25 Money Rules (and When to Break Them) with Brian Feroldi
2024/7/31
All the Hacks with Chris Hutchins
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Brian Feroldi
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Chris Hutchins
Chris Hutchins：本期节目将讲解25条投资和个人理财经验法则，涵盖投资组合配置、债务管理、退休规划等方面，并探讨在何种情况下可以打破这些规则。
Brian Feroldi：个人理财和投资的复杂性在于它包含大量数据和情绪因素，且缺乏学校教育。许多人对理财有各自不同的经验和看法。
Brian Feroldi：72法则和70法则分别用于估算投资翻倍时间和通货膨胀对购买力影响的时间。
Chris Hutchins：110法则建议根据年龄调整股票和债券的比例，但Brian Feroldi更倾向于根据距离退休年份调整债券和现金的比例，以应对市场波动。五年法则建议只投资至少五年内不需要动用的资金。10-5-3法则指出股票、债券和现金的年化回报率分别约为10%、5%和3%。6%法则建议优先偿还利率高于6%的债务。
Chris Hutchins：3-6法则建议储备3-6个月的生活费作为紧急备用金，但Brian Feroldi建议根据个人情况（例如抚养人数量、行业稳定性、收入来源等）调整备用金规模。5%法则建议投资组合中单个股票的比例不超过5%，但Brian Feroldi的个人规则是单个股票不超过投资组合的15%。1%法则建议年度投资费用不超过投资组合的1%，但Brian Feroldi认为这个比例过高。
Chris Hutchins：5-25法则建议当投资组合偏离目标分配超过5%（绝对值）或25%（相对值）时进行再平衡，但Brian Feroldi更倾向于定期再平衡。年龄乘以税前收入再除以10，可以粗略估算个人净资产应该达到的水平。15%法则建议将至少15%的薪水用于退休储蓄。50-30-20法则建议将收入的50%用于必需品，30%用于想要的东西，20%用于储蓄和投资。
Brian Feroldi：80%法则建议退休后收入应达到退休前收入的80%。如果雇主提供匹配，一定要充分利用雇主匹配的退休金计划。4%法则建议每年从退休金中提取4%的资金，但其适用性受多种因素影响。25倍法则建议储蓄达到年支出的25倍。20-4-10法则建议购车时首付至少20%，贷款期限不超过4年，月供不超过收入的10%。
Chris Hutchins：债务收入比建议总债务支出不超过毛收入的36%。3%-4%法则建议每年薪水增长3%-4%，以应对通货膨胀。8-50法则建议当家用电器使用8年以上或维修费用超过更换费用的一半时，就应更换新的电器。4-3-2法则建议信用卡返现比例至少达到：最高消费类别4%，其他类别3%，最低不低于2%。
Deep Dive
Brian Feroldi discusses the complexity and emotional nature of personal finance and investing, highlighting the lack of education in schools and the influence of personal experiences.
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