How to Invest for Kids (and Grandkids!)
2022/7/19
Stay Wealthy Retirement Podcast
J
Jeremy Schneider
Jeremy Schneider: 在决定是否为孩子投资前，必须优先确保自身的财务安全。这意味着在偿还债务（抵押贷款除外）、建立足够的紧急基金（至少3个月的开支）并为退休做好规划后，才能考虑为孩子投资。这样做是为了避免因自身财务风险而影响到孩子的未来。
在自身财务状况稳定后，可以选择四种投资策略：第一，为自己投资，然后将资金赠予孩子。利用美国赠与税的免税额度，可以灵活地将资金转移给孩子，同时保留对资金的控制权。这种方法的优点在于灵活性和控制权，缺点是可能并非最佳的税收策略。
第二，使用监护式经纪账户（UGMA/UTMA）。这种账户的优点是税收优惠（以孩子的税率征税，通常为零），资金用途灵活。缺点是孩子一旦成年（18或21岁），将完全拥有资金，且可能影响大学助学金申请。
第三，使用529教育储蓄计划。这种计划的优点是免税增长，没有收入限制，且供款额度较高。缺点是资金用途仅限于教育支出，如果孩子不选择上大学，则可能面临税收和罚款。
第四，使用监护式Roth IRA。这种账户的优点是免税增长，鼓励长期投资，税收优惠优于监护式经纪账户。缺点是孩子需要有收入才能供款，且在59.5岁之前提取资金会受到限制。
选择哪种策略取决于家庭的具体情况和财务目标。重要的是，在为孩子投资前，要做好充分的规划，并了解各种投资工具的优缺点。
Deep Dive
Jeremy Schneider discusses the importance of securing your own finances before investing for your kids, using the 'oxygen mask rule' as a metaphor for prioritizing personal financial health.
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