EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】
保持通话
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欢迎收听保持通话！大家好，我是关哥~
这期节目我们要聊的话题是大家都很关心的【非标体的核保】。说实话，这年头谁还不生点病呢？一方面因为食物、环境和工作压力…的影响，很多人都处于亚健康状态；另一方面，也是大家的健康意识上来了，体检的频次提高，发现一些小毛小病小症状的机会也随之增多。
这些“小毛病”虽然不影响我们的正常生活，却会为我们的**「投保」**增加很多阻碍。很多投保人由于对核保问题不了解，还闹出过不少乌龙事件。
所以，这期节目我和我们团队__专业又温柔、经手过上千份投保案例的@七七__一同梳理了非标体在投保中会遇到的常见问题，希望可以帮助大家避免一些核保中可能遇到的麻烦，获得更好的投保体验和更多保障~
⌛时间轴
__02:18__这年头谁还不是个非标体了？常见的非标体问题都有哪些？
04:10什么是保险医学和临床医学？我们为什么要区分清楚？
__09:20__核保通常会有哪几种结果和原因？提交资料的一些常见误区。
- 09:24【1】标体承保：最最理想的情况
- 09:52【2】除责承保：百鸟在林不如一鸟在手
- 12:14【3】加费承保：保障还在，贵一点也不怕
- 14:30【4】拒保：当下时间点的结果，不代表未来不会改善
22:05**一次被拒保了就认了吗？**什么情况下你应该多试几次？
26:52常见的健康问题，核保时要怎么应对？感受思路最重要。
- 27:27【1】肿瘤标记物：核保棘手，谨慎对待。
- 30:31【2】乙肝：区分类别，必要再做辅助检查。
- 35:25【3】高血压：区分级别，需要持续检测的结果。
- 39:52【4】甲状腺结节：区分级别和大小，风险点描述也要注意。
- __44:46__直呼精彩的保险思维！这是你一定要听的教科书级别案例！！
- 54:09【5】乳腺结节：区分级别，必要再做辅助检查。
- 55:42【6】肺结节：看发现时间、趋势、个数、性质。
1:00:05体检和保险矛盾处境：及早准备健康保障总是没错的。
__1:03:23__专业的事情建议找专业的人做：顾问要靠谱，自己也要有了解
__1:05:15__无论核保结论如何，都是一个**「重视健康&审视财务」的好契机**
知识点「补给站」——来自@关哥说险
【临床医学】vs【保险医学】
💊__临床医学__，是研究疾病的病因、诊断、治疗和预后。有些健康问题，之所以医生不治疗或不干预，是因为这个问题**「现在、当下」**还没有发展到影响到健康。但是不代表未来也没问题。医生让你定期复查，就说明以后有病情发展的可能和风险。
📑__保险医学__，则是对被保人群发病率及死亡率的评估、预测，注重长期预后。它要预估的是一个人**「未来几十年甚至一生」**患病的可能性。
——来自医生说我OK，核保咋老出幺蛾子)[文章转自：弘康人寿官方公众号@弘康人寿（ID:hongkang-life）]
【健康告知】
🎯 释义：可以理解为投保前，对被保人健康情况的说明。
我国保险实行__有限告知**，**投保时会让填一份健康告知问卷（如上图），只需要回答问卷上的问题即可。
不要「自作多情」，把从小到大的异常问题全部都告诉保险公司，切记：告知建立在问询的基础上，不问不答，不问不答！__
健康告知不是主观题，它不需要你认为严重或不严重从而选择告知与否，你怎么认为的不重要，重要的是保险公司怎么想。
保险公司已经把它想了解的状况明确在健康告知里面了，回答即可，永远不要脱离问询内容进行主观判断。
——来自小白必读（三）｜健康告知是什么，核保怎么核？)
【核保】
🎯释义：指的是保险公司审查保险申请，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
📍相关知识点：
1.不符合健康告知不代表不能买，而是要经过一个【核保】流程。
2.目前常见的核保方式有两种，分别是__智能核保与人工核保__。
3.核保结论有：标体、除外、加费、延期、__拒保__这五种。其中「标体」也就是标准体，是最好的核保结论，代表可以正常投保，按正常的费率，享受正常的保障范围。
PS：也有些产品是不支持核保的，不符合健康告知就不能买了，具体看保险公司的规定。
——来自小白必读（三）｜健康告知是什么，核保怎么核？ )
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🎙节目介绍
『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是__“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”__的中文播客节目。
保险源自于生活中的不确定性，本质是__对人生风险的管理__。
我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好__保险科普__，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。
通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。
用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。
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【编辑制作】柯霖
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