The History of Insurance (Encore)
2024/10/14
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专注于电动车和能源领域的播客主持人和内容创作者。
保险并非现代概念，而是起源于古代的一种风险规避机制，其最早的证据可以追溯到近4000年前的《汉谟拉比法典》。该法典中包含了关于责任、保险欺诈和不可抗力等与保险相关的法律条文，表明当时的保险已经具备一定的复杂性。
保险的产生与长途贸易的发展密切相关，因为长途贸易增加了货物运输过程中的风险。为了应对这种风险，人们逐渐发展出了各种风险规避机制，例如古印度梵文文献中记载的早期保险形式，古希腊罗德岛的海运规则以及古雅典的“海运贷款”。这些早期形式的保险，虽然与现代保险的运作方式有所不同，但都体现了人们对风险规避的共同需求。
中世纪时期，教皇格列高利九世宣布海运贷款为高利贷，导致风险规避策略发生变化，例如意大利的“合资企业”和葡萄牙的商业交易所等新形式的风险分担机制的出现。14世纪，意大利出现了海上保险合同，15世纪，合同条款在欧洲标准化，16世纪，出现了专门的海上保险法院，标志着保险业的逐渐成熟。
现代保险业的起源可以追溯到17世纪后期的伦敦劳埃德咖啡馆，它后来演变成了现代的劳埃德保险市场。劳埃德保险市场是一个风险和保单承保的场所，承保范围广泛，包括一些非常规的项目。1666年伦敦大火后，财产保险开始发展，保险公司也开始创建自己的消防队，并最终促进了公共消防部门的建立。
18世纪初，伦敦的友善永久保险办公室提供了第一份真正的寿险保单，标志着寿险业的诞生。17世纪和18世纪保险业的发展促进了精算学的诞生，精算学为保险业提供了更精确的风险评估和定价方法。1762年，公平人寿及生存权保证协会成立，这是第一家基于精算学的保险公司，也是第一家互助保险公司。
19世纪发展了意外险，这是现代汽车保险的前身，最初用于铁路行业。20世纪兴起了社会保险，政府作为保险公司，民众缴纳资金，在年老或患病时获得补偿。社会保险与商业保险的数学基础不同，社会保险依赖于人口增长和预期寿命等人口统计数据。
保险业基于分散风险的原则，通过将风险分散到大量投保人身上来支付意外事件的赔款。为了应对可能导致保险公司破产的大规模意外事件，再保险公司应运而生，为保险公司提供保险，进一步分散风险。保险是世界经济的重要组成部分，它通过分散风险促进了经济和社会的繁荣。
Deep Dive
El seguro es un contrato en el que el titular de una póliza recibe un reembolso financiero de una compañía de seguros por las pérdidas sufridas si se produce un evento predeterminado. Es una forma de mitigación de riesgos con una larga historia, que se remonta a miles de años atrás.
- El seguro es un antiguo acuerdo financiero que se remonta a miles de años.
- Sirve como forma de mitigación de riesgos, proporcionando un reembolso financiero contra pérdidas si ocurre un evento específico.
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