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Shownotes Transcript
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嗨，朋友们，我希望你们今天过得愉快。我的名字是贝利·萨里安，我很高兴欢迎你们来到黑暗历史图书馆。这是一个为所有好奇的猫们准备的安全空间，他们会想，嘿，历史真的像学校里看起来的那样无聊吗？哦，不，不，在这里我们可以一起学习所有那些黑暗的、神秘的、戏剧性的故事，也许我们只是没有在学校里学到这些故事。
所以，这里有一个有趣的事实。你知道吗，在美国居住的平均35岁拥有学生贷款的人大约有42600美元的学生贷款债务？但这还不是最糟糕的。因为到大多数人偿还贷款的时候，他们将已经偿还了他们最初借款的287%。现在，这难道不疯狂吗？是的。是的。
早在1970年，平均学生贷款只有1070美元。是的，你能想象吗？不。根据通货膨胀调整后，这仍然只有7170美元。1970年，公立四年制大学的平均入学费用只有大约1238美元。私立大学呢？好吧，
它们只有2559美元。现在这包括食宿。你能想象如果我们都能享受那样吗？如果我们根据通货膨胀进行调整，这仍然只有18388美元。今天，本学年平均入学费用为42000美元。
427美元。这使我们获得学士学位的总费用达到169708美元，假设你可以在四年内完成学业。所以，嗯，嘿，呃，我们是怎么走到这一步的？
这就是问题所在。一开始，有一个人人受教育的指令。而且，这听起来很棒，对吧？但是这一切都错在哪里了呢？发生了什么导致事情发生了如此大的变化？而变化的意思是，为什么接受教育会如此昂贵？为什么我们中的很多人不得不背负如此多的债务才能接受教育？
现在所有这些问题都开始在我的脑海中浮现，我意识到是时候深入研究学生贷款的黑暗历史了。好的，现在让我打开我的黑暗历史书，翻到学生贷款那一章。我们走吧。到我的书里。让我们看看。那不是它。
哦，我找到了。就在这一页上。人们为什么一开始要去上大学？我认为这是一个应该问的公平问题，对吧？让我们回到过去。在19世纪，也就是1800年代，大学有点像做好事。我的意思是，不是大学本身，而是人们上大学的原因通常是为了准备一份与服务相关的职业，比如教师或牧师。现在，
现在，这些基本上都是低薪的工作，但对我们的社会很重要。因此，人们普遍认为教育应该是免费的。即使大学不是完全免费的，也有奖学金、捐赠和来自社会上较富有的人的捐赠来帮助支付费用。
所以在早期，美国的大多数大学都是由政府或捐款资助的，这意味着学费非常低或根本不存在。但是食宿没有包括在内，这意味着学生必须找到一个睡觉的地方和一种养活自己的方式。
这意味着，即使学校本身很便宜，仍然主要是富人才能负担得起学位。在独立战争期间，普林斯顿大学和达特茅斯大学等大学有时会为学生垫付费用，学生们会在他们能够的时候偿还他们。但是没有像我们今天所知道的正式贷款流程。
据说哈佛大学是第一个向学生提供贷款的大学，但那是1840年。但直到1848年哈佛贷款基金成立后，事情才正式化。基金中的资金来自校友，任何学生在开学时都可以申请。好吧，我想这个主意很受欢迎，因为很快其他大学也开始这样做。这一切听起来都很好，不是吗？是的。
确实如此。随着1800年代的推移，越来越多来自中产阶级的人开始上大学。我们不确定为什么。也许是因为他们想作为教师或社区领导人回馈社会。也许这被视为一个良好的职业举动，因为政府和社区在很大程度上承担了费用。
我们肯定知道的是，越来越多的人正在上大学。然后在1862年，《莫里尔法案》获得通过，该法案向各州拨款，以建立更多大学。太好了！这就像人人享有教育的机会。听起来很棒，听起来很不错，对吧？教育，很棒。
但非常重要的是要注意，这些机构的土地是从土著社区偷来的。当我说偷的时候，我指的是我们知道的超过160起暴力抢地事件。
现在，这些暴力抢地事件影响了大约250个部落，所以你可能想做一些研究，看看你的大学来自哪里。无论如何，很多大学都在涌现，1867年，美国教育部成立。现在，他们的目标是让学校更成功，但没有人真正定义什么是
所谓的“成功”意味着什么。也就是说，在1870年，学生入学人数约为63000人，到1910年底，入学人数增加了六倍。所以也许这就是他们所说的成功？1910年之所以重要，还有另一个原因。那时，社会对大学的看法开始转变。现在，人们不再仅仅为了学习而入学。
他们是为了聚会。好吧，也许不一定是为了聚会，而是为了社交方面。现在，为什么会这样呢？工业化意味着人们赚的钱更多了，这帮助他们支付学费。获得更有利可图的工作的可能性激励他们去。所以大学的目的开始转变。
记住，一开始，大学是为了帮助社区。现在看来，它们更像是为了帮助人们赚很多钱。因此，考虑到有利可图的职业，大学的入学人数持续上升。到1920年，我们说的是598000人。而这些学生大多是富有的白人男性。
现在这里快速说明一下，历史上黑人学院和大学以及历史上女子学院自1830年代就存在，但大多数美国大学生在几十年里仍然是富有的白人男性。因此，随着大学和学院构成发生所有这些变化，有钱人开始说教育的成本也应该改变。
而最响亮的有钱人之一是一位名叫小约翰·D·洛克菲勒的人。所以让我告诉你关于小约翰·D·洛克菲勒的事情。琼，你在听吗？很好。听我说。他出生于1874年1月29日。所以他是水瓶座。你知道那是什么吗？我不知道。
告诉我。无论如何，他出生在俄亥俄州克利夫兰，父母是老约翰·D·洛克菲勒。你能想象拥有同样的名字吗？就像那样——我讨厌他们那样做。至少要有创意。无论如何。无论如何。
所以他出生于老约翰·D·洛克菲勒和劳拉·斯佩尔曼·洛克菲勒。老约翰是标准石油公司的创始人，也是美国首位亿万富翁。现在，如果你还没有听说过标准石油公司，他们的成名之处在于它是世界上最大的炼油厂。
劳拉也有她自己一些令人印象深刻的根基。现在，她是一位慈善家和废奴主义者。这些都是有趣的词。现在，斯佩尔曼这个名字，可能会让你想起一些事情。也许是因为斯佩尔曼学院是以她的名字命名的。我不知道。
所以小约翰，或者像他所知的那样的小约翰，有一些非常大的脚印要跟上。小约翰在家接受教育直到10岁。现在，我想，家里的生活非常严格。金钱、学校和社会改革都必须认真对待。小约翰把这些价值观带到了布朗大学，并于1897年毕业。之后，他搬到了纽约市，也就是标准石油公司的总部，开始为他的父亲工作，
但在20世纪初，标准石油公司发生了一些丑闻，小约翰决定这里的情况不适合他。他就像，不，我不干了。1910年，小约翰决定离开这个行业，就像他的母亲一样，他想专注于慈善事业。小约翰有很多慈善兴趣。例如，他为玛格丽特·辛格的节育工作捐款。玛格丽特，你还记得节育吗？
但他对高等教育特别感兴趣。这并非完全是随机的，因为他的父亲也把很多注意力放在教育上。所以我想他就像是在追随他父母的脚步。这就是资本主义和教育开始交叉的地方。
现在，小约翰注意到大学的构成开始发生变化。它们不再是专注于改善社会的做好事机构。越来越多的学生为了自己的个人利益而寻求高等教育。正因为如此，小约翰认为学生应该为自己的教育付费。现在，从他的角度来看，大多数学生都是种族主义者的儿子。
富人。当他们毕业后，他们会变得更富有。那么，为什么他们不应该为自己的教育付费呢？此外，随着入学人数的激增，大学的运营费用也在不断上升。
所以甚至有一种方法可以证明高等教育成本增加是合理的。这不仅仅是因为学生从教育中获得了个人利益，所以他们应该承担成本。大学实际上需要这笔钱。因此，在1927年，小约翰提出了一种解决方案，他和像他这样的人多少有点发明了这个解决方案。还记得那些帮助人们上大学的赠款和捐款吗？好吧，小约翰告诉捐赠者和管理人员，
这个想法应该被抛弃，并用一种叫做学费的东西来代替。他向他们做了他的陈述。学生接受高等教育是为了改善自己的生活，而不是为了帮助社区。那么，为什么他们不应该为此付费呢？他知道许多学生将无法负担更高的成本。因此，他建议向那些无法预先支付学费的学生提供贷款。
而且这些贷款不必在学生毕业后的10年内偿还。现在，好吧，小约翰说他的计划是慈善的。其目的是让更多的人更容易获得高等教育。这个计划，也可能是一次试图转移人们对当时正在进行的反标准石油公司罢工的注意力的尝试。我只是说说而已。但这完全是另一个故事，是另一天的事情。
现在，信不信由你，小约翰的计划没有成功。你震惊了吗？我震惊了。事实证明，人们认为小约翰的计划不公平地偏袒富人。所以它被抛弃了。那么我们是怎么走到这一步的呢？好吧，学费一直在上涨。
在20世纪30年代的大萧条时期，情况变得特别糟糕，当时政府的资金减少了，对大学的私人捐款也减少了。但是要抓住你的火箭飞船，因为几十年后，随着太空竞赛、反贫困战争和一个名叫莎莉·梅的小女孩的出现，事情真的要起飞了。但在我们深入探讨之前，我们必须暂停一下广告。稍后回来。
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我们回来了。嗨。所以我们要运用我们的想象力。想象一下。1957年10月4日。苏联卫星斯普特尼克1号发射到太空，美国人民正在经历一些严重的错失恐惧症。好的。苏联人抢先一步。
哦，我的上帝，我们本来应该先进入太空的。他们怎么敢？更糟糕的是，不到一个月后，苏联人又做了一次。他们发射了斯普特尼克2号，其珍贵的货物包括一只名叫莱卡的狗。现在这只狗，莱卡，进入了太空。对他来说很好。太空犬。
那是一部好电影，太空犬。我会看的。无论如何。直到第二年，美国才把他们的第一颗卫星送入太空。而且那颗卫星甚至没有小狗。现在，美国，他们正在失去一些严重的面子。冷战正在进行，美国人民害怕苏联人。现在，他们需要迅速采取行动。我说的是迅速。
我们需要迅速采取行动。因此，美国国家航空航天局（简称NASA）成立，其目标是将人送入太空。NASA需要什么？
有头脑的人，聪明的人，也就是大学毕业生。我现在不是说聪明人只有大学毕业生，但你们明白我的意思。很好。无论如何。太空竞赛增加了对聪明人、受过教育的人的需求，人们认为获得更多聪明人的最佳方法是送他们去大学。
因此，除了美国第一颗卫星发射和NASA的成立之外，1958年也是《国家国防教育法案》诞生的年份。现在，其想法是帮助在科学、技术、工程或数学（简称STEM）方面表现优异的学生上大学。因为美国试图赶上琼斯一家，或者在这种情况下，
苏联人，你知道吗？而帮助是以赠款、奖学金和你们猜对了，学生贷款的形式出现的。哦，是的。因此，《国家国防教育法案》在美国创建了第一个联邦学生贷款。现在这在某种程度上有点可悲，因为学生贷款的起源是如此善意的。参议院……
多数党领袖林登·约翰逊，他后来成为总统。是的。现在他非常支持这个项目，因为他认为这将促进STEM教育，正如我们所知的那样，这对下一代非常重要，因为我的意思是，看，苏联人要来对付我们了，我们不能进行这场竞争。我们必须赢。你知道，我们不能都和睦相处。好的。
我们不能。此外，LBJ本人也是前学生贷款接受者，所以他希望更多的人拥有和他一样的机会。现在，这个项目对他来说非常重要，在他担任总统期间，LBJ批准了1965年的《高等教育法案》。现在，其想法是让所有收入阶层的人都能上大学，而不仅仅是富有的白人男性，这就像……
我们喜欢这个，对吧？现在，他特别提到贷款将是免息的。现在，剧透警告，如果你不知道，那不会永远持续下去。
在这里，我们看到了现代学生贷款的开端。《高等教育法案》是LBJ反贫困战争的一部分，这正是它的字面意思，即试图利用政府支出来对抗贫困。它向大学提供赠款，以支持有经济需求的学生。它还创建了担保学生贷款计划，或简称GSL。这个名字有点令人困惑，因为它让人觉得政府正在提供学生贷款，
不，不。在该计划的大部分存在时间里，政府并没有向学生贷款。它担保了银行和其他私人机构向学生提供的贷款。你可能有一笔这样的贷款。今天，它们被称为斯塔福德贷款。那么担保学生贷款是如何运作的呢？
通常情况下，如果我和你走进银行贷款，我们将对这笔钱负责。如果我们不偿还，银行就会蒙受损失。现在，当政府担保贷款时，这意味着如果我和你没有向银行偿还我们借的钱，联邦政府将向他们支付。换句话说，银行没有风险。无论如何，他们都会收回他们的钱。
所以这意味着学生贷款对银行来说都是利润，没有风险，因为即使贷款得到了担保，银行仍然可以收取利息。提醒一下，是谁在承担损失？联邦政府。谁资助联邦政府？纳税人。嗯哼，嗯哼。
你是否开始想知道为什么联邦政府没有一开始就把钱给学生呢？GSL计划是国家第一次大力鼓励公众上大学的行动。现在，1944年曾有《退伍军人权利法案》，但这只帮助了退伍军人。所以这就像第一次大规模的努力。
统计数据说明了很多。当时，只有四分之一的人受过高中教育，甚至更少的人大学毕业。此外，贫困猖獗。LBJ是一位前教师，所以他非常重视并理解教育的重要性。我的意思是，他认为这是确保他所设想的超级伟大社会的关键。
一个安全、社会上令人满意和经济上健全的国家。该计划取得了成功，因为进入大学的人数增加了。当我提到增加时，我的意思是它真的增加了。从1960年到1979年增加了67%。该计划的成功部分可能是由于学费如此低廉，好吗？所以很多人甚至不需要贷款。
而确实需要贷款的人能够很容易地偿还他们。1966年，全国财政援助管理人员协会（哇，这是一个名字）成立，以监督事情，对吧？它今天仍然存在。1969年，“阿波罗11号”登月，击败了苏联。美国做到了！
他们赢得了他们的吹嘘权。在此过程中，美国的高等教育体系成为了，引用一句，“世界羡慕的对象”。但事情在1972年再次开始转变。首先，一个名为“基础教育机会赠款”的项目诞生了。我知道，这么多大名。这真的不是重点。它后来被改名为佩尔助学金。
你可能听说过这个，对吧？我想是的。所以这对你来说可能听起来更熟悉。无论如何，它的目的是帮助有经济需求的学生支付大学费用，这很棒，对吧？同样在1972年，当时的总统尼克松设立了一个名为“学生贷款营销协会”的东西。现在这个的缩写是SLMA。它看起来有点像Slima。我不知道。由于某种原因，Slima变成了Sally Mee。
所以当你听到人们谈论Sallie Mae时，他们说的不是一个小女孩。他们说的是一个政府赞助的企业。是的，一句话说不完。所以我们不妨称之为GSE。现在像Sallie Mae这样的GSE有点复杂，因为它是由国会创建的。
但它不是政府的一部分。所以Sallie Mae从一开始就令人困惑。让我看看我是否可以为你稍微分解一下，好吗？Sallie Mae使得可以使用美国财政部的资金从银行购买政府支持的学生贷款。
换句话说，银行能够以非常低的成本和非常低的风险借款。在Sallie Mae发明之前，只有美国政府才能以如此低廉的价格借款。其目的是让银行更容易向学生提供贷款。
如果你是一个金融人士，你知道这预示着2007年开始的次贷危机。如果你不是金融人士，让我告诉你，这是一个等待发生的危机，因为银行不喜欢，他们不想好好玩，好吗？低成本贷款是不够的，对他们来说是不够的。他们开始使用贷款作为抵押品，你不需要是金融人士就知道这不会有好结果，好吗？
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Progressive意外险公司及其关联公司。2022年6月至2023年5月期间，通过Progressive节省开支的新客户调查显示，全国平均12个月节省744美元。潜在节省将有所不同。折扣并非在所有州和情况下都可用。Rakuten是购物省钱最聪明的方法，因为会员可以在超过3500家商店的各个类别中获得现金返还。
包括时尚、美容、电子产品、家居用品、旅游、餐饮等等。你最喜欢的商店，如沃尔玛、联想和Wine.com，会向Rakuten支付佣金，以换取他们发送的购物者，而Rakuten会与会员分享佣金。那可能是你。现金返还将直接存入你的PayPal账户，或者如果你愿意，
那是R-A-K-U-T-E-N。
你的现金返还真的会累积起来。我们回来了，嗨。所以这个新系统不仅使得银行能够尽可能多地发放学生贷款，它还激励银行尽可能多地发放贷款。细微的差别，但很重要。Sallie Mae背后的理念是让更多的人更容易负担得起上大学的费用。但这适得其反，因为秃鹫开始盘旋。我认为我们是猎物。
记住，Sallie Mae不是政府的一部分。它只是由政府创建的。当Sallie Mae和银行开始赚大钱时，大学也想要参与其中。他们就像，什么？钱？让我们参与其中。学费成倍上涨。顶级大学甚至参与了价格操纵。他们没有专注于为学生提供良好的价值，
只是提供也许是良好的教育，大学开始关注他们的排名和声誉。哦，是的，他们校园里有什么便利设施，好像这与良好的教育有任何关系一样。这种情况很容易被利用。高中毕业的年轻人被灌输了这样一个故事，那就是大学是通往令人垂涎的美国梦的道路，廉价的联邦贷款很容易获得。
所以，即使大学不断提高学费，学生们还是一直在付钱。在所有这些因素的作用下，高等教育的成本一直在上涨，上涨，上涨。我的意思是，为什么不会呢？为什么不会呢？看看我们现在的情况。
这种情况虽然不幸，但在一段时间内是可持续的。然后，事情在20世纪80年代发生了转变。罗纳德·里根当选，随之而来的是减税，大量的减税。减税导致高等教育和学生援助资金被削减。这不仅仅是在联邦层面。各州也通过了限制税收和支出的法律。
这意味着州一级的教育经费也减少了。现在，在1980年到1985年之间，高等教育经费被削减了25%。以美元计算，这意味着学生援助减少了5.94亿美元，佩尔助学金减少了3.38亿美元。因此，大学成本飙升也就不足为奇了。
然后事情很快就变得非常混乱。获得大学第一学年助学金的学生不得不贷款来支付第二学年的学费。
他们搞砸的不仅仅是美元。他们也改变了资格要求，这对美国中产阶级造成了很大的影响。这些低成本、低息的联邦补贴贷款突然只提供给家庭总收入低于32,000美元的家庭。
如果这听起来有点复杂，你只需要知道的是，联邦政府基本上退出了提供高等教育助学金的业务，也就是我们都完蛋了。相反，他们主要提供学生贷款。换句话说，免费的钱没有了，买免费的钱，以及你必须支付利息的钱进来了。为什么……我的指甲掉了。哦，不，我掉了一根指甲。
我做得这么好，它永远消失了。安息吧。
为什么罗纳德·里根要对所有这些只想生活和追求美国梦的学生这样做呢？好吧，这取决于你问谁，好吗？一些人说，这些削减成本的措施对于减少赤字是必要的，但这并不完全说得通，因为如果你有赤字，你为什么要减税呢？减税是政府唯一的收入来源，问号，你知道吗？政府中的一些人认为
你知道，父母应该支付他们孩子的教育费用，而不是政府。
我的意思是，我们已经登上了月球。我们不需要你做任何其他事情。你知道，我不需要再为你们付钱了。我相信其他人也会有其他话要说，但我相信他们说得同样没有道理。最重要的是，资助学生已经从被视为对社会的投资转变为被视为对经济产生负面影响，我相信如果你在家听这个，嗨，这完全没有道理，对吧？因为如果我们投资于我们的人民……
我们做伟大的事情，我们成功，等等，等等。是的，你明白了。里根的教育部长甚至将寻求经济援助的学生与其他所谓的“不值得”的社会成员进行了比较。换句话说，就是领取福利、失业救济金、医疗补助、医疗保险的人，以及领取补贴的农民。为了证明削减学生经费是合理的，里根的第二任教育部长将矛头指向了学费上涨。
他说学生贷款是高等教育成本飙升的原因。但这也没有多大道理，因为如果大学的成本太高，学生不应该需要更多的资金，而不是更少的资金吗？如果需要改变某些东西，难道不应该对学费上涨进行监管，而不是削减经济援助吗？但显然，我不是经济学家，因为这些都没有发生。
没有人听我的。等等。等等，琼。我知道。没有人听我们的。负责跟踪这些事情的大学委员会表示，从1980年到1990年，公立大学的入学成本增加了24%。私立大学的成本增加了近50%。
在同一时期，最低工资从1980年的每小时3.10美元上涨到1990年的每小时3.80美元。按今天的美元计算，这相当于1980年的每小时10.53美元，
以及1990年的每小时15.10美元。如果你想知道的话，今天的联邦最低工资仍然只有每小时7.25美元，这真是个笑话。别让我开始说这个。因此，虽然最低工资的价值仍然低于1980年的等值，但大学的成本却在以惊人的速度持续增长。
虽然这些数字令人瞠目结舌，但事实是公众似乎没有注意到。或者也许他们只是不在乎。或者也许我们分心了，因为一直都有很多事情发生，你知道吗？里根在1984年以压倒性优势赢得了连任。老布什在违背了他关于不增税的承诺后，于92年输掉了连任。
所以很明显，国家正在展示它的价值观。他们肯定没有关注高等教育的经费。他们不关心你的未来。我们有我们的未来和我们的教育。我们不关心你的。更糟糕的是，州一级的资金也经历了与联邦一级相同的曲折。因此，自里根时代以来，州一级的教育经费也越来越少。
我们今天所知道的体系真正开始巩固是在1992年的《高等教育修正案》。这项立法有两个主要结果。首先，它建立了联邦学生援助免费申请表，即FAFSA。我一直讨厌这个，因为他们在S之前加了一个F，就像你想说FAFSA，但它是FAFSA。是的，你知道。它正是它听起来的样子。联邦学生援助的免费申请流程。
其次，它允许提供非补贴的斯塔福德贷款。是的，还记得那些吗？它们最初是约翰逊总统“反贫困战争”的一部分，但在里根政府时期，对它们设定了最高收入水平。这限制了许多人的准入。但新法律取消了这个上限。所以，我的意思是，这听起来很有希望。
但是这些非补贴的斯塔福德贷款要求学生在校期间支付利息。在此之前，政府一直在支付这笔费用。所以这看起来像是一步进步。也许它并不是真的。你们中的一些人可能知道我在说什么。然后，棺材里的最后一颗钉子是在1993年用《学生贷款改革法案》钉上的。
这最终允许政府直接向学生借款人提供贷款，而不是通过私人机构。现在，之前的制度自1965年和约翰逊总统以来一直是唯一存在的制度。无论如何，直接贷款听起来是一件好事，对吧？没有中间人，但仍然有陷阱。
直接贷款不是担保贷款，这意味着借款的学生最终将承担巨额债务。现在，更糟糕的是，《收入递延还款计划》是该法案的一部分。
如果这听起来令人困惑，那是因为它确实很令人困惑，老实说，这是故意让我们困惑的。让我们说实话吧。该计划旨在让学生更容易偿还贷款。此外，当贷款到期25年后，还有贷款减免的额外奖励。
但即使是这样也有缺点，因为如果你确实有资格获得贷款减免，你未偿还的金额将被视为收入，这意味着你必须为此纳税。
无论如何，你因为上学而受到惩罚，好吗？而且你可能在这25年里一直在支付更高的利率。所以无论如何，他们都会抓住你。如果你还没有猜到，在学生贷款的所有这些变化发生的同时，教育的价格也在持续上涨。
这在美元中是什么样子？好吧，看看这个。1990年，普通大学生毕业时获得的学生贷款相当于今天的约13,978美元。30年后，普通大学毕业生在拿到毕业证书时，已经累计了约30,441美元的学生贷款。这是一个巨大的飞跃。
对吧？它甚至没有说明全部情况。所以让我向你介绍另一位名叫艾伦·科林奇的人。这个人艾伦写了一本书，叫做《学生贷款骗局》。在这本书中，艾伦讲述了他与学生贷款的经历。数字很疯狂，但事情是这样的。艾伦的故事更像是规则而不是例外。艾伦认为学生债务是一种“必要的邪恶”。我的意思是，我认为我们很多人都是这么认为的。
有那个美国梦的东西，就像被敲打进我们的脑袋里一样，它又慢慢地回来了。大学是成功的道路，对吧？好吧，也许不是。但无论如何，艾伦是一个聪明人。他被南加州大学录取，并借了38,000美元来支付学费。他还获得了不止一个，而是三个航空航天工程学位。所以这个人就像个聪明人。
但到他毕业时，他的学生贷款债务已经增长到50,000美元。现在，你们中的一些人可能会说，没什么大不了的，对吧？因为他会赚到这笔钱，因为他很聪明。艾尔获得了几个严肃的航空航天工程学位。你知道，他很快就会还清债务。真的很快。还是不会？我不知道。我们必须先做一个广告休息，然后我们就会知道了。♪
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好吧，艾伦尽最大努力管理他的学生贷款。他与Sallie Mae合并了贷款，因为他认为Sallie Mae是联邦政府的一部分。不幸的是，他错了。这个听起来很天真的名字Sallie Mae，真是太具有误导性了，不是吗？它听起来如此可爱和天真。所以我要背叛你。艾伦也找到了一份新工作。他的新职位是航空研究科学家。听起来很高级。
唯一的问题是薪水，并不那么高级。他的年薪是35,000美元。这对这样一个受过良好教育、高学历的聪明人来说，真是一个耳光。
为了说明这一点，他的学生贷款还款占他工资的20%。也许你可以看出事情的发展方向。无论如何，在1999年初，艾伦遇到了一个问题。他没有足够的钱来支付他的全部付款。所以他打电话给Sallie Mae寻求帮助。他们告诉他，只要他继续付款，他就会被收取一次性滞纳金。
好吧，艾伦是个聪明人，但他不是最细心的人。六个月后，他查看账单，发现每月都在收取滞纳金。所以艾伦打电话给Sallie Mae，说，嘿，你告诉我这是一次性的。好吧，我的账单上这是什么？Sallie Mae对此并不认同。那时艾伦意识到Sallie Mae根本不是政府的一部分。
他们是一家彻头彻尾的资本主义公司，一心只想赚钱。现在事情变得非常糟糕。艾伦决定他受够了Sallie Mae，想把贷款转移到其他地方，但他不允许这样做。联邦法律禁止人们多次为学生贷款再融资。艾伦已经很挣扎了。所以额外的费用只会让他更难。
此外，还有日常的生活费用，比如房租、水电费。我不知道。吃一些食物可能会很好，你知道，一些小事。所以事情真的加起来了。
到2001年底，艾伦发现自己失业了，睡在朋友的沙发上。更糟糕的是，他即将无力偿还贷款。由于情况看起来如此黯淡，艾伦决定申请经济困难宽限。这实际上并不会消除他的贷款，但它为他争取了一些时间。他在2001年12月1日提交了他的申请，但Sallie Mae说，我们没有收到。
我们没有收到。所以艾伦又做了一遍。他又发送了一份请求。所以他又发送了，但这并不重要。他在12月13日被拒绝，一天后，他无力偿还贷款。那么，无力偿还贷款对艾伦意味着什么？
好吧，有额外的成本。它影响了他的信用，并且可能存在法律问题。在这种额外的压力下，艾伦拼命地试图在任何地方找到工作。他在阿拉斯加找到了一份厨师的工作，需要他每周工作92个小时，没有休息时间。我的意思是，我甚至不知道这怎么可能。一周有92个小时吗？
所以艾伦显然没有自己的时间。他正在努力工作。他的学生贷款债务继续增长。他的还款几乎无法支付贷款的额外费用，更不用说原始贷款本身了。
现在更糟糕的是，催收机构现在正在追捕他。艾伦试图与他们达成协议，甚至提出如果他们只是取消一些费用，他会支付更高的利率，但他们没有让步。他们为什么要让步？你是否想知道为什么艾伦没有申请破产？
因为这有点像一种出路，你知道吗？好吧，对于任何其他类型的债务，他都会有很多选择，但对于学生贷款，则没有。这难道不令人惊奇吗？卑鄙的企业主可以在他们的企业中做各种卑鄙的事情，然后申请破产，然后在第二天开始一家新公司。没有附加条件，但一个一心想有所作为的善良的大学毕业生却终生背负着他们的学生贷款。现在，
到2005年，艾伦毕业七年后，他的债务规模增加了一倍多，达到103,000美元。艾伦总结得最好，他说：“
虽然艾伦的故事令人沮丧和悲伤，但更令人悲伤的是，它并不独特。
对于女性和有色人种来说，情况甚至更糟。美国大学妇女协会估计，56%的大学生是女性，这很好，女性加油，但女性拥有超过66%的债务。
更糟糕的是，女性偿还贷款更困难，因为她们的收入往往只有男性的81%。这些都是事实。这不是意见，所以我不想在下面看到任何评论说，好吧，你带有偏见。不，这些都是事实。我正在向你陈述事实，贱人。
无论如何，换句话说，拥有硕士学位的女性的收入相当于拥有学士学位的男性的收入。拥有学士学位的女性的收入相当于拥有副学士学位的男性的收入。换句话说，女性的收入较低。嗨。
有色人种的情况类似。他们的贷款往往更高，而且他们偿还贷款的速度也更慢，因为他们做着与白人男性相同的工作却获得更低的报酬，假设他们甚至被雇佣了，因为有色人种的失业率也更高。再说一遍，我不想在下面看到任何评论说我错了。这些都是事实。这些都是事实。把它作为一个事实接受吧。这是真的。当我们承认它时，我们可以做得更好，继续前进，并做出积极的改变。这就是我在这里试图做的，人们。
所以不要再追着我说我在编造这些东西了。好吧，在2005年，《高等教育和解法案》获得通过，以帮助像艾伦这样的人。它将学生贷款费用从4%降低到1%。但到那时，学生贷款总债务已经增长到3910亿美元。是的，十亿，带B的十亿。然后是2008年的经济衰退。你还记得吗？向经济衰退致敬。
它导致高等教育支出大幅削减，就像我们在里根时代看到的那样，以及非常高的失业率。许多人都渴望改善他们在就业市场中的前景，因此许多人都入学了。现在，到2008年，学生贷款总债务已经增长到6390亿美元。
现在，在2008年到2018年之间，大学费用和学生债务持续上升。但资金没有。我不知道，但最低工资已经很久没有上涨了。事实上，在2018年，州和联邦政府对大学的资助比2008年减少了70亿美元。
与高等教育经费相关的下一项主要立法是在2010年通过的《医疗保健和教育和解法案》。这么多法案，你知道，这么多。它取消了担保学生贷款，并要求联邦政府通过1993年建立的直接贷款计划直接向学生贷款。它还增加了助学金和收入驱动型付款。
但这可能为时已晚，因为到2010年，学生贷款债务已经增长到8110亿美元。即使银行不再像以前那样可以从学生贷款中获利，它们也不需要做任何事情来弥补其不当行为。
大学也不需要放慢学费上涨的速度。因此，到2012年，学生贷款总债务突破了万亿美元大关。而今天它超过了1.75万亿美元，这就像，这甚至是真钱吗？
这是一个旁注。如果你正在收听，并且听到直升机在背景中嗡嗡作响，我想有人在街上被刺伤了，他们正在寻找那个人。他正在逃跑。所以请继续关注《谋杀、神秘和化妆》，在那里我会谈论发生在街上的刺伤事件以及直升机毁了这一集的事情。这让我想到下一个问题。如果大学这么贵，为了避免这个疯狂的学生贷款陷阱，人们最好完全跳过大学吗？我不知道。但让我们先做一个广告休息。
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我们回来了。那么，你是否应该放弃大学，直接进入职场，以避免所有那些学生贷款债务呢？好吧，如果你比尔·盖茨或马克·扎克伯格，答案是肯定的。但对于我们其他人来说，则并非如此。我不知道。乔治城大学在疫情爆发前进行的一项研究估计，到2020年，所有职位空缺中将有35%需要学士学位。
好吧，这听起来还不错，对吧？这是一件好事。不，不是吗？我不知道。即使只有35%的职位空缺需要学士学位，91%的职位都将提供给拥有学士学位的人。毫不奇怪，拥有学士学位的人的收入比高中毕业生高约66%。
以美元计算，拥有学士学位的人在一生中大约多赚一百万美元。现在，只有高中毕业文凭的人的其他统计数据，情况也好不到哪里去。很多时候，没有大学文凭的人唯一可以找到的工作是
有时可能是在不安全的环境中，工作时间不规律。更糟糕的是，他们的薪水很低，而且通常没有任何福利。而转行通常会伴随着大幅降薪。
此外，如果高中毕业生失业，就很难找到新工作。这在疫情期间确实得到了体现。我的意思是，数百万人发现自己失业了，而首先被重新雇佣的人是那些拥有学士学位或更高学位的人。但疫情也带来了招聘方式的转变。许多公司现在面临着劳动力短缺的问题。因此，他们正在放宽员工拥有大学学位的要求。
现在，与此同时，大学入学人数出现了50年来最大的下降，也许是因为我们都开始意识到他们正在进行的这个小骗局。因此，对于没有大学学位的人来说，有更多机会和更好的机会，但跳过大学是否更有利可图，还有待观察。
好吧，如果负债只是，你知道，很糟糕，而且根本不去上大学会限制你的赚钱潜力，还有什么其他选择呢？你有胸部吗？好吧，你最好开始把它们露出来。我的意思是，有更好的方法吗？事实证明，确实有。你们有没有看过其他国家都在做什么？好的，第一步。免费或几乎免费的大学怎么样？现在，在你开始问自己之前，
贝利吸毒了。她吸了什么？让我告诉你，这已经存在了。说真的，欧盟的每个国家都有免费或基本上免费的高等教育。这不仅仅是富有的欧盟国家。肯尼亚、埃及、乌拉圭都提供免费学费。然后是这个，德国和斯洛文尼亚还向其他国家的学生提供免费学费。让我们走吧。
是的，这意味着你和我，我们可以直接去那里获得学位，而不用负债或学习另一种语言，因为这两个国家都提供英语课程。现在，这可不是什么好东西吗？现在，我知道在下面，我会收到很多评论，关于我们必须提高税收，等等，等等。我们已经支付了大量的税款。如果它用于真正改善我们
作为个人，作为社会，实际上帮助我们，因为我们的税款去哪里了？我没有看到我的名字上的停车标志。好的。我想看收据。我的税款去哪里了？我需要一个完整的细目。无论如何，对不起。总之，在60年代和70年代，美国的大学生通过暑期工作或在冰淇淋摊工作来支付大学费用。
然后他们毕业时几乎没有债务或没有债务。他们真幸运。如果他们确实有债务，他们会在一年或两年内还清。但多年来情况发生了变化。这几乎就像政府更关心提供贷款的公司，而不是需要贷款的学生。
所有通常与贷款相关的因素，例如再融资、破产和诉讼时效，都被抛诸脑后。而其他类型的贷款人拥有所有这些消费者保护措施，但学生贷款借款人却没有。最重要的是，由于所有这些原因，提供贷款的公司保证能够收回本金、利息、罚款、费用和催收费用。
人们正基于学生债务做出人生抉择。
这不仅影响他们决定去哪所大学或选择什么专业，还会影响其他选择。有些人参军只是为了避免偿还学生贷款。其他人推迟结婚。我相信很多千禧一代都能认同。我们推迟结婚、生孩子、买房子，因为我们负担不起。然后，由于这些决定，产生了一个巨大的多米诺骨牌效应。
更高的学生贷款意味着人们不得不推迟储蓄和投资，这不仅影响了我们自己的生活，也影响了后代的生活。更不用说所有这些压力对学生心理健康的影响了，对吧？那么我们今天身处何境？我们今天身处何境？琼，我们今天身处何境？
如今，50岁以上拥有学生贷款的人数超过25岁以下的人数，尽管他们借款少得多，但欠款却是后者的三倍。2020年3月，由于疫情，政府暂停了所有联邦学生贷款。这意味着拥有联邦学生贷款的人无需偿还任何
这有点好笑，因为疫情之前，超过一半的借款人根本就没有还款。暂停还款的期限本应在2022年1月31日到期，但拜登总统将其延长至5月1日。
但这并没有阻止关于学生贷款债务应如何处理的争论。一些人说应该免除所有学生贷款。另一些人则说，目前的体系很好，这些人通常是没有债务的人。正如你所看到的，这是一个不断发展的问题，似乎没有人能找到答案。如果你想了解最新的情况，可以查看像学生债务危机中心这样的倡导组织，他们会提供实时更新。非常有趣。所以让我在这里结束我的这本小小的黑暗历史书吧。
这场危机的责任该由谁承担？政府？大学？银行？我们？答案可能是D，以上所有。
过去，该系统旨在帮助学生上大学，承诺每个人都将从中受益，因为他们将为社会做出税收和其他贡献。但这个系统被颠倒了。我们不是在帮助学生，而是在利用他们。好吧，是谁在利用他们？谁从中获利？因为我不认识任何人从中获利，你知道吗？
我想这只是我们当前价值观的一种反映。金钱至上。我掉了一颗指甲。美国。美国热爱金钱。去你的。
我很想听听你们在下面的想法。我知道学生贷款非常复杂，也是一个非常热门的辩论话题。我不知道为什么这是一个如此热门的辩论话题。你认为我们都希望成功，都受过良好的教育，这样我们才能使这个国家像我们认为的那样伟大，对吧？做得更好，变得更好，变得聪明和受过教育，因为教育是一切。但他们却让我们愚蠢、贫穷和愚笨，这和愚蠢是一样的。但你懂的。
我认识很多正在努力偿还学生贷款债务的人，这真是令人悲伤。我希望这个故事有一个美好的结局，但它真的没有。但如果我们走出去，做点什么，我们可以做点什么。这是我给你们的励志话语。如果我们走出去，做点什么，我们可以做点什么。美国。
好吧，各位，我希望我能以一个好的结尾结束这次节目。但如果你刚接触黑暗历史，那么这一切都不会以好的结局告终。对此我深感抱歉。非常感谢你们今天与我一起学习。而且你不需要为此负债。我可以给你提供教育。是的。记住，不要害怕提出问题，并对你的问题了解全部故事，因为你值得拥有。
我很想听听你们的反应或想法、担忧，任何东西。所以一定要在社交媒体上使用#darkhistory标签，这样我就可以关注并了解你们在说什么。加入我的YouTube频道，你可以在播客播出后的周四观看这些剧集。还可以观看我每周一发布的谋杀悬疑化妆视频。我希望你们今天过得愉快。做出正确的选择。保持积极。抬起头来。下周再见。再见。
别上大学。开玩笑的。
《黑暗历史》是Audioboom原创节目。本播客由我、贝利·萨里安、金·雅各布斯、来自3Arts的敦雅·麦克尼利、来自Wheelhouse DNA的范妮·博德里和克莱尔·特纳联合制作。由莱克西·基文制作。研究由蒂莎·邓斯坦提供。编剧杰德·布库特、乔伊·斯卡武佐、金·耶吉德和我，贝利·萨里安。由吉姆·卢西剪辑。特别感谢我们的历史顾问艾伦·科林奇。
我是你的主持人。嗨，贝琳·萨里安。起亚SUV能够带你走得很远。但当你用它在当地帮助你的社区时，你会走得更远。无论是运送货物，还是带上你的团队，随时待命，还是探索新的地形。
用合适的起亚SUV提升你的能力。使用起亚Sportage、起亚Telluride、起亚Sorento或起亚Seltos做更多的事情。起亚。激发灵感的运动。致电800-333-4KIA了解更多详情。安全驾驶。