。要了解有关听众数据和我们的隐私惯例的更多信息，请访问：https://www.audacyinc.com/privacy-policy 了解您的广告选择的更多信息。请访问https://podcastchoices.com/adchoices</context> <raw_text>0 欢迎收听本周三十一月二十八日的理财节目。我们在这里尝试提供关于您的金钱和生活的非常规且有趣的见解。马克仍然坚持那句话。
我是您的主持人吉尔·莱森·格尔，哥伦比亚广播公司新闻商业分析师。我是一名持证理财规划师。负责节目的男士是马克·托利萨，幕后人员。
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它一直在更新，对吧？今天我们将与来自弗吉尼亚州的听众J聊天。你好，J，你好吗？
你好，珍妮。马克，我很好。
你好吗？太好了！我能为你做些什么？
我一直为退休储蓄。我只是想知道我是否可以减少退休储蓄，多享受一点生活。
我一直都赞成多享受一点生活。所以，J，你多大了？
四十七岁？
好的，你结婚了吗？单身还是离婚？
单身，离异，有一个六岁的孩子。
六岁。好的，你全职工作吗？
是的，我很好。
你赚多少钱？
十五万？
你打算用这十五万美元进行什么样的退休储蓄规划？
啊，我有传统和罗斯账户。嗯，目前我认为我向罗斯账户投入一万五千美元，向传统账户投入八千美元。
很好，每个账户有多少？传统账户和罗斯账户的余额是多少？
呃，传统账户目前是十八万三千美元，罗斯账户是七万六千八百美元。
好的，很好。你将有权获得养老金吗？没有，没有养老金。好的。你还有其他投资吗？
是的，我有。
告诉我更多。
我有一份来自以前工作中转来的资金，目前是三十三万美元。
而且都是税前收入，对吧？是的，好的。
明白了。然后我还有一个经纪账户，目前是十二万九千美元。
好的。
什么是IRA？那是四万八千美元的传统IRA，还有九千五百三十三美元。
等等。是的，两千美元。好的。是的，好的。明白了。
然后我有健康储蓄账户，目前是三万六千二百美元。
很好。就储蓄而言，你在银行存了多少钱？
三万美元。
你为你的六岁孩子储蓄了吗？你是否有529计划账户或任何托管账户？
我有一个529计划账户，目前余额是两万八千美元。嗯，我计划只支付其中的一半。嗯，他爸爸负责另一半。
好的，很好。你是否定期往里面存钱？或者你只是每年存一点？你多久往529计划账户存一次钱？我每月存。
我刚开始的时候，我想我一次性存入了九千美元，然后我开始每月存三百美元，但目前我每月向529计划账户存入四百美元。
好的。所以，你认为这对于六岁孩子来说够不够？但是，你认为你每月需要花多少钱？你正在储蓄。
所以，很明显，你正在最大限度地利用你的退休账户，你正在向529计划账户存钱，还有经纪账户的钱。还有健康储蓄账户的钱。让我们看看另一面。你正在进行大量的储蓄。你认为你每月花多少钱？
我认为我的最高限额是五千美元，但我认为我花的钱比这少。
听起来是这样，因为你存了很多钱。但是，让我们用五千这个数字，告诉我，你拥有住房吗？
是的，我拥有。
那值多少钱？
所以，我认为它可能值六百万到六百五十万美元之间。嗯，一个月前有一套类似的房子以六百五十万美元的价格售出。嗯，哼。
还有未偿还的抵押贷款吗？
是的，我目前欠一百三十二万美元。
所以房价涨了不少，很明显。是的。抵押贷款的利率是多少？
百分之二点五。
哦，我的天哪。哇。那是十五年期还是三十年期？
我选择了十五年期。
你是在几年前做的吗？利率是百分之二点五？是的。好的，知道了。
而且你将没有资格获得任何养老金。嗯，你收到任何钱了吗？我知道你说你负责和你前夫一起支付孩子的教育费用。
你收到任何子女抚养费吗？好的，你收到了。是多少？所以，你说十五万美元的时候，包括子女抚养费吗？
不，不包括。
好的。那么子女抚养费是多少？
每月七百五十六美元？
七百五十美元，非常非常具体。我只是说每月七百五十美元。这笔钱进来后会发生什么？直接存入你的银行账户？
是的，这笔钱存入我的银行账户。我从这笔钱中拿出四百美元投资到另一个经纪账户，为他投资，除了我存入529计划账户的四百美元之外。
你说经纪账户的时候，是指哪个经纪账户？
十二万九千美元的那个？那是我的。所以他目前在那里有三千五百美元。
为什么这样做，而不是529计划账户？万一他不去上大学呢？
是的，我想也许我现有的钱就足够支付一半了，所以这对他来说就像额外的钱。
马克，帮我算一下。我们是在讨论六岁孩子的公立大学还是私立大学？
我想是公立大学，但我还想……
就像弗吉尼亚大学之类的。我知道，不是好的，弗吉尼亚大学之类的。所以是弗吉尼亚大学。大约是六万美元。
他目前拥有的钱，到十二年后大约是六万美元。
但这还不够支付一半的费用，因为现在，即使你是在州内，也要二十到二十五万美元。所以你需要比这多一点。
你不觉得吗？嗯，我的意思是，我认为，如果你能把它增加到，比如说，四……是的，那么也许你可以踩一下刹车。是的。
这就是我在想的。所以，我告诉你我会怎么做。首先，你每月收到的七百五十美元子女抚养费。我会直接把它全部存入529计划账户。我会这样做几年，就像马克说的那样，尽量达到四万美元，然后你可以停止，然后你可以重新定向。但我认为这是一个简单的方法，比如把七百五十美元直接存入子女抚养费账户，直接存入529计划账户。现在，你的下一个问题是，嘿，我现在已经存了很多钱到退休账户里了，对吧？所以，我正在查看这个，三……所以你有三十三万美元没有纳税，加上十八万三千美元，然后我们有罗斯账户的七万六千八百美元，还有四万八千美元……嗯，你打算什么时候退休，J？
我想是五十岁。
五十岁。
你打算做什么？你说五十岁还是六十岁？六十岁？
哦，六十岁。我以为他说五十岁。所以是六十岁退休。所以问题是，你能减少退休储蓄吗？
好吧，你在邮件的主题中说，我可以减少退休储蓄，多享受一点生活吗？你感觉不舒服吗？
不，我只是觉得我存了这么多钱，而我没有足够的生活，比如旅行。
这是我，这是我会做的。简单的解决方案，你正在最大限度地利用你的401(k)账户。你大部分是罗斯账户，一些是税前账户，你正在使用罗斯IRA。
我会忘记罗斯IRA。把每年七千美元用在自己身上。享受生活。带你的孩子去度假，代替不存入罗斯IRA，最大限度地进行401(k)供款。把所有的401(k)供款都变成罗斯账户。
对吧？我喜欢这个主意。所以你正在进行十五万美元的罗斯账户和传统账户供款，有什么原因让你必须进行公司匹配，并且你必须进行一定数量的传统账户供款吗？
所以无论如何，他们都会匹配百分之四。我只是试图减少我的，呃，应税收入，这样我就可以进行罗斯账户供款。
是的，所以你不用担心。忘记罗斯IRA，忘记它，因为你通过工作有罗斯账户，所以不要使用罗斯IRA。进行最大限度的供款，也就是两万三千美元。
我想我甚至不知道明年是多少。可能是两万三千五百美元，所以明年是两万三千五百美元，你可以完全停止罗斯账户供款，你可以放松一下。我认为是这样的。我认为你正在储蓄，储蓄，储蓄，因为这就是你喜欢的。这就是你，因为你说每月五千美元的时候，听起来你并没有允许自己花钱。
所以，我认为我们可以说的是，如果你只通过工作向你的401(k)罗斯账户存钱，对吧，只使用罗斯账户，让他们进行匹配，继续这样做十三年，把子女抚养费存入529计划账户，直到达到四万美元，享受生活，如果有额外的钱，把它存入经纪账户，甚至不要考虑它。你很好。但是你知道我不能为你解决什么，我不能解决这个问题。
你不会允许自己花钱。你必须这样做。所以我喜欢马克说的那个主意，你现在有七千美元的预算去做一些有趣的事情。
比如，你想做什么有趣的事情？去度假。去一个长周末。
做一些疯狂的事情。七千美元。把它花掉。玩得开心。你能做到吗？我认为可以。
让我们拭目以待。
我将要报告。你的遗产文件做好了吗？
是的，做好了。
你有寿险吗？
是的。我有多少？一百万美元，我购买的是定期寿险，然后我从工作中获得十五万美元。
好的，完美。
顺便说一句。顺便说一句，J，在接下来的十三年左右的时间里，如果你继续最大限度地利用你的401(k)账户，你知道你退休时至少会有两百万美元，而且……
房子将还清。别忘了。
考虑到你每月的花费，你将绰绰有余，这还包括社会保障金。
是的，所以你的情况很好，但你必须允许自己享受生活，J。我们可以给你，我们可以告诉你，从财务角度来看，你的情况很好。
你做得很好，但允许自己享受一下生活。你会来吗？你工作很努力。你应得的。我认为你……
应该带那个孩子……
去迪士尼乐园，哦，我的天哪，听起来太棒了。就像一次度假。
你刚看到那些广告之一。
我喜欢，天哪，我认为你永远不会去邮轮旅行。根本不可能。甚至，甚至都不接近。
我是R.A.J.非常感谢你与我们联系。如果你在四十多岁，你一直在努力，并且你走在正轨上，难道不应该有一些理由让你享受生活吗？我们想为你提出这个理由。所以，如果你觉得这对你来说很重要，并且你需要“吉尔理财秀”可以提供的许可结构，我们很乐意为你提供帮助。只需访问我们的网站，jillonmoney.
com，点击“联系我们”按钮，写一封便条，嗯，甚至可以勾选复选框来参加直播，你甚至可以在主题行中写上，“请允许我享受生活”，对吧？来参加直播，储蓄有时……再次，你知道，你做得很好，我们有一个很棒的社区。即使你没有走在正轨上，也许你也应该享受生活。
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为了比特纳的缘故，享受一下生活吧。如果你还有问题，请访问jillonmoney.com，联系我们，订阅免费的每周新闻通讯，查看我们的服务，吉尔理财图书馆，可以访问季度直播网络研讨会、额外内容、后备舱，所有这些都是四百三十五美元，好的，提升某人，改变你的工作，改变你的财富，改变你的生活。感谢收听。明天再聊。
我是珍妮·费舍尔，我是安吉拉·肯扎。我们是最好的朋友，我们一起制作了播客“办公室女士”，我们在每一集中都揭露了“办公室”的每一个细节，以及疯狂的幕后故事、搞笑的插曲和法律纠纷。下一个。
每周三在演播室见，我们将分享更多……
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