Thought I Was Okay, Now Worried
2024/11/10
Jill on Money with Jill Schlesinger
J
Jill
获得艾美奖和格蕾西奖的商业分析师，主持“Jill on Money”播客和广播秀。
K
Korea
Korea: 我今年43岁，和伴侣Howard（58岁）一起生活17年，计划今年7月结婚。我们有四个孩子（已成年）。我负责家庭财务，目前年收入9万美元，Howard年收入未知。我一直负责家庭财务，但最近开始担心我们的退休储蓄是否充足，感到焦虑和恐慌。我们目前有65万美元的退休储蓄（我的65万，他的15万），1.4万美元的ARA账户，4万美元现金，房产价值38万美元，剩余抵押贷款2万美元。我目前每月缴纳4%的退休金，并享受4%的雇主匹配。Howard缴纳12%，并享受4%的雇主匹配。我之前缴纳比例更高，但为了偿还抵押贷款而减少了缴纳比例。我们希望我能在60岁退休，Howard在65岁退休。我的工作非常辛苦，希望尽早退休。Howard的全额退休年龄是67岁，预计每月可领取3100美元的社会保障金；我的全额退休年龄也是67岁，预计每月可领取2200美元。我们每月生活支出约4000美元（不包括抵押贷款）。我们还有其他资产，例如人寿保险和遗嘱。
Jill: 根据Korea提供的财务信息，我分析了他们的退休储蓄规划。虽然目前看起来有些焦虑，但实际上他们的退休准备工作已经做得相当不错。我建议他们继续保持目前的储蓄习惯，并在还清抵押贷款后，将每月2000美元的还款额用于投资，例如购买低成本指数基金（股票指数基金、债券指数基金和商品基金）。此外，考虑到Howard的年龄和工作性质，建议他尽量工作到67岁，以获得更高的社会保障金。在60-67岁之间，Korea可以根据需要逐步从传统退休账户中提取资金，以降低税负。同时，建议他们定期检视财务状况，并根据实际情况调整投资策略。总的来说，这对夫妇的财务状况良好，只要继续保持良好的储蓄和投资习惯，就能实现他们的退休目标。
Deep Dive
Introduction to the podcast and upcoming webinar on year-end tax planning.
- Upcoming webinar on November 14th focusing on tax loss harvesting.
- Guest speaker Michael Goodman, a CFP and CPA.
Shownotes Transcript