Getting your finances in shape for 2025
12:52 Share

圣诞节的挥霍之后，许多人都在思考如何让自己的财务状况在2025年恢复正常。幸运的是，我们已经为您准备好了！加入嘉宾主持人Adrian Kennedy一起分享他的最佳建议的是Rockwell Financial Management的董事总经理Robert Whelan。</context> <raw_text>0 现在，圣诞节的挥霍之后，许多人都在思考如何让自己的财务状况在2025年恢复正常。幸运的是，我们已经为您准备好了，因为现在加入我，给我们一些最佳建议的是Rockwell Financial Management的董事总经理Robert Whelan。Robert，下午好。

下午好，新年快乐。也祝你新年快乐，Adrian。昨天生效了一些相当重要的税收变化。25号预算和新的变化将如何影响我们？好吧，底线是它会让每个人的口袋里都有更多的钱。我们很少听到这样的事情。嗯，我认为这不是选举前的计划。所以，是的，无论你在哪个层面，每个人

无论你是已婚、单身，无论你是低收入者、中等收入者还是高收入者，你本月都会看到你的实际收入大幅增加，我认为这是一个受欢迎的缓解，特别是对于那些处于较低收入阶层的人，因为税收抵免增加了。这非常有益，因为显然这是一年中非常昂贵的时候。当然，最低工资也增加了。绝对的。谢天谢地。是的。希望这些人能尽快拿到，因为对人们来说，这是一个非常艰难的时期。

好的，让我们谈谈2025年的财务规划。现在人们谈论养老金比以往任何时候都多。我们被鼓励转向养老金。我们知道雇主的缴款将成为一件事，自动登记等等。

如果我没有养老金，我现在应该做什么？开始一个。老实说，是一样的。如果你想变得健康，那就去散步。不要担心它需要多好或者任何事情。开始吧。所以，无论你认为自己能负担多少，大多数养老金你都可以从每月50英镑左右开始。所以，你知道，如果你能负担得起，那就开始吧。它之所以成为新闻，是的，自动登记在那里，但它在那里是有原因的，Adrian。所以当国家养老金成立时，

最初在爱尔兰。普通男性的平均寿命为73岁，女性为76岁。

现在，今天65岁的人预计至少能活到88岁。所以你面临一种情况，不幸的是，你不能再依赖国家养老金了。所以为了试图增加养老金的提供，政府……当你说不依赖国家养老金时，是什么意思？对于你的生活水平来说，退休后的贫困是一个真正的问题。和任何人谈谈，我相信如果你让大家问一下靠老年金生活是什么样的，你的电话就会响个不停。

这就是我的意思。我的意思是，就像我奶奶30、40年前能够靠国家养老金生活一样，但现在你根本做不到。这太贵了。所以你需要自己存一些钱来决定是否能够补充它。自动登记是一件大事，因为他们试图抓住社会中很大一部分没有养老金保障的人，这些人主要是零售业、酒店业、临时工等等。而且

在很多情况下，他们是低收入工人。你有什么建议可以帮助低收入者生存吗？是的，我想首先，如果现在是一年中的这个时候，你是在圣诞节之后来的，而且这是一段非常昂贵的时期，首先要做的是，无论你做什么，都不要让自己陷入更多的债务。如果你有……

如果你有一张很大的信用卡账单，那就利用那些免息转账。所有信用卡公司都会有一些6个月、9个月或12个月的交易，让你可以将你的余额从他们那里，从你目前的提供商那里转到他们那里，免息。所以至少这给了你一个偿还债务的机会，而不会被利息压垮。第二件事是……

无论你需要在1月购买什么，都坚持购买你需要的物品。不要购买任何你不需要购买的东西。如果你认为，如果你去年因为某些事情而感到压力，那是因为开学了，这是一件大事，让很多父母都感到头疼，会说，如果我只每周拿20英镑或10英镑，然后存起来，这可能会消除那种压力，那种恐慌

8月底到9月初，你知道，试图把一切都重新组合起来。事实上，我们刚才还在谈论它。关于处理信用卡债务有什么建议？戴维问，我应该摆脱它吗？是的，就是这样。但是，如果你发现自己背负了信用卡债务，那么你就在你所在的位置，你只需要摆脱它。但我说了最简单的方法，老实说，就是利用它。每个人都知道它，但很少有人真正去做。

免息，至少你没有摆脱余额，但至少在你等待还款时，你不会受到22%或24%利息的惩罚。所以，然后要做的另一件事是，这是我对每个人说的，当你买东西的时候，总是要问，我为什么要买它？有一个很棒的Netflix纪录片，每个人都应该看，买更多。太不可思议了，对吧？但这一切都是关于我们为什么现在要买很多垃圾的心理学。更像是，我为什么要买这个？我真的需要这个吗？

如果你不需要它，那么就说，我为什么要买它呢？如果你养成了这个习惯，你会发现几个月后，你会努力让你的财务恢复正轨。而让你陷入困境的原因并不是要继续你之前的行为。我经常想知道，例如，拥有信用卡的必要性是什么？我们为什么需要信用卡？为了购买我们想要但买不起的东西。

就是这样。然后为这种特权付出高昂的代价。绝对的。因为社会认为我们必须拥有这些东西。谢天谢地，借记卡现在已经赶上了。它们在所有在线平台上同样可以接受。但是，老实说，是为了给我们一种我们负担不起的生活方式。让我们谈谈一些针对高收入工人的建议。是的。

好吧，如果你有幸处于这种情况，那么你需要努力赚钱。如果你赚的钱更多，那么我们之前已经讨论过了，但养老金缴款，如果你缴纳最高税率，那将是惩罚性的。爱尔兰的最高税率纳税人即使减税，也要缴纳50.1，对不起，50.5或50%。

最高税率为51.5%。所以，如果你想减少一些税收负担，特别是年初，加薪等等，把它投入你的养老金是一个绝对明智的选择，因为当你决定退休时，你只会为自己积累更大的资金。你需要做的第二件事是，如果你有任何债务，那就加快你的债务偿还，特别是你的抵押贷款。

任何能够负担得起每月额外偿还抵押贷款的人应该这样做，因为你不仅减少了偿还的利息金额，而且还会提前几年还清抵押贷款。谁不想要呢？所以，利用这些将是我能给出的最重要的建议。好的，还有一个来自我们一位听众的问题。顺便说一下，你可以通过WhatsApp发送你的问题到087 1400 106。

为什么养老金计划对经纪人如此有利可图？有这么多养老金计划，他们似乎赚了一大笔钱。有没有更便宜的投资方式？好吧……

这是一个很好的问题，不是吗？是的，是的。在这里为我的行业辩护。首先，坦白地说，经纪人和顾问从中获得的任何费用或任何东西都是微不足道的。我的意思是，对于会员将获得的利益来说，它只是小数点后的微不足道的一小部分。我想建议是有代价的，并且获得关于你应该贡献多少？你应该多久贡献一次？更重要的是，你应该贡献哪些资金？你应该承担多大的风险？然后是关于你如何提取的建议。好吧，当然，它就在那里，但是

底线是，我们国家养老金保障严重短缺，当然与澳大利亚等国家相比也是如此。所以每个人都应该抓住这个机会，无论他们是否想支付费用。互联网存在。

如果人们不想聘请顾问，那里也有低成本的选择。他们就走了。回到你提到的自动登记，它即将到来。这是为了建立私人养老金吗？它是这样运作的吗？还是这有助于你的国家养老金？不，自动登记是……对不起，Adrian。自动登记是任何……

任何为公司工作的人可能都受到职业养老金计划的保障。如果你为政府工作，你是公共部门的工人，你受到他们的养老金计划的保障，它被称为养恤金。中间有一部分人，主要是中小企业的工作人员，没有雇主赞助的计划。如果员工想缴款，将会有一个这样的设施。

自动登记是模仿20世纪90年代中期澳大利亚发生的事情，大约八九年前英国发生的事情。他们说，如果你是雇主，并且你的企业至少有三个员工，你必须为他们建立一个计划。作为雇主，你必须最初贡献员工工资的1.5%

作为养老金缴款，员工必须匹配这笔款项。所以这是一种对雇主和员工说，你们需要在养老金保障方面有所作为的方式。好的，所以它基本上是在强迫我们拥有养老金。是的。好的。

实际上有很多问题。你能问问你的专家他对还清抵押贷款的看法吗？我妻子想在未来五年内还清它，但我认为我们会很挣扎，而且无法享受生活。现在，你之前已经建议过这一点。是的，但来电者提出了一个非常相关的问题。就像，生活就是享受一些钱。我不是那种认为一切都是为了积攒钱的理财顾问。你想要做的事情必须有目的。所以一切都是关于平衡的。

所以我建议在这种情况下，而且显然不知道具体数字，也许在婚姻中，双方各让一步。所以也许……这只是一个理论。但是，尝试想出一个方案，你可能会加快速度，你可以在7年而不是5年内还清抵押贷款。但仍然有足够的钱用于度假或生活方式等等。因此，家里的每个人都会很开心。

我们看到能源价格、汽油、柴油价格再次开始上涨。你会担心能源价格的走向吗？没有必要紧张，因为它就是这样。我认为最终这只是关于，再次回到账单和预算。很多人在一年中的这个时候发现自己陷入困境，因为天然气账单从来没有这么高，ESB账单也没有这么高。所以我建议，再次与你的公用事业提供商联系，

他们都有预算节省计划，你可以通过这种方式来分配你的……所以在夏天，当你不用暖气的时候，你仍然可以支付一点天然气账单，例如。所以，如果你发现自己处于这种情况，那就打电话，因为他们会很高兴，因为首先，他们保留了你作为客户，其次，他们不会追讨你的钱。所以打电话设置某种预算节省计划是我的建议。

健康保险是人们没有……正在上涨的另一件事。是的，它正在急剧上涨。但如果你能负担得起，它还是值得拥有的，是吗？好吧，再说一次，我是一个理财顾问，而不是医疗顾问，我想。我会让医疗专业人员给你……我想作为受益者，是的。但我确实明白

这肯定是一个社会问题。所以，如果你有它并且你正在支付它，那么我所知道的是，在过去的四年里，它上涨了大约30%。所以，这是一个巨大的数额，特别是如果你也为孩子们购买保单的话。所以，在这种情况下，有一个很棒的免费政府主导的资源叫做HIA。好的。公平地说，他们在一年中的这个时候在广播中积极地做广告。HIA

它是免费的，他们是专家。你会对他们说，我有一个X提供商的计划。他们会说，好的，这是其他提供商在类似水平上提供的服务。这就是它的成本。所以你可以通过独立的建议做出非常明智的决定。所以HIA，这是一个很棒的资源，健康保险管理局。每个人都应该使用它。但不幸的是，如果你有能力支付健康保险，

最终，这是不可避免的。但是要货比三家。哦，绝对的。可以节省大量资金。老实说，你会惊讶于通过货比三家可以节省多少。像许多人一样，我相信你只是让保险单自动续保。你需要四处看看。每个人，我说了什么？拖延症是折磨人的最糟糕的疾病。应该没问题吧？我们应该开始了吗？然后两三年过去了，你会说，我多付了多少钱？所以，不，要货比三家。好的，我明天就做。

最后，什么……

是你今年让财务状况好转的首要建议？看看什么，我一直认为，如果你想解决未来的问题，那就回顾过去。所以你去年在哪里遇到了困难？有什么事情，你的财务状况中有什么特别的压力点？今年尽量避免这种情况。如果那是家庭度假，你不得不，你感觉很糟糕，因为你没有足够的可用收入，那么就尽量存一些钱。所以尽量避免你去年遇到的压力。如果你这样做，

钱不应该带来压力。我知道它可能会，但这是我能说的最重要的事情。不要重蹈去年的覆辙。为发生的事情存一些钱，希望一切都会好起来。Rockwell Financial Management的董事总经理Robert Whelan。Robert，非常感谢你加入我们的演播室。Ciarán Cudahy主持的《硬肩》。采用MG混合动力和电动系列。工作日下午4点在新谈话电台播出。