Vol.33 | “反向消费”的年轻人，正通过“攒金豆”来获取安全感
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十分钟 帮你 理清 一个 正在 发生 的 商业 逻辑， 质疑 大妈， 理解 大妈， 成为 大妈。 中国 年轻人 的 理财 小 本本 中， 已经 把 每 月1颗 金豆子 加进去 了。 各位 听众 大家好， 欢迎 收听 本期 的 异彩 播客。 这 期 我们 就 来 聊聊 是什么 让 这 届 年轻人 这么 早就 爱上 黄金 了。 五花八门 的 黄金 产品 是 真 保值 还是 智商 税？ 先来 问 个 小 问题， 你 有 在 今年年初 买 黄金 吗？ 如果 有， 那你 已经 赚 到了。 今年以来， 国内 黄金价格 一路 高歌猛进， 黄金 实物 从 年初 的 450元 到 今天 的 610元， 足足 涨 了 35%。

而 更 早 一点， 2022年 时 黄金 零售价 最低 只有 368元1克， 现在 来看 利润 将近 翻倍。 这 一轮 金价 上涨 的 背后， 除了 人民币 汇率、 俄 乌 战争、 美联储 加息 等 宏观 因素 外， 供需 关系 才是 主要 的 推手。 而 不同于 之前 努力 抢金 的 大妈 们， 这次 黄金市场 的 需求 端 被 大批 年轻人 占领。 根据 某 电商 平台 数据 显示， 今年以来， 黄金 类产品 的 消费者 中 一半 以上 是 90后， 其中 95后消费者 数量 同比 去年 增长 近 30%。

年轻人 的 消费 热潮 甚至 还带 出了 攒 金， 也就是 存 金子 这个 新词。 事实上， 攒 金 年轻化 此前 已 有迹可循。 2022年 中国 黄金首饰 行业 洞察 报告 中 显示， 过去 五年， 青年人 购置 黄金 的 比例 已 从 16% 增长 至 59%。 而且， 相较 于 大妈 们 的 大手笔 扫货 黄金 金条， 年轻人 更 热衷于 以 较 高频率 购买 低 克重 的 实体 黄金 制品。 中国 黄金 协会 有关负责人 就 表示， 从 黄金首饰 消费 的 产品类别 来看， 年轻 消费者 更 倾向 于 购买 轻 克重 产品， 并且 按 克重 计价 产品 销量 的 增幅 显著 高于 按 件 计价 产品。

打开 小红 书 搜索 买 金， 可以 看到 有 260万 加 篇 笔记， 而 这 其中 就有 大量 关于 金豆 储蓄 的 攻略 和 经验 的 分享。 金豆， 顾名思义 就是 做成 豆子 形状 的 黄金 制品， 重量 从 1克到5克 不等。 很多 金店 品牌 也 表示， 线上 销量 最好的 低 克重 黄金 制品 就是 金豆， 较 去年 接近 翻倍。 在深圳 水贝 的 一家 黄金 店， 一款 一 克重 的 金豆 产品 累计 销量 已达 20万家， 而 五 克重 的 金豆 产品 累计 也 销售 超 1万。 此外， 该店 所在 的 购物 平台 统计数据 显示， 该店 有 27% 左右 的 客户 属于 回头客。

除了 金豆， 整个 国内 黄金市场 也 处于 消费 热， 根据 世界 黄金 协会 的 数据 显示， 今年 一季度 中国 金饰 的 消费 总量 高达 198吨， 是 2015年 来 表现 最 强劲 的 时期。 金豆子 为何 如此 受到 年轻人 的 追捧？ 这里 就说 到 最近 流行起来 的 一个 词， 叫做 反向 消费。 什么 是 反向 消费？ 比如 旅游业 火热 的 时候， 年轻人 流行 起了 特种兵 旅行。 又 比如 当下 餐饮 消费 大热， 在 年轻人 中间 却 流行 起了 社区 食堂。 简单 说， 反向 消费 就是 年轻人 对于 消费 的 选择 变得 更 理智， 更 在乎 性价比， 更 精打细算。

有人 盘点 了 反向 消费 的 八个 迹象， 其中 一条 就是 不爱 钻石 爱 黄金。 有 网友 认为， 从 经济 上 来说， 买 黄金 是 变相 存钱 了， 而在 心态 上 还能 实现 消费 解压， 但 又 不是 乱花钱。 这么 一看， 黄金 消费 确实 帮助 年轻人 在 释放 花钱 欲望 的 同时， 又 满足 了 存钱 需要， 从而 实现 了 低 罪恶感 的 无痛 消费。 而 相较 于 黄金首饰 的 美观、 装饰 等 意义， 年轻人 攒 金豆 背后 投资理财 的 动机 更加 明显。

与 动辄 上 千元 的 金条 不同， 购买 金豆 是一种 小小的 投资， 最 轻的 金豆 重量 在 一克 左右， 购入 一颗 只需要 400至600元， 手上 有 余钱 可以 叫 容易 买入。 而 入 坑 金豆 也 相对 保值， 市场 流通性 也 较强。 尤其 今年以来 存款 利率 的 持续 走低， 黄金价格 节节 攀升， 让 很多 投资者 开始 将 攒 金豆 作为 一种 另类 存钱 的 方式。 有 90后网友 就在 社交 平台 上 晒 出 半年 攒 下 15颗金豆 的 战绩。 从 心理 层面 上 来说， 攒 金豆 的 过程 还能 让 年轻人 在 面对生活 的 种种 不确定性 中， 寻找 到 某种 确定性。 相比 于 银行卡 变动 的 余额， 金豆子、 金 米粒 更是 看得见、 摸 得到 的 财富。 正是 把握住 了 这样的 消费 心理， 品牌 商家 将 黄金 塑造成 投资 与 月季 消费 一体 的 保值 产品， 吸引 着 越来越多 的 年轻人 入局。 比较 有意思 的 一条 是 说， 你 买的 不是 金豆， 你 买的 是 生活 中 种 下 的 希望 的 种子。

除了 传统 打广告， 更多 的 平台 机构 也 看准 金豆 概念， 开始 包装 并 营销 相关 产品 和 服务。 比如 有 银行 就 推出 了 黄金 活期、 黄金 定期 产品， 也就是 一刻起 购买 黄金 并 可 按需 选择， 以 活期、 定期 等 方式 计息， 积存 达到 一定 克数 时 可 提取 实物 金。 除 银行 等 金融机构 外， 不少 黄金 店铺 在线 上 平台 营销 金斗 概念， 并 提供 各类 衍生 服务。 例如， 深圳 水贝 一家 黄金 店铺 某 时间 不仅 提供 金豆 购买， 还会 制定 计划、 寄存、 回收 等 全 流程 服务。 什么 意思 呢？ 就是 在 购买 金豆 产品 前， 消费者 可以在 该 平台 上 创建 攒 金 计划， 选择 计划 购买 金豆 的 克重、 频次、 时间、 是否 公开 等 参数。 而 购买 金豆 后， 消费者 还可 选择 将 金 料 寄存 在 该 平台 上， 寄存 的 金 料 可 选择 兑换 实体 金 或者 直接 按 最新 金价 回收。 而在 购买 环节， 该 平台 在 金豆 克重 上 也 内卷 出新 低， 也就是 除 一 克重 的 金豆 外， 还 提供 0.2 克、 0.5 克重 的 金豆 产品 售卖。 购买 后 还会 附赠 存放 金豆 的 许愿瓶， 帮助 你 实现 每 月1颗 金豆子 的 攒 金 计划， 但 攒 金 就是 绝对 的 保值增值 吗？

值得注意 的 是在 风靡 的 存 金豆 背后 实际 仍 存在 一定 的 风险 和 限制。 金豆 的 价格 相对 便宜， 对 克重 的 精准度 要求 较高， 单个 净利润 低， 因此 在 实体 门店 销售 较少。 而 在线 上 买 金就 可能 会 出现 金豆 存在 含 杂质、 克重 不 达标 等 问题， 还有 人 买到 假货。

更 重要 的 是， 无论是 黄金首饰 还是 金豆、 金币、 金条， 要 想 发挥 储蓄 投资 保值增值 的 作用， 就 必须 要 考虑 流动性 和 兑换 的 问题。 就像 银行 售卖 的 金条 一般， 只有 对应 的 银行 会 回收， 消费者 想要 将 其他 实体 黄金 变现， 则 只能 找 黄金 回收 商户 并 接受 一定 的 折价。 虽然 金豆 金条 相比 于 金 首饰盒 来说， 制作 工艺 较为简单， 但 在 售卖 时 还是会 收取 一定 工 费。 另外， 基于 黄金 的 购买 和 回收 之间 也 存在 一定 的 价差， 两者 叠加 下， 投资回报率 必然 会 受到限制。 如果 是 希望 从 买卖 实物 黄金 中 赚取 差价 的 年轻人， 很 可能 会 面临 无法 顺利 出手 的 囧 境， 更 别说 黄金 本身 就有 一定 价格 波动 风险。 那么 黄金价格 高度 波动 下， 未来 攒 金豆 或者 其他 实体 黄金 的 投资 是否 仍然 划算？

根据 世界 黄金 协会 2022年 发布 的 全球 黄金 需求 趋势 报告， 近 30年 来， 黄金 在 收益率 上 超过 了 现金、 债券 和 大宗商品 等 全球 主流 资产 的 同期 表现。 而 随着 近期 一些 国际性 冲突 事件， 市场 避险 情绪 升温， 短期内 黄金 的 避险 属性 将 支撑 金价 上扬。 另外， 在 今年 国内 存款 利率 下行、 理财 市场 波动 加大、 股市 略显 低迷 的 环境 下， 黄金 确实 对 投资者 具备 一定 吸引力。

专家 的 建议 是， 如果 以 保值增值 为 目标， 最 合理 的 黄金 投资方式 还是 购买 金币 或 金条， 尤其是 有 银行 背书 的 金币。 总的来说， 作为 千百年来 最 优质 的、 最 通用 的 避险 资产， 黄金 就是 拥有 如此 魔力， 让 国民 在 面对 困难 时 都会 第一个 想到 它， 不论是 上岁数 的 大妈 还是 没 上岁数 的 年轻人。 而 低 克重 的 金豆 由于 购买 成本 相对 较低， 方式 较为 灵活， 受到 年轻人 欢迎 也 在 意料之中。 好了， 本期 节目 到此 就 结束了， 你 当下 有 攒 金豆 的 计划 吗？ 欢迎 在 评论 区 留言， 我们 下期 再见。

城市 的 过。