Too Much in a Single Stock?
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欢迎收听“金钱训练营”节目，今天是星期五，11月15日。我们在这里努力帮助你做出更好、更少糟糕、更深思熟虑的财务决策。如果你生活中有什么事情，只需访问我们的网站jillonmoney.com，点击联系我们，然后告诉我们你是否想通过勾选市场框出现在节目中，你可以在网站上完成其他所有事情。

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第一封邮件来自达莎，主题是“八百万美元放在一家公司里？太多了吗？”答案是：是的。好的，让我们听听她的情况。达莎说，我的丈夫在一家公司工作了超过25年，并在利润分享信托基金中积累了近80万美元。

公司最近刚刚允许员工进行多元化投资，我们正在讨论将这笔钱的一半投资于小型和大型股票指数基金。考虑到我的丈夫想在四到五年内退休，你的想法是什么？我真的很喜欢这个想法，但我不知道为什么停止投资40万，因为你必须缴纳税款。

这会很痛苦。我理解。但是，我希望你能确保这笔钱得到多元化投资。如果最坏的情况是，你们两人要为此支付23.8%的收益税，那么你们离退休只有四到五年了，这让我感到非常害怕。

我还想了解更多关于你们的情况，例如你们赚多少钱？你们需要多少钱？你们还存了多少钱？所有这些都是流程的一部分。

所以请与我们联系。但是，是的，多元化投资。非常感谢。我真的很想这样做。下一个问题来自克里斯，他写道：“坚持养老金还是为大公司做私募？”我喜欢这个问题。

克里斯面临两难选择，他说：“我在养老金计划中投入了20年，年收入约为18万美元。但是，如果转为私营企业，年收入可以达到25万到30万美元，而养老金计划中的服务年限却消失了。克里斯，这听起来很诱人，但我不知道它是否可行。”

我真的很想知道目前养老金的好处是什么，以及如果再工作10年会意味着什么。通常，大多数养老金计划在30年左右达到顶峰。你可能赚到的额外钱（例如10万或12万美元）是应税的，而节省养老金的金额非常困难。我的直觉告诉我，除非你被提供一份高得多的薪水，否则就坚持下去。所以，这又是一个问题，我到底错过了什么？但我几乎可以肯定，这将是一个关于养老金优先的问题。

除非我遗漏了什么，否则我敢打赌，除非你赚到很多钱，否则你必须赚到很多钱，或者工作环境非常糟糕。但我怀疑，既然他已经在那里工作了20年，如果工作环境糟糕，那另当别论。但如果不是，我更喜欢这份养老金。

好的。顺便说一句，这条信息是给马克的。所以，马克，你可能想继续留在麦克风前。

你好，马克。我喜欢这个节目。我和妻子距离退休还有三年。我们是公务员，每人有10万美元的养老金，对此非常感激。

不仅如此，马克，他们还在传统的401(k)账户中存了170万美元。没有显著的债务，也没有房屋抵押贷款，房屋估值约为120万美元。我们住在高消费地区，还有上大学的孩子。

然而，然而，我们可能仍然需要帮助他们安顿下来。我们想听听你对可能的转换的看法。因为我们总是处于高收入阶层，由于这两份很棒的养老金，这是否合理？

此外，我们是否应该在养老金中选择遗嘱继承人选项，以最大限度地提高家庭遗产？如果这样做在财务上更有意义，我们是否负担得起减少养老金？此外，关于在南部购买一个可以作为候鸟房屋的房子，你有什么想法？房价曾经很合理，但现在已经疯了。我们是否应该考虑每年租用而不是购买第二套房子？

是的，我喜欢这个主意。顺便问一下，由于稳定的养老金收入，我们是否可以将90%的投资保持在股票中？当我们必须对退休资产征税时，我们能多安心地花掉我们的退休资产？我们一生都在存钱。

也许现在是时候乘坐头等舱了，马克。你知道我的想法吗？他们基本上有770万美元。

如果你从这个角度思考，这实际上就是他们的情况。我的意思是，因为你正在考虑养老金的现值，对吧？所以，我认为这对你们来说是一个有趣的问题。我不知道你们多大了，但我不知道的是，你们在退休金之外存了多少钱。所以，如果你要进行转换，必须有足够的钱来支付退休金之外的税款。

也许你们有，也许你们没有，但我更倾向于一次少量地取出钱，也许这就是你们如何支付减少的养老金福利的方式。马克，我知道你总是喜欢为了遗嘱继承人福利而略微降低一些养老金。所以，你认为他们应该这样做，对吧？是的。

我的意思是，这种情况有点不同，因为他们两人都有10万美元的养老金，我不知道。我需要知道削减养老金的具体金额。这就是关键。

我们需要知道你放弃了多少。但是，我同意你关于租房的观点。我不会再买房子了。

我确实不会。我认为，如果你想弄清楚如何负担得起，你说你负担得起减少养老金。我认为，我更喜欢减少养老金，以便在未来获得一些现金。

这将是某种程度上的个人决定。但我认为，在南部买第二套房子，我不会这样做。我绝对不会这样做。如果我们遗漏了养老金中的某些内容，请与我们联系。

好的，这是贝丝的邮件，顺便说一句，我喜欢它，因为它与之前的问题紧密相关。贝丝的主题是“需要花掉我的财富”，表情符号是向上翻转的微笑脸和酷酷的眼镜。好的，看看这个。贝丝今年71岁。

我55岁退休。我已快乐地离婚，没有孩子，我想死后一无所有。我唯一的债务是至少一辆汽车，这很荒谬，因为我通常在行驶里程少于15000英里时就卖掉汽车。

我98%的钱都投资于Vanguard，伟大的共同基金、交易所买卖基金和货币市场基金。我有200万美元。对不起，我忍不住笑了。

我提前读了，这就是原因。我有点激动。对不起，伙计。

我在路边账户中有200万美元，在9个账户中有100万美元，在其他账户中有2000美元。我一直自己进行投资。我自己报税。

我每月从社会保障中获得3500美元，其中也包括退休金。我每月还领取1700美元的养老金。我每月花费6500美元。

我是一个强迫储蓄者，我想花更多钱。我年轻时旅行过，希望我永远不会再坐飞机。我的房子价值20万美元，没有抵押贷款。

我的朋友们在旅行和餐馆上花钱。健康食品是我的良药。我很少去看医生，我吃得更多，但还不够多到让我耗尽储蓄。

我当了10年的候鸟。然而，我去年卖掉了我的房子，我正在考虑卖掉我的汽车，租房，然后买其他东西。请帮助我，教我如何花更多钱。谢谢。

你知道吗？我真的很想做到这一点，这就是你。我明白。但是，既然你今年71岁，在IRA账户中有100万美元，也许你应该做的是，如果你真的想开始花钱，为什么不考虑从IRA账户中进行合格的慈善捐赠？你可以每年捐赠10万美元，我认为现在是10.5万美元，直接捐给慈善机构。

这难道不有趣吗？也许我可以让你花钱，如果这笔钱是为了你热爱的事业，否则我不知道。就像你一样，你不花钱。

我不觉得你会这样做。去做一些有趣的事情，或者捐掉一大笔钱。这很有趣。我喜欢。好的，现在还有一个问题。

这是特蕾西的问题，她写道：“我将在不久的将来从不可撤销的人寿保险信托中继承一大笔钱。我想在时机成熟时准备好处理这笔钱。这笔钱大约是60万美元。”

好的？我的丈夫67岁，我64岁。我们已经退休了。我们目前正在根据我们的养老金和丈夫的社会保障金来安排预算。明年我将加入我的社会保障金，净收入为9750美元。嗯，这还不错。好的，他们准备好了。

在401(k)账户中，公司账户中有190万美元，在转账账户中，有50万美元，在另一个转账账户中，有20万美元。

所以，50万美元在分期付款中，20万美元也在IRA账户中，还有22万美元存放在其他储蓄账户中，其中一部分用于房屋，一栋价值58万美元的房屋已经付清，还有18.3万美元在经纪账户中，4万美元在储蓄债券和CD中。好的，我们开始吧。他们将继承60万美元。

他们正在考虑以下事项。我最初的想法是将其存入储蓄账户。不，我不喜欢这个主意。

将其分成几个不同的信用社，确保你低于限额。我想考虑在另一个经纪账户中投资一些钱。这太奇怪了。

好的。让我澄清一下。这笔钱是继承来的，还有另一笔钱即将到账。似乎存在一些关于税收的问题。

所以，我会建议你将所有这些账户分开，弄清楚税收情况。一旦弄清楚税收情况，你就可以避免资产混淆。但是，我真的很想让你投资这笔钱。绝对没有理由让这笔钱闲置，你已经有很多钱了。

你没有告诉我你们花了多少钱，我不知道你们是否依靠社会保障金、丈夫的社会保障金和养老金生活，现在你们将获得更多的社会保障金，让我们投资这笔钱。不过，我会告诉你，我会看看公司401(k)账户，考虑将其中一部分转换为IRA账户。我需要更多地了解你们的情况。

但是，我现在唯一会将这笔钱存入现金账户的原因是，如果你计划慢慢地将这笔钱转换成其他形式，也许不是那么慢，我可能会做到。我很想与你进一步交谈。我想知道你是否对税收情况有点紧张，也许你不应该。

也许我们可以看看数字，看看你继承的钱，我们可以确定你是否会有巨大的税收负担。在这些时候，寻求专业人士的帮助，看看你拥有的东西，并预测你需要为税收目的保留多少。而且，再次，我只是喜欢将你190万美元的钱转换成其他形式。也许不是一次全部，我没有告诉你应该这样做，但也许每年几百万美元。

也许是15万美元，无论如何，这可能会让你保持在24%的税率，这似乎是你们最终的税率。我很想现在就拿出这笔钱，缴纳税款，而不是将它推迟到未来。

所以，如果你需要更多帮助，请随时联系我们。如果收听的各位正在经历像退休这样的大事件，这将带来巨大的财富变化。也许你正在考虑改变职业。

也许你想离开这份养老金工作。不要这样做，保留养老金，给我们发邮件，在jillonmoney.com上写信给我们。点击联系我们，写下你的想法。

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