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Shownotes Transcript
大家好，《真呈会客厅》是一档由望岳投资推出的播客。本期节目我们非常开心地请到商业思维青训营的学员Kirua，他目前就职于某券商金融产品部门。作为一名产品经理，他负责财富管理业务条线的选品、评估和维护等。在节目中他跟我们分享了财富管理的why-how-what，普通老百姓如何做资产配置，以及在商业思维青训营的故事。 彩蛋：感谢在之前节目积极评论互动的朋友，看到大家对《真呈会客厅》的喜爱，我们深受鼓舞。老规矩，本期节目在小宇宙评论点赞数最高的三位，将获得《真呈会客厅》周边精美书签礼盒一份^_^ 本期要点shownotes 02:22 财富管理的产品经理在工作中做什么？ 03:52 市场中财富管理的主要产品都有哪些？ 06:03 财富管理的定义 06:35 财富管理与资产管理的区别在于更关注人 07:28 行业的Why是为了满足马斯洛需求的安全性和自我实现 08:52 不同玩家的商业模式：私人银行、顾问服务、经纪人、家族办公室 12:18 流量型 VS.用户型财富管理机构 13:06 财富管理三容量：120万亿人民币 14:25 不同地域和不同年龄的客户分布 15:34 如何打造财富管理机构的竞争优势？ 18:57 销售佣金和客户利益——买方投顾如何抉择 20:49 产品如何跨越鸿沟？收益率和用户体验缺一不可 22:24 财富管理的使用价值和附加值 24:30 从事财富管理行业，责任心最重要 26:54 产品经理剧透：在市场中选品的标准 32:26 普通老百姓如何做好家庭资产配置 36:12 财富管理行业趋势：从卖方代销模式向买方投顾模式转型 40:30 青训营收获：从“三段论“到“二级市场风投” 金句摘录 1、资产管理顾名思义，是怎么打理好资产，客户有一笔钱或者有一个固定的资产，然后你怎么样去管理这个资产。但财富管理更多的是以客户需求为中心导向，看客户具体想要什么东西，帮助他去进行配置，它背后是人。 2、用我们青训营话来讲，如果做一个流量型企业，那线上是一个很好的选择。因为获客成本低，做了一个网站之后，其实你维护成本是很低的，可以降低成本有规模效应。但如果想做一个用户型企业，可能用线下的方式更好，因为线下客户对投顾更依赖，更加需要一对一的这种服务，他能感觉到这个附加值。 3、从数据上可以看到，现在市场中私募机构里面，排名最前的那几家，其实波动还是比较大的。那他是怎么跨越鸿沟呢？其实就是倡导长期投资，客户真的是在净值比较低的时候去买入产品，或者哪怕在净值比较高的时候买入，他只要当中不赎回，持续个两三年，他最终是能够赚到钱的。客户只要体验过一次，对于他第二次来说会好很多，就等于跨越了这个鸿沟。 4、我们会根据产品数据，长期业绩表现去筛选产品。觉得好的我们会去上门尽调，分为定性跟定量两个方面，来对产品或者对这公司来进行评价和判断。 5、普通老百姓做自己的家庭资产配置，首先就是年龄，因为你在不同的年龄阶段，你对投资收益的要求、投资目标的要求是不一样的；第二就是收入方面，如果是高收入人群，那抗风险能力比较强；第三就是在投资目标上，可以用孟岩的四笔钱理论，需要对投资目标有较好的把控；最后就是个人偏好，比如不把鸡蛋放在一个篮子里，不把全部资产放在一家机构。 6、财富管理行业未来肯定是要从卖方代销模式向买方投顾模式转型，这也是国际上主流的财富管理机构大趋势。现在国内还有很多机构是卖方代销，这个模式的核心还是以产品为中心。而买方投顾模式最大的核心是以人为中心，以客户为中心。 7、青训营框架进化了之后，“二级市场的风投”算是对我思想观念的一个转变。因为看了南老师推荐的这些书，包括听他的大课，特别是看了《技术革命与金融资本》这本书之后，打开了新世界的大门。 知识要点 1、财富管理：主要是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供像现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产负债、流动性进行综合管理，来满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险，实现财富保值增值、财富传承。 2、节目中提到财富管理行业涉及的金融产品：固收理财、公募基金、证券私募、私募股权、海外产品、结构化产品等（嘉宾观点）。 3、马斯洛需求：是心理学中的激励理论，包括人类需求的五级模型，通常被描绘成金字塔内的等级。从层次结构的底部向上，需求分别为：生理（食物和衣服），安全（工作保障），社交需要（友谊），尊重和自我实现。 4、《影响力》，作者：[美] 罗伯特·西奥迪尼 5、《技术革命与金融资本》，作者：[英] 卡萝塔.佩蕾丝 6、CFP（Certified Financial Planner）：即国际金融理财师 说明：以上知识点均为节目内嘉宾提及讨论的内容，仅为听众更好理解而进行要点式简介，不代表主持人观点，亦不代表望岳推荐或建议。
制作团队 主持&策划：靳佳（大佳子） 剪辑&技术：小白&小福星 关于节目 望岳投资于2017年底发起「商业思维青训营」计划，通过9小时的线下大课，分享我们对商业、投资、技术创新的认知与思考，毫无保留地分享给同路人。目前已经在全国举办了30余期，累计参加人数近千人。在这里我们连接了：1）一二级金融从业者；2）互联网创业者；3）上市公司高管；4）世界500强公司中层骨干；5）MBA及各行各业的业余投资爱好者。 播客内容仅做商业层面的探讨和交流之用，如涉及上市公司，并不代表望岳投资的投资观点，亦不作为投资建议。我们的联系方式是，公众号、B站：“南添的求真之路”，且不存在以其他名义或形式的「投资群」、「荐股群」。如发现他人假冒我们的名义，恳请大家第一时间向我们反映。