Debunking Tax Myths, Avoiding Audits and Maximizing Savings with Jasmine DiLucci
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在網路上瀏覽稅務建議可能很棘手。所以今天我們深入探討大多數人對稅務和稅法的錯誤認知，那些在社群媒體上瘋狂傳播的錯誤資訊，以及在報稅時如何避免昂貴的錯誤。我邀請了經驗豐富的稅務專家Jason Deli，他在高中時期就成為註冊代理人。

他對這方面瞭若指掌，我們將深入探討策略和技巧，幫助你節省金錢並掌控你的稅務。我準備好了。如果你喜歡這一集，請與朋友分享，或留下評論或評價，如果你想持續提升你的生活，在旅行、金錢等方面，請點擊關注或訂閱。現在讓我們直接進入正題。

在接下來的內容中。這一集。

由Cultural Care贊助。作為父母，我們都面臨著如何處理托兒問題的挑戰。幸運的是，我們找到了解決方案。我們很喜歡接待和照顧家庭，如果你不熟悉，那麼照顧家庭。

作為來自另一個國家的年輕人，他們在你家生活一年，並幫助照顧你的孩子，我們自2021年起一直與Cultural Care合作，這對我們來說非常棒。我們喜歡他們對我們孩子的個性化關注，以及它給我們作為父母的靈活性。它也比大多數人想像的要便宜得多，我們選擇Cultural Care是因為他們是美國最大的機構。

他們與來自超過25個國家的數百名照顧家庭合作，所有照顧家庭都經過多步驟的嚴格篩選和培訓。我們喜歡有照顧家庭的原因之一是，我們的家庭，尤其是我們的女孩，可以接觸到我們社區以外的世界。到目前為止，我們接待過來自義大利、哥倫比亞和西班牙的照顧家庭，我們從每一個照顧家庭身上學到了新的文化、語言和食物。所以，如果你對靈活且個性化的托兒感興趣，你一定要看看Cultural Care的照顧家庭，作為新的接待家庭，如果你訪問allthehacks.com/culturalcare，你將獲得第一年250美元的折扣。在與照顧家庭匹配後，請訪問allthehacks.com/culturalcare或在節目筆記中找到連結，找到你的下一位照顧家庭。

Jason，你認為網路上這麼多稅務建議有什麼問題？

我批評的重點一直是人們。看看法規，然後他們在腦海中編造謊言，對吧？我想我會。

法規，我們有很多。但是，如果你觀看我的任何內容，你就會知道我們有很多層次的法規，對吧？有法規、財政法規、法庭判決。然後我們甚至還有更多指導，例如收入裁決、收入程序，人們不喜歡。我說，真正精通稅法的人不太會在網路上發布。

所以我看到的是，在網路上發布的人往往只掌握稅務的表面層次，他們學了一點，然後想，好吧，我是否想把自己累死，只賺到我原本可以賺到的？我做。我只是想在網路上隨意發表想法，賺到更多。

然後他們把這些基本的東西搞砸，說錯了。我認為這真的不是惡意，而是他們不知道。當你閱讀基礎稅法時，你經常會得到錯誤的答案，這就是他們所做的。

我們能舉一個例子，讓每個人都能理解網路上經常發布的錯誤資訊嗎？

是的，服裝是一個很大的問題。時尚配飾，甚至像髮型，對吧？我們想到所有這些個人東西。

第一件事，人們在網路上發布的有趣內容之一，我用它作為例子，一個持照的稅務準備人說，我扣除了我的所有髮型，因為它們是我的品牌，他的也是。我扣除了我的藍色西裝，因為藍色是我的視覺。這就是你的完美例子。

他說他依賴於IRR座位1，僅僅是我們經典的普通必要業務費用。所以你去了，你說，好的，是的，那確實是普通必要的業務費用。他犯的錯誤是，他看著它，說我覺得這對我的業務來說是普通必要的，這完全是他腦海中編造的，顯然我們想要做的就是去查稅法。

所以我們接下來要做的是，我們查看這一個的財政法規。它對我們沒有幫助。所以我們接下來查看法庭判決。

法庭判決說，你總會理髮。他們說個人打扮。這只是如此個人化，以至於它可能用於業務目的。

然後我們得到與服裝相同的結果。服裝實際上有一個三部分的稅務測試。而且，每個人都違反的是，即使你只用它做業務，它也可能適合個人使用。所以，一件藍色商務西裝非常適合個人使用，因此不可扣除。

我記得有一次，我的妻子在向大學校園銷售產品，而公司品牌的一部分是讓每個人都穿大動物裝，幾乎像萬聖節服裝，假設這不是個人使用。所以這可能符合業務費用的資格，但我認為理髮、所有這些東西或不是，你顯然。

不會為了個人原因購買這些東西。然後在稅務方面，很多時候，他們只是看實質。我們想看看法律，但它們幾乎總是建立在回歸實質的方式上。

所以你為什麼真的買了它？嗯，你可能買了一件藍色西裝。是的，你在做IT工作。

你可以用它做任何事情，你可能正在用它做任何事情。所以他們就在那裡劃一條線，以防止濫用。這可能有一些非常獨特的事情。你可能沒有任何其他原因會去購買它。

我們不僅要談論與業務相關的事情，還要稍微深入探討一下，如果事情發展到需要爭論的地步，會發生什麼。這有點像無罪推定嗎？還是你必須能夠解釋清楚？我是否真的會住在這個國家最熱的地方？我從不在我的工作室錄影以外穿西裝。所以我實際上認為這件西裝是業務費用，因為我永遠不會為了個人原因而穿它。

是的，總是有實際因素。我認為這也是為什麼人們如此樂意提供任何建議，因為首先，他們沒有做太多研究。然後，當他們做研究時，坦白說，如果你是一個小型企業，作者通常並不太了解。

所以，實際上，如果你花太多錢在服裝上，那可能就應該不允許。現在，如果他們深入研究，說，好吧，他們在做什麼？你說，西裝，在最低層面上。

他們總是會拒絕。現在，並不是說你不能。然後我展示了我的標誌印在上面，我把它弄得很醜。我永遠不想為了個人原因而穿這件東西。所以你可以開始提出這些論點。

我認為，如果你在糟糕的法律上，你應該更謹慎，對吧？我認為網路上很多人所做的是，他們假裝這是一項好法律。所以，如果你陷入爭論，你必須非常小心，你可能仍然能夠做到，如果你沒有那麼多使用它，因為它不會被注意到。否則，你會有問題。

通過糟糕的法律和好的法律，你之前已經強調過，有法規、財政法規和法庭判決。糟糕的法律是指存在法規，但它在其他方面受到了嚴格審查或澄清嗎？

是的，我會說糟糕的法律，如果我做全面的研究，我會查清楚答案是什麼。不像現在，所有東西都對我們不利。權威層級通常希望擁有，我們稱之為「實質權威」。

40%的內容會給你一個良好的立場。如果你考慮過我提出的所有理髮案例，他們都說不，這只是小事，所以你認為，好吧，這對嗎？很多人喜歡用肉毒桿菌或其他類型的增強產品作為例子。

我們有法庭判決，他們每次都嘲笑納稅人。我會看到持照的稅務準備人推薦這些。儘管說所有這些都是第一印象案例，就像你在說，因為你還沒有查閱實際上已經存在的案例。

所以我查看了社群媒體上一些最常見的東西，其中一個是關於僱用你的孩子。是的。這似乎既能理解，又有點懷疑。你對此有什麼看法？

但很多主題，我重複，其中一個是實質。我們知道，在稅務核心，我們知道稅法，我們有改革的實質。所以，無論你把它放在什麼形式，它總是會回到，你真正做的是什麼？如果你的業務真的在運作，真的在創造價值，那麼你也要記住州法律。

如果你違反了其他法律，這通常可能是IRS拒絕某些東西的原因嗎？或者你認為在實質較輕的領域，如果你謹慎，那麼你應該在程序上非常強硬嗎？你會僱用你的孩子。

我們希望程序非常強硬。那麼程序是什麼？所有這些技術上的正式程序，對吧？我想要一份雇用合同，我想要一份工作時間記錄，我想要一個日曆。我想知道他們在做什麼。

我們希望實際發放W-2表。所以我們有非常強硬的程序。實質上有點輕，你的孩子有點令人懷疑。

但我們有所有這些證據，實際上，在這些類型的領域，人們往往會犯錯，因為他們否認了正確性。實質上很輕，因為，你知道，這是我的孩子，我只是付錢給他們倒垃圾。我永遠不會付任何一年的15000美元，因為我只是想倒垃圾。

而且，沒有雇用合同，沒有證據，沒有任何東西，這在第三方安排中是否成立，對吧？如果我僱用一個街頭人士，付他每年2萬美元，我可能沒有問題沒有失業保險合同。我可能沒有問題沒有所有這些技術細節，但因為沒有相關方性質，它不會受到同樣的審查。是的，這有道理。

我注意到的一件事很有趣，很多視頻都在談論所有這些偉大的策略。他們沒有說明，即使你按照規定操作，即使它們是合適的，如果你只是有W-2收入，在公司工作，你不能扣除你的餐費，你不能將你的車輛分類為業務費用。

我聽過很多人說，我在谷歌工作，帶朋友去吃午飯。我只要扣除。我說，好吧，首先，我不知道你是否可以在公司扣除，其次，我不認為你作為員工可以這樣做。所以，這些東西對沒有自己創業的人來說是否相關？

所以，2017年通過的稅務改革。這從2018年開始。當時有一些適用於你的。

你仍然必須超過那個門檻。但是，像家庭辦公室這樣的東西，你可能可以扣除一些。我實際上有一個教授，他當時參與了所有稅務改革的起草工作。

他們必須在十年預測中保持在一定的預算內。所以，因為他們在其他領域削減了開支，他們必須在某些領域增加收入。其中之一就是基本上取消了員工的扣除額。絕對不是。

你沒有任何建議，告訴人們如何處理和審查網上的稅務建議。你認為人們應該如何判斷哪些是好的，哪些不是？

總的來說，如果你想依賴它，你應該尋求專業人士的建議。所以，我建議找到你真正信任的人，可以應用於你的情況。我認為社群媒體是一個很好的方式來提出問題，而不是他們有答案。

當你強調他們的法規、財政法規和法庭判決時，所有這些東西也可以找到。我鼓勵人們去查閱。

我將舉一個特別適用於觀眾的例子，我經常談論過信用點如何被視為回扣，並且不屬於應稅收入。所以我最近聽說有些人質疑這是否正確，爭論的重點更多在業務方面。如果你用它來產生利潤，它是否應該減少你購買的任何東西的成本基礎？

我查閱了收入裁決，它說購買激勵措施，例如信用回饋或積分，不被視為收入，而是視為減少使用回饋或積分購買的商品的購買價格。然後有一個案例，他們實際上做出了決定。我認為有趣的是，這對夫婦在兩張信用卡上產生了幾十萬美元的回饋，購買禮品卡，然後將它們變現和轉售，以及用於資金匯款。

重點是，當用於直接購買現金時，他們只包括資金匯款，你正在轉化為利潤，這將屬於應稅收入。但是，購買禮品卡，他們認為這更像是一種產品，你就可以。所以，是的，如果想弄清楚，我可以線上查閱所有這些東西，如果你做一些小事，也許可以做一些研究。但是，如果你每年產生數十萬美元的回饋，那麼花時間閱讀。

這些自己，是的，或者自己閱讀，意識到可能沒有完全的清晰度，然後甚至聘請某人對此發表意見。對吧？我不認為這就像你永遠能完全正確一樣，然後在一天結束時，你可以在稅務方面有一個很棒的、簡單的、清晰的立場，而不是像信用回饋這樣複雜的東西。

他仍然基於審計問題，人們認為我會做得很好，但有太多的官僚程序需要檢查，即使是安全的立場也會在審計中受到質疑。所以我只是認為你應該保護自己，如果你採取稍微積極的立場，你可以在82、75等報表上重新計算，然後你可以依賴較少的權威來採取這種立場，並減少IRS罰款的風險。你實際上披露了你的立場，你仍然必須有依據，但你可以依賴較少的權威，而不是40%的實質權威，你可以依賴20%的權威，所以你可以依賴較少的權威。

為什麼？所以，每當我遇到情況，我認為我感到舒適，我們有支持，但另一方也有我不喜歡的支援。我們總是可以主動披露。我從未見過它引發審計。

或做任何類似的事情。好的。這基本上是在說，嘿，我不太確定，但我想讓你知道，我認為。

我確定，是的，說我對此有權威，但這可能是你不同意的東西。所以我只是主動地，我不是試圖隱瞞任何東西，我試圖讓它非常清楚，告訴你我依賴的權威，而且我每次這樣做都成功了，我從未遇到過任何問題。

所以，讓我們談談審計。幾乎我認識的所有人都害怕審計，但實際上並不了解審計。你能談談如果被審計會發生什麼嗎？

是的，我一直在努力提供更多關於審計的清晰度，因為除非你只是在其他地方學不到任何東西，否則對我來說這不是常識。所以，當你被審計時，那部分是你預期的。

我認為人們認為審計員非常精通，如果你是一個大型企業，會有不同的部門，對吧？所以，如果你是一個大型企業，你可能會遇到一個精通的人。但是，大多數人在1000萬美元的增長範圍內，他們實際上就像這些審計員正在接受培訓。

他們有太多的檢查和框要完成，就像他們只是在處理文件。我這麼說不是為了貶低他們，但這只是政府，對吧？他們被置於一個位置，只是檢查這個框，檢查那個框。

他們並沒有真正被置於一個位置或接受培訓，去思考太多。所以，首先，我看到人們過度解釋。相反，我總是讓我的客戶不要與IRS交談。

有時他們比其他時候更堅持。這永遠不會有任何積極的結果，然後你可能聽到的，這不是法律的每個領域，對吧？人們認為我們只要解釋一切。

他們會知道我不是有罪的，對吧？但他們並不真正關心他們需要完成的特定清單，例如他們正在尋找收據。缺少收據，被拒絕，被拒絕。

很多时候，除非你控制好一切，否则他们会要求你提供所有账簿资料，甚至要求你提供所有已知的收据。然后，他们会以此来评估你的申报。好吧，我们不会提供账簿，因为我们已经打印了所有东西，我们不会提供8000张收据。

所以，为什么不选择一个能代表你担心的问题的样本列表呢？权利，渠道限制，但是即使有很好的代表，我仍然要说，在最低层面上，我们只是面临不利裁决。我想很多人都是这么想的。

哦，不，我好像损失了很多，去下一层太贵了。我该怎么办？我很快就会说，好吧，我们和这个人无法达成一致，我们直接上诉。上诉是你真正能找到更关注实质问题的人的地方。

大方向，并不是说他们完全不在乎细节，但他们不太会像这样：我需要这40美元的收据，他们更像是：好吧，这个人是否真的专业？对。所以，如果这时你仍然无法达到目标，你可以再往上走。

你可以去IRS委员会，然后再考虑上税法庭。我们几乎从未真正上过税法庭。如果你真的要上税法庭，你可能是一家大型公司，因为我认为他们做出的不利裁决比与IRS委员会和IRS上诉部门进行协商更多。所以，如果你无法通过上诉和委员会解决问题，你很可能输掉。

显然，所有内容都可能被审计。但是，如果有什么看起来很可疑的东西，他们会仔细审查，一旦你被标记为可疑，他们就会审查所有内容。

他们可能会关注那些对你来说有利或不利的事情，比如巨大的损失或过多的糟糕捐款，这可能是被标记的原因。有时，自动审计可能仅限于特定项目。但通常他们会说，有一个表格，请提供所有收据。有一个表格，请提供所有收据。如果你进行租赁，请提供你的实际参与日志。

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只是关于收据的一个个人问题。你认为信用卡交易是否足以作为收据？或者你真的需要收据收据？

在较低层面上，如果IRS跟上时代，他们会改变他们的政策，因为这看起来很过时。但他们对技术的掌握非常落后。所有事情都非常缓慢，因此他们几乎找不到足够的人来承担他们需要的职位。

所以，在较低层面上，我的意思是，我在上诉中处理了很多此类案件，人们没有收据。审计员实际上会拒绝所有内容。很多时候，这是一个概括，但他们中的许多人会说他们从未见过任何东西，他们会假装好像没有生意一样。

我们会承认总收入，并拒绝所有已知的扣除额。这就是上诉不会做的事情。我们称之为“硬币规则”，它是在税法庭形成的。

它不是正式的法律，但它是税法庭创造的原则，基本上说，我们可以看到这是一个生意。我们可以合理地估计你所产生的费用。我们可以合理地估计你的支出，我认为信用卡交易可以满足这些要求，那么他们就会允许这些费用。

但它的目的是作为一种公平原则，而不是针对IRS的攻击性措施。所以，它通常在申诉部门工作。我从未见过它真正地在较低审计员层面上工作。

其他一些导致人们被审计的常见因素。

是的，负面日程表。负面日程表。巨大的损失会引发警报。我看到很多关联的奇怪之处。

所以，如果你参与了其他存在问题的活动，我见过一些人因为参与了受到审查的环保活动而被审计。IRS不喜欢这些。你被关联审计。我还见过审计从一个人跳到另一个人身上，尤其是在医疗领域，比如回扣。我见过有人因为从有问题的个人那里收到支票而被审计，然后他们查看你的档案，说这个人收到了支票，这看起来有点可疑，他们说你未申报。但是，如果……

你在事后修改申报单并进行更改？这是否会让你面临更高的风险？

你要求很多钱？后院？这也是我看到人们被审计的方式之一。想想常识，对吧？你自己的申报单填错了。

你已经犯过一次错误，现在你认为你拥有20万美元，并提交了修正申报单，实际上会落在某人的办公桌上。所以，这与超额申报单或原始申报单不同，原始申报单基本上会自动处理，而修正申报单则要慢得多，有时需要长达9个月到一年，因为它们实际上会卡在某人的办公桌上。然后，你想象一下，如果有人看到，我欠3000美元，我们犯了所有这些错误，我们改变了所有内容。我的意思是，很容易让它被审计。

这个整个过程需要多长时间？因为我找到了一位新的注册会计师，他在截止日期前审查了我的2019年申报单，发现了一个五位数的错误。我们已经修改了它，感觉已经有一年多了，我们现在才收到退款支票。所以，但很好。但是，在2024年，它几乎花了18个月的时间，当IRS标记某些内容进行审计时，这需要几个月，甚至几年。

边缘情况各不相同。所以，你可以检查你的IRS记录，看看你是否被标记过。所以，这会告诉你，在审计开始的六个月前，它就会被转发。

所以，这是检查修正申报单的一种方法。这需要很长时间。有时它们会卡在某人的办公桌上，就像它们真的会待在那里一样。

我们只在过去几个月之后这样做，但你可以通过IRS税务规避和检查来了解情况，并说没有人会再联系我，因为IRS不必处理你的修正申报单。理论上，他们会处理它。所以，通常他们不会这样做。但有些情况就像，有人会处理吗？你知道，在某些时候，你不想只是等待……

当你犯错时。我有一个例子，我的一个朋友收到了他们认为来自父母的礼物。但事实证明，父母建立了一个企业实体，家庭中的所有孩子都是所有者。

所以，这份礼物实际上是来自公司的分红，他们从未收到1099或任何其他文件。三年后，他们才发现父母送的礼物是应税的，他们不仅要为此支付税款，还要支付罚款和利息。这似乎是因为企业实体提交了某些内容而被标记的。

也许他们甚至向州政府提交了1099，但没有发送给孩子们。所以，这似乎是需要检查记录的地方？我想谈谈IRS记录，因为我们今天谈论这个话题的原因，我的一个好朋友发给我你制作的关于IRS记录的视频，他说，我从未听说过这种策略。

你必须和这个人谈谈，这真是太神奇了。所以，你如何使用IRS记录来确保你做对了？是的。

你想检查它们。所以，在这种情况下，他只是描述了问题所在。如果你告诉我……

他们是一个所有者，让我们甚至定义一下……

他们对人们意味着什么。这是IRS拥有的关于你的档案。所以，IRS拥有一个档案，我知道为什么人们不想公开看到它。

他们可能以电子方式提供。你实际上可以在IRS网站上创建一个帐户，登录，然后有各种类型的记录。所以，你有你的帐户记录，它将显示你的帐户的基本信息。

它会显示你向IRS支付了哪些款项。你的申报单在哪些纳税年度提交？你的修正申报单是否已收到？对吧？所以，它非常关注这些基本信息，比如五千美元的修正申报单。我首先要查看的是，你知道IRS是否收到了它。如果他们没有收到，你可能需要等待两年，然后说，我的退款呢？然后我们会说，我们没有收到它，现在你已经超过了……

法定期限。如果我今天找到我的申报单，这些信息会更新得有多快？

通常至少需要几周时间。如果你以电子方式提交，它仍然需要一些时间，如果你通过邮件提交，可能需要6个月到9个月。我等了几个月。

如果它不在那里，我会非常担心。我通常希望有证据证明你已经做了。是的。这就是帐户记录。所以，我查看它，看看你是否支付了款项，有时他们会收到它，兑现它，但不会记入你的帐户，对吧？

所以，因为我也创建了我的帐户，然后当你查看收入记录时，这就是避免大多数问题的记录。所以，这是其中一个记录，如果1099与你的社会安全号码一起提交，如果提交了1099，包含你姓名和社会安全号码的所有文件都将包含在其中。问题是，如果你检查得太早，你可能不会拥有所有信息。

所以，它会在接下来的年份中填充，例如，现在是2024年。如果你想查看2024年的收入记录，你显然需要等到明年，因为像W-2之类的所有内容都包含在其中。IRS会处理它，然后需要时间来填充。通常，检查的最佳时间是下一年的6月。

所以，这意味着为了检查，你必须申请延期，而不是在4月提交。

我的建议是，我们想做两件事，如果你想提前提交，因为你想获得退款，通常这是唯一的原因。例如，在2月申请延期，并在4月提交。但是，如果你发现问题，你可以在6月或9月检查，在最终截止日期之前，你可以提交超额申报单。

我们喜欢超额申报单的原因是，首先，它们处理得更快。其次，你知道你提交的修正申报单与原始申报单的差异吗？你正在突出显示存在的问题。相反，它只是直接提交一份新的原始申报单。

好的。所以，它不会像修正申报单那样落在某人的办公桌上。是的。

但是，你只能在期限内提交超额申报单。所以，如果你一开始没有申请延期，你必须提交修正申报单，如果你在4月之后提交。但是，如果你申请了延期，然后提交，你仍然在10月之前是合法的。

我认为，对于所有正在听的员工和企业主来说，即使你在4月提交，申请延期也没有额外的费用或风险。你只需要在提交申报单之前找到……

延期。

所以，申请延期，然后提交申报单，然后在6月检查你的IRS记录，如果有什么问题，提交超额申报单。你比提交修正申报单的情况要好得多。如果一切正常，那就没问题了。你已经提交了，你完成了。

希望IRS能更早地发布记录，或者现在他们还没有。所以，即使我们可以说，公平地说，你不应该这样做，你还是需要自己做这项工作。我认为总会有这样的争论，为什么我必须这样做？但是，如果你要承担责任，你可能应该自己做。因为现在，根据IRS的运作方式，他们会给你两到三年的时间，然后给你发一份附带罚款的通知，是的。

另一方面会发生什么？假设我的情况，我多年后提交了修正申报单，然后他们又花了一年时间，我必须支付退款。他们是否必须支付罚款和利息？

现在，罚款和利息有一些，但不是针对过去的时间。它是指你要求或声称退款后，计时开始。我认为他们有45天的时间来处理它。

如果他们远远超出这个时间，他们将支付利息。对我来说，在法定期限之外总是非常危险的，对吧？所以，对于退款请求，也就是修正申报单，如果它包含退款，你必须具体说明。

我看到人们做的事情，尤其是在修复不完善的地方，当你发现修正申报单时，你没有提供足够的信息，你就会超过法定期限，如果他们能够处理那个具体的修正申报单，那就没问题了。但是，如果他们说，嘿，这个修正申报单没有具体说明，我们拒绝它。现在你已经超过了法定期限。你再也不能要回钱了。

法定期限是什么？

是自及时提交之日起三年或自付款之日起两年中较晚的时间。

这是否对你有利，提前提交是否会给IRS更少的时间？因为这两种情况都是如此，对吧？如果他们想追究你的责任，而你恰好在4月15日提交，他们将有更少的时间，而不是你等到10月15日提交。

是的，这是一个考虑因素。通过申请延期并在稍后提交，你正在延长他们的法定期限。我还没有看到审计员之间存在这种关联。这些人在追究你的责任方面不太可能。

我的论点是，如果你依赖法定期限来让你做你不应该做的事情，你一开始就应该做对吗？是的。你个人在纳税方面还有什么其他做法，比如IRS记录，你认为听众可能会从中受益？

我个人会申请延期，我希望在所有事情上都能简单化，这并不是说我们不想最大限度地提高税收优惠。我确实这样做，我也非常关注这一点。我不仅关注如何最大限度地减少我的税款，还关注如何最大限度地减少罚款、利息和实际问题，对吧？你越忙，尤其是在做生意的时候。但老实说，在任何领域，我都知道与IRS打交道是多么痛苦。

即使我今天被审计，我现在也会为此感到压力，我会处于主导地位，所以我不必过于担心，但我仍然会为此感到压力，因为我知道这需要的时间对我来说将是一笔巨大的金钱损失，对吧？巨大的金钱和精力损失。所有的一切。

我做的所有事情都是围绕这个展开的。显然，转录也是其中之一，我想实际扩展它。我希望提交一份完整的申报单。

然后，我做的所有事情都是干净的。我会假设我在查看我的申报单。如果有什么看起来不好的，我宁愿不要让你在没有歪曲事实的情况下脱颖而出。

所以，如果有人查看它，并且你将餐费标记为我不知道的东西，不是餐费，那么我认为那是在歪曲事实。但是你也可以使用一些不会引起注意的标签，对吧？所以我可能不会标记礼物。

我可能会标记一些其他东西的一部分，以代表它是什么。例如，我实际上正在与一位客户合作，他们正在接受审计，并且他们正在提交文件。因此，无论你目前正在接受什么审计，他们都会查看申报单，然后决定是否要审计这份申报单。因此，诸如清除任何附表上的亏损之类的做法。

我不在乎你是否真的亏损。如果扣除额很小，我宁愿在此时不扣除，知道它将受到审查，而不是突出我们有某些东西看起来非常值得调查。所以这些都是一些决策。有时，它也具有审美因素。

我只是在想，当你查看 IRS 转录文件时，你可能会将它们与你收到的文件集进行比较。这些文件在多大程度上实际上是不正确的？

这种情况经常发生，尤其是在表格 10 上。因此，表格 W-2 通常是准确的，因为它们必须与雇主实际扣缴的 IRS 记录相符。表格 1099，我会经常看到我登录到某人的帐户，并且表格 1099 经常出现错误，例如在错误的年份签发，这是客户甚至不知道的事情。

定期。表格 1099，你必须记住，这只是另一个人类签发的文件。另一方面，我与某人交谈过，他们的簿记员在表格 10 上加了零，这就像在表格 1099 上超支，有时它是在行政援助中，对吧？如果你在行政援助中获得了 2500 美元，这会使表格 1099 变成 250000 美元。这就是 IRS 会在文件中记录的内容。

自动转录你的申报单。银行和经纪公司、公司显示的抵押贷款利息或储蓄账户利息或经纪交易（如果它们不正确）的情况又如何呢？

是的，对此几乎没有什么你可以做的，但我通常不会看到这些方面有很大的问题。

这些通常是正确的。当你发现某些内容不在转录文件中，但在表格 1099 中却有，这是否值得关注，你应该调查一下原因吗？或者你只是接受他们可能遗漏了它，而你无论如何都会包含它？

这可能不是 IRS 遗漏了，而是雇主没有将其提交给 IRS。我会这样假设。然后你查看并问，如果我收到收入回应，我收到了什么收入？

因此，当然，你仍然应该考虑其他任何事情，高层次的考虑。我想知道我们是否遗漏了关于如何思考税收和财富的任何内容。

高层次。我认为人们往往过于依赖专家，尤其当他们的专家并非专家时。对我来说，这就像你承担了责任。

这是你的纳税申报单。你字面意义上是在宣誓书上签字。IRS 关心的是你是否做好了准备，而不是你是否准备好了。这就是为什么我想提供这么多信息，因为即使你对某些内容不感兴趣，你也需要理解这些内容。

然后，我在一次会议上与某人交谈，他正在面试工作，并且正在考虑在 TurboTax 工作。你经常考虑这个问题吗？你对 TurboTax 的看法是什么？我说，看看，它可以帮助你填写表格，他们可能有一些政策，他们会为你辩护。

但最终，如果你错误地使用工具，你就会错误地填写表格，这与他们无关。你认为什么时候有人可以依赖像这样的工具？还是需要准备，还是自己填写表格而不需要任何软件？

是的，理想情况下，这应该是你自己技能的公正评估，对吧？有些人根本不适合准备申报单，即使它相对简单，他们也会找到方法搞砸它，只是因为这与他们的风格不符。我指的是，除了实际知识和了解事情之外，准备工作带来的好处，就像安心地及时完成工作一样。

因此，评估你自己的技能。然后，在这一点上，我认为聘请税务专家对于你拥有清晰的税务文件并且只需要将其输入到系统中以完美地完成工作来说非常棒。但我见过人们错误地使用它。

我们曾遇到过审计，看到了它。我不知道他们是怎么做到的，但他们使用 TurboTax，并在表格 C 和表格 Schedule SE 上输入了 Schedule SE 的内容。我认为他们不知道如何阅读表格，而他们就是准备人。

我认为在处理表格 W-2 等内容时，TurboTax 非常棒。如果有什么，他们比聘请那些不那么关心你的申报单的人要好。但是，一旦你开始进入商业领域或采取任何特定的税务立场，我建议你找一个真正了解情况的人。

本集节目由 Guilt 赞助。在建立财富的过程中，税收是策略中非常重要的一部分。随着一年结束，现在积极主动地降低未来的责任非常重要。

现在我与 Guilt 合作，我终于感觉我找到了一个值得信赖的合作伙伴，可以处理我的个人和商业税务。他们被誉为现代 CPA 的典范。当然，他们拥有一支由专家 CPA 组成的内部团队，可以帮助你确定最有效的税务策略，以最大限度地降低风险并增加你的财富。

但他们还有一个很棒的技术平台，可以提供个性化的指导，以最大限度地提高扣除额、税收抵免和节省。它还有一个很棒的文件库，你可以上传所有与税务相关的文件，用年份标记它们，甚至可以查看你的税务团队何时审查它们。除了这些之外，作为客户，你还可以访问的税务库中包含数十个深入指南，涵盖了选择退休计划、新父母的税务、合格业务收入 (QBI) 等内容。

因此，如果你准备好采用更高级、更积极主动的税务策略来优化和提交你的税务，你必须查看 Guilt。作为所有黑客听众，你可以跳过等待名单，只需在所有黑客网站上搜索 Guilt（G E L T），即可停止过度缴纳税款。本集节目由 NetSuite 赞助。

商业的未来会是什么样子？询问 9 位专家，你会得到 10 个不同的答案。牛市、熊市、通货膨胀上升、通货膨胀下降。如果我们有水晶球就好了。但在我们拥有水晶球之前，超过 38000 家企业已经通过 Oracle 的 NetSuite 来确保其业务的未来，NetSuite 是排名第一的云 ERP，将会计、财务管理、库存和人力资源整合到一个流畅的平台中，拥有一个统一的企业管理套件。有一个真理来源，让你获得必要的可见性和控制力，以便做出快速决策。

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好的，因为现在是 10 月份，在年底之前，我想分享一些我在年底之前尝试做的事情，你可以告诉我还有什么其他事情，例如加速或推迟收入或支出，这并非总是可行。

我会说，有时这是可行的。如果你决定今年要列举项目或采用标准扣除额，你可能能够提前支付财产税。根据当前的限制，州和地方税额度为 10000 美元。

但是，如果你没有达到这个限制，也许你想在一年内支付额外的税款或抵押贷款，然后在下一年停止。或者，如果你的公司提供在几年内获得奖金和不同付款方式的机会。

因此，考虑是否有任何收入或支出可以调整，这其中一项是通过捐赠来进行慈善捐赠，我认为每个人都应该进行慈善捐赠。通过增值资产，对吧？如果你用现金进行慈善捐赠，如果你拥有任何增值资产，你实际上是在浪费钱。

因此，如果你拥有任何今天价值高于你购买价格的股票，这些都是你应该捐赠的股票。如果捐赠地点不接受股票，你可以相对便宜地建立一个捐赠咨询基金。人们已经收听我们的节目一段时间了。我知道 Daffy 已经成为我们捐赠咨询基金的合作伙伴。

还有其他选择。我认为，对于任何股票，这都是不错的选择。如果你持有实际上没有增值但亏损的股票，你可以在现在出售这些股票，然后你可以在 30 天后购买相同的股票。

但是，如果你持有 S&P 500 指数基金，并且它下跌了，你想购买不同的指数基金，如果你持有股票期权，你就可以这样做。因此，具体来说，根据你行使的期权数量，这可能会影响你的税务。但是，有时，我会说，最好与专业人士合作，你可能有一些行使期权的方式，不会让你进入 AMT，并不会导致你的税款增加。

因此，如果你想行使一些期权，这是可能的。一个常见的情况是，如果你有 FSA，确保你用完它。因为如果你没有用完它，你就会失去它。

因此，FSA 意味着雇主将在年底之前保留未使用的资金。我会说，即使你绝对不需要，网上也有很多地方可以购买物品并捐赠。因此，许多收容所至少需要医疗用品，你可以购买一些这些物品并捐赠，即使你不需要这些物品。然后还有退休账户、401(k) 等，所有这些都有年度限制。

因此，如果你想为这些账户做出贡献，请确保在年底之前完成。你想赠送任何礼物。因此，如果你想给你的孩子或家人送钱，这些礼物的免税额度会在每年的日历年重置。然后，如果你经营企业，请考虑在年底之前完成哪些业务支出。有时你可能想在今年完成，有时你可能想在明年完成，但我有时会要求供应商，嘿，我们能否提前一点支付这笔款项？或者你可能在 39、60 或 90 天内支付，但你想立即支付，以便在该日历年内完成支出。我是否遗漏了任何显而易见的清单项目？

没有，这很好。我想我经常谈论的是，对于企业主来说，因为我实际上没有看到其他人谈论这个问题。如果你经营的是 S 公司，但实际上对于任何类型的企业来说，检查你的税务基础都是很重要的。

我知道这听起来可能不像其他一些话题那么令人兴奋，但它涉及时间差异。因此，如果你在 12 月从你的企业中取出资金，你将支付资本利得税，因为你提取了这笔资金，而不是等到 6 月，你提取这笔资金，就不会有税。因此，对于拥有大量增值和第三方债务的 S 公司来说，尤其如此，如果你提取资金，你实际上会创造一层额外的税收，只是为了好玩。

哇，我会说，你应该咨询你的 CPA。然后，唯一与税务相关的另一个问题是，如果你有信用卡，并且有所有这些年度积分，例如航空公司积分或酒店积分，请确保在年底之前使用它们，因为这些积分通常会重置。有些是根据信用卡会员年，有些是根据日历年。

我将在我的新闻通讯中列出我刚才提到的所有内容以及其他一些内容。因此，所有黑客网站的电子邮件地址，这将在年底之前发布。我想问一些关于业务方面的问题。

具体来说，你提到过 S 公司，尽管人们可能认为它们很棒，但人们认为他们应该建立 LLC 来节省税款，这可能是不正确的。我有一些朋友说，哦，是的，我将所有东西都通过我的 LLC 进行，所以我想节省钱，我很想知道你对此的看法。

税收是税收，对吧？它并没有说明 LLC 是否以其他方式对待。它取决于税务实体。

LLC 是法律实体，而不是税务实体。因此，仅仅成立 LLC 并不会产生任何业务扣除额。业务扣除额要么本来就是业务扣除额，要么根本不是，通过你的 LLC 进行业务活动并不会改变这一点。

这是程序与实质的区别。这是程序，而不是控制因素。实质是指你实际在业务上花费了什么？你是否真的经营着一家企业？我想保持简单。

如果你没有法律责任，并且你做的只是独资企业待遇，你可能不需要 LLC，或者至少你应该意识到它不会提供税收优惠。然后，对于服务行业等企业来说，S 公司运作得很好。当没有太多设备和第三方债务时，它们运作得很好。但是，当你的业务涉及大量车辆、库存或房地产时，通常最好避免 S 公司。

我感觉好多了，因为我看到你谈论 S 公司。我有一个 S 公司，但没有很多车辆，没有很多第三方债务，也没有房地产。所以也许我没事。还有什么事情人们应该在更长远的未来考虑？

显然，我们现在无法预测选举结果会如何，但《减税与就业法案》即将到期。在接下来的 14 个月里，人们应该注意哪些事情？

我的意思是，很多东西都将到期。因此，即使是所有业务收入减免，我认为我们已经习惯了较低的税率。

现在谁知道会发生什么？因此，为之做好规划，也许有时你会想，哦，我想在今年或明年之前提高我的收入，在 QBI 出现之前，对吧？因此，如果你考虑到这些因素，你可能会做出不同的决定。

另一个可能与少数听众相关的因素是遗产规划赠与税限制即将发生变化。我相信，对于已婚夫妇来说，每人 1360 万美元的限制将降至约 700 万美元。我不知道确切的数字，但如果你拥有数百万美元，并且有一天想将其赠送给你的继承人，现在是制定遗产规划的绝佳时机。

是的，如果你将超过新的门槛，你基本上需要现在制定计划，因为没有回溯。如果你在 2023 年之前用完额度，无论美国夫妇的额度是多少，如果你通过某种信托贡献来用完它，那么就没有回溯。因此，你应该尽快用完它，因为几乎在所有情况下，我们都预计它会下降。

是的。但与我们开始谈话的方式类似，我在社交媒体上看到很多人说，你应该建立信托基金，这样你就可以给你的孩子钱，而无需缴纳税款。我说，这是真的。

但是，如果你一生中将要给你的孩子（保守估计）的钱少于 500 万美元，那么你无需担心这些。当然，这个限制将来可能会进一步降低，但现在超过 2000 万美元。因此，我不想让人们认为我可能会给我的孩子 50 万美元。

我是否需要建立一个复杂的信托基金？答案是否定的，你不需要。是的，不需要。

我们确实会因为这样做而伤害到你们。我的意思是，因为即使是知识渊博的人也存在管理成本。我就在前几天反对过，有人说可撤销信托可以帮助你提高基础，就像他们只是为了让你在基层获得东西而制造提高一样。

所以，大多数税收优惠都是内置的，而且实际上它归结为州税，因为所得税要么保持不变，要么根据你选择的信托类型而变得更糟。然后它仅仅是州税。然后，就像我们刚才说的，那个门槛很高。所以，如果你没有州税问题，你就不想花钱去解决你根本没有的问题。

现在，我们在这个会议上花了很多时间讨论不同的信托以及所有疯狂的事情，但是为了避免资本利得，你可能会通过一些慈善剩余信托等方式最终处于更好的境地。

所以，如果你即将进行大规模的企业出售或出售你以非常低成本购买的股票，比如说你在过去五年中在视频中工作过，那么你可能不会超过一两千万的门槛，但你可能会通过设立信托来节省资金。我不是这方面的专家，我们之前在节目中讨论过信托。你绝对需要与这方面的专家合作。

但是，除了少数几个这样的特殊情况，我想说，如果你没有超过这些门槛，那么你就会让自己的生活变得更加复杂。如果你有一个可撤销的信托、遗嘱以及基本的遗产规划文件，你绝对应该建立所有这些文件。我强烈支持这些。但是，更复杂的不可撤销信托可能只适用于非常特殊的情况，而这些情况对大多数人来说并不常见。

而且我总是回到，你想实现什么目标，以及它是否真的能让你达到目标？人们谈论信托和法律，但现实情况非常复杂。任何经常处理国内税务，并且碰巧喜欢在社交媒体上随意提及信托的人，通常可能并不特别熟悉这些信托。

当你想到慈善剩余信托时，是因为你的目标不同。它不是为了尽可能多地保留资金，而是为了慈善事业有一个明确的目标，对吧？所以，当然，为此会有一些税收优惠。

所以，如果你想尝试任何疯狂的事情，请咨询专业人士。人们在哪里可以找到你发布的所有内容？我可以在哪里更深入地了解你？

只需在 YouTube 和 Instagram 上搜索我的名字，这些是我的主要平台。我今天实际上要发布一个视频，但我正在尝试每隔几周发布一次较长的视频形式内容。我实际上正在深入研究特定 NH 主题的法院案例。

是的，对于任何感兴趣的人，我建议你们深入研究信贷问题。如果你们这样做，并且在视频发布时，请查看节目笔记，我会链接到那里，你们可以在那里进行更深入的探讨。

我的想法是……让我看看我能做什么。

太棒了。非常感谢。很高兴在这里。

当然。谢谢。

好的。我希望你们喜欢这一集，并且对未来的税务规划有所帮助。非常感谢我的老合伙人兼之前的嘉宾克里斯塔尔，她让我接触到了杰西卡的内容。电子邮件是 [email protected]，我们下周见。