Regrouping After a Loss
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嗨，伙计，我知道假期快到了，和家人一起度过美好的时光。珍惜彼此，你知道，所有你期待的事情。当然，我可以帮助我们解决问题。

既然这是离别，我的大脑在思考你离开后会发生什么。你将如何保护你的家人？未来。我会告诉你如何思考策略。

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A.我认为如果你想加入我们，35美元的费用可以让你成为一整年的会员，我们很乐意欢迎你。

好的。所以，在我们开始今天的节目之前，我想简单介绍一下昨天早上发布的10月份就业报告。你可能已经看到了头条新闻，经济创造了10万个就业岗位。

这是四年来最糟糕的就业报告。大家冷静点。这只是故事的一半，因为我们知道波音罢工对这个数据产生了影响。

我们知道我们经历过飓风。我们不知道这份报告是否意味着我们将在接下来的几个月看到比预期更大的数据，或者不会。我们现在还不知道，但我不会把这看作是劳动力市场即将崩溃的信号。

我不认为我们现在知道。我不知道这是否会再次发生，但我不想根据这份报告就下结论。另外，我还想告诉你一些事情。

关于这份报告的额外信息是，前两个月的数字被下调了12万。这是一个相当大的下调。这可能意味着劳动力市场正在降温。我们确实连续创造了46个月的就业增长，工资上涨了4%，这远高于通货膨胀率。

这应该有助于工人弥合他们实际收入与通货膨胀飙升后物价上涨之间的差距。好了，就这样。我只是觉得有必要给你一些背景信息，以防你只看头条新闻。

现在你知道我们有时不知道。难道说有时人们不知道，不能从一份报告中了解所有信息不是更好吗？好的。今天我们与来自……的潘女士通话。

我一直在收听你的播客大约一个月，我目前有很多重要的财务决策要做。我的丈夫大约三个月前去世了。

哦，真抱歉。

谢谢。他已经病了相当长一段时间，所以过去四年半我一直照顾他。但……我们很幸运，他是一位优秀的财务规划师。他……他只是……他处理好了所有事情。

所以，但他总是负责财务方面。我负责每月账单，照顾孩子们，而他负责所有财务、投资和保险等事宜，他做得很好。所以现在我面临的问题是，我该怎么办？我们有很多事情要做。

我非常抱歉。所以，潘女士，首先，让我们谈谈一些基本情况。你多大了？

54岁？

我的天，你真年轻。我的天，你有孩子。

是的，三个孩子。他们分别是25岁、22岁和18岁。

25岁、22岁和18岁。所以22岁和25岁已经独立生活，还是和你们住在一起？

25岁已经独立生活了。22岁还在和我一起住，还在上大学。

或者说18岁和22岁，他们是在公立学校还是私立学校上学，还是在大学？

嗯，20岁在私立学校上学，但她住在家里。所以这有助于节省开支。18岁在公立学校上学，请原谅。

他摆脱了其中一个，现金。好的。现在让我们谈谈，我知道你有很多事情要做，所以你想怎么做？你想告诉我你的故事，还是你想让我提出问题？你想怎样？我可以告诉你我的故事。

我会告诉你，我的丈夫留下了大约400万的保险。

我的天，这很多。

所以，我想决定如何处理这笔钱。我已经和一位收费制的财务顾问谈过了。所以我觉得还不错。我们计划在接下来的四到六个月内，通过分期投资，将200万投资于股票。我的一个问题是，他还希望我将100万投资于与市场挂钩的投资。所以，我对此有点担心。它在三年内有25.5%的涨幅上限，每年有40%的跌幅。这就是我的问题。

好的。

嗯，我想我还有100万现金和储蓄，以防万一。我习惯于有收入，现在没有收入了。

我明白了。这很有道理。

所以，现在我手头有这些钱，我想在某个时候回去工作，但我已经25年没有工作了。

让我问你一个问题，孩子的大学费用。这笔100万的现金和储蓄中，是否已经包含了这笔钱，或者有单独的资产？

我有一个单独的资产。我有一个529计划，里面大约有35.4万美元。

好的，所以……

你……我认为……明天。

哦……

覆盖了。

我……我马上会联系我的财务顾问。现在让我们谈谈房子。你的房子价值多少？你估计是多少？

大约65万到70万美元之间。

还有未偿还的抵押贷款吗？

没有，已经还清了。

已经还清了。很好。好的。你有没有计算过你需要多少生活费？我说的不是大学费用，而是你的日常开支，你每个月或每年花多少钱。

我想，我现在至少需要每月1.5万美元。我的意思是，我还有大房子，还有其他开支。

当然，当然，你知道，你经历了这场可怕的悲剧。我们也希望你能继续做你想做的事情，因为你过去五年多一直是全职照顾者，这很让人筋疲力尽。你从未注意到这一点。我知道病人总是得到所有的关注，但我总是想到照顾者，因为这真的很辛苦。你经历了这么多，真的……

好的，潘女士，你的……

丈夫除了人寿保险之外，还有退休账户吗？

他做得很好……他有养老金。这有点令人困惑。他有年金。

所以，有143万美元的年金，其中83.7万美元是非合格的。59.6万美元在养老金账户中。还有一个单独的养老金账户，大约有37.2万美元。

潘女士的生活计划是暂时留在房子里，确保孩子们接受教育。生活很好。不过，你有没有想过将来会做一些不同的事情？

我不想一直待在家里。这房子很大。所以，接下来要付的费用很高。

账单、选举，等等。所以我知道我想搬走。我只是想等到儿子高中毕业。你知道，我必须做出很多艰难的决定，对吧？

当然，当发生像这样的大事时，我们想做的就是放慢脚步，仔细考虑，不要一下子做太多决定。当然，你和你的孩子们经历了很多。

所以，重要的是，如果529计划中的钱都用完了，那是一回事。如果还没用完，你认为你的三个孩子中，有没有可能上研究生？

是的，我想儿子想当医生。我的丈夫也是医生。

哦，哇，他想上医学院。我的22岁的女儿可能想成为一名护士。所以她需要读硕士学位。

好的。所以，如果529计划中的钱用完了，你打算支付这些研究生学费吗？

是的，我想。

你的丈夫是哪种医生？

内科医生？

你知道，你为他买了那么多人寿保险真是太神奇了。

他的父亲在他47岁时去世了。我想这就是他买那么多人寿保险的原因。

这很有趣，你的经历肯定会塑造你。所以，我们谈到了退休金、年金和账户。还有……

你大约有……

300万？我的天，你们有这么多钱……

这对你有什么帮助？

所以，我知道你宁愿有你的丈夫，而不是钱，但你有很多钱。首先，我想知道83.7万美元的非合格年金，它是由哪家保险公司提供的？嗯，假设你说的非合格年金是指……

你把这些情况告诉了新的财务顾问，你说是收费制的，但这不是纯收费的。我知道你喜欢这个人，所以我也想明确一点。我不想破坏你的计划。如果你喜欢这个人，那很重要。你能告诉我你是如何找到这位顾问的吗？

通过我的注册会计师。

这个人如何通过管理资产来获得费用？换句话说，200万美元的分期投资，是投资于个股、共同基金还是股票、债券？你认为他的计划是什么？他的计划是什么？

关于个股投资，我并不喜欢。我真的很想告诉你一些事情。我一点也不喜欢。因为我想让你从另一个角度看待这个问题，因为你的丈夫是医生，我喜欢医生和他们的配偶的一点是，他们不会……没有人会……医生，优秀的医生，我们说要寻求第二意见，因为他们很聪明，对吧？

他们会说，你知道，看看有没有其他角度，我们应该从另一个角度来看待你的情况。这个人是否按管理资产的百分比收费，即按收费制收费？是的，是的。百分比是多少？

7%。

好的。嗯，与市场挂钩的产品。你知道那可能只是另一种年金吗？

嗯，我知道它是摩根大通提供的。它就像……好的。

所以，它是摩根大通的某种与市场挂钩的产品。好的，是的，好的。所以，通常情况下，即使它是由银行支持的，像这样的产品通常也包含一些保险成分。

我不太喜欢这个。不谈细节，我想先告诉你，你有足够的钱。谢天谢地。

正如你所说，你的丈夫留给你很多钱，但也留下了很多问题。我理解这一点。但是，如果我们做一个粗略的资产负债表，你知道你有400万美元。

你还有养老金账户，四、五、六。总共大约有700万美元，好的。所以，如果你考虑一下，如果我们说700万美元，对吧，我们说，好的，这笔钱的3%是多少？好的，每年21万美元。

好消息是，这大约是你需要的。你需要创造每年几万美元的收入，这样你就能支付每月1.5万美元的开支。所以，你应该很好。

这就是大方向。你知道，我想从好消息开始。好的，这就是好消息，感恩，对吧？第二部分是如何管理这笔钱，这样你才能对某人的做法感到满意？我的担忧是，也许我错了，也许摩根大通的产品很好。

我希望我们能获得第二意见，看看其他不销售与他们工作场所相关的产品的专业人士的意见，看看他们的想法，因为在某些方面，我有点像，好的，首先，让我们先处理非合格年金和年金，并为你创造一些收入。让我们使用它。你知道，也许这是一个不错的起点。

我们开始提取这笔钱，因为无论如何，这笔钱都要缴税。所以，让我们开始提取这笔钱。也许，与其让所有钱都存放在支票和储蓄账户中，我们可以说，让我们从这笔非合格年金中提取1.5万到2万美元。

没有人说不用担心市场波动等等。对我来说，这似乎是一个不错的起点。然后，你给自己时间来投资这笔钱。

我对有人想为你购买个股感到好奇，而我们可以购买一个漂亮的指数基金组合。在很多方面，我认为人们经常认为，哦，我可以战胜市场，但他们做不到。我最好的建议是，我认为你的直觉正在引导你走向正确的地方，那就是保留一些现金，而不是100万美元。

我会在稍后解释这一点，也许是每年，因为非合格年金与之相关。所以，我们也可以提取这笔钱，这将为你提供稳定的收入，尤其是在接下来的几年里，对吧？我们知道在接下来的几年里，你知道，你可以用它来做……你可以说在接下来的三到四年里，我将提取这笔年金。

他们会在提取时扣除税款。我每月净收入1.5万美元，这样我就能在三年内保持稳定。你可以做到，这很好，这让你可以确定，好的，让我在这里稳定下来，不要感到迷茫，因为你会有收入，这会让你感觉更好。

顺便说一句，这也很聪明，因为我们从一个昂贵的投资产品中提取资金。这就是我的想法。然后，我希望有人能给你一个全面的建议，而不是销售任何产品。我担心他们没有告诉你，在购买任何与他们工作场所相关的产品之前，先使用你现有的资金。

在过去的三个赛季中，我们已经报道了一个故事。我们试图找出谁杀死了玛格丽特·康。

告诉我，我将杀死你。我说，好吧，去做吧。

我们深入探讨了……

迪克黑社会。我……我……我远非精神错乱。那个案子。我……我们……

追踪了德克萨斯州拉托的连环杀手。

请你转过身来。

现在，“南方之旅”回归第四季，但这次我们采取了一些不同的方式。所以，“南方之旅”第四季将每周带来新的故事，没有结束。我说，欢迎回到“南方之旅”和奥托·西原始播客。现在就收听和关注免费的奥托·西应用程序或任何你收听播客的地方，每周收听新剧集。

市场链接机制的第三部分与IT相关。所以，这就是我的大致想法。我想推荐一位与您谈谈的人。

事实上，我将推荐一位我认为在这个公司里非常适合您性格的女士，因为我了解您，我们已经谈了多久了，马克，让我们看看，20分钟。所以现在，在过去的20分钟里，我和潘建立了非常深厚的联系，但我希望在您的处境中能有另一双眼睛。我真的很希望如此。

然后让我们看看结果如何。首先，非常感谢您联系我们。其次，我真的很抱歉您经历的一切，我希望我们公司每个人都能好好照顾您。

感谢您与我们分享您的故事，我们一定会与您保持联系。好的，谢谢您加入我们。

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