EP69 不上班可以，没钱花不行——失能险会成为未来的主流产品吗？
01:11:55 Share

生活没有完美的选择，只是在众多选项中取一个相对更好的选择，然后不断地去修正，缝补。这期节目想和大家探讨的**【失能险】**就是一类发挥“补丁”作用的保险产品，可以为人们__在某段时期的收入减少或收入中断提供保障__。

__失能险__作为保险体系中比较小众的板块，在我国保险市场中很早就出现过，但是一直没有发展起来，在产品的定义、设计和保障功能等方面都有很大的成长空间。

所以，相比于做知识科普，这期节目更倾向于和大家一起探讨__失能险保障的实用性和未来可拓展的保障空间__。以个别产品为例，让大家更好地认识失能险的产品形态，为有相关需求的朋友提供参考。

⌛时间轴

Part 1｜当人生遭遇「失能」

__03:16__陪护经历引发的思考：什么情况会导致「收入损失」？

__08:03__伤病导致的「失能」会有哪些财务损失，怎么预防与补偿？

__12:17__当大厂员工遭遇「失能困境」：其实可以不用如此窘迫的

Part 2｜失能险也称「收入保障险」

15:55**什么是失能险？**为什么它又叫「收入保障险」？

__18:44__厘清一些概念：失能 ≠ 重疾；失能 ≠ 需要护理

__21:35__现有的保险产品中，有没有相关的「收入补偿」责任？

__24:54__为什么明明有需求场景，但市面上的失能险却并不多？

__29:06__失能险在一个人的保险体系当中，属于什么角色？

__34:12__相对成熟的**「失能保障制度」**是什么样子的？

__36:14__为什么重疾险没办法完全替代失能险？

Part 3｜产品实例：青山在 · 收入保障险

45:13**基本情况：**固定费率，交十年保十年，三种赔付场景

48:25「很聪明」的产品设计：「有可能保本」，兼顾长短期失能

__55:56__如何合理利用这个产品？要考虑其局限性

__61:15__仍然相对严格的健康告知——哪些情况可能无法投保？

__64:02__这一产品更适合哪些人群？体系补丁、平替选择、抢占先机

📑中国【失能险】的官方定义

定义来源：健康保险管理办法_中国银行保险监督管理委员会_中国政府网(www.gov.cn)) 📜节目中关于【失能险的国际经验对比】资料出处：

1. 陈滔,马绍东.失能收入损失保险国际经验及借鉴[J].保险研究,2010,(06):31-36.

2. 刘家养.失能收入保险在特定保险市场上的国际比较[J].商场现代化,2007,(36):155-156.

3. 马绍东.中国失能收入保障制度模式研究[J].金融与经济,2012,(06):83-85+88.

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EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系)

🎙节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是__“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”__的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性，本质是__对人生风险的管理__。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好__保险科普__，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。

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