How Much Do I Need To Spend $25k/Month In Retirement?
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欢迎回到播客，今天有一期特别节目。在退休后，你需要多少钱才能每月花掉两万五千美元？现在，你们中的一些人（笑着）可能会想，这到底是怎么回事？我每月花两万五千美元能做什么？其他人可能会想，如果真的有这个条件，我确实能找到花掉它的方法，但我更希望早点退休。

也许我每月花的不是两万五千美元，也许是六、七、八、甚至一万，但这意味着我必须再工作十年。是的，这对我来说更有吸引力。现在，大多数人都是这种情况。

那么，为什么制作这段视频、这个播客？因为有很多听众因为你们而收听这个节目。我经常会收到一个问题，然后有时会有评论。

这种情况也发生在我之前发布的一段 YouTube 视频中（现在已经过去几个月了），视频内容是：退休后每月需要花多少钱才能达到一万两千美元？一些评论是这样的。现在，如果你们只是像往常一样在播客应用程序上收听，我会解释一下。

很好。如果你想在 YouTube 上观看，你可以看到我在说什么。所以，这是关于加州每月一万两千美元的评论。

这仅仅是覆盖了你的抵押贷款。其他评论，这很棒。还有一个人，大约有 500 万美元投资于一些 Vanguard 产品。我每年可以提取 3% 吗？我收到了很多很好的不同评论。

有些人说每月一万两千美元，这到底是什么？我不会说这是什么意思，但你可以看到后续的评论说这并不荒谬。另一个人说，我同意，有点低，对吧？对我来说，每月至少一万五千美元才能在球场停车场获得停车位。每月两万五千美元更像是能够轻松度过退休生活的金额，所以你可以看到我回复这个评论已经很晚了，但我在五个月前回复过，说我将在接下来的几周内发布一个不同风格的视频，这个视频与该评论直接相关。所以，你正在思考的问题是：在退休后，你需要多少钱才能每月花掉两万五千美元？这就是本期播客的重点。

现在，如果你不认识我，我的名字是阿里，我是这个播客——早退播客——的主持人。我是 Root Financial Partners 的副总裁，也是一名注册财务规划师。在这一段分享中，你们中有多少人知道这一点？

现在，如果你正在收听，你无法看到它。我穿着我的彩色花衬衫。对于那些新听众来说，你们现在可能会很困惑。

我只能想象你们在想什么，对于那些听了几年节目的人来说，他们可能会说：“他又穿彩色花衬衫了”，并解释这到底是什么。这是一个很棒的礼物，是我收到的最喜欢的礼物。我最喜欢的第二个礼物就在这里。

今天所有重点都放在友善上。如果你仔细看摄像头，它会显示“反式饼干或罐子”，我喜欢这个罐子。为什么？因为我不相信……

而且，你的风险承受能力在 1 到 10 的范围内是多少？就像，好吧，你只有 2 分，而你却有 8 分。很好，去退休吧。那么，当我问这对夫妇他们的风险承受能力时，当市场下跌时，答案会非常不同。

所以，我想用这个彩色花衬衫的例子来给你们一个例子，如果你们储蓄和投资，那么你们将要缴纳很多税。你会说：“嘿，我以后再担心税务问题。”我整个职业生涯都在缴纳税款。

也许我五年后退休，我可以花很多钱，但已经付了这么多钱，谁在乎呢？我以后再处理这个问题。也许我会让我的孩子，让那些吸血鬼来处理。

只是开玩笑。你们中的一些人不喜欢我说“吸血鬼”，但无论如何，重点是，我希望你们避免将来只能吃彩色花衬衫。你们中的一些人可能会说：“我喜欢彩色花衬衫，这是一个糟糕的例子。”

放松一下，对吧？你们中的一些人可能会说：“不，明白了吗？”所以，我吃了一点彩色花衬衫。

也许每年吃一点，每年缴纳一点税，填满一定的税级。这意味着将来，我不仅要吃彩色花衬衫，我还可以吃任何我想吃的。

现在，我不想吃得太多，以至于将来没有彩色花衬衫。我想确保你们优化了税务。这很酷。

我知道这很酷，但我试图以某种方式让你们记住这一点。让我们看看这个例子。现在，我将再次解释。

但是，如果你们想了解我在说什么，你们需要在 YouTube 上观看。当然，我是一个播客。我自己也听。

我听过一些播客，他们会说：“你知道吗，你真的应该去那里听这个，然后去那里听那个。”我明白，但我喜欢在这里听。更方便。

YouTube 有广告，更烦人。我明白我想确保我正在帮助所有听众。我个人付费订阅了 YouTube Premium。

所以，这是你们需要考虑的事情。我这么说没有任何佣金，但只是让你们记住这一点。就我个人而言，YouTube 现在是我的有线电视，所以我什么都看。

现在，如果你什么都看，请在评论中告诉我。如果你想的话，可以。所以，这是一个案例研究，你们正在查看。现在，这对夫妇，你们可以看到，他们 59 岁，有 380 万美元。现在，他们的图表看起来不太好，看起来好像在下降。

如果你在屏幕上看到，如果他们从现在开始每月花掉两万五千美元，直到他们退休（61 岁和 58 岁），如果他们都在一年内退休，并且他们一生中每月都花掉两万五千美元，他们将在 91 岁去世。现在，让我们假设投资表现不佳，这只是假设。或者他们说：“你知道吗，我们想要一种更平衡的方法。”

那么，现在他们不再在 91 岁时用完钱，而是 76 岁。我为什么要向你们展示这一切？展示它的原因是，如果你想知道你能花多少钱，它不是图表，也不是现在玩弄图表，而是看起来美观的图表。

如果你想提前退休，并且每月花掉一万五千美元、两万五千美元或两万五千美元，你需要考虑你的投资组合是否能够支持它。让我们做一些非常基本的数学运算。我现在要拿出我的计算器。

假设你，安娜，每月花掉两万五千美元。很好。那么，这每年就是 30 万美元，这将让你过上非常舒适的生活。所有停止，直到你成为客户，你不会像这样花掉钱，你不会睡在我旁边。

你如何知道我想花多少钱？你可能在最初的几年或时间里花得更多，然后花得少一些，然后可能在最后花得更多。他们会说：“你的重点是什么？”我说：“好吧，如果你有一个动态提取策略，这意味着在开始时花得更多，然后花得少一些，也许帮助孩子结婚，你，嘿，我可以把这笔钱给它。”

那么，现在你的计划看起来会非常不同。所以，你只是每年花 30 万美元，这在退休生活中是不现实的。所以，如果你在 YouTube 上观看，并且我正在解释，你会看到我接下来要展示的内容，它被称为“退休微笑”。

这不是我发明的。我可以发明这个，但是如果你想想微笑，你会有所谓的“黄金岁月”。你的黄金岁月是你在退休后想花很多钱。我希望你花很多钱，然后你会有“缓慢岁月”。你花得少。

但是，如果你 70 或 80 岁了，你可能不会像黄金岁月那样旅行。你仍然需要满足你的需求，但你可能自然而然地花得更少。让我们假设我刚刚打开它。那么，平均情况是什么样的？它并不完美，因为并非每个人在退休后都是平均支出，但请看我刚刚做了什么。

所以，这里有一对夫妇，他们有 380 万美元。他们现在正朝着 0 的方向前进。现在，他们正朝着 93 岁时有 560 万美元的方向前进。

那么，那里发生了什么？发生的事情是我要求我的客户保持动态。我说，当市场表现良好时，我要求你们花比 30 万美元更多的钱。

当市场表现不佳时，我要求你们花得少一些，因为我希望你们优化退休生活。所以，我需要像退休拳击手一样思考。我在上期播客中提到过这一点，但有时你可能需要再次听到它才能完全理解，让我们看看我。

你是企业主。好的？市场表现良好，生意也很好。

你可能会提高员工薪水。你可能会购买新设备。你可能会做很多不同的事情。

但是，如果你的生意表现不佳。你还会购买设备并雇佣 20 名员工吗？这没有任何意义。所以，你将做的是花得少一些。我希望你把你的投资组合视为你的生意。你的投资组合有时会表现得很好，就像今年市场表现良好一样，但有时市场表现不佳。

我希望你花得少一些，而不是花 30 万美元，也许花 20 万美元或 25 万美元，因为如果我们同时遇到另一个税务问题，它可能会产生更多的钱，这可能会导致屏幕上看到的巨大差异，我正在向你们解释。我知道你们想要一个简单的答案。嘿，我希望每年花 30 万美元，并且我正在考虑 4% 的提取率。

我需要多少钱？那么，30 万美元除以 4% 等于 750 万美元。但我向你们展示了一对夫妇，他们甚至没有 400 万美元，但我认为如果他们想每月花掉两万五千美元，他们有能力做到这一点。

我不是说他们可以做到这一点，因为这需要大量的工作。我们需要确保提取率是可持续的，这是我关心的。如果我查看提取率，请看这里，7%、9%、7%、6%。

这不可持续。他们会用完钱。所以，即使图表看起来不错，但这并不能说明全部情况。

所以，假设这对夫妇说：“你知道吗，每月两万五千美元很好，但老实说，每月一万五千美元，每年 18 万美元，这已经足够了。我可以做任何我想做的事情。”那么，他们可能会看到自己正朝着一个荒谬的金额——2000 万美元或 3000 万美元——前进。

然后他们查看提取率，并说：“好吧，这说了什么？”那么，它显示从 8% 开始，然后是 6%，然后是 5%，然后是 4%，然后是 3%。现在，当他们 70 多岁时，提取率是 1%。

你知道当我有一个客户时会发生什么吗？1% 的提取率，我会对他们大喊大叫，我只是知道，但是我说：“嘿，你花的钱不够，我无法想象你享受你的退休生活，或者如果你正在花你想要花的东西，你最好做一些慈善捐赠，或者我们最好制定另一个税务策略，因为如果我们不这样做，你知道你会损失多少钱，以及这些强制性分红何时会到来。”所以，重点是任何类型的规划。

例如，如果我们查看税务策略，让我们看看这对夫妇，我解释得不太好。如果这对夫妇在税务策略上做得很好，他们将在最后多产生 120 万美元。他们将在税务上节省 250 万美元，最终优化了 400 万美元的税款。

所以，我为什么要向某人展示这一点？因为有些人对税务如此投入，他们会说：“这太棒了。我指的是，看看这笔税款多出了 100 万美元，因为我的税务规划很聪明。我为什么要不做呢？”我会说：“你可以这样做，或者你可以花更多钱，享受更多生活，或者你也可以做兼职，或者你也可以决定，这对于你们很多人来说会非常困难。”

我知道要对你们说：“嘿，也许在退休后我可以做更多的按摩，或者我可以去不同的物理治疗师，这需要我支付更多的费用，但我可以做到。”所以，如果你想开始梦想并了解你的处境，当然，你可以使用这个工具。但最终，我希望你们知道，这不是一个简单的模板。

好的，让我们看看我。你想每月花两万五千美元，并且你的养老金可以支付一万两千美元，或者你不需要两万五千美元来自投资组合，因为你的养老金只有 1 万美元。你不需要 1.5 万美元来自你的投资。

假设你有一套房子，你打算出售，它将产生 200 万美元。很好，这意味着这笔钱可以用于投资。假设你放弃了年金。

假设你没有购买长期护理保险。我可以继续下去。我想让你们真正理解的是，你们大多数人都不想每月花掉两万五千美元。

我理解你们中的一些人可能会说：“不，我确实想。”我只是没有经济能力做到这一点。我理解你们没有经济能力做到这一点。但我希望你们知道，如果你想知道，嘿，我是否可能真的每月花掉两万五千美元？请看这里。

让我们假设，例如，这对夫妇说：“好吧，我们想每月花 3 万美元。”好的，这每年就是 36 万美元，这是一大笔钱。我有一些客户住在马来西亚。我称他们为角色。

好的，因为他们有点奇怪，你知道，他们很好，好的，但我的某些角色客户，他们想每月花 3 万美元，无论你说什么。我的天哪，这根本不现实。你可能需要工作更长时间，而我并不在乎。

我喜欢我的工作。所以，请看这个图表，我会解释。这里有一对夫妇，和之前一样，59 岁，有 380 万美元。如果他们想每年花 3 万美元，他们将在 77 岁时用完钱。

但是，如果你们喜欢我的工作，并且我，如果我继续做我正在做的事情？那么，如果我再工作几年会发生什么？他们能够运行预测，说：“等等，等等。”所以，如果我再工作 3 年，他们每人再工作 4 年，我们可能会达到 900 万美元。

那么，如果这意味着我们每年都能花掉 3 万美元，这将非常有吸引力。他们可能会说：“你知道吗，3 万美元很多，但我认为太多了，也许每月 2.8 万美元，这可能是我们的甜蜜点。”然后他们重新运行模拟，说：“好吧，这很棒，但我不需要 1300 万美元。也许我们可以早点退休，他们能够以一种非常酷的方式使用这个工具，以便确定他们的甜蜜点，这就是我想让你们真正做的事情。他们每月花 2.8 万美元。

所以，每月 2.8 万美元乘以 12，伙计们。这每年就是 33.6 万美元。现在，你们可以看到，他们将在 90 岁左右用完钱，但他们会说：“那么，如果我再工作一年会怎么样？”

再工作一年如此有帮助的原因是，这是你从投资组合中提取的最后一年。这是你最后一年为你的外国孩子存钱，并向你的经纪账户存钱。所以，是的，再工作一年确实很有帮助。

我看到的最常见的错误是，你们中的一些人会说：“我将等待另一个奖金，或者再等 6 个月。”你打算多久再跟你的配偶说，因为大多数来找我的人都会说：“哦，是的，我就是这样。”是的。

我只是不断地推迟，我不喜欢这样做，但我不知道，你知道，如果市场下跌怎么办？如果安全措施减少了怎么办？如果通货膨胀上升了怎么办？我会进行测试。就像，还是计算一下，只有在完全有信心时才退休，但不要欺骗自己，只是，你知道，55岁，我的邻居还没退休。

所以我认为我不想让这种情况发生。不要这样做，真正了解这里的状况，并与顾问合作。我不在乎是谁。

我不在乎是另一个顾问。只要了解你的处境。像我们YouTube视频观看者中只有百分之零点零一二的人会和我合作。

所以我认识到，观看此视频的大多数人不会和我合作。也许你们会使用我刚才展示的工具。也许你们会继续收听播客，并想，嗯，对我来说足够了。

我在这里获取知识。我不知道你们会如何利用它，但我无论你们在旅程中的哪个阶段，我都想帮助你们。所以，如果你没有三、四百万美元，有一天你会有的，你会知道这能支持多少收入，使用像这样的工具，了解如何开始优化并继续前进。

好吧，这有道理。哦，也许我经常切换交易，真正了解情况。不要过度优化，我看到人们这样做，你知道，市场下跌90%，安全措施永远不会出现。

嗯，让我们对这件事不要不切实际。让我们在规划时保持保守。希望这段视频对你们有所帮助。如果如此，请订阅、点赞并分享此视频。如果你想访问我刚才展示的工具，或者想与我的团队合作，你可以在视频和播客的描述中看到，或者你可以去那里。谢谢大家。

感谢收听另一期早退播客。如果您想在未来的节目中得到解答的问题，您可以随时访问我的网站，earlyretirementpodcast.com，这是earlyretirementpodcast.com，您可以提出想要在未来节目中解答的问题。谢谢收听。

请阅读、评论并与你认为会受益于此信息的其他人分享。如果你认识任何这样的人，我当然很感激，我会每周都与大家见面。嘿，伙计们，再次提醒你们，请务必明智地对待这件事。

本播客中的任何内容均不应被视为财务、税务或法律建议。在采取任何行动之前，请咨询您的税务准备人或财务顾问。本播客仅供参考。