Personal Finance Means Balancing Intensity With Intentionality
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来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播。这是 Ramsey Show，我们帮助人们建立财富、摆脱债务、从事他们热爱的工作，并拥有真正美妙的关系。我是 John，今天只有 Jon 在选举前夕与我一起。

我将吃爆米花和饮料。我把它当作一个盛大的活动。

我要去树林里，并关闭互联网。我要接触到真实的东西，比如泥土。还有李。

我的意思是，把这件事当作娱乐的原因在于，无论发生什么，我都会继续生活，我会做我知道该做的事情，我会爱我的家人，我会像 Jay 一样去工作。

我认为新闻报道的时间还不够长，因为对美国来说，结果要么是……

……让它……

……或者结束。所以，嗯，有一些……

……爆米花，你待在树林里，所以你有……你知道……

……回程的那一天。我们需要接听您的来电，拨打 888-825-5225。888-825-5225。让我们转到印第安纳州的迪安娜，与克里斯交谈。克里斯，你好吗？

很好。

很幸运……

……我目前所处的位置。我只是在努力解决一些事情，因为我感觉自己已经能够偿还健康保险，我今年 41 岁，我想要开始一些对我和我周围的人有益的事情。嗯，我正在努力解决这个问题，我不知道该怎么做，我只是把钱藏起来，然后投入股市。我不知道如何在咨询中将这些分开。

我们称之为实现所有梦想的暴政，因为这是你可能发现的。你完成了比赛。你没有花任何钱，对吧？你完成了比赛，你正在打电话给百万富翁，对吧？现在，每次你照镜子，你仍然是你自己，是的……

……或者期望过高，表现欠佳。嗯，甚至不是期望……

……或者表现欠佳，你两者兼而有之。你已经取得了成就，你已经期望了，你已经取得了成就，只是你认为这会感觉不同，不是吗？你认为它会从内而外地修复你。

所以，这关于……

克里斯？你建立的生活，你并不喜欢吗？

我有点迷茫，我只是感觉我不知道如何对自己的好，对他人好，在能够获得一些自由收入来做一些好事的时候，我就像，嗯，那该怎么办？这只是钱……

……拥有钱的访问权，如果你不知道如何与他人分享，绝对很糟糕。

嗯，我本来想问，当你……我的意思是，在第七个婴儿步骤中，那可不是一件容易的事。是什么让你在第一位就做所有这些事情？

只是有点直白和简单。我的父母真的很好地指导我，对我来说，这很自然，要节省每一分钱，努力工作。

所以，你只是在遵循指示吗？对你来说，并没有什么更深层次的意义。

我想是的。我，我经历过人生危机。

你……

……41 岁？

你 21 岁？

21。

41 岁，对不起，21 岁，你改变了游戏规则。你结婚了吗？不，不。你……

……想将来成为某人吗？好的。

所以，快乐是什么样子？快乐是什么样子？给予是什么样子？

就像能够稍微放松一点，我感觉自己不像以前那样大声，我……

……就像保持两种声音。

……可能是我自己最……

……我们大多数人现在都有我们头脑中的一些声音，我们没有挑战。对每个人来说，重要的是要停下来问自己，我们这样做是为了什么？我正在经历一些不好的事情。谁在说我是一个废物，对吧？我在做出健康的选择吗？不，但我很糟糕吗？我总是从哪里来的？谁的声音在那里？克里斯说，总会有不好的事情发生。

嗯，谁认为新闻是你的妈妈，是政客？是你的老教练？有人在你肩上灌输信息，说如果你花这笔钱，接下来会发生什么？你知道吗？你知道吗？你知道吗？你知道接下来会发生什么吗？谁……

……的声音？我甚至不知道。

我花了一些时间思考这个问题，因为约翰现在正在教导。我会放下，坐下来，花一些时间思考这个问题，因为他没有错。

所以，大多数有匮乏心态的人……这听起来对其他人来说很荒谬，我不在乎。克里斯，你真的想摆脱这种状况吗？

你认真对待你的问题吗？好的。你必须在预算中列出项目。

我会花在自己的钱上，我会带自己出去吃饭，最重要的是，我会投资于与他人一起做的事情。现在，我是一个同类。佩珀，我是一个有匮乏心态的人。

好的，我从小就……钱很少。很难得到。我的家庭环境给我带来了很多压力。所以，我有一个规则，当我买演唱会门票时，我可以整天自己去演唱会。我知道这对我不利，也不有趣，但我还是这么做了。

所以，现在当我买演唱会门票时，我会买两张或四张，因为我得到了祝福，我想让朋友们和我一起去，而且他们负担得起，谁在乎？我想带一群人。我想玩得开心。你看，你正在说，所以你必须在预算中列出项目。你必须像你对自己负责一样对自己负责，以摆脱债务，在同样的水平上保持纪律……

……因为我感觉有点尴尬，我就像，嗯……

……没有好事，你不会取得任何成就，因为你很尴尬……

……首先……

……你应该回去听。我第一次在节目中接听电话时……

……重新定义……

……尴尬的家庭。

他仍然会发送电子邮件。

仍然会发送。

你是否在苹果上认识一些人，你可以每周或每月……

……每月？这是我的挑战。我的挑战是找到一群人，你可以开始与他们一起生活。

顺便说一句，大多数浪漫关系都来自两个地方。你遇到某人，或者你遇到某人，你的身体会说你需要认识我的朋友。所以，某某某是我的朋友，朋友。

所以，很多事情都发生在互联网上。不要那样做。在现实生活中认识人。

和你的朋友们一起玩。我们做出承诺。杰德，我错过了什么？

我认为你没有错过任何东西。我认为关键在于，钱应该是什么，当你把那部分从它中去除时，它就像……我为什么要做所有这些事情？那部分似乎缺失了。

我们大多数人与我们的钱以及我们花钱的方式和我们养成习惯的方式之间存在某种关系。这很有趣，因为当你谈论它时，它真的听起来就像有人告诉我这样做。所以，当我结束时，你从未找到你与它是什么以及你为什么要这样做之间的个人和关系联系，但约翰为你制定了一个美好的计划。我爱这个。

这是我关于我生活的想法。从统计上讲，也许我还有 45 年的生命，也许……

……黑暗。

我，45 年的生命，钱将让我活下去，慷慨大方，拥有美好的时光。之后，我就走了，对吧？所以，我们实际上要如何利用这些东西来互相服务？我们将照顾我们的邻居。我们将拥有很多生活。

是的，这就是为什么说你的钱在哪里，你的心也在哪里。

这是一个精彩的成分。这是范围节目。

我看到当天的一则新闻标题让我震惊，三分之一的美国人口……个人信息现在公开。我们谈论的是 1.5 亿美国人的个人信息，在网络空间中，数据经纪人可以购买、出售和交易，就像神奇宝贝卡一样。数据盗窃一直都在发生。

数据经纪人会获取你的信息，例如你的姓名、地址、电话号码，甚至你的孩子们的姓名，然后，砰，它就可供网络坏人使用。但 DeleteMe 却说，别那么快。这是因为 DeleteMe 会找到并删除你个人信息在数百个数据经纪人网站上的信息，并向你发送一份易于阅读的报告，向你展示他们做了什么以及为你节省了多少时间。

我最喜欢的是，DeleteMe 降低了我的家人和我的欺诈风险，更不用说我们收到的机器人电话和令人毛骨悚然的广告减少了。所以，是时候掌控你的在线隐私了。他们的个人 DeleteMe 计划每月低至 9 美元，如果你访问 joindeleteme.com/ramsey，可以获得 20% 的折扣，这是 joindeleteme.com/ramsey。

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如果您在 YouTube 或播客上收听，您可以点击描述中的链接，查看……我必须与马特聊聊。马特，你好吗？

你好，很荣幸和你交谈。珍妮。

约翰，很荣幸和你交谈。你好吗？

谢谢。你正在教导我们发生了什么，宝贝。对不起。800-923-DAY，19 万个家庭。收入为 30 万美元，其中一部分来自我的工作，一部分来自我妻子的工作。

我知道……

……很多钱。

你做什么工作？

我是一名软件工程师。我妻子是一位优秀的护士。

哇，你欠债 19 万美元。你付清了。这需要多长时间？

我们今年 3 月份开始。128……我们……没有……好的，好的。哇，哇。恭喜。我很高兴为你。

这很好。所以，当我们回到这个话题时，我们想知道这个后门是如何进入这个领域的。我们听说过它与传统匹配，我们也听说过它与传统匹配，有四、五套。

嗯，所以他属于同一类。你说的对。这种匹配方式优于 Roth 和传统。

所以，如果你与传统 401(k) 匹配，你应该从那里开始。如果你有 Roth 401(k)，你也可以从那里开始。你的是什么？

嗯，我们都有匹配。嗯，我们只是不确定后门是否以相同的顺序进入，因为我们必须缴纳的税款会影响我们是否要打开，例如，税后转换。所以，这将略高于 15%。所以，我们必须仔细检查一下，这仍然与传统匹配……

……在很大程度上，这仍然是正确的。我会那样做。让我这样说。我回答了你的问题吗？

当然回答了。那么……

……恭喜，钉钉。是的，谢谢你的信息，你很乐意，谢谢你的云。

我需要听听，我们在播客和 YouTube 上谈论了很多，你实际上每天都在运行数据，制定预算，看着你的配偶，并说你是否知道，我们是否在其中，或者我们是否不这样做，就像你会让这件事成功一样，我很为你感到骄傲。嘿，为什么你问了一个完全与任何事情无关的问题？对 AI，我们注定要失败。

或者我们没事，你是软件工程师。你是这个话题的专家。

哦，天哪。我认为我们没事。嗯，我实际上并不担心找到 Ramsey……你知道……

……我知道其他人会抢走你的工作，让你在田野里生病，或者田野会没事。这可以。听听那个人。

看，珍妮，我们会没事的。最终，一切都会好起来的。我们与新奥尔良的拉维亚娜交谈，并与苏布·杰克特交谈。

伙计们，你好吗？谢谢。

你必须做……

……啊，只是关于婴儿步骤 10 的问题，现在是 4000 美元和 6 美元。嗯，我目前每月向我的抵押贷款支付 500 美元，我今年 3 月份买了一套房子，我们在这套房子上付了 15% 的首付，然后每月支付 500 美元。我只是想知道我是否应该做更多……

……这取决于……这取决于你是否想让每月额外支付的 500 美元像迈克·泰森一样，让你在面对你的即时计划时感到震惊，你已经完成了。

所以，归根结底，这与你和你的妻子有意识地坐下来，并说，我们想做多少？你知道，你已经到了可以享受你劳动成果的阶段，或者至少……我不能告诉你这个数字，但你可以和你的妻子坐下来，决定你已经有一个固定的支付频率。

现在，这与利润有关。你想把多少利润投入其中，你想把多少利润投入到生活和享受生活中？我想这就是……

……我遇到的问题是，在享受我们所取得的成就与我们想要多快偿还房屋之间找到平衡。

好的，让我讲一个故事，因为我认为思考这个问题的最佳方式就是从你的生活背景出发。所以，对于我丈夫萨米来说，我们花了 7.5 到 10 年的时间来完成前三个婴儿步骤。好的？那些是最激烈的婴儿步骤。

所以，当我们到达婴儿步骤 6 时，我们就像你一样，我们已经花了一年时间努力工作，所以我们做得少一点。对我们来说，这条线要少得多。就像多享受一点生活。我们仍然有意识地在这里，但我们没有那么努力。

所以，我想问人们，完成前三个婴儿步骤花了你多长时间？因为如果你没有做错，如果你必须赢得花朵，所以你卖掉了什么，是的，如果你想更努力地工作，那很好。但是，如果你已经花了几年时间埋头苦干，那么我想让你停下来，享受生活中的快乐。这有意义吗？

是的。是的。因为我可能花了大约 3 到 4 年的时间，因为我开始新的职业生涯时开始了这个过程。所以，随着我开始赚更多钱，晋升等等，这需要一段时间，因为一开始可能没有多少利润。所以，现在就像现金流一样。婚礼和蜜月，是的，所有这些，我想现在是找到一种快乐的平衡点，仍然有意识地去做，但享受我们所取得的一切，是的。

所以，让我们继续每月支付 500 美元，你认为你的利润是多少？用于娱乐的钱，在你完成所有让你成为负责任成年人的事情之后。

所以，嗯，这取决于，实际上与你的当地电力公司对齐，所以，嗯，这取决于加班。嗯，有人可能在所有事情都完成之后，有 1000 到 1500 美元。有时可能更多，好的。

很好。我认为只要你们优先考虑家庭的价值观。如果你们重视季度一次你和妻子单独出去，并且你们做到了；如果你们重视每年一次愉快的家庭度假，并且你们做到了，我认为只要你们做到了你们认为有趣的事情、家庭活动和难忘的事情，那么你们就会觉得，我在工作上花费的时间是值得的，对吧？因为你们想觉得我在为一些事情努力，而只要你们做到了这些事情，它就值得了。如果你们有额外的钱，那就……

抵押贷款。

超过五百美元，让我看看……

嗯，实际上，这是对所有听众说的，但对我来说，那些季节……如果我休息了，对吧？在英语中，有季节，我醒来时，我不想对任何人说什么。我真的很生气，是的。对我来说，这就像昨天一样，我对选举感到特别激动，我当时在工作中，我实际上做出了这个选择。

今晚我会感觉不好，现在我要买一堆垃圾食品。是的。所以我的经验法则是，我不希望每个人都掉出轨道，但偶尔我会把车停下来，爬下来在泥里打滚，然后我会爬回去。

我认为我们也需要这一点。

我认为他是故意的。你就像你说的，十年来，我们故意要放慢速度，现在过我们的生活。是的。另一方面，对我来说，我故意不去猜测这件事，因为我为此失眠了，对吧？但我认为这种目的性……

你完全正确。我认为你说的对每个人来说都是相对的。在某个时刻，我的大脑里会亮起红色警报灯，我会想，我们应该把额外的钱都投入到抵押贷款中，我现在需要在这个游戏中更换新的衬里。

妈妈需要过上那种生活，当你处于婴儿步骤四、五和六时，这非常真实……没关系。不需要全力以赴。你可以稍微放松一下。

稍微放松一下，节目马上回来。

大家好，我以前从未做过，但我正在与一家营养公司 Field of Greens 合作。Field of Greens 中的每一种水果和蔬菜都是由医生选择的，以支持心脏、肝脏和肾脏健康，以及健康的代谢。你的医生会注意到你的健康状况有所改善，或者 Field of Greens 会退还你的钱。我可以支持这样的承诺，请访问 fieldofgreens.com 并使用促销代码 RAMSEY 获得 15% 的折扣。

欢迎回到节目，我是约翰·德洛尼，与杰德一起，接听你们关于金钱、生活和人际关系以及工作的来电，拨打 888-825-5225，在东部时间下午 2 点至 5 点与我们联系。

你好。

你好吗？我……

你很好。我得到了一个建议，接管一位想退休的年长男士的生意……我可能没有足够的钱一次性支付，但我只是在最近的帖子中看到……如果可以的话。

你以前在该行业工作过吗？你是如何得到这个机会的？

嗯，我实际上通过脸书联系了一些私人工作……这个人也有几处出租房，他需要一些员工，是的，我获得了 EPA 认证，在一家建筑公司工作了三年。

那是什么生意？

这是一家 AHD 雇佣公司。嗯，这是一个比较小的城镇，但……这个公司有相当不错的业务。

好的，进展如何？你有没有查看过数据，它是否盈利？如果是，盈利情况如何？

嗯，这……这是我想要了解的。嗯，我……我完全跨过了那座桥……我明天会去见见，看看情况如何。我只是……如果它盈利，我做了所有研究……也许你能告诉我，我研究得对不对？但大致来说，一家类似的企业在早期通常会获得两到三倍的利润。好的，这是一个小……

你说的对。

这是现值。他们打电话来，好的，我不会去当地银行贷款，然后把天花板弄破，或者我不会去打电话给 SBA。

申请 SBA 贷款。

这个人……他最初从晚餐开始，这是一个私人交易。我认为他说了，要从利润中提取一部分作为付款，直到企业完全支付，然后它基本上就是他的，这……不是一个……

坏主意，如果你只是说，嘿，我想从企业中获得薪水，但你把所有的利润都支付给他，直到他收到全部金额，你可以……

或者类似的东西，因为这样你就不欠他债务了。你将为你在特定年限内的工作获得薪水。假设你不得不离开，经济崩溃或发生其他事情，你不会被困在一个毫无价值的企业中。

但银行仍然会要求你偿还贷款。好的，你知道……

说这对于企业来说也是更好的，因为这对企业来说更好？因为任何可能用现金、信贷或某种投资来参与的人，可能会低估他们，因为他们对它有死心塌地的承诺，而不是你，说，嘿，我重视你所处的企业，让我们一起合作，保持你所拥有的估值。这有意义吗？

这很有意义。我只是想确保我没有走上错误的道路。

我将完全编造一些数字。好的？所以不要使用我的数学，只是能理解我的意思。

假设在支付所有费用后，这家企业每年都能产生 35 万美元的现金。你已经做到了。你正在评估资产。你存了钱。你已经处理好了所有这些事情。你已经支付了你的账单，你决定以 10 万美元的年薪作为这家公司的所有者、总裁来工作。

我将付给他钱，假设我们决定以 100 万美元的价格出售，我将在四年内付给他 25 万美元，在第四年，这将完全归我所有。所以这与去银行不同。然后我需要 100 万美元的贷款，我将给他开一张 100 万美元的支票，然后我希望在接下来的四年里收回。

好的，希望市场在这个特定行业不会崩溃。

让我们回到这里。这是你和他最坏的情况，最坏的情况是市场在两年内崩溃。没有人想要这个行业了，顺便说一句，我们正处于这种状态。

我不想处于这种状态，对吧？我认为我们都……要做好准备，对吧？但让我们假设这种情况发生，在两年内发生。

你将以 10 万美元的年薪作为这家公司的总裁或首席执行官，每个人都可以称自己为……这个人将获得 25 万美元的年薪。所以他将获得 50 万美元。

好的。

而这些只是我编造的数字，然后……

一切都消失了。

然后你去找他，说，嘿，我取消了这份合同，要离开，他会说，我等着你。他仍然有他在两年内赚取的 50 万美元。你已经拿到了你的工资，没有银行说，嘿，我要我的钱回来。

对吧？你明白区别吗？

现在他可能会看着你，说，去湖里跳吧。我不会这么做的。我们将制定一个计划，你将拥有这个企业。

马特、杰德和我只会告诉你，四年、五年、六年，谁知道世界会变成什么样子？这离下一次总统选举还有很长一段时间。我这么说。

谁知道世界会变成什么样子？所以我不，我不会让自己陷入这种困境。

对，对？而我……我正在考虑这件事，但我只是……你知道，我正在执行婴儿步骤。我还没有完全完成，但我确实有六个月的工资，我正在投资。

这个企业有多少？他以多少钱出售？

嗯，就像我说的，我还没有完全弄清楚。也许我应该在打电话之前了解这些信息。是的。我明天要去见见他，看看他是否真的盈利……

我希望在……

过一段时间。你如何……

我 22 岁。

我将要说的，不是针对你，而是你想看到它，好的，好的。你正在进入我所说的成年世界，大男孩、大女孩的世界。好的，好的。这就是你说的，我需要看到过去四年的账目，过去五年的账目。我需要看到所有未偿还的债务，以及你所看到的任何银行的通知，我将让我的账户……

查看所有内容，我可以……我可以稍后回来。约翰说的所有内容，以及我说的关于如何制定交易的所有内容都是准确的。我不希望你这样做。我只是想明确地说，就你目前的年龄而言，我希望你在创业之前先尝试一下，因为有很多学习曲线。我认为……在商业中，我希望你在风险较低的情况下学习这些知识，而不是在风险很高、金钱很多的情况下学习。

并且……

在某种程度上，你必须……如果这是我支付的薪水，我拿到了我的薪水，我付给他钱。这将有一个期限，你必须履行，这取决于你如何制定它。所以马特和杰德不希望你这样做。

我只是想说。所以让我问你，你认为你独自创业和接管生意之间有什么区别？

嗯，这个行业的竞争非常激烈……原因是油价上涨。所以，他说，因为他的服务成本……所以，他会在午夜下班。他会在午夜出现在他的个人秀中。所以这就是这个生意建议的由来。

但关于这件事，你可以非常擅长你的工作。你可以非常了解事实。你可以与客户相处得很好。

但这并不意味着你擅长经营企业。是的。这就是我想让你先自己学习的部分。

你是一个有条理的人吗？你擅长运营吗？你擅长物流吗？你擅长处理……你知道，所有这些进出工资单的事情吗？

因为如果这是一家单人企业，它需要你同时处理所有这些方面，而事实是没有人第一次就能做到完美。这确实需要一个学习过程。就像我之前说的，我希望你……

在风险较低的情况下学习。我也会支持你。这就是为什么我说这是一家单人企业。

嗯，他的妻子实际上……记下了工资单，他们……

把它交给账户……好的，员工商店，所以你买的是他的……

书……

生意。你不需要这样做。你需要在当地脸书市场上发布广告，说，我会在午夜到凌晨 2 点待在那里，你会收到一些电话。

你会在午夜出现，你会开始自己的生意。你不需要从他那里买他的客户，在一家单人企业中，你可以这样做。如果是一家大公司，也许我会这样做，但根据我的建议，我也会这样做。

本月，BetterHelp 的赞助节目是关于感恩的，我们生活中有很多值得感恩的人。对我来说，其中一个人是来自马里兰州的精彩粉丝，她给了我一个机会。她教会了我礼貌和专业，她挑战了我。

但我们经常不会花时间思考一个人。我们并不总是承认我们勉强生存，或者我们正在进步，或者我们正在努力过上更好的生活和建立更好的关系。在一个似乎一切都乱套的世界里，感恩并不总是容易的。

所以，我的提醒是感谢你生活中的人，包括你自己。有时，为了做到这一点，我们需要一些专业帮助。我们需要与受过训练的人交谈，以帮助我们发现对我们自己和他人的真正感恩，尤其是在假期。

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节目电话是 888-825-5225。我们正处于选举前夕。真的，你想让我再说点什么吗？

不，我只是想感受一下气氛。

人们会开车，挤在里面，他们有点累。他们正在做建筑工作。他们只是……

稍微努力一点。

我应该……我知道这可能是我们最后一次播客……远程节目……问题是……我们谈论了……这是一个伟大的转变。詹姆斯·特雷恩斯在我们的转变中。

我认为詹姆斯在这一点上做得很好，为什么重新融资那些其他地方不会处理的违约私人学生贷款，这会给你一个低固定利率的贷款，专门为你设计，你的贷款付款从 2000 美元降到每月 680 美元，为什么？你可以做类似的事情。今天访问 YREFY.com/ramsy 了解更多信息。

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这很重要。好的，今天的提问来自犹他州的玛吉。她说……

我和我的丈夫都 50 多岁，他计划在 60 岁退休。我不确定我什么时候退休。我们的资产大约有 350 万美元。我们的孩子 16 岁和 21 岁。

什么时候是和一个或两个孩子谈论我们的资产，以防我们发生意外的合适时机？我认为我们的 21 岁儿子不会受到消息的影响，会像往常一样继续他的生活。如果我们告诉 16 岁的女儿，我担心她会对所有她能买到的东西感到兴奋。

我们不打算很快去世，但生活中永远不知道会发生什么。是的，我认为这是一个很好的问题。我想知道这是否真的取决于你的遗嘱，以及你打算如何处理这些钱。我的意思是，很明显，我不会这样安排……约翰，如果发生什么事，如果发生在萨默或我身上，孩子们不会得到所有这些钱，它会根据年龄和一些其他因素分阶段发放。今天与这个时间点不同，你不能为了得到这些钱而做任何事情，所以我不确定你的计划是什么，玛吉，但我希望情况并非如此，因为 18 岁的人突然得到一百万美元通常不会很好。

是的，我理解她想知道，当我们有 350 万美元的资产时，我们什么时候和 16 岁和 21 岁的孩子谈论分配这些钱。

我想要表达的是，我希望他们首先制定好计划，这样当他们知道时，这不会是，嘿，顺便说一句，你 18 岁时会得到一百万美元。所以我想避免他们兴奋的方法是说，如果我们按照过去的方式做，会发生什么。

你将获得用于支付学费的资金，在某个年龄段获得购买房屋首付的资金，在某个年龄段获得……所以，在每个时间点，你都会收到这些钱，以及这些钱的用途，而不是……你只是在挥霍，对吧？所以我认为这都取决于你如何安排它，以及你如何谈论它。而且，这实际上都取决于你从很小的时候，比如 8 岁或更小的时候，就一直在教导他们如何处理金钱。

希望这个十六岁的孩子能有一些爱，你知道吗？随着他长大，爱会更多。好吧，我必须在这里当管理者。这不是打开我整个生活大门的钥匙。我可以不负责任地对待这件事。

是的，我认为合适的年龄是这里的管理用词。说实话，我不会坐下来，根据你的二十一岁孩子来决定。我想我会告诉我的十六岁孩子，如果妈妈和爸爸或我和妈妈发生什么事，你将和某某人一起生活，直到你十八岁，我们一起安排好一些事情，他们会卖掉房子，这样你就能负担得起上大学，还有其他什么，比如他们会卖掉房子。是的，你会得到照顾，还有其他什么。

交叉，如果我们曾经……

离开，你想保留这部分出租房，我们会谈论这件事，但你会让我们知道，我们会开始慢慢地平衡这些事情。是的，我的十四岁孩子知道如果我和妈妈去世了，我们有一些可以卖掉的东西，我们可以照顾他的学费，他会和某某人一起住，我的八岁孩子，你会去一个安静的地方住，对吧？就像针对不同年龄段。

我认为瑞秋·克鲁兹说，分享，不要害怕。这是对的。

我喜欢这个。所以有一天，我将要死去，这太多了，对吧？是的，让他们知道。嘿，如果发生什么事，我们有计划。

是的，你很好。

我们希望你只是能够悲伤。然后瑞秋和戴夫对历史相当坦诚。他们不知道全部。

他们知道他们很富有。他们确实知道，戴夫·雷恩斯很富有，直到他们毕业。他们结婚了，继续他们的生活。

然后他们让他坐下来。但他们有一个详细的计划，然后有一些不同的层次，你到达那里。所以，当然，不要害怕，并发展出合适的年龄。我不知道美元、美元、美元的金额。我不会坐下来逐一详细说明，除非你想说，凯特，这栋房子现在值多少钱。

我想到了某个年龄。我可能会根据……

你的财富，二十一岁。

二十五岁？是的，我的意思是，现在他们已经……

为他们做好了准备。

但就像根据情况，也许每隔几年，当你看到财富或状态发生重大变化时，无论是什么，这可能值得去做，但我认为在合适的年龄尽可能透明是件好事。

是的，孩子们想知道我们是否会没事，我们是否会照顾好……我认为她想得对，是的，如果你告诉六岁的孩子……

嘿。

如果我们能找到一个七岁的孩子，你已经有了想法，我必须找到每个音调并和埃里克谈谈。埃里卡，你好吗？我们说你好吗？

大家好！嗯，我二十一岁，年薪一万一百。今年我将赚一万一百美元。好的。

我的问题是，我有一辆二十一岁的车，它开不了，以前可以，所以我现在在考虑买一辆宝马。我，好吧，我卡住了。我应该屈服于享受一辆新车，它会使用，我会使用一辆新车。

这是一个要点。好的。

或者我应该保留这笔钱，因为我可以提取现金，保留这笔钱来进一步发展我的生意，因为我投资得相当……

积极，有话要说。

你把钱存起来投资……可能至少……

你的增长率至少是百分之三十，百分之三十。好的，宝马要多少钱？

嗯，税后大约是两万九千美元，好的，三万美元，好的。

嗯，请更多地介绍你的财务状况。我想知道你已经赚了多少钱。我想知道你是否有任何债务。

我想知道你的住房情况。好的，去年我赚了一万三，今年一万。

嗯，你在做什么？

理发师。

哇。你是那些在网上做头发的人吗？你从没有头发的地方创造出头发，你喜欢吗？

你可以，我可以。

哇。无论如何，我已经看到一些……

这里的剪裁。

对不起。

你赚了一万一百美元做头发。

是的。

我喜欢这个国家。

干得好。所以，你正在做理发生意。这真的很好，你的生意……你投资了百分之三十。你有任何债务吗？

嗯，我最近去伊朗旅行，用信用卡付了款。

哦，我不喜欢你。好的，你欠了多少钱？

大约四千五百美元。

好的。

去旅行花这么多钱。

我想依赖……

好的，还有……

其他……

债务？

嗯，不，我确实需要在俄亥俄州投资一些贫困地区。

我们怎么能忘记呢？

哦，好的。

所以，为了提醒大家，你住在德克萨斯州，所以你告诉我关于俄亥俄州的这些投资房产。哦，等等，等等。我赶时间，我想告诉你我的想法。我认为你还没有充分了解如何正确管理你的钱。

我认为你的收入在财务上做得很好，但我希望你更多地了解如何管理债务以及正确购买房地产的方式。对我来说，你现在买这辆车感觉很鲁莽，因为你还没有学到你需要的一切，这对你来说是一个滑坡。所以，我现在说不。继续深入研究拉姆西材料。

带一个人，卖掉俄亥俄州的出租房产。但祝贺你年薪十万美元。理发师，本节目将立即回来。

商业的未来会如何？询问九位专家，你会得到十个不同的答案。经济增长还是衰退？商业税会增加还是减少？人工智能将如何帮助我们工作……

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下蛋。如果我最终看，我们都会……

没事。

我们没事。

比另一位候选人更少，然后……

一切都结束了。

让我们转到加利福尼亚州，与戴维谈谈。你好吗？你在哪里？戴维，你好吗？

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我认为有很多因素会影响到这一点。但现在，那些房屋贷款利率只是略微上升。你知道那些利率。

所以你永远不知道会发生什么。我们处于选举周期。你不知道。我的意思是，我会倾向于……是的，我认为随着时间的推移，利率会下降，你就可以再融资了，但你真的不知道。

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这取决于你。我们在这里谈论多少现金，你正在争论……

以及是否要多付一些钱，减去我的所有费用，我大约有六万五千美元的资金，仅以百分之四的利率存放在一边。有啊，还有这个……是的，好的，嗯，所以……

它只是……

以百分之四的利率，而你的利率现在是百分之八。所以，在房子上投入资金，让它保持在百分之四，更有利。

总购买价格是多少？

总购买价格是四十八万五千美元，我已经支付了百分之二十五的定金，但我想要更多。但他们说，为什么？

我认为他们只是不明白这种思维方式。我认为大多数人并没有考虑偿还抵押贷款的想法。

我认为……

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戴维，好的，好的，这是一个……

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所以，嗯，我基本上是……我的意思是……

临床试验。好的，你做RNA。你做研究。

是的，是的，我们……

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我明白了。如果我要签订抵押贷款，我希望付款是我能够承受的。如果我赢了，如果发生什么事，对吧？你处于一个领域。

我处于一个领域。谁知道明天会发生什么，对吧？所以我想尽可能减少这一侧的风险。

我的住房有保障吗？我的四堵墙有保障吗？你有紧急基金吗？

我有。是的。

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我很抱歉。

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那……

但是，因为我们对财务从未达成共识，我们从未真正存过钱，而且他喜欢出去吃饭，我们浪费了很多钱。但是，如果我们在一起退休，我们计划使用他父母给我们的钱，有多少？

而且……

现在大约有80万美元，以后他开始了一份工作，大约有30万美元，我有一份小工作，我们有一些较小的工作，但大部分主要资产，他基本上告诉我他……

要……

摧毁我，对不起，是的，对不起。

摧毁你的财务或……

身体，我不会这样做。他只是更情绪化和不稳定，等等。

与离婚律师会面，我假设你……

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我的意思是，不对。是的，他不对，他很粗暴。所以，如果他在这段婚姻的其他方面都不值得信任，我不会突然对他在这方面完全信任。

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不知道……

如果这是一个好选择，我们应该卖掉它。我的意思是，如果你想买下我的部分，那很好，你仍然会……

得到你的部分。

然后，我的意思是，根据你所说的，你没有说你的401k账户里有多少，你知道吗？

嗯，我从来没有真正工作过。所以，是的，大约是16……

000美元。我想让你改变一下措辞。玩一下。好的。你，你，你建立并维持了一个家庭三十年。好的。

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你一直在努力维持家庭的情感安全三十年。戴夫给了我一句台词。他给了我一句非常有益的格言。好的，一旦有人……

提出离婚。

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是的。很多。

好的。

是的。是的，是的。

好的。

我能告诉你一些其他的事情吗？我能给你一个家庭作业吗？你现在几岁？

59岁？

好的。我想让你给63岁的南希写一封信。

我不……

想让你告诉她你正在努力工作，这样她就会安全。你将有一个住的地方，你将有一些经济上的稳定，因为你正在努力工作，你正在悲伤，你将拥有……好的，好的，想象一下她在一个安全的家喝咖啡，周围有一些傻狗，因为你不是猫的人，我能感觉到。上帝保佑你，你是一个医生，嗯，但我希望你开始画出你回家时的治愈画面，而不是你的胸部紧绷，好的，因为这对你来说已经持续太久了，对吧？是的，是的，我们现在已经摆脱了这一切。我很抱歉发生这样的事，让你的律师完成他们的工作，是的，我错过了什么，简。我认为……

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帕克问：我23岁，目前和父母住在一起，但我想要搬到另一个州和我的未婚妻住在一起。我找到了一份工作，我们有一个公寓，我们将在那里住，同时努力攒钱买房。问题是，我的家人……

问题是，我的家人，因为他们都喜欢这个想法。我的父母一直认为在搬在一起之前结婚是正确的，他们的立场让我很难做出决定。我该怎么办？我如何向他们证明我搬走并不意味着我背叛了任何人？

所以，就像一首快乐的歌曲一样，我只是想按照自己的方式生活。帕克，这是你的问题。如果你想按照自己的方式生活，那就去过你的生活。但是，布朗说，你对这件事有如此多的压力，这意味着你不想仅仅按照自己的方式生活。

你想按照自己的方式生活，让世界上的每个人都按照你认为应该的方式生活，你想让有智慧的人保持沉默，只做你想让他们做的事情。你想让别人发表意见或提供数据，或者只是闭嘴让你做你想做的事情。所以，如果你想走，那就去做。但我认为……

这并不是你真正想要的。是的，我对此有自己的看法。就像我说的，鲍比·布朗，你可以做你想做的事情，就像你可以做的那样。

但我认为，当你以某种方式提出问题时，在这种情况下，我建议你直接和父母谈谈，我认为这是正确的方式。我认为在结婚之前不搬在一起是一个好主意。无论如何，周围有很多研究。嗯，我认为当你走出安全和良好的界限时，我认为你感觉到的就是你的内心在说，这不是正确的事情，我认为更容易说，这是我的观点，我认为你明白，这对你来说不是一个好举动，你试图超越它，以“这是我的生活，我可以做我想做的事情”为借口，为什么我对此感觉良好？我实际上认为这是你的良心在说，帕克，我认为你应该……

听从它，这就是它在说的。

帕克，帕克，所以，我认为这就是发生的事情，因为我知道你谈到了你头脑中的声音……我……

在我的脑海中有很多声音。

是的，但是你没有说你听到的人的声音，无论是在你的生活中以消极的方式还是积极的方式，他们都在你的脑海中租用房间，对吧？戴夫？我的声音总是在我脑海中回荡，当我需要去货架上拿一些需要支付的东西时。

无论如何，我总是听到他，你听到你父母的声音，所以我知道如果我试图和我的男朋友搬出去，我会听到我父亲的声音，说，“哇”，我认为这就是发生的事情，也许应该听从它，因为你的父母抚养了你。嗯，你写信给这个节目，这让我知道你多少有点头脑清醒。也许应该听从他们。

我认为这里要指出的是，忘记你的父母想传授给你的所有智慧，以及他们所做的一切，无论你认为它们是时尚的还是愚蠢的教会。无论你想对它说什么，研究表明，在搬在一起之前尝试一段时间，在纸面上是有意义的。我会和你一起做，在纸面上是有意义的，在你……

认为你正在测试它之前。

没错。在永远这样做之前，让我们尝试六个月。试一年。这在纸面上是有意义的，但它没有考虑到……这可能适用于汽车，但人们不是汽车。

而且，婚姻和浪漫关系以及伙伴关系能够长期运作的唯一方法是，必须有一种承诺，说这不会结束。没错。否则，我会和任何结过婚的人谈谈，他们会告诉你，如果那件事没有明确，我们早就各奔东西了，原因有很多。

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所以，我有点像，如果我发现你是一个精神病患者，或者你发现我并不是适合我的人，我就可以得到报告，对吧？但是，我们告诉自己，我们可以通过说“和我搬走或和我搬走”来进一步承诺，但实际上是相反的，因为你告诉自己，这只是我展示了另一个承诺的层次，但实际上你展示的是一种不承诺的层次，说“我不想和你结婚，但我想要进入我们的生活”。但我还想知道，如果我想要拉动那个紧急停止按钮，我是否可以拉动它。所以，对我来说，为什么我要让自己和你更紧密地联系在一起，如果你还在寻找一个紧急停止按钮？是的，你知道吗？

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是的，我同意，我同意。

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而且，而且……

另一件事，与文化相悖的是，因为这个人现在告诉我一个残酷的真相，或者他们现在让我明白一个残酷的真相，更容易说“我按照自己的方式走，我将按照我的方式去做，这将是我真实的自我”。但是，当你感觉不好时，你就会看着每个人。

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我想对帕克的父母说，你们的父母马上就回来了。

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我之所以说这个数字很大，只是想简单介绍一下我自己……我是第一代移民，我的父母是移民，他们真的很努力工作，但不幸的是，他们从未能够在经济上帮助我，顺便说一句，我并不指望他们。但这就是我的背景。我工作了 15 年，我……

我可以吗？我可以快点吗？罗克·凯……

当然，是的。

好的。听着，吉娜在……

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简单地说……

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41。凯·维杰，我有多个学生贷款。你，你，你很好，伙计。

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而我，我……

我致力于帮助他人解决情绪和心理疾病。我喜欢你做的事情。我希望你没有……41,000 美元，因为它让你精疲力尽，让你筋疲力尽，让你每天每天每天都难以接待客户，因为你自己的焦虑和压力来自那件事。爸爸，我不想看到任何人经历那件事，但你属于你的团队。好的。

谢谢。我真的很感激。

所以，直接进入问题，问题是，你试图偿还这些贷款，但你不知道从哪里开始。告诉我问题是什么。

是的，我想主要问题是，我一开始就没有工作。再加上我 31 岁了，我知道我想要遵循的时间表。我知道时间线有时不会是线性的。

我想知道如何逆向工程，说，如果我想在 40 岁时拥有房屋，而我现在 39 岁。这给了我 9 年的时间。我需要做什么才能做到这一点？对吧？在你的情况下，让我们做一些数学运算，找出问题所在。所以，如果你告诉我你几乎有 42,000 美元的学生贷款，我首先要问的问题是，这是你唯一的债务吗？

嗯，我有两张信用卡，但只有很小的余额，大约 1000 美元，所以这在方程式中并不重要，原因……

这些信用卡很重要，因为它们反映了你的习惯。所以，我不想让你只是因为余额很高就说，哦，我有这些信用卡，但它们不重要。它们实际上很重要，因为它们反映了你想要或需要东西时借钱的本性。所以，我想让你看看它们，并说，好吧，我已经养成了这个习惯，我不想再继续这个习惯了。

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是的。所以我们有两张信用卡……

余额不是特别高。你还有什么其他债务想谈谈吗？

不，只是……只是……只是信用卡，还有学生贷款。

好的。那么你每月从工作中赚多少钱？

嗯，我每月赚 77 美元，还有其他一些零钱，然后我有一所大房子。我在医院工作，嗯，这并不总是稳定的，我做任何他们需要我做的工作，但我可以说，我每月能赚大约 6000 美元，我认为这还不错，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我养成习惯，除了上学，我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